Kredit mit Bürgschaft

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Wenn Sie Probleme haben, ein Darlehen zu erhalten, dann ist praktisch stets Ihre Bonität dafür verantwortlich. Das Fremdwort steht für „Kreditrückzahlungsfähigkeit“ und bedeutet vereinfacht gesagt, dass die Bank daran zweifelt, dass Sie die monatlichen Raten bedienen können. Diese Zweifel können entweder durch eine Prüfung Ihrer Einnahmen und Ausgaben geweckt werden oder beispielsweise durch ein negatives Schufa-Scoring. Eine mögliche Lösung für solche Schwierigkeiten ist ein Kredit mit Bürgschaft. Auch mit schwacher Bonität können Sie ein Darlehen erhalten.

Kredit mit Bürgschaft: Was heißt das genau?

Bei einem Kredit mit Bürgschaft erklärt sich (mindestens) eine weitere Person dazu bereit, für Ihr Darlehen zu haften. Wenn Sie nicht in der Lage sind, den Kredit zurückzubezahlen, muss der Bürge einspringen und das Darlehen an Ihrer Stelle tilgen. Die meisten Kreditverträge sind so geregelt, dass der Bürgschaftsfall in dem Moment eintrifft, in dem Sie zwei vollständige Raten nicht zahlen konnten. Aber Vorsicht: Es gibt keine gesetzliche Vorschrift dafür, wann der Bürgschaftsfall eintrifft. Jede Bank kann den Moment individuell festlegen. Sie und Ihr Bürge sollten bei einem Kredit mit Bürgschaft den entsprechenden Passus im Darlehensvertrag folglich ganz genau lesen.

Grundsätzlich ist die Zahl der Bürgen nach oben hin nicht begrenzt. Theoretisch können Sie einer Bank auch 20 oder 30 Bürgen präsentieren. Faktisch bürgen in der Regel jedoch nur eine oder zwei Personen für einen Kredit.

Kredit mit Bürgschaft: Wer ist als Bürge geeignet?

Grundsätzlich ist erst einmal jede volljährige Person mit einer EU-Staatsbürgerschaft geeignet, die bereit ist, in einer entsprechenden Rolle für Sie zu fungieren. Tatsächlich können auch juristische Personen für Sie bürgen: Wenn beispielsweise das Unternehmen, für das Sie arbeiten, für Sie bürgen möchte, kann es das tun. Vorsicht: Wenn Sie eine eigene Firma haben, könnten Sie auf die Idee kommen, jene für Sie bürgen zu lassen. Dies ist rechtlich jedoch nicht gestattet. Sie können die Firma allerdings als Sicherheit einsetzen.

Praktisch sind es zumeist Freunde oder Familienmitglieder, die bürgen. Durch die emotionale Nähe zum Kreditnehmer sind jene dazu bereit, in einer entsprechenden Rolle zu fungieren und das Risiko auf sich zu nehmen. Idealerweise haben Sie einen Bürgen, über dessen Bonität kein Zweifel besteht. Sie „leihen“ sich seine schließlich, um das Darlehen zu erhalten. Entsprechend benötigen Sie einen Bürgen, der nicht auch eine schwache Bonität hat. Vermutlich lehnt die Bank eine entsprechende Person ohnehin ab.

Kredit mit Bürgschaft: Wo ist der Unterschied zu einem zweiten Kreditnehmer?

Wenn Sie sich bei einer Bank erkundigen, wie Sie ein Darlehen trotz schwacher Bonität erhalten können, wird diese Ihnen in der Regel keinen Kredit mit Bürgschaft vorschlagen. Stattdessen regt sie einen zweiten Darlehensnehmer an. Sie könnten jenen faktisch als Bürgen nutzen, werden Sie vom Geldhaus hören. Sie bezahlen die Raten und die zweite Person müsse erst einspringen, wenn Sie dazu nicht mehr in der Lage sind.

Die Wahrheit ist, dass es einige wichtige Unterschiede gibt. Der zweite Kreditnehmer ist für die Bank besser und der Bürge für Sie. Sie können die maximale Bürgschaft beispielsweise begrenzen. Der Bürge muss nicht für die gesamte Restschuld haften, der zweite Kreditnehmer allerdings schon. Überdies kann sich die Bank sofort an den zweiten Darlehensnehmer halten, wenn Sie einmal einer Zahlungsverpflichtung nicht (im vollen Umfang) nachgekommen sein sollten. Bei einem Bürgen geht dies wie oben erläutert nicht sofort. Wenn Ihnen die Bank einen zweiten Kreditnehmer anbietet, solltest Sie stattdessen nach einem Kredit mit Bürgschaft fragen.



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