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Kredit mit niedrigem Zinssatz

Kredit mit niedrigem Zinssatz

Einen Kredit mit niedrigem Zinssatz wünschen sich alle Kreditsuchende. Wer nach einem günstigen Kredit Ausschau hält, der sollte zuvor einen Kreditvergleich vornehmen.

Mit einem Kreditvergleich können die einzelnen Kreditangebote miteinander verglichen werden. Ein seriöser Kreditrechner, wie der von Smava ist stets unverbindlich und kostenlos.

Ein Kredit mit niedrigem Zinssatz ist für jeden Kunden vorteilhaft.

Das Wichtigste – auf einen Blick

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Kredit mit niedrigem Zinssatz – die Fakten

kredit mit niedrigem zinssatz
Kredit mit niedrigem Zinssatz – nicht zögern – Antrag stellen

In früheren Jahren war die Kreditlandschaft noch nicht so ausgeprägt wie heute. Wer sich früher etwas anschaffen wollte, der sparte sich das Geld zusammen.

Heutzutage gibt es das kaum noch, heute wird nach einem Kredit gesucht. Da wird der Fernseher, das neue Auto oder gar ein neues Bett über einen Kredit finanziert, wenn keine Rücklagen gebildet wurden.

Natürlich verknüpfen Kreditsuchende mit der Suche nach einem Kredit besondere Wünsche. Er soll günstig sein, also einen möglichst niedrigen Zinssatz haben.

Was die Ratenhöhe anbelangt, so muss diese ebenfalls akzeptabel sein, denn oft steht nicht viel Geld für eine Kreditrate zur Verfügung. Aus diesen Wünschen soll ein bezahlbarer Kredit entstehen.

Dazu sollten Kreditnehmer aber wissen, dass es niedrige Raten nur gibt, wenn der Kredit eine lange Laufzeit hat. Eine lange Laufzeit wiederum bedeutet, dass der Zinssatz steigt.

Deshalb wird ein Kreditvergleich empfohlen.

Kredit mit niedrigem Zinssatz –  richtigen Zinssatz finden

Generell – Zinsen sind nicht gleich Zinsen. Kreditsuchende entscheiden sich oftmals zu schnell für einen Kredit.

Da wird der Zinssatz nicht geprüft, aber auch andere Konditionen werden außer Acht gelassen. Es wird sich dann oft für einen Kredit entschieden, der einen guten Zinssatz nur vorgaukelt, in Wirklichkeit aber teuer ist.

So sollten Kunden darauf achten, dass es zwei Zinssätze gibt den Banken angeben. Den effektiven Jahreszins und den gebundenen Sollzins.

Wer nach einem Kredit mit niedrigem Zinssatz sucht, der sollte auf jeden Fall auf den effektiven Jahreszins achten. Der Sollzinssatz den die Bank angibt, enthält nicht alle Kosten wie etwa Bearbeitungsgebühren, die der Kunde bezahlen muss, Nebenkosten sind da nicht enthalten.

Wichtig für einen Zinsvergleich ist immer der Effektivzins, der die tatsächlichen eines Kredites anzeigt. Deshalb sollte bei jedem Kreditangebot auf den Effektivzins geachtet werden.

Kredit mit niedrigem Zinssatz – Vergleich lohnt

Wer einen günstigen Zinssatz möchte, der kommt um einen Vergleich nicht herum. Gerade im Zinsbereich sind die Unterschiede sehr groß.

Da können Ersparnisse, je nach Kreditsumme, von einigen hundert bis einigen tausend Euro stehen. Allerdings sollten Kunden beim vergleichen nicht jedes Mal einen Kreditantrag stellen.

Wer zu viele Kreditangebote von verschiedenen Banken einholt, kann unter Umständen eine Verschlechterung der Schufa erhalten.

Ganz kurz erklärt: Wenn ein Kreditantrag an eine Bank gestellt wird, so fragt die Bank zuerst die Schufa ab. Die Schufa könnte daraus schließen, dass die Person bei mehreren Banken einen Kredit möchte.

Daraus könnte der sogenannte Schufa-Score sinken. Dieser Score gibt an, mit welcher Wahrscheinlichkeit ein Kredit an die Bank abbezahlt wird.

Deshalb sollte zuvor ein Kreditvergleich genutzt werden, um den günstigsten Zinssatz zu erfahren.

Kredit mit niedrigem Zinssatz – Hausbank vs. Online-Bank

Kreditnehmer sollten wissen, dass der Vorteil bei einer Online-Bank der Zinssatz ist. Es gibt keine persönliche Beratung vor Ort, was den Banken Zeit spart.

Diese Ersparnis gibt sie anhand eines günstigen Zinssatzes an ihre Kunden weiter. Auf jeden Fall kann mit einem Online-Kredit ein besserer Zinssatz vergeben werden als bei der Hausbank.

Wer aber Wert auf eine persönliche Beratung legt, der ist bei der Hausbank natürlich besser bedient. Viele Kunden haben auch Vertrauen zu ihrer Bank und nehmen einen höheren Zinssatz in Kauf.

Kreditsuchende sollten so vorgehen, mit einem Kreditvergleich günstige Anbieter suchen und mit dem besten Angebot zur Hausbank gehen. Oftmals lassen sich Hausbanken darauf ein, auch diesen günstigen Zinssatz bereitzustellen.

Es geht aber der andere Weg. Zuerst bei der Hausbank oder in einer Filiale beraten zu lassen und danach den Kredit am heimischem Computer online abschließen.

Kredit mit niedrigem Zinssatz – ein kleiner Tipp

Wer nach einem Kredit sucht und noch keine Rücklagen bildet, der sollte damit anfangen. Dazu sollte ein kostenloses Sparbuch oder ein Tagesgeldkonto eröffnet.

Jeden Monat könnten dann 5 bis 10 % des Nettoeinkommens auf die Seite gelegt werden. Damit können dann unerwartete Ausgaben bezahlt werden, ohne das gleich ein Kredit aufgenommen werden muss.

Vielleicht könnte sogar der Kredit vorzeitig getilgt werden. Auf jeden Fall entsteht ein finanzieller Puffer, der für alles mögliche bei Bedarf genutzt werden kann.

Kredit mit niedrigem Zinssatz – die richtige Kreditrate wählen

Bei einem Kredit fallen jeden Monat die Raten an, die pünktlich bezahlt werden müssen. Deshalb ist es wuchtig bei einem Kredit mit niedrigem Zinssatz auch auf die Höhe der Kreditrate zu achten.

Viele Banken bieten schon eine niedrige Rate an, was dadurch argumentiert wird, dass ein größerer finanzieller Spielraum bleibt. Dazu sollte der Kunde aber wissen, je niedrige die Rate ausfällt, umso länger dauert es bis der Kredit fertig bezahlt ist.

Der Kredit wird insgesamt teurer, der Kunde zahlt wesentlich länger Zinsen. Oft verlangen Banken bei einer längeren Laufzeit auch höhere Zinsen.

Allerdings kann eine zu hohe Kreditrate zu einem Kreditausfall führen. Stehen unerwartete Ausgaben an, die nicht aus Rücklagen bezahlt werden können, kann die Rate nicht bezahlt werden.

Der Ausfall droht. Aus diesem Grund sollten Kreditraten nicht zu klein oder aber auch nicht zu hoch gewählt werden.

Kredit mit niedrigem Zinssatz – wie viel Kredit passt

Dazu sollte noch vor dem Antrag auf einen Kredit ein Einnahmen/Ausgaben-Plan aufgestellt werden. Dabei werden die Einnahmen den Ausgaben gegengerechnet.

Folgende Ausgaben sollte man beachten:

  • Miete und Nebenkosten
  • Telefon,
  • Internet und Rundfunk
  • Versicherungen
  • Auto
  • Kosten für Versicherung und Benzin
  • andere bereits laufende Kreditraten

Nachdem die Ausgaben von den Einnahmen abgezogen worden sind, wird von dem verbleibenden Rest die Lebenshaltungskosten wie Kleidung, Essen und andere Verpflichtungen abgezogen.

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