Kredit mit erledigten Schufa Eintrag

Kredit mit erledigten Schufa Eintrag

Das Einholen der Schufa-Auskunft ist bei einem Antrag auf einen Kredit ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung. Verbraucher die einen Kredit mit erledigten Schufa Eintrag beantragen, können daher schon beim Kreditantrag scheitern.

Damit trotzdem ein Kredit möglich wird, sollten Verbraucher eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Diese Auskunft ist einmal jährlich sogar kostenlos erhältlich.

Kredit mit erledigten Schufa Eintrag – eine Selbstauskunft

Viele Verbraucher in Deutschland wissen nicht, welche Informationen ihre Schufa-Auskunft enthält. Neben den persönlichen Daten sind Einträge über Kredit- und Leasingverträge, Girokonten, Kreditkarten, Kundenkonten des Handels und Konten von Telekommunikationsanbietern enthalten. Auch Kredite sind selbstverständlich in der Auskunft vermerkt.

Für die verschiedenen Auskünfte, die von der Schufa zur Verfügung gestellt werden, kann der jeweilige Score anfragen. Ist das Scoring zu niedrig, wird ein Kredit oftmals ohne Angabe von Gründen abgelehnt. Bevor ein Kredit beantragt wird, sollte daher eine Selbstauskunft eingeholt werden. Auskunft ist einmal jährlich kostenlos. Das benötigte Formular steht auf der Webseite der Schufa zum Download bereit.

Die Auskunft wird dem Verbraucher nach etwa 10 bis 14 Tagen zugestellt. Neben den persönlichen Daten enthält diese Auskunft alle erledigten und unerledigten Einträge sowie den Basisscore. Liegen erledigte Einträge vor kann eine Löschung beantragt werden. Dadurch verbessert sich das Scoring und ein Kredit mit erledigten Schufa Eintrag kann möglich werden.

Von der Hausbank – trotz Schufa-Eintrag?

Für viele Verbraucher ist die Hausbank der erste Ansprechpartner in einer finanziell schwierigen Situation. Auch wenn zu dieser Bank ein sehr gutes Geschäftsverhältnis und ein großes Vertrauen existiert, wird bei einer Kreditanfrage großer Wert auf eine positive Schufa und eine gute Bonität gelegt. Selbstverständlich sind bei der Aufnahme von Krediten auch Ausnahmen möglich.

Ob ein Kredit möglich ist, wird bei einem persönlichen Beratungsgespräch in der Filiale geklärt. Nachdem die Schufa-Klausel unterzeichnet wurde, kann der Kreditsachbearbeiter eine Auskunft einholen. Diese Auskunft enthält ein Scoring und Informationen zu Einträgen, die für ein Kreditgeschäft relevant sind. Wenn es sich nur um sehr leichte Negativmerkmale handelt, kann der Sachbearbeiter einen Kredit mit einem erledigten Schufa Eintrag genehmigen.

Allerdings ist auch der umgekehrte Fall möglich. Wenn es sich um einen Eintrag handelt, der trotz Erledigung noch nicht aus der Schufa-Auskunft entfernt werden kann, ist es möglich, dass der Kredit abgelehnt wird.

Online- und Direktbanken – die Schufa ist entscheidend

Günstige Ratenkredite sind bei Online- und Direktbanken erhältlich. Die sehr guten Kreditkonditionen sind möglich, weil die Banken bei der Vergabe von Onlinekrediten nur einen geringen Aufwand haben. Es besteht meistens kein teures Filialnetz und es werden auch keine ausführlichen Beratungsgespräche angeboten.

Selbstverständlich spielt der große Konkurrenzkampf der Banken untereinander ebenfalls eine sehr wichtige Rolle bei den Kreditkonditionen. Für einen übersichtlichen Vergleich der zahlreichen Kreditangebote können Verbraucher ein Kreditportal im Internet aufsuchen. Kreditportale sind spezielle Webseiten, die mit einem Kreditrechner ausgestattet sind. Für einen Kreditvergleich gibt der Verbraucher die benötigte Nettokreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck in den Rechner ein.

Nach der Eingabe werden zahlreiche Kreditangebote angezeigt. Sobald sich der Verbraucher für ein Kreditangebot entschieden hat, wird er zur Antragstellung weitergeleitet. Für Online- und Direktbanken ist die Schufa-Auskunft ein wichtiges Kriterium bei der Vergabe von Krediten. Ein Kredit mit erledigten Schufa Eintrag ist bei diesen Banken daher oftmals nicht erhältlich.

Kreditmarktplätze – auch mit schlechteren Kreditvoaussetzungen ist ein Kredit möglich

Verbraucher, die aufgrund einer negativen Schufa oder einer eingeschränkten Bonität bei einer Bank oder einem Kreditinstitut scheitern, können sich auf einem Kreditmarktplatz anmelden. Kreditmarktplätze sind Plattformen im Internet, auf denen Privatpersonen mit privaten Geldgebern zusammengebracht werden. In der englischen Sprache werden Kreditmarktplätze daher auch als Peer-To-Peer-Netzwerke bezeichnet.

Ein Kredit mit einem erledigten Schufa Eintrag ist auf diesen Portalen möglich. Es darf sich allerdings nicht um harte Negativmerkmale handeln, die nicht gelöscht werden können. Wird der Antragsteller zugelassen, kann der Kredit in wenigen Schritten online beantragt werden. Nachdem die Kreditsumme, die Laufzeit und der Verwendungszweck gewählt wurden, müssen die persönlichen Daten in das Antragsformular eingegeben werden.

Zusätzlich werden Angaben über die monatlichen Einnahmen und Ausgaben benötigt. Sind alle Daten vorhanden, können die privaten Geldgeber den Kredit finanzieren. Nach einer erfolgreichen Finanzierung wird ein Vertrag geschlossen und der Kredit mit erledigten Schufa Eintrag kann ausgezahlt werden.

Seriöse Kreditvermittlungen – Kredit ohne Schufa

Ein Kredit mit einem erledigten Schufa Eintrag erhalten Verbraucher oftmals auch bei seriösen Kreditvermittlungen. Kredite können bei Kreditvermittlungen mit und ohne Schufa beantragt werden. Wird ein Kredit mit Schufa beantragt, muss bei schlechteren Voraussetzungen ein Mitantragsteller oder Bürge einspringen. Bei einem Kredit ohne Schufa fällt ein erledigter Schufa-Eintrag überhaupt nicht ins Gewicht.

Bei dieser Kreditvariante sind Kreditsummen von 3500, 5000 und 7500 Euro möglich. Die Laufzeit ist festgeschrieben und beträgt in der Regel zwischen 36 und 40 Monaten. Der Zinssatz für diese Kredite bewegt sich fast immer im zweistelligen Bereich. Da keine Schufa eingeholt wird, sind die Kreditvoraussetzungen entsprechend angepasst. Der Antragsteller muss einen Wohnsitz in Deutschland haben und einen festen Arbeitsplatz nachweisen können.

Das monatliche Nettogehalt sollte über der Pfändungsfreigrenze liegen. Werden alle Kriterien erfüllt, ist ein schufafreier Kredit mit einem erledigten Schufa Eintrag kein Problem. Oder direkt beantragen. Alle Unterlagen stehen auf der Seite der Sigma Kreditbank Liechtenstein zum Download bereit.

Einträge in der Schufa – nicht jeder bietet Hilfe

Verbraucher mit schlechten Kreditvoraussetzungen werden bei Online- und Direktbanken und auch von einigen konventionellen Kreditinstituten bei Kreditanfragen üblicherweise abgelehnt. Wer einen Kredit mit einem erledigten Schufa Eintrag beantragen möchte, kann seine Hausbank ansprechen.

Wer auch bei der Hausbank scheitert, kann sich mit seinem Kreditwunsch an einen Kreditmarktplatz oder eine Kreditvermittlung wenden. Besonders auf Kreditmarktplätzen werden die Kreditvoraussetzungen nicht so streng gehandhabt. Da die Kredite dieser Kreditgeber immer etwas teurer sind, sollten die Kreditangebote sorgfältig geprüft werden.

 

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