Kredit trotz Ablehnung

Der Kredit trotz Ablehnung ist immer ein schwieriger Kreditwunsch. Die Ablehnung kann verschiedene Gründe haben.

Da ist die Schufa negativ belastet. Das Einkommen ist nicht ausreichend.

Auch ein befristeter Arbeitsvertrag kann einen Kredit trotz Ablehnung nach sich ziehen. Dennoch sollten Kreditsuchende nicht aufgeben.

Kam die Ablehnung von der Hausbank, so können Kreditsuchende es bei einer Online-Bank versuchen.

Überblick – für schnelle Leser

• Die Kreditablehnung einer Bank bedeutet nicht das Ende der Welt
• Sogar – von der Bonität völlig unabhängige Gründe – können verantwortlich sein
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Der Kredit trotz Ablehnung – die Lage

Der erste Schritt den Kreditsuchenden bei einer Kreditablehnung gehen sollten, ist es zu erfahren, warum der Kredit abgelehnt wurde. Ist die belastete Schufa der Grund oder das nicht ausreichende Einkommen.

Wurde das geklärt, kann versucht werden die Ursache zu beseitigen. Liegt es am nicht ausreichenden Einkommen kann mit einem solventen Bürgen versucht werden, die Lage zu entspannen.

Bei einer schlechten Schufa kann ebenfalls Arbeit geleistet werden. Dann sollten Kreditsuchende eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen.

Damit kann gesehen werden, ob die Einträge zu Recht vermerkt sind oder man sie hätte schon längst löschen können. Ein weiterer Schritt könnte klären ob alle offenen Rechnungen bezahlt sind oder ob noch andere Kredite bedient werden müssen.

Nicht zuletzt sollte ein Kassensturz zeigen, wie sich das monatliche Budget zusammensetzt.

Kredit trotz Ablehnung – welche Voraussetzungen?

Damit ein Kredit genehmigt wird, müssen Kreditsuchende die Bedingungen der Bank erfüllen können. Dazu gehört das ausreichende Einkommen, dass oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt.

So wird bei den meisten Banken ein Einkommen von wenigstens 1100 Euro verlangt. Findet sich das Einkommen deutlich unter dieser Einkommensgrenze, kann ein Kredit abgelehnt werden.

Die Bank befürchtet, dass der Kredit dann nicht bezahlt werden kann. Das kann auch passieren, wenn die Schufa positiv ist.

Es muss immer genügend Geld übrig bleiben, um damit eine Kreditrate bezahlen zu können. Neben dem Einkommen muss die Schufa frei von negativen Einträgen sein.

Eine belastete Schufa führt ebenfalls zu einer Kreditablehnung. Nicht zuletzt ist die feste und sichere Anstellung wichtig, aus der das Einkommen kommt.

Hat der Kreditsuchende einen befristeten Arbeitsvertrag, so wird auch kein Kredit genehmigt, außer er kann innerhalb der Befristung bezahlt werden.

Kredit trotz Ablehnung – wer ist oft nicht kreditwürdig?

Wenn der Kreditsuchende arbeitslos ist, stehen die Chancen auf einen Kredit eher schlecht. Die Angebote die ihm unterbreitet werden, sind oft nicht seriös.

Hier sollte genau hingeschaut werden. Aber auch Selbständige oder Freiberufler sind keine gern gesehene Kunden bei den Banken.

Bei ihnen ist das schwankende Einkommen oft ein Ablehnungsgrund. Selbständige werden einer aufwändigen Bonitätsprüfung unterzogen, was einigen Banken zu viel ist und lehnen den Kredit einfach ab.

Aber auch Empfänger von Sozialleistungen werden keinen Kredit erhalten. Hier ist das Einkommen gerade mal so ausreichend um damit die Lebenshaltungskosten zu bestreiten.

Die Ablehnung bei Arbeitslosigkeit und Bezug von Sozialleistungen rührt daher, dass diese Leistungen nicht gepfändet werden können. Kommt es zu einem Kreditausfall kann die Bank nicht pfänden.

Kredit trotz Ablehnung – Problematik der Schufa

Oft wird ein Kredit nicht genehmigt, weil die Schufa des Kunden schlecht ist. Aber was ist die Schufa eigentlich?

Warum verhindert sie einen Kredit? Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz Schufa – ist eine Auskunftei in Deutschland die mit Vertragspartnern zusammenarbeitet.

Partner sind:

• Banken
• Telefongesellschaften
• Versicherungen
• Versandhäuser
• Autohäuser

und andere mehr. Alle finanziellen Transaktionen eines Kunden landen in der Schufa.

Wird ein Konto eröffnet, so erfährt das die Schufa. Wird ein Kredit aufgenommen, so wird das in der Schufa eingetragen.

Ja selbst wenn eine Wohnung angemietet wird, fragt der Vermieter die Schufa ab. Diese Anfragen werden als neutrale Einträge sehen.

Kommt es aber zu Zahlungsschwierigkeiten, wie eine Mahnung, eine Lohnpfändung oder gar ein Offenbarungseid so wird aus diesen neutralen Einträgen negative. Die Folgen spürt der Kunde schnell, wenn er beispielsweise einige der Vertragspartner in Anspruch nimmt.

Kredit trotz Ablehnung – Kredit bei schlechter Schufa

Deutsche Banken lehnen einen Kredit ab, der Kreditsuchende kann dann nach den schufafreien Krediten Ausschau halten. Hierbei kann er sich von einer seriösen Kreditvermittlung helfen lassen.

Die Vermittlung wird die Kreditvorprüfung übernehmen und dem Kunden mitteilen, ob es sich für einen Kredit qualifiziert oder nicht. Er prüft die Unterlagen und fordert gegebenenfalls weitere an.

Meistens kommt dann der Schweizer Kredit in Frage. Ein Kredit der zwischenzeitlich nicht mehr aus Schweiz sondern auch Liechtenstein kommt.

Entgegen der vielen Werbeaussagen von Kreditvermittlungen erhält dieser Kredit nicht jeder. Auch hier sind Arbeitslose oder Bezieher von Hartz IV als auch Selbständige vom Kredit ausgeschlossen.

Bevorzugte Kunden sind Arbeitnehmer und Beamte mit einem sicheren und festen Arbeitsplatz.

Kredit trotz Ablehnung – auf Seriosität achten

Es gibt einige unseriös arbeitende Vermittlungen, die gerade den Schweizer Kredit in Verruf gebracht haben. So verlangen Kreditvermittlungen die nicht seriös arbeiten oft von ihren Kunden Vorkosten, obwohl noch kein Kreditantrag gestellt wurde.

Ebenso werden die Kunden gedrängt einen Versicherungsantrag, wie etwa ein Bausparvertrag, zu unterschreiben. Dadurch erhöhen sich keinesfalls die Kreditchancen, nur hat der Kunde weniger Geld im Geldbeutel aber immer noch keinen Kredit.

Ein seriöser Kreditvermittlung ist zu erkennen wie lange er schon am Markt tätig ist. Auch sind Vermittlungen oftmals zertifiziert, was auch ein seriöses Zeichen bedeutet.

Ebenso können positive Bewertungen in den einschlägigen Foren zeigen, wer seriös arbeitet oder nicht.

Fazit:

Wer eine Kreditablehnung erfahren hat, der sollte zuerst nach den Gründen fragen. Dementsprechend kann dagegen angegangen werden.

Ist das Einkommen zu schwach, könnte ein Bürge aushelfen. Ist die Schufa schlecht, kann ein schufafreier Kredit eine Option sein.

Wichtig ist außerdem, dass die Haushaltsrechnung eine Überschuss anzeigt. Auch die Bank wird so eine Berechnung vornehmen.

Auch sollten die anfallenden Kreditraten bezahlbar sein. Eventuell kann das mit einer längeren Laufzeit gelingen.

Man sieht also, ein Kredit trotz Ablehnung kann durchaus zustande kommen, wenn auf das eine oder andere geachtet wird.

(FS)