Schufafreier Kredit aus dem Ausland – Kredit aus dem Ausland – Kreditvergleich ohne Schufa | Update 2023
Ein schufafreier Kredit aus dem Ausland kann Verbrauchern weiterhelfen. Denn, heutzutage haben sehr viele Verbraucher weiche oder harte Negativmerkmale in ihrer Schufa.
Bei diesen Kreditvoraussetzungen lehnen viele Banken einen Kreditantrag ab. Diese Kredite werden von Kreditvermittlungen oder von Bankhäusern aus dem Ausland zur Verfügung gestellt.
Verbraucher müssen allerdings verschiedene Kreditvoraussetzungen erfüllen.
Kurzer Überblick – schnelle Leser
- Kredit ohne Schufa bieten legal 1 Auslandsbank, Pfandhäuser, Arbeitgeber und der Freundeskreis an
- Unter nahezu gleichen Bedingungen erweiterbar ist der Kreis möglicher Kreditgeber nur „trotz“ Schufa
- Prüfen Sie jetzt – selbstverständlich unverbindlich für Sie – welche Optionen sich Ihnen persönlich bieten
- Beantragen Sie dazu – ohne weitere Verpflichtungen – Ihren Wunschkredit im Vergleich
Schufafreie Kredit – Kreditmodell mit Geschichte
Schufafreier Kredit wird von Kreditvermittlungen schon seit mehr als drei Jahrzehnten in Deutschland angeboten. Das Kreditmodell eignet sich besonders für Verbraucher mit einer negativen Schufa.
Die Schufa-Auskunft wird nicht eingeholt, weil die Institute keinen Zugriff auf die Daten der deutschen Auskunftei haben. Daher erfolgt auch nach einer Kreditvergabe keine Eintragung in die Schufa.
Die Vermittler bezeichnen dieses Kreditmodell auch als Kredit ohne Schufa oder als Schweizer Kredit. Die Bezeichnung Schweizer Kredit wird oftmals verwendet, weil die Kredite damals ausschließlich von Banken aus der Schweiz zur Verfügung gestellt wurden.
Eine direkte Antragstellung bei einer Bank im Ausland war damals noch nicht möglich. Seit dem Jahr 2009 werden die Kredite aus der Schweiz allerdings nicht mehr angeboten.
Den Bankhäusern aus dem Nachbarland wurde die schufafreie Kreditvergabe an deutsche Verbraucher vom Bundesverwaltungsgericht (BVerwG) untersagt. Ein schufafreier Kredit aus dem Ausland stammt heutzutage von einem Bankhaus aus Liechtenstein.
Seriöse Kreditvermittlungen – Kredite bei schlechtem Schufa-Score und Voraussetzungen
Kreditvermittlungen stellen Ratenkredite für Verbraucher zur Verfügung, die schlechte Kreditvoraussetzungen haben. Bei einer eingeschränkten Bonität ist ein Kredit mit Schufa ratsam.
Dazu muss der Antragsteller allerdings zusätzliche Kreditsicherheiten anbieten können. Viele Kreditvermittlungen akzeptieren dafür einen Bürgen.
Bei einer negativen Schufa-Auskunft empfiehlt sich ein schufafreier Kredit. Auch bei Kreditvermittlungen stammt ein schufafreier Kredit aus dem Ausland.
Die Kredite werden von den Kreditvermittlern nur zu festen Konditionen angeboten. Dies bedeutet, dass nur Kreditsummen von 3500, 5000 und 7500 Euro angeboten werden.
Je nach Kreditvermittlung sind Kreditlaufzeiten möglich, die zwischen 36 und 40 Monaten liegen. Der effektive Jahreszins liegt bei allen Kreditvermittlungen im zweistelligen Bereich.
Diese hohen Kosten sind dem erhöhten Kreditrisiko geschuldet. Auch die Vermittlungsgebühr wird in den Kreditkosten berücksichtigt.
Verbraucher müssen daher immer die Kosten im Auge behalten. Vermittlungsgebühren sollten erst anfallen, wenn ein Kredit zustande gekommen ist.
Sigma Kreditbank AG – schufafreier Kredit aus dem Ausland
Wer sich die Vermittlungsgebühren sparen möchte, kann den Kredit ohne Schufa direkt bei einer Bank im Ausland beantragen. Das derzeit soweit bekannt einzige Bankhaus im Ausland, das schufafreie Kredite nach Deutschland vergibt, ist die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein.
Wie bei den Kreditvermittlungen wir der schufafreie Kredit nur in drei verschiedenen Auszahlungssummen angeboten. Dies sind 3500, 5000 und 7500 Euro.
Der effektive Jahreszins für den 3500 Euro Kredit beträgt derzeit 15,11 Prozent. Für die größeren Kredite berechnet die Liechtensteiner Bank 15,14 Prozent.
Alle schufafreien Kredite müssen innerhalb von 40 Monaten zurückgezahlt werden. Zur Antragstellung stellt die Sigma Kreditbank AG ein Antragsformulare im PDF Format zur Verfügung.
Die Formulare können nach dem Download am heimischen Drucker ausgedruckt werden. Nach dem Ausfüllen wird der Antrag mit den Kreditunterlagen postalisch an die Bank gesendet.
Damit ein schufafreier Kredit aus dem Ausland möglich wird, müssen Antragsteller allerdings verschiedene Kreditvoraussetzungen erfüllen.
Kreditvoraussetzungen – hohe Anforderungen an die Antragsteller beim Auslandskredit
Keine Bank vergibt einen Kredit, ohne die Kreditvoraussetzungen eines Antragstellers zu überprüfen. Auch wenn ein schufafreier Kredit aus dem Ausland beantragt wird, findet eine Überprüfung des Antragstellers statt.
Der Antragsteller muss beispielsweise belegen, dass er mindestens 18 Jahre alt ist und einen Wohnsitz in Deutschland hat. Zudem muss ein festes Arbeitsverhältnis nachgewiesen werden.
Wer sich in der Probezeit befindet oder einen Zeitvertrag hat, wird bei der Kreditvergabe nicht berücksichtigt. Auch wer Sozialhilfe, Arbeitslosengeld II oder Arbeitslosengeld empfängt, erhält keinen schufafreien Kredit.
Besonders wichtig für die Kreditgeber ist das Nettogehalt. Dieses Gehalt sollte höher sein als die Pfändungsfreigrenze. Im Jahr 2017 beträgt die Freigrenze für Ledige ohne Kinder 1079,99 Euro.
Die Freigrenze verändert sich nach der Anzahl der Kinder und nach der Lohnsteuerklasse. Für Verbraucher, die diese Kreditvoraussetzungen nicht erfüllen können, ist ein schufafreier Kredit aus dem Ausland nicht möglich.
Kredit ohne Schufa – unbedingt die Anbieter vergleichen
Um an einen Kredit ohne Schufa zu gelangen, haben Verbraucher zahlreiche Möglichkeiten. Ein schufafreier Kredit aus dem Ausland kann bei seriösen Kreditvermittlungen oder direkt bei Bankhäusern im Ausland beantragt werden.
Wer den Kredit direkt im Ausland beantragt, spart sich die Vermittlungsgebühr. Da die Kosten für diesen Spezialkredit sehr hoch sein können, sollten Verbraucher unbedingt verschiedene Anbieter miteinander vergleichen.
Bei einem Vergleich spielt der effektive Jahreszins eine sehr wichtige Rolle. Vergleichen Sie Kredite „trotz“ und „ohne“ Schufa.
Mehr Infos zu: schufafreier Kredit aus dem Ausland
Was sind Kredite aus dem Ausland?
Kredite aus dem Ausland, oft als „Auslandskredite“ bezeichnet, sind Darlehen, die von Kreditinstituten außerhalb von Deutschland vergeben werden. Diese Kredite sind besonders bei Personen beliebt, die in Deutschland Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten, insbesondere aufgrund eines negativen Schufa-Scores.
Warum einen Kredit aus dem Ausland für eine Kreditvergabe in Erwägung ziehen?
Ein Hauptgrund, warum Verbraucher einen Auslandskredit in Betracht ziehen, ist die Möglichkeit, einen schufafreien Kredit zu erhalten. Ein „Kredit schufafrei“ bedeutet, dass bei der Kreditvergabe keine Daten an die Schufa übermittelt werden. Dies kann besonders nützlich sein, wenn man bereits negative Einträge in der Schufa hat.
Unterschied zwischen schufafreien Krediten und Krediten trotz Schufa (z.B. Smava)
Während schufafreie Kredite aus dem Ausland keine Schufa-Anfrage stellen, gibt es auch Kredite trotz Schufa. Diese Kredite werden in Deutschland vergeben und berücksichtigen den Schufa-Score des Kreditantragstellers, lehnen den Kreditantrag jedoch nicht zwangsläufig ab. Hilfreich ist hier beispielsweise Smava.
Die Rolle der Kreditvermittler beim Kreditantrag
Kreditvermittler wie Smava, Creditolo und Maxda spielen eine wichtige Rolle bei der Vermittlung von Auslandskrediten. Sie arbeiten mit verschiedenen Kreditgebern und Kreditbanken zusammen und helfen Antragstellern, das beste Kreditangebot zu finden.
Beliebte Länder für Auslandskredite
Die Schweiz ist ein bekanntes Land für schufafreie Kredite, oft als „Schweizer Kredit“ bezeichnet. Es gibt jedoch auch andere Länder, die schufafreie Kredite anbieten, wie Liechtenstein.
Kreditvermittler und ihre Rolle
Kreditvermittler wie Smava, Creditolo und Maxda spielen eine wichtige Rolle bei der Vermittlung von Auslandskrediten. Sie arbeiten mit verschiedenen Kreditgebern und Kreditbanken zusammen und helfen Antragstellern, das beste Kreditangebot zu finden.
Online Kreditantrag
Der Kreditantrag kann online gestellt werden, was den Prozess beschleunigt und vereinfacht. Nach der Eingabe der persönlichen Daten und Auswahl der gewünschten Kreditsumme und Laufzeit wird dem Antragsteller ein Kreditangebot unterbreitet.
Kosten und Gebühren bei Auslandskrediten
Es kann Kosten für einen Kredit ohne Schufa geben, die im Vertrag festgelegt sind. Diese Kosten können Vermittlungsprovisionen und Maklerkosten umfassen. Es ist wichtig, vor der Beantragung eines Kredits klarzustellen, welche Kosten anfallen können.
Vorteile und Nachteile von Auslandskrediten
Vorteile:
- Möglichkeit eines schufafreien Kredits
- Flexibilität bei der Kreditsumme und Laufzeit
- Online-Kreditantrag für schnelle Bearbeitung
Nachteile:
- Höhere Zinsen im Vergleich zu inländischen Krediten
- Mögliche Kosten und Gebühren, die im Kreditvertrag festgelegt sind
- Risiko unseriöser Kreditanbieter
Worauf sollte man achten beim Kredit und Kreditvergleich?
Es ist wichtig, vor der Beantragung eines Kredits einen Kreditvergleich durchzuführen. Dies hilft, die besten Zinsen und Konditionen zu finden. Außerdem sollte man sich vor unseriösen Kreditanbietern hüten, die Vorabgebühren verlangen oder versuchen, andere Verträge zu verkaufen.
Alternativen zu Auslandskrediten
Es gibt viele Alternativen zu Auslandskrediten, wie z.B. Privatkredite, Ratenkredite oder Dispokredite. Eine Umschuldung kann auch eine Option sein, um bessere Konditionen zu erhalten. Es ist ratsam, sich vor der Beantragung eines Kredits bei einer Schuldnerberatung zu informieren.
Die Bedeutung des Schufa-Scores
Der Schufa-Score ist ein Wert, der die Kreditwürdigkeit einer Person in Deutschland darstellt. Ein niedriger Score kann die Chancen auf einen Kredit verringern, während ein hoher Score die Chancen erhöht. Es ist wichtig, seinen Schufa-Score zu kennen und zu verstehen, wie er berechnet wird.
Fazit: Kredite aus dem Ausland können eine gute Option für diejenigen sein, die in Deutschland Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten. Es ist jedoch wichtig, die Vor- und Nachteile zu kennen und sich gründlich zu informieren, bevor man einen Kreditantrag stellt.
Häufig gestellte Fragen zu Krediten aus dem Ausland
Was ist der Hauptunterschied zwischen einem Kredit aus dem Ausland und einem inländischen Kredit?
Ein Kredit aus dem Ausland wird oft ohne Schufa-Abfrage vergeben, während inländische Kredite in der Regel eine Schufa-Prüfung erfordern.
Kann jeder einen Kredit aus dem Ausland beantragen?
Nein, es gibt bestimmte Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, wie z.B. ein regelmäßiges Einkommen.
Sind die Zinsen für einen Kredit aus dem Ausland höher?
Oft sind die Zinsen für solche Kredite höher als für inländische Kredite, da das Risiko für den Kreditgeber größer ist.
Wie bestimmt der Kreditgeber die Kreditsumme?
Die Kreditsumme wird oft basierend auf dem Einkommen und der Bonität des Antragstellers festgelegt.
Kann ich mehr als eine Kreditsumme beantragen?
Ja, solange Sie die Voraussetzungen erfüllen und die monatlichen Raten bedienen können.
Gibt es versteckte Gebühren bei Krediten aus dem Ausland?
Es ist wichtig, den Kreditvertrag sorgfältig zu lesen und sich über alle Gebühren und Kosten im Klaren zu sein.
Wie schnell kann ich einen Kredit aus dem Ausland erhalten?
Die Bearbeitungszeit variiert je nach Kreditgeber und kann von wenigen Tagen bis zu mehreren Wochen dauern.
Ist es sicher, einen Kredit aus dem Ausland online zu beantragen?
Solange Sie sich an seriöse Kreditvermittler und Kreditgeber wenden, ist der Online-Antrag sicher.
Wie kann ich die Glaubwürdigkeit eines Kreditgebers überprüfen?
Recherchieren Sie Online-Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kunden.
Was passiert, wenn ich die monatlichen Raten nicht zahlen kann?
Dies kann zu zusätzlichen Gebühren, höheren Zinsen und einem negativen Eintrag in Ihrer Kredithistorie führen.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, die meisten Kreditgeber erlauben vorzeitige Rückzahlungen, es können jedoch Gebühren anfallen.
Welche Dokumente benötige ich für einen Kreditantrag aus dem Ausland?
Typischerweise benötigen Sie Einkommensnachweise, Identitätsnachweise und ggf. weitere Dokumente.
Wie beeinflusst ein Kredit aus dem Ausland meinen Schufa-Score?
Ein schufafreier Kredit aus dem Ausland hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Kann ich einen Kredit aus dem Ausland für eine Umschuldung nutzen?
Ja, viele Menschen nutzen Auslandskredite, um bestehende Schulden zu konsolidieren.
Welche Alternativen gibt es zu Krediten aus dem Ausland?
Alternativen sind inländische Kredite, Privatkredite oder Ratenkredite von lokalen Banken.
Warum sind die Kreditsummen bei Auslandskrediten oft festgelegt?
Dies liegt an den Vorgaben der Kreditgeber und der Risikobewertung.
Kann ich einen Kredit aus dem Ausland mit einem anderen Kredit kombinieren?
Ja, solange Sie die Gesamtrückzahlungssumme und die monatlichen Raten bedienen können.