Kredit ohne Infoscore

Suchen Sie nach Kredit ohne Infoscore? Onlinekredit einer Bank? Eines Kreditportals? Kein Problem. Oder für Ihre online durchgeführte Warenbestellung oder online bestellte Dienstleistung? Dann wird es schon schwieriger.

Wir stellen Ihnen gern Einzelheiten und Hintergründe vor. Was ist Scoring und welchen Einfluss hat der Score auf Kredit. Außerdem erfahren Sie, wie Sie den arvato Infoscore bequem umgehen können. Aber ebenso, in welchen Fällen das schwierig ist.

Kredit ohne Infoscore – was ist Kreditscoring?

Kreditscoring ist eine Form der effizienten Bonitätsprüfung. Über Bewertungspunkte (Score) lässt sich die Wahrscheinlichkeit vorhersagen, mit der ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt. In den Score fließen alle Informationen ein die eine Auskunftei, beispielsweise die Financial Solutions von arvato Bertelsmann, sammelt. Beeinflusst wird der Score außerdem durch Erkenntnisse aus Vergleichsgruppen.

Trotzdem kann die gezielte Suche nach einem Kredit ohne Infoscore individuell begründbar und logisch sein. Schließlich möchte niemand für die Taten anderer haften. Beispielsweise, das höchste statistische Ausfallrisiko besteht für Kredite, an Menschen in der mittleren Altersstufe. Der Kreditscore berücksichtigt das erkennbare Risiko, obwohl sich die bewertete Person selbst, nichts hat zu Schulden kommen lassen.

Im Grunde genommen vergleichbar ist das Ganze mit einer Art „Rasterfahndung“, wie sie auch die Polizei durchführt.

Allgemein Scoring – wozu dient der Score?

Durch das Kreditscoring auffindbar werden Personen, die sich nicht oder wahrscheinlich nicht an gesellschaftliche Normen halten. Die Rede ist von der Selbstverständlichkeit, seinen Zahlungsverpflichtungen pünktlich und in vollem Umfang nachzukommen. Im Grunde genommen eine gute Sache, denn fast 10 Prozent aller Bürger „nehmen es nicht ganz so genau“ mit ihren Zahlungsversprechen.

Dadurch entsteht ein Schaden, der letztlich sogar Anbieter in die Pleite treiben kann. Außerdem bezahlt unter dem Strich jeder „brave Zahler“ für die Verluste mit. Wie hoch das reale Risiko tatsächlich ist, kann seit den ersten Tagen der Eurokrise niemand mehr anzweifeln. Sogar ganze Staaten sind durch die Haftung für faule Kredite ins Trudeln geraten.

Kredit ohne Infoscore – globaler Zusammenhang

Kreditscoring wird im großen Rahmen seit etwa 1997 eingesetzt. Davor war Kredit ohne Infoscore kein Thema, denn jeder Anbieter von Kredit bewertete die Bonität in der Einzelfallprüfung. So war übrigens sogar der Kredit trotz Schufa einer Sparkasse möglich. Ein Kreditwunsch, den heutige Kreditnehmer bei regulären Banken oder Sparkassen, gleich von der Liste streichen können.

Auf Grundlage der Basler Verträge wurde die Bonitätsbewertung, auf einheitlich hohem Niveau, zwischenzeitlich für „systemrelevante Kreditgeber“ sogar gesetzlich verankert. Damit ist die Kreditvergabe über den Score, einmal unabhängig vom Anbieter der Bonitätswertung, praktisch nicht zu umgehen. Aber, der Kredit ohne Infoscore ist trotzdem problemlos möglich. Denn nicht arvato Bertelsmann führt den Markt der Auskunfteien an.

Infoscore – wer steht dahinter?

Bertelsmann ist ein weltweit aktives Unternehmen. Besonders stark engagiert ist es im Mediensektor, der Logistik und bei Zahlungssystemen. Für Unternehmen bietet arvato Bertelsmann Dienstleistungen als Komplettlösung aus einer Hand. Das Marketing unterstützt der Zweig CMR. (Customer-Relationship-Management). 43000 Mitarbeiter weltweit helfen, Waren und Dienstleistungen an den Mann zu bringen. (Unter anderem über Callcenter).

Die Warenauslieferung – End to End – übernimmt das SCM (Supply-Chain-Management) mit 1,1 Milliarden Packstücken im Jahr. Damit finanziell für den Handel nichts in die „Hose geht“, dafür sorgt der Zweig AFS. (Avarto-Financial-Services). Der vierte Zweig ist AS (Avarto-Systems) die „IT Schmiede“ des Systems. Innerhalb dieses vernetzten Systems ist der Kredit ohne Infoscore allerdings ausgeschlossen.

Marktmacht – ist arvato groß?

Der Dienstleister arvato ist weltweit online aktiv. Durch die enge Verknüpfung mit großen Anbietern, beispielsweise beim „Online-Streaming“, „Telecom“, „…“, kommt jeder früher oder später mit dem Unternehmen in Kontakt.

Nicht nur in Deutschland ist der Anbieter aktiv, sondern nahezu auf allen interessanten Märkten. Ein Beispiel dafür mag die Auslieferung von mehr als 100 Millionen Mobiltelefonen in China sein. Ja, arvato Bertelsmann ist groß.

Warum binden sich Firmen an den Dienstleister?

Aus Sicht der auf dem Markt aktiven Unternehmen bietet arvato attraktive Lösungen durch „Outsourcing“. Die Finanzlösung umfasst beispielsweise die „interne“ Bonitätsprüfung. – Damit kein Kredit ohne Infoscore.

Außerdem, die Übernahme von Forderungen (Factoring). Im Klartext: Unternehmen verkaufen ihre Forderungen aus Rechnungen. Im Grunde genommen befreit arvato sie aus der Kreditklemme.

Statt Kredit für Lieferungen aufnehmen zu müssen, erhalten sie beim Factoring sofort Geld. Bis hin zum Forderungsmanagement und Inkasso reicht das Dienstleistungsangebot. (26 Millionen Mahnschreiben in 2015).

Wie lässt sich der Infoscore ausschließen?

Noch ist der Datenschutz in Deutschland nicht endgültig aufgehoben. Die EU arbeitet zwar daran, den Schutz der Bürger immer weiter aufzuheben. Aber, aktuell ist Kredit ohne Infoscore noch leicht erkennbar.

Schließlich dürfen die meisten Daten nur mit Einwilligung des Nutzers gespeichert werden. Damit muss sich jeder Anbieter der arvato Finanzdienstleistungen beim Endverbraucher „outen“. Er muss, genau wie bei der Schufa-Klausel die Einwilligung einholen.

Wer diese Zustimmung verweigert, der erhält entweder die Dienstleistung ohne Infoscore oder muss wo anders einkaufen. Wenigstens nach aktueller Rechtslage darf noch jeder selbst entscheiden.

Wer bietet Kredit ohne Infoscore?

Marktführer, wenn es um den Kredit von Banken geht, ist die „gute alte Schufa“. Nicht nach dem Infoscore, sondern nach dem Schufa Score entscheiden üblicherweise Banken über die Bonität für Kredit. Der Schufa Kreditscore ist dafür kein „festes Bewertungstool“, das für alle Branchen und Kreditmodelle gleichermaßen gilt. Aktuell sind es acht unterschiedliche Auslegungen.

Jeder Score wurde maßgeschneidert auf den Bedarf und die Orientierung der Banken. So lässt sich sogar echter Risikokredit (trotz negativer Schufa) unter tragbaren Voraussetzungen über den Kreditscore bewilligen. Für den gesuchten Kredit ohne Infoscore dürfen Interessenten also sorgenfrei unseren Vergleich nutzen. Sie werden praktisch ausnahmslos auf Anbieter treffen die ihre Kredite ohne Infoscore bewilligen.

Die Schufa verbessert die „Treffsicherheit ihres Scores“ fortlaufend. Daher gibt es auch keinen Grund für Kreditinstitute, scharenweise zu anderen Auskunfteien abzuwandern. Was im Übrigen nicht einmal rechtlich unbedenklich wäre.

Infoscore – Positionierung im Kreditmarkt

Den Infoscore lernen Menschen in aller Regel per Briefpost kennen. Sie erhalten eine Mitteilung, dass arvato eine Bonitätsauskunft erteilt hat. Was die Auskunft genau beinhaltete, kann über die Selbstauskunft in Erfahrung gebracht werden. Genau an dieser Stelle lautet unser Rat:

STOP! Mit gerade einmal „mickrigen“ 600 Millionen Euro Umsatz und nur 10.000 Kunden ist der der Zweig Financial Solutions ein „großer“ Zwerg.

Wer auch in Zukunft seinen Kredit ohne Infoscore bekommen möchte, trägt nicht mit seinen „freiwilligen Daten“ dazu bei, das Unternehmen wachsen zu lassen. Diese persönliche Meinung wird jeder unterstützen, der in der Vergangenheit mit dem Bertelsmann Buchclub seine Erfahrungen gesammelt hat. Der war für Leseratten toll. Es sei denn „man wollte aussteigen“ oder schickte ein Buch einen Tag zu spät zurück.

Subjektive Verbrauchersicht – Scoring der Kreditwürdigkeit

Es reicht, wenn uns die Schufa finanziell vom „Scheitel aus bis in die Socken“ schaut. Kreditscoring an sich, ist eine gute Sache. Schließlich ist es in unser aller Interesse, solventen Kreditnehmern den Zugang zu Krediten zu erleichtern. Aber, die Schufa kombiniert wenigstens nicht ihre Dienstleistung mit anderen Geschäften.

Das Verständnis und die Zustimmung stößt an Grenzen. Immer mehr Vernetzung und immer mehr Auskunfteien höhlen den Datenschutz aus. Subjektiv betrachtet wäre es Zeit für den Gesetzgeber einzuschreiten, womit aber leider nicht zu rechnen ist. Außerdem ist nicht alles schlecht am Infoscore, solange er sich aus dem Bankgeschäft heraushält.

Moderne Angebote – nicht alles ist schlecht

Einmal Hand aus Herz, wer hat es nicht gern bequem. Bequemlichkeit ist oft das Ergebnis von Scoring. Auf Facebook, wahrscheinlich über das Smartphone, wird ein tolles Angebot entdeckt. Einmaliges Tippen reicht und schon ist die Bestellung auf dem Weg.

Die hohe Vernetzung der Daten hat dafür gesorgt, dass das Angebot gezielt diesem Besucher angezeigt wurde. Außerdem, dass der gesamte Bestellvorgang, mit ein paar Mal „tippen“ auf den Bildschirm, erledigt war. Möglich macht das unter anderem der Kredit mit Infoscore.

Schon 24 Stunden später kommt die Ware beim Besteller an. Jetzt ist doch irgendetwas nicht so, wie gewünscht. Einfach zurückschicken und der Fall ist erledigt. Nicht einmal persönliche Kosten sind dem Verbraucher entstanden. Wer will als solventer Kunde schon auf solchen Service verzichten?

Kredit ohne Infoscore – Fazit

So viel Bequemlichkeit beim Konsum hat ihren Preis, denn zum Nulltarif ist nicht kostenlos. Gezahlt wird dafür mit dem gläsernen Kunden. Das gilt für die naive Teilnahme an einem Gewinnspiel ebenso, wie für „like oder follow“ in den Netzwerken. Sich nach dem Gewinnspiel über Werbeanrufe zu beschweren – legal oder illegal – ist müßig. Das Gleiche gilt für die gezielt eingeblendete Werbung.

Dabei ist es ganz egal, ob Bertelsmann oder ein anderes Großunternehmen hinter dem System steckt. Wer wirklich gezielt nach dem Kredit ohne Infoscore sucht, hat es in der Gegenwart noch leicht. Aber die vernetzte Zukunft ist eine Richtungsentscheidung, auf die der Einzelne kaum Einfluss hat. So lange die Angebote angeklickt werden, wird jemand Daten sammeln.

In einer globalen Welt, in der jeder Kunde nur nach dem günstigsten Preis giert, wird der Kredit ohne Infoscore aus Onlineshops daher sicher aussterben.

Ratenkredit ohne Infoscore – Kreditvergleich

Anders als bei Onlineshops, Streaming und im Mobilfunksektor ist die Marktmacht arvatos bei „frei verwendbaren Krediten“ noch sehr beschränkt. Der Kredit ohne Infoscore damit gegenwärtig zumindest kein Problem.

Ob es in der Zukunft so bleibt, entscheidet jeder über sein Konsumverhalten mit. Angesichts der Zuverlässigkeit des Schufa Scores gibt es wenigstens keinen Grund, warum Kredit ohne Infoscore nicht auch zukünftig vermeidbar bleiben sollte.

Meta:

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