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Darlehen trotz negativer Schufa

Darlehen trotz negativer Schufa

Wer nach einem Darlehen trotz negativer Schufa sucht, der braucht es bei normalen Banken nicht zu versuchen. Deutsche Banken haben strenge Regeln, zu denen neben dem Einkommen auch die positive Schufa wichtig ist.

Dennoch kann ein Darlehen trotz negativer Schufa Aussicht auf Erfolg haben. Der Kreditsuchende muss dazu den richtigen Weg gehen.

Für schnelle Leser – in Schlagworten

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Darlehen trotz negativer Schufa – Folgen der negativen Schufa

darlehen trotz negativer schufa
Darlehen trotz negativer Schufa – keine Ticks & keine Vorkasse

Wer negative Einträge in seiner Schufa stehen hat, der hat wahrscheinlich die massiven Folgen bemerkt. Es kann kein neuer Handyvertrag abgeschlossen werden, ja selbst die neue Wohnung kann nicht angemietet werden.

Die negative Schufa wirkt sich hemmend auch auf die Kreditbeantragung aus. Denn Banken sehen mit einem Negativeintrag ein erhöhtes Kreditausfallrisiko und lehnen einen Kredit ab.

Viele Kreditsuchende wissen überhaupt nicht, dass ein negativer Eintrag in ihrer Schufa steht. Sie fallen aus allen Wolken wenn ihr Kreditantrag abgelehnt wird.

Deshalb wird Verbrauchern empfohlen, einmal im Jahr eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. Zum ersten sehen Verbraucher ob die Einträge zu Recht vermerkt sind, auf der anderen Seite könnte vielleicht der eine oder andere Eintrag gelöscht werden.

Das würde sich positiv auf die Bonität auswirken.

Darlehen trotz negativer Schufa – Aussichten auf einen Kredit

Banken prüfen bei einem Kreditantrag nicht nur das zur Verfügung stehende Einkommen, sondern auch die Schufa des Kunden. Eine Kreditablehnung erfolgt, wenn diese negativ belastet ist.

Um hierzulande noch einen Kredit zu erhalten, kommt es auf die sogenannten Merkmale an, wie ein Schufa-Eintrag auch genannt wird. Dazu gibt es weiche und harte Merkmale.

Bei einem weichen Merkmal wie beispielsweise eine vergessene und bereits angemahnte Rechnung kann eine deutsche Bank sich bereiterklären einen Kredit zu bewilligen. Gerade auch im Hinblick wenn der Kunde ein ausreichend hohes Einkommen aus einem festen Arbeitsverhältnis hat.

In einem persönlichen Gespräch könnte der Eintrag erklärt werden. Wenn der Eintrag einen Erledigungsvermerk hat, kann es ebenfalls zu einem normalen Kredit kommen.

Die Bank wird dann den Einzelfall prüfen.

Darlehen trotz negativer Schufa – weitere Aussichten

Handelt es sich bei dem Negativeintrag um ein hartes Merkmal, wie beispielsweise ein Offenbarungseid, eine Lohnpfändung oder eine Insolvenz, wird kein Kredit genehmigt werden. Hier entfällt auch der schufafreie Kredit aus dem Ausland.

Diese Kreditsuchende könnten sich an eine Privatperson wenden oder versuchen bei den Krediten von privat an privat einen Kredit zu erhalten. Dazu suchen Kreditsuchende sogenannte Kreditmarktplätze im Internet auf.

Auf diesen Plattformen werden Kreditsuchende und private Anleger zusammengebracht. Der Kunde legt ein Profil an und trägt seinen Kreditwunsch vor.

Fassen einige der privaten Anleger Vertrauen zu dem Profil werden Gebote abgegeben, bis die Kreditsumme vollständig ist. Der Kreditsuchende muss aber in der Lage sein einen Kredit auch zurückbezahlen zu können.

Auch diese Investoren verlangen Sicherheiten.

Darlehen trotz negativer Schufa – wie einen Kredit finden

Wer bereits einige Kreditanfragen gestellt hat die abgelehnt wurden, kann sich die Beauftragung einer seriösen Kreditvermittlung lohnen. Diese Vermittlungen haben Kontakte zu Banken in Deutschland aber auch ins Ausland.

Wobei sich die Kontakte ins Ausland meist nach Liechtenstein orientieren. Die Sigma Kreditbank die dort ihren Sitz hat ist, soweit bekannt, die einzige legale Bank die an Deutsche Kredite vergeben darf.

Die damaligen Schweizer Kredite die von großen Kreditvermittlungen aus der Schweiz bearbeitet wurden, mussten 2010 nach einem Urteil des Bundesgerichtshofes ihre Arbeit einstellen. Denn, ihnen fehlte die für Deutschland notwendige zusätzliche Lizenz der BaFin.

Das doch einträgliche Geschäft dieser schufafreien Kredite übernahm dann 2010 die vorgenannte Bank. Es gibt viel Werbung für diese Kreditform und nicht alles darf geglaubt werden.

So wird oftmals beworben, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet, dass selbst Kredite bis 100000 Euro zustande kommen. Das ist nichts alles heiße Luft, denn die Bank stellt hohe Anforderungen an ihre Kunden.

Darlehen trotz negativer Schufa – Anforderungen für schufafreien Kredit

Die Bonitätsprüfung hinsichtlich der Schufa, wird tatsächlich nicht vorgenommen. Der Grund ist sehr simpel, denn die Bank kann die deutsche Schufa nicht einsehen.

Aber ganz so blauäugig ist sie nicht und nimmt Einsicht in das öffentliche Schuldnerverzeichnis. Dort stehen die harten Merkmale wie eine Lohnpfändung, eine Insolvenz oder ein Offenbarungseid.

Bei solchen Merkmalen wird es auch keinen schufafreien Kredit geben. Die Bank setzt beim Darlehen trotz negativer Schufa ein Arbeitseinkommen bei einem Alleinstehenden von 1150 Euro netto voraus.

Lebt nur eine Person mehr mit im Haushalt steigt das Einkommen auf 1600 Euro netto.

Übrigens:

  • Kindergeld
  • Elterngeld
  • Unterhalt
  • oder Krankengeld

werden als Einkommen nicht berücksichtigt.

Neben dem Einkommen legt die Bank Wert auf eine lange Beschäftigungsdauer. So wird bei einer maximalen Kreditsumme von 7500 Euro ein festes Arbeitsverhältnis von 48 Monaten vorausgesetzt.

Darlehen trotz negativer Schufa – richtigen Kreditvermittler finden

Wer sich im Internet umsieht, der wird sehen, dass gerade die schufafreien Kredite sehr stark beworben werden. Dahinter stehen in den meisten Fällen sogenannte Kreditvermittlungen.

Im Grunde genommen ist die Arbeit dieser Vermittlungen eine gute Sache. Sie leisten die Vorarbeit für einen Kredit, sie stellen fest ob die Unterlagen komplett sind und führen im Vorfeld bereits eine Kreditprüfung durch.

Kunden die nicht die Bedingungen der Bank erfüllen, erhalten gleich eine Kreditabsage. Nun gibt es unter diesen Vermittlungen schwarze Schafe.

Sie wollen alles verkaufen nur keinen Kredit. So zeigt eine Studie, dass 64 % der Vermittlungen nichts weiter als Versicherungen und Bausparverträge verkaufen wollen.

Angeblich erhöhen sich damit die Kreditchancen. Das ist Unsinn.

78 % der Kreditsuchenden bezahlen Vorkosten oder Vorkasse aber erhalten nie einen Kredit. Hier gilt es aufzupassen.

Darlehen trotz negativer Schufa – seriöse Kreditvermittler

Kunden sollten darauf achten, dass die Kreditvermittlung bereits lange Jahre am Markt und vielleicht auch zertifiziert ist. Die Provision wird erst fällig, wenn der Kredit genehmigt wurde.

Alles andere was angeboten wird ist nicht seriös. Weder Hausbesuche, es sei denn es wird ausdrücklich gewünscht, noch das Anrufen von teuren Hotlines signalisiert Seriosität.

Um beispielsweise zwei seriöse Vermittlungen zu nennen. Bon Kredit und Maxda haben einen guten Ruf.

(FS)

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