Autokredit ohne Einkommensnachweis
Benötigen Sie einen Autokredit ohne Einkommensnachweis? – Denn, Sie erzielen Ihr Einkommen als Selbstständiger oder Freiberufler? Oder als Privatmann? Zum Fahrzeugkauf? Zur Reparatur? Frei verwendbar? Mit sauberer Schufa oder negativem Eintrag?
Wir stellen Ihnen Ihre Kreditchancen in den genannten Fällen näher vor. Aber, bereits die kleinen Fragen zeigen, wie unterschiedlich die Vorgaben sein können. Ungeachtet dessen, für viele „schwierige“ Fälle bieten die Finanzwirtschaft denkbare Lösungen.
Autokredit ohne Einkommensnachweis – Bedarf
Der Wunsch, einen Autokredit ohne Einkommensnachweis aufzunehmen, ist in der Regel der Berufswahl geschuldet. Fast jeder ist auf ein einsatzbereites Fahrzeug angewiesen, privat wie beruflich. Aber, nicht jeder kann eine Lohnabrechnung vorweisen. Durch die Verträge von Basel ist es für Selbstständige besonders schwer, ihre Einkommenssicherheit nachzuweisen.
Die zweite große Bedarfsgruppe sind Menschen, die ihr Einkommen nicht durch Arbeit erwirtschaften. Sie beziehen beispielsweise eine kleine Rente, aber zusätzlich Mieteinnahmen. Oder sie erhalten Lohnersatzleistungen, um sich aus der Arbeitslosigkeit zu befreien, benötigen sie ein Fahrzeug. Die gleiche Gruppe sucht übrigens auch nach einem Autokredit ohne Einkommensnachweis zur Fahrzeugreparatur oder zur freien Verwendung.
So vielfältig, wie der Bedarf sind zum Glück auch die Lösungsoptionen. Trotzdem darf nicht jeder auf Kredit hoffen.
Autokredit trotz Selbstständigkeit – Bonitätsnachweis
In Folge Eurokrise, die durch faule Kredite ausgelöst war, dürfen Kreditinstitute nur sicheren Kredit vergeben. (Gesetzliche Vorgabe, gültig für jeden Kredit eines „systemrelevanten Anbieters“). Was „sicher“ ist, entscheidet die Bonitätsprüfung per Software. Die meisten Banken sind auf Kreditwünsche von Arbeitnehmern spezialisiert. Ihre Software zur Kreditprüfung ist daher auf Arbeitnehmer ausgerichtet.
Dadurch scheiden allerdings Selbstständige und Freiberufler für Anfragen aus. Denn, ohne den „sicheren Einkommensnachweis“ durch „abhängige Beschäftigung“ muss die Bonitätsprüfung viel eingehender sein. So schreibt es wieder das Gesetz vor. Die Eckdaten für ganz Europa liefern dazu die Vereinbarungen von Basel. Trotzdem ist Kredit nicht völlig ausgeschlossen.
Bonität sicher nachweisen – Freiberufler
Den „einfachsten Weg“ zum Autokredit ohne Einkommensnachweis beschreiten Freiberufler. Beispielsweise: Ärzte, Rechtsanwälte, aber ebenso freie Handelsvertreter. Ihr „Schlupfloch“ ist die Steuererklärung. Denn, sie zahlen ihre persönlichen Steuern nach „Einkommenssteuer-Bescheid“. Fällig sind die Steuern auf den Verdienst. Das Finanzamt liefert somit den sicheren Nachweis, Geld zu verdienen.
Wer nachweislich Geld verdient, kann dadurch die Raten für seinen Kredit sichern. Obendrein verdienen die meisten Freiberufler nicht schlecht. Somit sind Pfändungsfreigrenzen in der Regel kein Problem. Möglich wird so der Autokredit ohne Einkommensnachweis durch den Einkommenssteuer-Bescheid im vollen Umfang. Sowohl für den privaten Autokauf, aber ebenso für das Geschäftsfahrzeug oder für frei verwendbaren Kredit.
Aber für den Firmenwagen ist diese Lösung nur zweiter Sieger. Besser wäre es, das gleiche Angebot wahrzunehmen, das „Solo-Selbstständigen“ offensteht.
Leasing – Autokredit mit Kostenvorteil
Beim regulären Bankkredit für „Solo-Selbstständige“ sind die Türen der Kreditinstitute fest verschlossen. Viele „kleine“ Selbstständige leben buchstäblich von der Hand in den Mund. Nach dem Gründungsdarlehen lässt sich kaum noch die notwendige Kreditsicherheit nachweisen. Trotzdem gehen natürlich die betroffenen Unternehmer nicht zu Fuß.
Sie kaufen ihr Fahrzeug nicht selbst, sondern leasen es. Damit richtet sich ihre Kreditanfrage zumeist nicht an einen „systemrelevanten“ Anbieter. Die Bonitätsprüfung kann damit auf dem Niveau vor den Basler Verträgen liegen. Ein hohes Risiko geht die Leasingfirma trotzdem nicht ein. Sie ist Eigentümerin des Fahrzeugs. Bleibt eine Zahlung aus, zieht sie das Auto ein.
Obendrein entsteht ein Kostenvorteil durch diese Variante für Autokredit ohne Einkommensnachweis mangels Lohnbescheinigung. Denn, Leasingraten sind voll steuerlich absetzbar.
Autokredit – Leasingfahrzeug zum Restwert kaufen
Ebenso lösbar ist das Problem, wenn Selbstständige später ihr Leasingfahrzeug ins Eigentum übernehmen wollen. Denn, nach Ablauf der Leasingzeit, bieten viele Leasingunternehmen die Fahrzeugübernahme an. Der Kaufpreis steht im Grunde genommen schon fest. Es ist der Restwert des Fahrzeugs. Für den Autokredit ohne Einkommensnachweis ergeben sich daraus 2 Vorteile.
Erstens ist die benötigte Kreditsumme niedriger als zum Neukauf. Zweitens liegt der Restwert bei direkter Fahrzeugübernahme relativ dicht am Beleihungswert. Näher am Beleihungswert als beim Gebrauchtwagenkauf, denn der Verkäufer (die Leasinggesellschaft) muss keinen Gewinn aus dem Zwischenhandel schöpfen. So wird zwar oft noch kein Bankkredit möglich, aber ein Kredit von privat.
Kreditportale – Lösung vieler Kreditprobleme
Von der Verschärfung der Anforderungen zur Kreditvergabe sind nur Angebote „systemrelevanter Kreditgeber“ betroffen. Dazu zählen alle Banken und Sparkassen. Nicht aber Kredite von privaten Geldgebern. Das gilt gleichermaßen für den Kredit aus dem Freundeskreis, wie beim Kredit von privat über Portale. Als anerkannt sichere Anlaufstellen gelten die beiden Marktführer.
Der benötigte Autokredit ohne Einkommensnachweis mit der Lohnabrechnung könnte über Auxmoney oder Smava möglich sein. Beide Portale erlauben überdies die Kreditsicherung durch den Kfz-Brief. (Zulassungsbescheinigung 2). Damit unterstützt die sichere Kreditvergabe – bis zum Beleihungswert – den Kreditwunsch. Außerdem ist so nicht nur ein reiner „Anschaffungskredit“ möglich.
Frei verwendbarer Autokredit – ohne Gehaltsabrechnung
Autokredit über Kreditportale wird nicht nur zum Fahrzeugkauf ermöglicht. Viel häufiger ist sogar der Wunsch nach einem frei verwendbaren Kredit, gesichert über das Fahrzeug.
Besonders einfach wird so die Kreditvergabe trotz negativer Schufa. Schließlich haftet das Fahrzeug durch seinen Realwert für das Kapital. Welches der beiden Portale der richtige Anlaufpunkt ist, entscheiden die individuellen Voraussetzungen.
Autokredit von Smava – Vergleich
Nach PAngV verglichen ist der Kredit über Smava (kreditprivat) das zinsgünstigere Angebot. Das darf jeder gern selbst prüfen, denn im angeschlossenen Vergleich sind beide Kreditanbieter vertreten. Für den günstigeren Zins setzt das Portal im Grunde genommen bessere Grundlagen beim Kreditnehmer voraus.
Nachzuweisen ist beispielsweise ein Einkommen von mindestens 1.000 Euro monatlich. Egal, ob aus Selbstständigkeit, als Arbeitnehmer oder einem Mix der Einkommen. Das Verfahren, um den Kredit mit dem Kfz-Brief zu sichern, ist übrigens praktisch gleich.
Auxmoney – Autokredit ohne Einkommensnachweis
Wie auch bei Smava, so dient auch bei Auxmoney das sicherungsübereignete Fahrzeug zum Beleihungswert der Kreditsicherung. Augenscheinlich wird der Unterschied bei der nachweislichen Einkommenshöhe. Dazu erwartet Auxmoney lediglich ein ausreichend hohes Einkommen, um den gewünschten Kredit bedienen zu können.
Wären es beispielsweise 1.000 Euro Kreditsumme zur Autoreparatur, reicht sogar ein ganz kleines Einkommen aus. Das Entgegenkommen hat aber nicht nur Vorteile für Kreditnehmer. Denn die Zinsen sind, da das Risiko erkennbar höher ist, nicht so günstig. (Vergleich wieder nach PAngV).
Autokredit ohne Schufa – ohne Einkommensnachweis
Fast 10 Prozent aller Erwachsenen in Deutschland ist mit einem negativen Schufa Eintrag vorbelastet. Für Arbeitnehmer bieten sich „vergleichsweise leichte“ Auswege aus der Kreditklemme. Das nachweislich sichere hohe Arbeitseinkommen, öffnet die Tür zum Sonderkredit trotz oder ohne Schufa. Beim Autokredit ohne Einkommensnachweis fehlt genau dieser entscheidende Nachweis.
Von Bankkredit sind Selbstständige, trotz gutem Einkommens, aber mit negativer Schufa, faktisch ausgeschlossen. Bankkredit ohne Schufa (Sigma Kreditbank) ist ein Arbeitnehmerdarlehen. Das Gleiche gilt für den Bankkredit trotz Schufa aus Deutschland (Von Essen Bank). Reale Chancen bietet – ohne Einkommensnachweis – der Kredit von Freunden oder aus der Familie.
Die Alternative könnte der Autokredit ohne Einkommensnachweis aus dem Pfandhaus sein. Genau diesen Weg nutzen viele Selbstständige mit Schufa, wenn es einmal knapp in der Kasse ist.
Smarte Lösungen – regulärer Kredit ohne Einkommensnachweis
Setzt sich das Einkommen aus verschiedenen Quellen zusammen, ist es oft schwierig, die benötigte Einkommenssicherheit nachzuweisen. Darunter leiden beispielsweise Rentner, die zusätzlich ein Zimmer oder ein Apartment vermieten. Ebenso Selbstständige im Nebenerwerb und viele andere. Den Ausweg aus der Kreditklemme kann in diesem Fall ein solventer Bürge bringen.
Bei gemeinsamer Beantragung zählt die gemeinsame Bonität zur Kreditvergabe. Der Autokredit ohne Einkommensnachweis wird bewilligungsfähig, da der zweite Kreditnehmer die Voraussetzungen allein erfüllt. Ob er den Kredit zurückzahlt oder der eigentliche Nutznießer, ist der Bank grundsätzlich erst einmal egal. Wichtig ist, die Raten kommen pünktlich und in vereinbarter Höhe.
Nur bei Problemen hat der zweite Antragsteller schließlich den „schwarzen Peter“. Er haftet voll für den Kredit und alle Nebenkosten. Wie sich die beiden untereinander einigen, interessiert die Bank nicht.
Riskanter Kredit ohne sicheres Einkommen
Als weitere Alternative bliebe für den Autokredit ohne Einkommensnachweis und ohne Einkommen außerdem der „Stellvertreterkredit“. Dabei tritt der eigentliche Kreditnehmer nicht in Erscheinung. Seine Unterschrift wäre sogar „dumm“, denn sie würde nur den Zinssatz verschlechtern. Ein Freund oder Familienmitglied trägt das Kreditrisiko allein. Das ist übrigens nicht bei allen Banken erlaubt.
Trotz solcher denkbarer Winkelzüge, ist bei unklarem Einkommen, davon abzuraten. Bei Geld hört die Freundschaft auf. Jeder ist schließlich für sich selbst verantwortlich. Die strenge Bonitätsprüfung, die den Autokredit ohne Einkommensnachweis erschwert, schützt nicht nur das Kapital. Durch die Kreditverweigerung schützt das Regelwerk gleichzeitig Kreditnehmer vor großen Problemen.
Kein Freifahrtschein für Kredite ohne Einkommen
Darum ist es richtig, dass Arbeitslose, Sozialhilfebezieher und viele andere Menschen – ohne sicheres ausreichendes Einkommen – keinen Kredit bekommen. Den Autokredit ohne Einkommensnachweis und ohne Einkommen zu erhalten, wäre dann sowieso nur eine „begrenzte Freude“.
Die Meisten würden damit nicht glücklich. Das, was danach kommt, negative Schufa, Probleme eine Wohnung oder einen Job zu finden, ist das Risiko nicht wert. Denn, am Ende wäre wahrscheinlich das Auto weg. Außerdem stünde der Gerichtsvollzieher vor der Tür.
Fazit – Autokredit ohne Einkommensnachweis
Viele verschiedene Wege führen zum Autokredit ohne Einkommensnachweis durch die Lohnabrechnung. Ganz so einfach, wie beim Autokredit für Arbeitnehmer mit guter Bonität ist es aber nicht.
Kreditchancen bestehen durch regulären Kredit mit dem Einkommenssteuer-Bescheid. Außerdem durch Bürgen und andere Formen der gemeinsamen Kreditaufnahme. In Eigenregie wäre Leasing eine Option, aber ebenso der Kredit über Portale.
Trotzdem bitte nichts erzwingen. Denn schon im eigenen Interesse ist es wichtig, Kredit nur aufzunehmen, den man sich problemlos leisten kann. Später jeden Cent umzudrehen oder Rückzahlungsprobleme für den Autokredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen, sind das Ganze nicht wert.