Kredit ohne Verwendungszweck
Unter einem Kredit ohne Verwendungszweck wird ein Ratenkredit verstanden, der aufgenommen wird, um dadurch Konsumwünsche zu erfüllen. Normalerweise möchten Banken den Verwendungszweck erfahren.
Aber viele Kreditnehmer möchten nicht, dass der Kreditgeber erfährt für was der Kredit ohne Verwendungszweck beantragt wird. Das ist auch ihr gutes Recht. Allerdings gibt es Kreditarten wo die Angabe des Verwendungszweck vorteilhaft sein kann.
Der Kredit ohne Verwendungszweck – sinnvoll oder nicht?
Wenn der Kreditsuchende mit einem Kreditvergleich einen günstigen Anbieter sucht, wird immer eine Frage auftauchen und das ist der Verwendungszweck für den Kredit. Normalerweise muss dann ein Feld ausgefüllt werden indem Auto, Gewerbe oder Umschuldung stehen. Die Vorgaben variieren aber von Anbieter zu Anbieter.
Der normale Verwendungszweck ist meistens der Konsumkredit. Auch Anschaffungskredit oder Konsumentenkredit genannt. Generell spricht nichts dagegen, dass der Verwendungszweck angegeben wird. Beispiele für einen Kredit ohne Verwendungszweck wären Kredite für kosmetische Eingriffe, Kredite zur Überbrückung oder Kredite für Unterhaltungselektronik.
Bei diesen Krediten wird die Bank die Bonität des Kunden nach den Standardfaktoren, wie das ausreichende und regelmäßige Einkommen, belastete oder neutrale Schufa oder eventuelle Sicherheiten festlegen.
Der Kredit ohne Verwendungszweck – den Grund für einen Kredit angeben?
Wer den Verwendungszweck für einen Kredit angibt, der kann von Banken von günstiger Kredit erhalten. Der Verwendungszweck bringt der Bank oftmals die Gewissheit, dass sie ihr Geld wieder erhalten. Zudem kann ein Grund für eine Kreditaufnahme auch als Sicherheit für die Bank gelten und hat damit Einfluss auf das Zinsniveau.
So kann der Kredit für Wohnung, selbst wenn es keine klassische Immobilienfinanzierung handelt. So kann die Immobilie als Sicherheit für den Kredit vorgelegt werden. Die Kreditchancen werden dabei deutlich ansteigen und die Zinsen sinken. Allerdings darf der Kunde dann den Kredit nur die Wohnung nutzen. Das gleiche Bild zeigt sich bei einem Autokredit oder dem Kredit für ein Motorrad.
Hier könnte das Auto oder das Motorrad als Sicherheit hinterlegt werden. Bei einem Kreditausfall könnte die Bank den Wagen pfänden und versteigern. Passen alle anderen Voraussetzungen des Kunden, kann er auch hier mit einem guten Zinssatz rechnen.
Der Kredit ohne Verwendungszweck – die gute Bonität
Wer nun einen Verwendungszweck angeben möchte oder nicht, entscheidet letztendlich die eigene finanzielle Lage. Wer ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen verbuchen kann, der erhält von der Bank sowieso einen günstigen Zinssatz. Dann muss der Kunde nicht die Wohnung oder das Auto als Sicherheit angeben.
Bei einwandfreier Bonität spielt der Verwendungszweck keine Rolle. Der Kunde kann ihn angeben, ist aber nicht unbedingt darauf angewiesen. Ein anderes Bild zeigt sich wenn die Bonität schlecht ist. Hier kann die Angabe des Verwendungszweckes auch gleichzeitig Garant für einen Kredit bedeuten. Bevor Banken bei schlechter Bonität einen reinen Konsumkredit genehmigen, müsste der Kunde andere Sicherheiten vorlegen.
Grundsätzlich also kann auch ein Kredit ohne Verwendungszweck aufgenommen werden. Der Kredit kann für neue Möbel, für eine Reise oder für ein Haushaltsgerät aufgenommen werden. Diese Dingen brauchen die Bank nicht zu interessieren, der Verwendungszweck ist frei.
Der Kredit ohne Verwendungszweck – der Kleinkredit
Wer einen Kreditantrag stellt und keinen Verwendungszweck angibt, der sollte sich aber Gedanken machen für was der Kredit nun aufgenommen werden soll. Darüber hinaus muss er wissen, wie hoch die monatliche Belastung sein darf damit sie ins Budget passt. Wer sich mit einem Kredit übernimmt, der kann unter Umständen die Raten nicht mehr bezahlen, es kommt zu einem Kreditausfall mit unangenehmen Folgen.
Deshalb sollten Kreditsuchende vor dem Kreditantrag einen Kreditvergleich vornehmen. Damit können die einzelnen Angebote auf Ratenhöhe, Laufzeit und Zinssatz miteinander verglichen werden. Beim Kredit ohne Verwendungszweck müssen Kunden meistens mit einem etwas höheren Zinssatz rechnen. Wer die Angebote miteinander vergleicht sollte aber nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern generell auf andere Gebühren.
Wer einen Kreditvergleich nutzt der kann sehen, wie die Laufzeit sich auf die Ratenhöhe auswirkt. So gibt es bei einer langen Laufzeit niedrige Raten und umgekehrt.
Der Kredit ohne Verwendungszweck – der Kassensturz
Ob ein zweckgebundener oder zweckungebundener Kredit, am Anfang sollte immer der Kassensturz stehen. Dabei werden die Einnahmen gegen die Ausgaben gegeneinander gerechnet. Idealerweise bleibt ein Überschuss stehen, der zumindest teilweise für eine Kreditrate dienen kann.
Ein Rate sollte stets so gewählt werden, dass sie auch bezahlt werden kann, wenn sich das Einkommen verringern sollte. Man denke hier an eine plötzliche Arbeitslosigkeit oder eine schwere Erkrankung mit nachfolgender Berufsunfähigkeit. Beide Szenarien sind nicht vorhersehbar und verringern das Einkommen. Gerade wenn der Kredit über lange Jahre hinweg bezahlt werden muss, kann hier oder da ein finanzieller Engpass stehen.
Deshalb sollten Kunden darauf achten, dass im Kreditvertrag eine oder mehrere Ratenpausen erlaubt sind. Für Arbeitnehmer die im Laufe des Jahres immer einmal mit Sonderzahlungen rechnen können ist es wichtig, dass der Kreditvertrag Sondertilgungen erlaubt.
Der Kredit ohne Verwendungszweck – auch beim Privatkredit ohne?
Wer bei einer regulären Bank keinen Kredit erhält, der kann nach einem Privatkredit im Internet suchen. Dort gibt es sogenannte Kreditmarktplätze wo private Anleger und Kreditsuchende zusammengebracht werden. Dort sind die Bewilligungschancen nicht allzu streng wie das bei Banken oftmals der Fall ist.
Die meisten Kreditsuchende die nach so einem Kredit suchen, erhalten bei normalen Banken keinen Kredit aufgrund ihrer schlechten Bonität aber auch oftmals wegen negativer Einträge in der Schufa. Die Frage nach einem Verwendungszweck ist dabei eher subjektiv. Wird der Verwendungszweck bei einem Privatkredit angegeben, so muss nicht unbedingt ein Gegenwert für den Kredit vorliegen.
Dabei ist es viel wichtiger, dass der Grund für den Kredit angegeben wird, damit Vertrauen aufgebaut werden kann. So kann ein Kredit von privat für eine Umschuldung durchaus sinnvoll sein, um die Zinsen zu senken. Nimmt der Kreditnehmer einen Kredit für Konsumwünsche auf und teilt dies den Anlegern mit, dann dürften die Konditionen schlechter ausfallen.