Autokredit trotz negativer Schufa

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Ein neues Auto oder ein guter Gebrauchtwagen kann heutzutage schon im unteren Preissegment schnell bis zu 20.000 Euro kosten. Die Finanzierung eines Kraftfahrzeugs ist daher für viele Verbraucher, ohne Kredit oftmals nicht zu bewerkstelligen. Wenn die Kreditwürdigkeit eingeschränkt ist, erteilen einige Kreditgeber in vielen Fällen eine Absage. Ein Autokredit trotz negativer Schufa ist trotzdem bei verschiedenen möglich.

Mit Sicherheiten ist ein Autokredit trotz negativer Schufa bei einigen Hausbanken erhältlich

Wenn es um den Kauf eines Kraftfahrzeugs geht, wenden sich viele Verbraucher zuerst an ihre Hausbank. Die meisten Bankkunden haben zu ihren Hausbanken ein sehr hohes Vertrauen und es bestehen in vielen Fällen jahrelange Geschäftsbeziehungen. Ob ein Autokredit möglich ist, wird bei der Hausbank mit dem zuständigen Kreditsachbearbeiter geklärt. Dazu muss der Bankkunde im Grunde nur ein aktuelles Angebot von einem Autohändler vorlegen. Alle kreditrelevanten Zahlen zur Bonitätsberechnung hat der Sachbearbeiter normalerweise vorliegen. Selbstverständlich wird auch eine Schufa-Auskunft eingeholt. Bei harten Negativmerkmalen wird die Hausbank einen Autokredit verweigern. Bei leichten Negativmerkmalen ist ein Autokredit trotz negativer Schufa bei einigen Hausbanken erhältlich. Dazu muss der Bankkunde allerdings Kreditsicherheiten anbieten können.

Bei einem Fahrzeugkauf bietet sich das Hinterlegen der Zulassungsbescheinigung II als Sicherheit an. Dies wird vor allem bei vielen Filialbanken so gehandhabt. Eine weitere Möglichkeit für eine Kreditsicherheit bietet ein Bürge oder auch ein zweiter Antragsteller. Ein Bürge kann aus dem nahen Verwandten- oder Freundeskreis stammen. Wird ein zweiter Antragsteller verlangt, kommt der Ehe- oder Lebenspartner infrage. Der Bürge und der zweite Antragsteller haften immer selbstschuldnerisch. Kommt es zu einem Kreditausfall, kann die Bank ohne Gerichtsbeschluss sofort die ausstehenden Kreditraten oder den gesamten Kredit einfordern.

Kreditvermittlungen können bei einer negativen Schufa ebenfalls einen Autokredit gewähren

Wenn die Hausbank einen Kredit verwehrt, können seriöse Kreditvermittlungen weiterhelfen. Aufgrund der Zusammenarbeit mit verschiedenen Bankhäusern im In- und Ausland ist es den Kreditvermittlungen möglich, mehrere Kreditvarianten für Verbraucher anzubieten. Diese Kreditgeber können wie Banken, einen Autokredit trotz negativer Schufa mit einem Bürgen oder einem zweiten Antragsteller anbieten. Auch bei den Kreditvermittlungen haften ein Bürge und ein Mitantragsteller selbstschuldnerisch mit seinem Vermögen. Zusätzlich zu den üblichen Kreditkosten verlangen Kreditvermittlungen eine Vermittlungsgebühr. Bei seriösen Unternehmen wird diese Gebühr erst fällig, wenn ein Kreditgeschäft zustande kommt.

Eine weitere Kreditvariante der Kreditvermittlungen ist der Kredit ohne Schufa. Bei Vermittlungen, wie beispielsweise Maxda aus Speyer oder Bon Kredit aus der Schweiz, ist der schufafreie Kredit bis zu 7.500 Euro erhältlich. Der Kredit ist frei verfügbar und kann daher auch für ein günstiges Gebrauchtfahrzeug verwendet werden. Damit ein Kreditnehmer den Kredit ohne Schufa erhält, müssen er verschiedene Kreditvoraussetzungen erfüllen. Der Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Des Weiteren müssen ein festes Arbeitsverhältnis und ein hohes Nettoeinkommen nachgewiesen werden. Das Nettogehalt sollte höher als die Pfändungsfreigrenze sein. Im Jahr 2017 liegt diese Freigrenze für Ledige ohne Unterhaltspflicht bei 1.079,99 Euro. Die Kreditvermittlung Maxda verlangt mindestens 1.150 Euro.

Auch auf Kreditmarktplätzen kann ein Autokredit trotz negativer Schufa angefragt werden

Eine weitere Möglichkeit für einen Autokredit bieten sogenannte Kreditmarktplätze an. Ein Kreditmarktplatz ist ein Portal im Internet, auf dem Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen vermittelt werden. Die bekanntesten Kreditmarktplätze in Deutschland sind Smava und Auxmoney. Bei Auxmoney haben Kreditsuchende die Möglichkeit, einen Kredit von 1.000 bis 25.000 Euro zu erhalten. Bei Smava sind sogar Kredite bis zu 50.000 Euro möglich. Auf beiden Portalen ist ein Autokredit trotz negativer Schufa möglich. Bei Smava kann für einen Autokredit auch ein zweiter Antragsteller in den Kreditvertrag aufgenommen werden.

Für einen Autokredit bei Auxmoney wird ebenfalls eine Schufa-Auskunft eingeholt. Diese Auskunft darf keine harten Negativmerkmale enthalten. Zu solchen harten Merkmalen gehören unter anderem Haftbefehle, eidesstattliche Versicherungen, gerichtliche Mahnverfahren oder eine Privatinsolvenz. Ansonsten dient die Auskunft der Schufa nur zur Risikobewertung. Mit dem Scoring und weiteren Bewertungszahlen wird mit einem speziellen Algorithmus der effektive Jahreszins berechnet. Der Antragsteller äußert seinen Kreditwunsch nach der Zulassung in einem Kreditprojekt. Anhand des Profils und des schriftlichen Kreditwunschs können die Geldgeber entscheiden, ob sie den gewünschten Kredit finanzieren. Das Kreditprojekt ist mindestens 21 Tage online. Eine Auszahlung findet erst statt, wenn der Kredit komplett finanziert wurde.

Die Kreditangebote für Autokredite sollten unbedingt miteinander verglichen werden

Einige Banken, vor allem aber die Autobanken, werden Kreditsuchende mit einer eingeschränkten Kreditwürdigkeit mit Sicherheit ablehnen. Dies wird besonders der Fall sein, wenn es sich um Fahrzeuge der Mittel- oder Oberklasse handelt, da dann auch sehr hohe Kredite benötigt werden. Wer einen Autokredit trotz negativer Schufa beantragt hat aber trotzdem zahlreiche Möglichkeiten bei anderen Kreditgebern. Die verschiedenen Kreditangebote von vereinzelten Banken, Kreditvermittlungen oder Kreditmarktplätzen sollten unbedingt miteinander verglichen werden.

 

Bei Kreditvermittlungen und auf Kreditmarktplätzen werden zusätzlich Provisionen oder Vermittlungsgebühren bei einem Abschluss fällig. Als Vergleichsgröße sollten Kreditsuchende bei allen Anbietern immer den effektiven Jahreszins zugrunde legen. Da nicht jeder Antragsteller dem Kreditgeber einen Bürgen oder einen zweiten Antragsteller anbieten kann, werden meistens weitere Sach- oder Geldwerte als Sicherheiten benötigt.

 



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