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Darlehen mit langer Laufzeit

Darlehen mit langer Laufzeit

Viele Kreditsuchende entscheiden sich für ein Darlehen mit langer Laufzeit. Wer einen Kreditvergleich vornimmt, der kann sehen wie die Laufzeit sich auf die Ratenhöhe und den Zinssatz auswirkt.

Die Kreditraten werden immer niedriger je länger die Laufzeit gewählt wird. Zwar ist der Kredit insgesamt etwa teurer, aber er bleibt für viele Kunden bezahlbar.

Überblick – in kurzen Sätzen

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Darlehen mit langer Laufzeit – der Überblick

darlehen mit langer laufzeit
Darlehen mit langer Laufzeit – sicher mit Zinsbindung

Mit der Laufzeit kann ein Kredit bezahlt werden oder nicht. In unserer heutigen Zeit gibt es nicht mehr viele Verbraucher die keinen Kredit benötigen.

Da wird nach einem Kredit gesucht wenn wichtige Anschaffungen anstehen. Ein Kredit wird benötigt, wenn ein neues Auto angeschafft werden soll.

Laufende Rechnungen können nicht mehr bezahlt werden. Auch das ist oft ein Grund für ein Darlehen mit langer Laufzeit.

Natürlich bieten Banken den Kredit mit kurzer Laufzeit gerne an. Dadurch verringert das Kreditausfallrisiko gegenüber einer langen Laufzeit.

So konnten Kreditgeber in der Vergangenheit schon oft Erfahrungen dahingehend sammeln, dass eine lange Laufzeit oft auch ein Kreditausfall nach sich ziehen kann. Mit einem Kredit mit langer Laufzeit werden für viele Jahre die finanziellen Ressourcen verplant.

Schnell entsteht ein finanzieller Engpass, der dann nicht mehr aufgefangen werden kann, da ja die Raten bezahlt werden müssen. Die Folge ist dann ein erneuter Kreditwunsch, der aber nicht erfüllt wird, weil ja bereits einer zu bezahlen ist.

Darlehen mit langer Laufzeit – die Voraussetzungen

Um einen Kredit mit langer Laufzeit auch zu erhalten, müssen Kreditsuchende einige Bedingungen der Banken erfüllen. So muss der Kreditsuchende volljährig sein, sollte aber möglichst nicht das Rentenalter erreicht haben.

Neben dem ausreichenden Einkommen, dass oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen muss, muss die Schufa sauber sein. Das Einkommen kommt idealerweise aus einem unbefristeten Arbeitsvertrag.

Dieser sollte auch keine Probezeit enthalten und mindestens seit sechs Monaten bestehen. Es sind gerade die Beamtendarlehen die mit sehr langer Laufzeit bewilligt werden.

Dabei wird zeitgleich eine Lebensversicherung angespart. Der Kreditnehmer zahlt während der Laufzeit nur geringe Raten.

Am Ende aber steht die hohe Schlussrate, die dann die Versicherung abdeckt. Der normale Kreditnehmer wählt eigentlich eine lange Laufzeit mit 10 Jahren.

Der Beamte hingegen kann einen Kredit mit 20 Jahren Laufzeit erhalten. Generell aber ist es so, dass nicht jeder Kreditnehmer eine lange Laufzeit wählen kann.

Die Kreditwürdigkeit muss gegeben sein.

Darlehen mit langer Laufzeit – Kreditvergleich

Bevor ein Kredit beantragt wird, sollten Kreditsuchende einen Kreditvergleich vornehmen. Damit kann gesehen werden, wie lang eine Laufzeit gewählt werden kann.

Das ist natürlich auch abhängig von der Höhe der Kreditsumme. Kein Kreditgeber wird einen Kredit über 5000 Euro mit einer Laufzeit von 10 Jahren vergeben.

Der Kreditvergleich ist einfach zu nutzen. Es wird die Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit eingegeben.

Mit einem Klick sehen Kunden die besten Anbieter, die Ratenhöhe und der Zinssatz. Wobei zum Zinssatz zu sagen ist, dass dieser nicht für alle Kunden in Frage kommt.

Zinsen werden oft nach der Bonität berechnet. Wer also eine gute Bonität hat, der wird auch einen günstigen Zinssatz erhalten.

Die Ratenhöhe kann mit der entsprechenden Laufzeit gesenkt oder angehoben werden. Außerdem können andere Konditionen wie Sondertilgungen und Ratenpausen ebenfalls eingesehen werden.

Darlehen mit langer Laufzeit – schlechte Schufa

Bei einem Darlehen mit langer Laufzeit und einer schlechten Schufa, kommt oft kein Kredit zustande. Der Schufa Score sollte wenigstens bei 50 liegen, damit Banken sich bereiterklären einen Kredit zu bewilligen.

Eine schlechte Schufa signalisiert der Bank, dass das Kreditausfallrisiko erhöht ist. Wer um seine belastete Schufa weiß, der sollte eine Selbstauskunft einholen.

Damit kann gesehen werden, ob die Einträge zu Recht darin stehen oder ob sie schon längst erledigt sind. Wenn dies der Fall ist, sollte der Kunde handeln, denn es erhöht seine Bonität.

Mit schlechter Schufa wird es kaum einen Kredit bei einer deutschen Bank geben. Es sei denn, der Kunde hat ein hohes Einkommen und der Eintrag ist leichterer Natur, wie etwa eine vergessene Rechnung.

Darlehen mit langer Laufzeit – die Kreditsicherheiten

Wenn das Einkommen der Bank nicht ausreicht, kann eventuell sogenannte Kreditsicherheiten die Kreditchancen erhöhen. Man denke hier an eine Immobilie oder eine beleihbare Versicherung.

Allerdings muss der Rückkaufswert der Versicherung entsprechend hoch sein. Es kann aber auch ein Bürge den Kredit absichern.

Der Bürge muss solvent sein und ein ausreichendes Einkommen, eine saubere Schufa und eine feste Anstellung nachweisen. Die Bank muss den Bürgen auf die Risiken einer Bürgschaft aufklären.

Tut sie das nicht und es kommt zum Ernstfall, dass der Bürge die Raten bezahlen müsste und er kann dies nicht, ist die Bürgschaft sittenwidrig. Der Bürge kann dann aus der Bürgschaft aussteigen. Allerdings muss nachgewiesen werden, dass die Bank hier ihrer Pflicht nicht nachgekommen ist.

Eine Bürgschaft wird in die Schufa des Bürgen eingetragen, was seine Bonität senken kann. Auf jeden Fall muss ein Bürge in der Lage sein bei einem Kreditausfall die Raten problemlos bezahlen zu können.

Darlehen mit langer Laufzeit – Restschuldversicherung

Gerade bei Krediten mit langer Laufzeit bieten Banken oft eine Restschuldversicherung an. Diese soll eintreten, wenn der Kunde arbeitslos wird, wenn er berufsunfähig wird oder wenn er verstirbt.

Allerdings ist diese Versicherung sehr teuer. Die Beiträge werden auf die Kreditsumme aufgeschlagen, was die Kredithöhe schlagartig ansteigen lässt.

Die Restschuldversicherung ist sehr teuer und nicht für alle Kredite angebracht. Wenn der Kunde sich aber für eine Absicherung entscheiden möchte, so sollte er sich einen unabhängigen Versicherer suchen.

Die sind allemal günstiger als die von der Bank angebotene Versicherung.

Fazit:

Ein Darlehen mit langer Laufzeit wird oft gesucht. Kunden bezahlen dann niedrige Raten, sie haben eine gute Planbarkeit, gerade dann, wenn der Kredit über Jahre hinweg bezahlt wird.

So sollte auf jeden Fall ein Kreditvergleich vorgenommen werden, damit auch ein günstiger Kredit zustande kommt. Kunden können für ein Darlehen zu ihrer Hausbank gehen oder sich eine der vielen Online-Banken suchen.

Diese haben sowieso oft bessere Konditionen als die Hausbank.

(FS)

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