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Kredit ohne versteckte Kosten

Kredit ohne versteckte Kosten

Beim Kredit ohne versteckte Kosten sollten Kreditsuchende darauf achten, dass der Kreditgeber sich nicht durch die Hintertür Geld in die Tasche steckt.  Vom Bundesgerichtshof wurde beispielsweise ein Urteil erlassen, dass Bearbeitungskosten nicht zulässig sind.

Vorausgesetzt, wenn sie für die Bearbeitung des Kreditantrages oder für die Bonitätsprüfung berechnet werden. Deshalb sollten Kunden die entsprechenden Klauseln genau lesen und prüfen.

Das Wichtigste in Schlagworten

  • Im effektiven Jahreszins zeigen sich die realen Kreditkosten, abgesehen von optionalen Zusatzpaketen
  • In erster Linie gilt es, sich keine Restschuldversicherung aufdrängen zu lassen – auch die Häkchen prüfen
  • Online setzt Ihnen bei der RSV kein Berater die Damenschrauben an
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Der Kredit ohne versteckte Kosten – Kunden sollten aufpassen

    kredit ohne versteckte kostenKredit ohne versteckte Kosten – einfach fair

Nicht nur reguläre Banken berechnen sich versteckte Kosten, sondern auch bei der Beauftragung einer Kreditvermittlung sollten Kunden die Höhe der Provision berücksichtigen. Außerdem gilt es darauf zu achten, dass keine Vorkosten verlangt werden.

Damit Kunden sich ein Bild davon machen können wie teuer ein Kredit wirklich ist, müssen Banken den effektiven Jahreszins offenlegen. Damit lassen sich die Kreditangebote miteinander vergleichen, selbst wenn es unterschiedliche Konditionen aufgrund einer Zinsfestschreibung oder dem Zahlungsrhythmus gibt.

Die Banken verlangen aber neben dem Nominalzins und der Kreditsumme normalerweise weitere Gebühren, für die Verwaltung eines Kundenkontos beispielsweise. Auch eine Restschuldversicherung kann einen Kredit ohne Gebühren sehr verteuern.

Was die Versicherung kostet, muss aber im Kreditvertrag extra ausgewiesen werden. So gibt es Baufinanzierungen die über einen Finanzberater bearbeitet werden, dass der Berater eine Provision erhält.

Normalerweise wird die Provision von der geldgebenden Bank bezahlt. Es gibt aber auch Fälle, wo die Provision in die Kreditgebühren einberechnet wird. Dadurch kann der Zinssatz leicht ansteigen.

Kredit ohne versteckte Kosten – Vorsicht bei Vorkasse und Vorkosten

Auch in schwierigen Fällen stehen Kreditsuchende verschiedene Optionen zur Verfügung. Wer nicht kreditwürdig ist oder eine schlechte Bonität hat, muss nicht automatisch Wucherzinsen bezahlen wenn ein Kredit zustande kommt.

Jedes seriöse Kreditangebot wird mit einer Überprüfung der finanziellen Lage des Kunden versehen. Als erster Ansprechpartner sollte in jedem Fall die Hausbank nach einem Kredit gefragt werden.

Allerdings sollten sich Kreditsuchende mit einer schlechten Schufa keine großen Hoffnungen machen einen Kredit ohne versteckte Kosten dort zu erhalten. Filialbanken haben sehr strenge Regeln bei der Kreditvergabe.

Aber es gibt durchaus Kreditgeber die auch eingeschränkter Bonität noch einen Kredit vergeben. Kunden müssen dann aber mit einem höheren Zinssatz rechnen.

Gerade in diesem Kreditbereich gibt es unseriöse Anbieter, die zuerst einmal Vorkosten oder Vorkasse verlangen. Wenn die Kunden dann zahlen, sehen sie ihr Geld nicht wieder, einen Kredit aber erhalten sie auch nicht.

Auch Kreditunterlagen per Nachnahme verschicken gehört zu den unseriösen Praktiken, bei denen Kunden nur versteckte Kosten bezahlen. Solche Anbieter sollten auf keinen Fall beauftragt werden.

Eine noch durchaus akzeptable Zinsspanne bewegt sich von 4,9 % bis 16,9 %, bei verschiedenen Kreditoptionen.

Kredit ohne versteckte Kosten – vermeintlich günstige Kredit

Da sehen Kreditsuchende ein gutes Kreditangebot mit einer Kreditsumme von 10000 Euro zu einem Effektivzins von 5,16 %. Bei einer Laufzeit von 36 Monaten ist das ein Angebot das viele Kunden anspricht.

Oftmals aber wird Kunden, um den Widrigkeiten des Lebens ein Schnäppchen zu schlagen, eine Restschuldversicherung angeboten. Die wenigsten Kunden lehnen diese Versicherung ab.

Schützt sie wenn Arbeitslosigkeit eintritt, oder wenn der Kunde berufsunfähig wird und bei Todesfall. Die Aussage des Mitarbeiters „das kostet lediglich 30 Euro mehr im Monat“ bedarf aber einer genauen Prüfung.

Der Kunde sieht den Zinssatz der sich nicht verändert durch die Versicherung und die Kostenfalle schnappt zu. Natürlich wird der Mitarbeiter den Kunden nicht darüber aufklären, dass eine Restschuldversicherung wesentlich teurer als eine Risikolebensversicherung ist.

Der vermeintliche kleine Aufpreis aber treibt die Kosten des gesamten Kredites in die Höhe. Würde man die Kosten auf einen Zinssatz umlegen, kämen sage und schreibe 12,18 % an Zinsen heraus.

Wer nach einem Kredit ohne versteckte Kosten sucht, sollte sich erst einmal die Kreditangebote genau ansehen und erst dann entscheiden. Mit einem Kreditvergleich und einem Kreditrechner können die Kreditsuchende einen tatsächlichen Überblick über die Kostenbelastung schaffen.

Kredit ohne versteckte Kosten – Kosten entlarven

Ein Kredit setzt sich aus mehreren Komponenten zusammen. Dazu gehören neben den Zinsen, Bearbeitungsgebühren, Provisionen, Versicherungen, Abschlussgebühren und eventuelle Gebühren für Änderungen die während der Laufzeit vorgenommen werden.

Oft werden die Gebühren nicht genau aufgeführt. Damit der Kunde aber erfährt, wie sein Kredit zusammengesetzt ist, sollten Kunden den Mitarbeiter der Bank ruhig fragen.

So können hohe Posten besprochen und eventuell verringert werden. Was den Zinssatz angeht, so kann dieser fest vereinbart werden und zwar über die ganze Kreditlaufzeit.

So bleiben die Raten jeden Monat gleich und der Kunde hat eine hohe Plansicherheit. Es gibt aber auch die Möglichkeit, den Zinssatz nicht festzuschreiben.

Dann wird der Zins nach der aktuellen Marktlage berechnet. was Vor- aber auch Nachteile bringen kann. Wer nach einem Kredit sucht, der sollte einen Kreditvergleich vornehmen.

So kann genau nach den Bedürfnissen des Kunden nicht nur die Ratenhöhe, sondern auch die Laufzeit frei gewählt werden. Es kann dann direkt über die Seite des Anbieters eine Kreditanfrage gestellt werden.

Dann wird der Kunde aber erst seinen persönlichen Zinssatz erfahren.

Kredit ohne versteckte Kosten – Kostenfalle Mahngebühren

So mahnen Banken ihre Kunden an sie hätten ihre Kreditrate nicht pünktlich bezahlt und stellen ihnen sogenannte Verzugsschäden in Rechnung. Wie an einem Beispiel aufgezeigt wurde, gingen einem Kunden mehrere Mahnungen zu, obwohl er fristgerecht seine Raten bezahlt.

Für eine Adressenermittlung stellte die Bank dem Kunden 25,50 Euro in Rechnung. Der Kunde war umgezogen, hatte dies aber der Bank mitgeteilt.

Die Bank vereinte das und schickte weitere Mahnungen. Allerdings nicht mehr weil die Raten nicht bezahlt würden, sondern eine Aufwandsentschädigung für die Adressermittlung.

Ein Ärgernis das viele Kunden betreffen kann. So berechnen sich Banken saftige Verzugsschäden. Auch bei geplatzten Lastschriften berechnet sich die Bank durch den entstandenen Mehraufwand 12,50 Euro.

Laut einem Urteil des Bundesgerichtshofes dürfen die durch die geplatzte Abbuchung entstandenen Personal- und Sachkosten nicht dem Verursacher in Rechnung gestellt werden. Um einen Kredit ohne versteckte Kosten zu erhalten, sollten Kunden deswegen lieber einmal zuviel als zu wenig die Bedingungen und vor allem das Kleingeschriebene lesen.

(FS)

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