Kredit mit langer Laufzeit

Kredit mit langer Laufzeit

Ein Kredit mit langer Laufzeit ist im Interesse vieler Kreditnehmer. Sie erhoffen sich durch die lange Laufzeit möglichst niedrige Raten. So wird der finanzielle Spielraum nicht allzu sehr eingeschränkt. Was es bei einem Kredit mit langer Laufzeit alles zu beachten gibt, haben wir an dieser Stelle einmal zusammengetragen.

Ab wann wird von einer langen Laufzeit gesprochen?

Von einer lange Laufzeit wird immer dann gesprochen, wenn der Kredit über einen Zeitraum von mindestens 60 Monaten zurückgezahlt wird. In vielen Fällen ist es aber so, dass die Laufzeit von der Kreditsumme abhängig ist. Daher sollte diese bei der Beurteilung, ob es sich um eine lange Laufzeit handelt oder nicht, immer mit einbezogen werden.

Bei einem 2.000 Euro Kredit ist eine Laufzeit von 36 Monaten sehr lang. Bei einem Kredit mit einer Kreditsumme von 200.000 Euro wäre eine Laufzeit von 36 Monaten sehr kurz. Ob eine Laufzeit lang oder kurz ist, hängt daher von diversen Faktoren ab und sollte immer in diesem Kontext gesehen werden.

Wie lang kann eine Laufzeit sein?

Die Banken bieten unterschiedlich lange Laufzeiten an. Oftmals orientieren sich die Laufzeiten an der Kreditsumme und an der Kreditart. Ein 5.000 Euro Kredit wird selten mit einer extrem langen Laufzeit versehen. Ein 500.000 Euro Kredit hingegen schon.

In der Regel sind Laufzeiten bis 144 Monate möglich. Das wären 12 Jahre. Bei Immobilienkrediten kann die Laufzeit noch deutlich länger sein. Diese muss individuell mit dem Geldgeber verhandelt werden. Generell ist es aber so, dass alles möglich ist. Die Banken verdienen gut an der Vergabe von Krediten. Weißt der Kreditnehmer eine gute Bonität auf, wäre es von der Bank töricht, seinen Kreditwünschen nicht nachzukommen. Denn der Kreditnehmer würde dann zur Konkurrenz wechseln.

Kredit mit langer Laufzeit – lohnt eine Umschuldung?

Viele Kredite, die eine lange Laufzeit mit sich bringen, haben auch eine hohe Kreditsumme. Daher sind viele Kreditverträge so ausgelegt, dass nach Ablauf einer gewissen Zeit eine Umschuldung möglich ist. Diese Option sollte unbedingt geprüft werden. Denn sie kann deutliche finanzielle Vorteile mit sich bringen.

Oft kann ein besserer Effektivzins verhandelt werden. Es kann aber auch sein, dass ein neues Angebot eine höhere oder niedrigere Rate mit sich bringt. Je nachdem, wie Sie als Kreditnehmer dies wünschen.

Um eine Umschuldung vornehmen zu können, ist es wichtig, dass diese im Kreditvertrag vermerkt wurde. Achten Sie daher bei der Aufnahme von einem Kredit mit langer Laufzeit darauf, dass die Umschuldung nicht nur kostenlos möglich ist, sondern möglichst auch zu der Zeit, die Sie dafür vorsehen. Ob Sie die Option am Ende auch in Anspruch nehmen, hängt von Ihnen ab. Sie sind nicht dazu verpflichtet.

Kredit mit langer Laufzeit – Aufnahme

Berechnen Sie vor der Kreditaufnahme genau, wie viel Geld Sie benötigen. Überlegen Sie dann, welche Laufzeit Ihr Kredit mit langer Laufzeit haben soll. Denken Sie dabei immer an die monatlichen Raten, die dabei entstehen. Diese sollten zu Ihrem Leben passen, damit sie nicht zu einer Belastung werden.

Vergleichen Sie immer verschiedene Angebote miteinander. Mit Hilfe von unserem Vergleichsrechner können Sie genau sehen, wie sich die monatliche Rate mit der Laufzeit entwickelt. Mit Hilfe der von Ihnen festgelegten Kreditsumme sowie Laufzeit können Sie direkte Angebote erarbeiten. Denken Sie daran, auch den Verwendungszweck einzugeben. Nur so können konkrete Angebote erarbeitet werden.

Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, leitet Sie der Vergleichsrechner auf Wunsch direkt zum Anbieter weiter. Sie können dort dann Ihren Kreditantrag für den Kredit mit langer Laufzeit stellen. In der Regel werden die Anträge recht schnell bearbeitet, sodass Sie innerhalb weniger Tage mit dem Geld rechnen können. Haben Sie sich für einen Sofortkredit entschieden, kann die Auszahlung auch schneller vorgenommen werden.

Hierauf müssen Sie achten

Bedenken Sie bitte, dass eine lange Laufzeit nicht nur Vorteile mit sich bringt. Sicherlich ist es schön, wenn man kleine Raten hat, die das monatliche Budget nicht allzu sehr einschränken. Die vielen kleinen Raten bringen aber auch den Nachteil mit sich, dass die Kosten um den Kredit steigen. Der Effektivzins muss monatlich gezahlt werden. Und je länger der Kredit mit langer Laufzeit zurückgezahlt wird, umso mehr Zinsen müssen gezahlt werden.

Kredit mit langer Laufzeit – Kriterien

Kein Kredit ohne Kriterien, die erfüllt werden müssen. Dies ist auch bei einem Kredit mit langer Laufzeit nicht anders. Können Sie als Kreditnehmer nicht die Kriterien der Bankhäuser erfüllen, werden Sie keinen Kredit bekommen. Prüfen Sie daher im Vorfeld genau, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist. Dies erspart Ihnen unangenehme Momente bei der Beantragung des Kredites.

Folgende Kriterien müssen Sie erfüllen:

  • positive Schufa
  • feste Anstellung beim aktuellen Arbeitgeber seit mindestens drei Monaten
  • festes Einkommen über dem Pfändungsfreibetrag
  • deutsches Bankkonto
  • fester Wohnsitz in Deutschland
  • Mindestalter von 18 Jahren

Je nach Kredit kann die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangen.

Unter anderem:

  • ein solventer Bürge
  • Abschluss einer Restschuldversicherung /Risikolebensversicherung
  • materielle Sicherheiten
  • finanzielle Sicherheiten

Prüfen Sie verschiedene Angebote

Für Sie als Kreditinteressent ist es wichtig, dass Sie immer verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Einerseits können Sie so schauen, welche Kriterien die Bankhäuser an die Kreditaufnahme stellen. Denn diese können recht unterschiedlich ausfallen.

Hinzu kommt, dass Sie durch den Vergleich genau schauen können, wie sich die einzelnen Angebote präsentieren. Sie können den Effektivzins analysieren und vergleichen. Da dieser über die Kosten rund um den Kredit entscheidet, ist es wichtig, ein Angebot mit einem möglichst niedrigen Effektivzins zu finden. Ferner sollten Sie auf den Service achten, der mit dem Angebot einhergeht. Ein guter Kundenservice ist das Aushängeschild eines guten Bankhauses. Von einem guten Service profitieren Sie daher in vollen Zügen.

Sofort:
Kredit- entscheidung
- online -
Kreditantrag am PC ausfüllen? >>