Kredit mit 120 Monaten Laufzeit

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Was versprechen Sie sich von Ihrem Kredit mit 120 Monaten Laufzeit? Ein schnelles und einfaches Antragsverfahren, eine schnelle Kreditentscheidung sowie die zinsgünstige Finanzierung einer größeren Kreditsumme?

Lange Laufzeiten verheißen große Kreditsummen in kleinen Raten abzuzahlen. Moderne Antragsverfahren sind schnell und bequem. Mit Informationen und Anregungen möchten wir erreichen, dass Sie preiswert finanzieren.

Erfahren Sie welche Kreditangebote Sie erwarten und wie Sie Kosten sparen. Außerdem, warum 120 Monate Laufzeit für Kredite in schwierigen Fällen nicht immer optimal gewählt sind.

Kredit mit 120 Monaten Laufzeit – Ziel kleine Raten

Einen Kredit mit 120 Monaten Laufzeit nimmt niemand „eben zwischendurch“ auf, um sich einen gewöhnlichen Konsumwunsch zu erfüllen. Für den gewöhnlichen Konsum, bis hin zum Autokauf, dienen Ratenkredite mit mittlerer Laufzeit. Kredite mit sehr langen Laufzeiten schließen Kreditnehmer ab, die größere Summen bewegen. Denkbar wäre beispielsweise die Investition in wertbeständige Anlagegüter.

Nicht selten steht der Wunsch, nach einer Neuausrichtung der laufenden Kreditverpflichtungen, hinter der Darlehenssuche. Bestehende Ratenkredite schöpfen insgesamt zu viel Liquidität ab. Die Haushaltskasse wird unflexibel. In den meisten Fällen wächst zum Ausgleich der Dispo auf ein unangenehmes Niveau an. Ein finanzieller Befreiungsschlag, gerade in Zeiten der niedrigen Zinsen, erscheint sinnvoll.

Durch Rückzahlung der Gesamtschuld, in nunmehr 120 kleinen Monatsraten, würde das Budget wieder mehr Spielraum für den Alltagsbedarf gewinnen. Vielleicht wäre sogar die Erfüllung eines lange verschobenen Wunsches gleich mitzufinanzieren. Grundsätzlich alles gute Gründe, sich auf einen Kredit mit 120 Monaten Laufzeit einzulassen. Schaden kann ein kostenloser Angebotsvergleich keines Falls.

Bankkredit mit überlanger Laufzeit – Angebote

Insgesamt geht der Trend auf dem deutschen Kreditmarkt zu höheren Kreditsummen und längeren Laufzeiten. Spürbar wird dies bei der Gegenüberstellung früherer Kreditangebote mit überlanger Laufzeit zur heutigen Angebotspalette. Gute kostenlose Kreditvergleiche zeigen deutlich mehr Kreditangebote mit 120 Monaten Laufzeit, als je zuvor. Nicht mehr nur Beamte dürfen unbeschwert langfristige zinsgünstige Kredite nutzen.

Aktuell finden sich im Smava-Kreditvergleich 7 Angebote, wenn beispielsweise 18.000 Euro Kredit mit 120 Monaten Laufzeit gesucht wird. Mit Blick auf frühere Kredite ist außerdem das Zinsniveau deutlich gefallen. Ratenkredit mit 10 Jahre Laufzeit bieten jetzt zumal Banken an, die sich nicht bestimmte Interessenten spezialisieren. Knapp die Hälfte der Darlehen wird sogar zum bonitätsunabhängigen Kreditzins angeboten.

120 Monate Laufzeit – günstige Finanzierungskosten?

Bei langer Laufzeit wirken sich die Zinseszinsen deutlich aus. Der aktuell zinsgünstigste Kredit mit 120 Monaten Laufzeit kostet 4,44 Prozent effektiver Jahreszins. (2/3 Kreditbeispiel Smava Wunschkredit). Insgesamt würden 18.000 Euro Nettokreditsumme bei 10 Jahren Laufzeit zu Kreditkosten von 4.232,25 Euro führen. Dafür wäre die monatliche Raten mit 185,27 Euro augenscheinlich sehr niedrig.

Die gleiche Nettokreditsumme auf 86 Monate, wieder zu 4,44 Prozent effektiven Jahreszins finanziert, zeigt die Wirkung der Zinseszinsen. Die reinen Kreditkosten reduzieren sich auf 2.913,21 Euro. Eine Ersparnis gegenüber dem Kredit mit 120 Monaten Laufzeit von 1.319,04 Euro. Um dieses Geld zu sparen müssten monatlich nur 63,70 Euro zusätzliche Ratenzahlung – monatliche Rate 248,97 Euro -tragbar sein.

Zeitgleich wäre der genannte Kredit mit reduzierter Laufzeit nicht mehr zwingend das günstigste Kreditangebot. Für Kredite mit 86 Monaten Laufzeit zeigt das 2/3 Beispiel aktuell 3,29 Prozent effektiven Jahreszins als zinsgünstigstes Finanzierungsangebot. Bei einer monatlichen Ratenhöhe von 231,23 Euro ließen sich die reinen Kreditkosten auf 2.143,44 Euro „abschmelzen“.

Gegenüber dem zinsgünstigsten Kredit mit 10 Jahren Laufzeit wäre ein Sparpotenzial von 2.088,81 Euro realisierbar. Zusätzlich 45,96 Euro monatliche Rate zu schultern, zahlt sich bei diesen Zahlen aufrüttelnd deutlich aus.

Kreditumschuldung in schwierigen Fällen – Problemstellung

Niedrige Kreditzinsen verleiten dazu, sich etwas leichtfertiger zu verschulden. Fast immer lassen sich moderne Konsumwünsche bequem auf Kredit erfüllen. Kleinere Summen finanziert unbemerkt der Dispo. Oft stillschweigend leben Bürger über ihre Verhältnisse. Anteil an dieser Entwicklung hat selbstverständlich die „Einkommensschere“. Kleinere und mittlere Einkommen reichen gerade für das „Notwendige“.

Die Trendwende soll in schwierigen Fällen ein Kredit mit 120 Monaten Laufzeit herbeiführen. Alle Verbindlichkeiten fasst der Umschuldungskredit zusammen. Die Rückzahlung in kleinen monatlichen Raten schafft den Spielraum, die gewohnte Lebensqualität zu erhalten. Leider ist es in diesen Fällen oft so, dass die persönliche Bonität zur Kreditvergabe in diesem Stadium der Verschuldung bereits gelitten hat.

Nur wenige Kreditbanken lassen sich auf das Risiko ein, bei etwas geschwächter Bonität, eine sehr langfristige Finanzierung zu bewilligen. Den Risikoausgleich, innerhalb der engen Toleranzen gesetzlicher Vorgaben zu sicherem Bankkredit, schaffen Zinsaufschläge. Risikokredit ist teurer, damit die Bank Rücklagen für die voraussichtlich höhere Zahl der Kreditausfälle schaffen kann.

Finanzierungskosten nicht aus den Augen verlieren – Laufzeit überdenken

Kredit mit 10 Jahren Laufzeit in schwierigen Fällen ist erkennbar teurer. Ausweichmöglichkeiten, beispielsweise auf einen Kredit von privat, gibt es bei 120 Monaten Kreditlaufzeit nicht. Damit fällt Banken, wie beispielsweise der von Essen Bank, eine besondere Rolle zu. Die wenigen Anbieter für Risikokredit besitzen fast eine Monopolstellung, die sich letztlich in den Kreditkosten widerspiegelt.

Für die beispielhaft genannten 18.000 Euro Kredit mit 120 Monaten Laufzeit würde die von Essen Bank, gemäß 2/3 Beispiel, 9,12 Prozent effektiven Jahreszins berechnen. Die monatliche Ratenhöhe zeigt das repräsentative Beispiel mit 225,68 Euro. Aus dieser Ratenhöhe ergibt sich die Gesamtrückzahlung von 27.081,76 Euro für 18.000 Euro Nettokredit. Für den bewilligten Kredit mit 120 Monaten Laufzeit in schwierigen Fällen tragen Kreditnehmer 9.081,76 Prozent Finanzierungskosten.

Anders ausgedrückt ein Drittel der Rückzahlung sind Zinskosten. Angesichts so hoher Kosten stellt sich wieder die Frage, ob 84 Monate Laufzeit nicht reichen. Die monatliche Rate bei 84 Monaten, gleiches Kreditvolumen und Zinssatz, lautet 287,41 Euro. Die Kreditkosten würden sich, im direkten Vergleich zum Kredit mit 120 Monaten Laufzeit, um 2939,12 Euro reduzieren.



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