Kredit ohne Bonitätsauskunft

Kredit ohne Bonitätsauskunft

Wer nach einem Kredit ohne Bonitätsauskunft nachfragt, kämpft wahrscheinlich mit einer schlechten Schufa. Da die Bonität bei Banken aber eine sehr wichtige Rolle spielt, lehnt sie einen Kredit ohne Bonitätsauskunft ab.

Unter dem Begriff Bonität wird die Rückzahlungsfähigkeit tituliert. Die Schufa das Zünglein an der Waage bei der Kreditvergabe spielt in Deutschland eine Schlüsselrolle.

Das Wichtigste – schnell gelesen

  • Der Schufa Score ist nur eine der Möglichkeiten, die Bonität zur Kreditvergabe zu prüfen
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Kredit ohne Bonitätsauskunft – Bild der Schufa

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Kredit ohne Bonitätsauskunft – jetzt smarte Lösungen finden

Mit einer Abfrage der Schufa erhält der Kreditgeber Einblick in das Zahlungsverhalten des kreditsuchenden Kunden. Zudem wird dem Kreditgeber eine Prognose geliefert, wie eine zukünftige Kreditvergabe aussehen könnte.

Der sogenannte Score, zeichnet ein Bild vom früheren Zahlungsverhalten, den Risiken und den Vergleichsgruppen. Die Schufa bewertet ob ein Kredit riskant ist oder ob er ordnungsgemäß bezahlt wird.

Dabei kann die Schufa als Sicherheitsgeber für den Kreditgeber als auch für den Kreditnehmer angesehen werden. Den Kreditgeber schützt vor Kapitalverlust, den Kreditnehmer vor einer Überschuldung.

Dennoch liegt der schufafreie Kredit, also der Kredit ohne Bonitätsauskunft, ganz weit vorne bei den Kreditvarianten. Seit 2010 kommt dieser Kredit ausschließlich von einer Bank aus Liechtenstein, der Sigma Kreditbank AG.

Kredit ohne Bonitätsauskunft – schufafreie Kredit

Kein anderer Kredit ohne Bonitätsauskunft wird so stark beworben wie der Kredit ohne Bonitätsprüfung, also der Kredit ohne Schufa. Der Grund, es gibt immer mehr Menschen die in finanziellen Nöten sind und bei regulären Banken keinen Kredit mehr erhalten.

Und gerade diese Klientel ist es, auf die unseriös arbeitende Kreditvermittlungen ihr Auge geworfen haben. Lesen sich die in finanziellen Nöten steckende Kunden die Werbeaussagen durch, so finden sie genau ihr Desaster darin.

Viele Kunden gehen dann auch darauf zu und erfahren was es heißt über den Tisch gezogen zu werden. Zuerst einmal werden Vorkosten verlangt, obwohl noch kein Kreditantrag gestellt wurde.

Dann sollen Versicherungsverträge die Kreditchancen erhöhen. Auch das ist nicht haltbar, sondern reine Lüge.

Die Kunden werden gebeten teure Hotlines anzurufen um angeblich Wichtiges über den Kredit zu erfahren. Was die Kunden danach haben ist eine immens hohe Telefonrechnung.

Oft kommt es auch zu unerwünschten Hausbesuchen die einfach nur lästig sind. Aber Kreditsuchende tun viel, wenn die finanzielle Lage aussichtslos erscheint und genau das wissen die Kreditvermittlungen.

Kredit ohne Bonitätsauskunft – seriöse Kreditvermittler erkennen

Ein seriöser Kreditvermittler wird zwar ebenfalls Werbung betreiben, aber was er verspricht, das hält er auch. Ein seriöser Vermittler leistet die Vorarbeit für den anschließenden Kreditvorgang.

Er stellt fest, ob die Unterlagen komplett sind. Auch wird geprüft, ob der Kunde sich überhaupt eignet für den schufafreien Kredit.

Ist er das nicht, so wird sofort Mitteilung gemacht. Einen seriösen Vermittler erkennen Kunden auch daran wie lange er schon am Markt ist.

Viele dieser Vermittlungen sind auch zertifiziert. Natürlich arbeiten diese Finanzdienstleister nicht umsonst.

Die fällige Provision wird aber meisten in den Kreditbetrag hinein gerechnet, so dass keine Extrazahlung geleistet wird. Ebenso bemüht sich der Kreditvermittler einen passenden Kredit ohne Bonitätsauskunft für den Kunden zu finden.

Kredit ohne Bonitätsauskunft – wie sieht der schufafreie Kredit aus?

Es ist ein standardisierter Kredit. Das bedeutet, dass die Bank drei Kreditsummen bereitstellt, die alle eine Laufzeit von 40 Monaten haben.

Die Bank bietet Kleinkredite im Kreditrahmen von 3500 Euro, 5000 Euro und maximal 7500 Euro an. Der Kredit steht zur freien Verwendung.

Die Schufa wird nicht abgefragt, der Kredit auch nicht eingetragen. Aber dennoch wird die Bank Einblick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis nehmen.

Dort sind die harten Merkmale der Schufa aufgeführt. Wie ein Offenbarungseid, eine Lohnpfändung oder eine Insolvenz.

Kunden mit diesen Merkmalen werden den schufafreien Kredit nicht erhalten. Ebenfalls erhalten Arbeitslose oder Bezieher von Sozialleistungen, Selbständige und Studenten diesen Kredit nicht.

Übrigens beantragen nicht nur bonitätsschwache Kunden diesen Kredit. Auch Kreditsuchende die ein größeres finanzielles Vorhaben planen und ihre gute Bonität nicht verlieren möchten, entscheiden sich für diesen Kredit.

Kredit ohne Bonitätsauskunft – Anforderungen

Wie zu lesen ist, erhält nicht jeder diesen Kredit. Der Kreditsuchende muss zudem ein Einkommen haben, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt.

So muss ein Alleinstehender ein Nettoeinkommen von 1150 Euro pro Monat nachweisen. Elterngeld, Kindergeld oder Unterhalt werden nicht als Einkommen angesehen.

Lebt nur eine Person mehr mit im Haushalt steigt die Einkommensgrenze bereits auf 1600 Euro netto. Damit wird deutlich, dass der kleinste Kredit über 3500 Euro der am meisten genehmigte Kredit ist.

Die Kreditrate beträgt beim 3500 Euro Kredit etwa 105 Euro. Der 5000 Euro Kredit hat eine Rate von etwa 150 Euro und der 7500 Euro Kredit eine Rate von etwa 225 Euro.

Wissen sollten Kunden, dass die Raten pünktlich bezahlt werden. Die Bank fackelt nicht lange und leitet sofort die Lohnpfändung ein wenn es zu einem Ratenausfall kommt.

Kunden unterschreiben bei der Beantragung bereits eine Gehaltsabtretung.

Kredit ohne Bonitätsauskunft – vorab eigene Bonitätsprüfung

Um Unannehmlichkeiten gar nicht erst aufkommen zu lassen, sollten Kreditsuchende bereits vor dem Kreditantrag einen Einnahmen/Ausgaben-Plan aufstellen. Damit wird festgestellt, ob die anfallende Rate ins monatliche Budget passt.

Kreditsuchende bei denen sich bereits eine Überschuldung abzeichnet, sollten von einem Kredit Abstand nehmen. Auch sollten eventuell auftretende nicht steuerbare Ereignisse eingeplant werden.

Man denke hier eine Arbeitslosigkeit die völlig unerwartet kommt. Eine schwere Erkrankung fragt nicht vorher an ob sie kommen kann.

Das alles sind Szenarien die in etwa beachtet werden sollten. So sollte nur ein Kredit beantragt werden, wenn die Einnahmen/Ausgaben-Plan einen deutlichen Überschuss zeigt.

Der Überschuss dient zur Not als Kreditrate und als kleiner finanzieller Puffer für unvorhergesehene Ausgaben.

Mit einem seriösen Kreditvermittler zum passenden Kredit

Der Kreditantrag wird bei einem ausgesuchten Vermittler gestellt. Dieser teilt dem Kunden mit, welche Unterlagen notwendig sind.

Liegen diese Unterlagen der Bank vor, wird gegebenenfalls eine positive Kreditentscheidung getroffen. Das Geld wird dann in etwa 7-8 Werktagen auf dem Konto sein.

(FS)

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