Kredit ohne Festvertrag
Die meisten Kreditgeber akzeptieren bei einem Ratenkredit das monatliche Einkommen als Kreditsicherheit. Verbraucher, die einen Kredit ohne Festvertrag beantragen haben zwar ein monatliches Einkommen, können aber nicht sicherstellen, dass der Arbeitsplatz über die gesamte Laufzeit sicher ist.
Viele Banken lehnen diese Kreditanträge daher ab. Es gibt trotzdem Geldgeber, die diese Verbraucher mit Krediten versorgen.
Kredit ohne Festvertrag – die Hausbank kann helfen
Verbraucher, die erst kürzlich eine neue Beschäftigung begonnen haben erhalten bei vielen Banken keinen Kredit. Die Sachbearbeiter der Banken stufen einen Kredit ohne Festvertrag oftmals als sehr risikoreich ein. Ausnahmen sind allerdings bei den Hausbanken von Verbrauchern möglich. Zu diesen Banken bestehen oftmals jahrelange Geschäftsbeziehungen und dadurch auch ein großes Vertrauensverhältnis.
Eine Möglichkeit, die von der Hausbank angeboten werden kann, ist der sogenannte Dispositionskredit. Bei dieser Kreditform kann der Bankkunde sein Girokonto überziehen und das Geld zur Bezahlung von Rechnungen oder zur Anschaffung von Haushaltsgegenständen nutzen. Diese Kreditform ist allerdings sehr kostspielig und sollte nur genutzt werden, wenn das Girokonto schnell wieder ausgeglichen werden kann. Je nachdem wie lange der Bankkunde schon ohne Festvertrag angestellt ist, kann die Hausbank auch einen Ratenkredit gewähren.
Für diesen Kredit verlangt die Bank bei Antragstellern ohne festen Arbeitsplatz in der Regel zusätzliche Kreditsicherheiten.
Die Bonität – so verhalten sich die Banken
Für Banken ist bei einem Kreditgeschäft die Bonität entscheidend. Ist die Bonität zu niedrig, müssen Antragsteller weitere Kreditsicherheiten anbieten können. Als Kreditsicherheiten können den Instituten für einen Kredit ohne Festvertrag verschiedene Sach- oder Personensicherheiten angeboten werden. Als Sachsicherheiten akzeptieren die meisten Banken daher fest angelegte Sparguthaben, Aktien, Fondssparpläne oder auch Immobilienwerte.
Wird ein Kraftfahrzeug gekauft, kann die Zulassungsbescheinigung II als Sicherheit angeboten werden. Sind keine dieser Sicherheiten vorhanden, müssen Antragsteller einen Bürgen benennen können oder einen zweiten Antragsteller anbieten. Als zweiter Kreditnehmer kommen Ehegatten oder langjährige Lebensgefährten infrage. Mit einem zweiten Antragsteller wird gleichzeitig die Bonität verbessert. Alleinstehende müssen einen Bürgen benennen. Bürgen stammen üblicherweise aus der Familie oder aus dem Freundeskreis des Antragstellers.
Die Liquidität des Bürgen wird von vielen Banken intensiv überprüft. Mit den Personen wird normalerweise eine selbstschuldnerische Haftung vereinbart. Dadurch kann eine Bank im Falle eines Kreditausfalls ohne Mahnverfahren die Zahlung des Kredits fordern.
Online- und Direktbanken – die Kreditaufnahme gestaltet sich schwierig
Bei Verbrauchern werden Kredite aus dem Internet immer beliebter. Mittlerweile wird schon jeder vierte Kredit bei einer Online- oder Direktbank abgeschlossen. Dies liegt unter anderem daran, dass die Antragstellung unkompliziert und schnell auf der Webseite der Bank vorgenommen werden kann. Aufgrund des großen Konkurrenzkampfes der Banken untereinander profitieren Antragsteller zudem von sehr günstigen Kreditkonditionen.
Die zahlreichen Kreditangebote dieser Banken lassen sich einfach auf einem Kreditportal miteinander vergleichen. Kreditportale wie Smava kooperieren mit vielen Banken und können daher die wichtigsten Kreditinformationen der Institute online zur Verfügung stellen. Da die Antragsteller bei der Bank unbekannt sind, spielt die Kreditwürdigkeit eine sehr wichtige Rolle. Bevor ein Kreditgeschäft zustande kommt, findet daher eine Bonitätsprüfung statt.
Wer einen Kredit ohne Festvertrag bei einer Online- oder Direktbank beantragt, wird aller Voraussicht nach mit seinem Kreditantrag scheitern. Auch bei einer positiven Schufa wird ohne Festanstellung kein Kreditgeschäft möglich sein.
Einfachere Kreditbedingungen – Kreditmarktplätze im Internet
Da die Banken in einem befristeten Arbeitsverhältnis ein hohes Kreditrisiko sehen, erfolgt oftmals eine Absage bei einem Kreditantrag. Dies gilt für konventionelle Geldinstitute und für Online- und Direktbanken gleichermaßen. Verbraucher, die abgelehnt werden, können sich mit einem Kreditwunsch an einen Kreditmarktplatz wenden. Kreditmarktplätze sind Portale im Internet, auf denen private Geldgeber und ausgesuchte Banken Kredite für Privatpersonen anbieten.
Die Betreiber des Portals sind als Kreditvermittler tätig. Selbstverständlich werden Antragsteller auf Kreditmarktplätzen auch auf ihre Kreditwürdigkeit überprüft. Wer auf einem Kreditmarktplatz einen Kredit ohne Festvertrag beantragen möchte, muss seine Zustimmung für eine Schufa-Auskunft geben. Dies funktioniert im Internet mit einem Häkchen im Antrag. In der Auskunft der Schufa dürfen keine harten Negativmerkmale vermerkt sein.
Zu den harten Merkmalen gehören beispielsweise eidesstattliche Versicherungen, gerichtliche Mahnbescheide, Haftbefehle oder auch eine Privatinsolvenz. Verbraucher mit leichteren Negativmerkmalen werden akzeptiert und können einen Kredit ohne einen Festvertrag beantragen.
Kreditmarktplatz von Smava – Kredit in vier Schritten
Neben dem Kreditportal werden bei Smava auch Privatkredite auf einem Kreditmarktplatz angeboten. Die Antragstellung erfolgt wie auf dem Kreditportal mit einem Kreditrechner. Wer einen Kredit ohne Festvertrag beantragen möchte, gibt die gewünschte Kreditsumme und die benötigte Laufzeit in den einfach bedienbaren Rechner ein. Sofort erscheint ein vorläufiges Kreditangebot. In diesem Schritt kann auch schon ein Häkchen für einen zweiten Antragsteller gesetzt werden.
Ein zweiter Kreditnehmer erhöht die Chancen auf eine rasche Finanzierung. Im nächsten Schritt werden die persönlichen Daten abgefragt und die Schufa-Klausel akzeptiert. Wird ein zweiter Kreditnehmer in den Kreditvertrag aufgenommen, werden auch diese Daten benötigt. Ist die Schufa-Auskunft ausreichend, muss der Antragsteller im nächsten Schritt Angaben zu seinen Vermögensverhältnissen machen. Mit diesen Eingaben ist die Antragstellung abgeschlossen und die Geldgeber können jetzt ein Kreditangebot abgeben.
Sobald sich ein Antragsteller für ein Kreditangebot entschieden hat, wird ein Kreditvertrag aufgesetzt. Die Vertragsangelegenheiten werden aus rechtlichen Gründen von einer Bank übernommen.
Kredite ohne Festvertrag – Vergleich wirkt sich positiv aus
Verbraucher, die keinen festen Arbeitsplatz haben, müssen sich auf wenige Kreditgeber beschränken. Ein Kredit ohne einen Festvertrag ist bei den meisten Banken in vielen Fällen nicht erhältlich. Ohne Festvertrag gehen diese Kreditgeber von einem erhöhten Kreditrisiko aus.
Möglichkeiten auf einen Kredit bieten Kreditvermittlungen und Kreditmarktplätze an. Aufgrund des erhöhten Kreditrisikos sind die Kredite dieser Kreditgeber immer etwas teurer. Verbraucher, die einen Kredit ohne Festvertrag beantragen möchten, sollten deshalb immer viele verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen.