Sofortkredit mit geringem Einkommen
Ein Sofortkredit mit geringem Einkommen ist bei Banken normalerweise kein Problem. Problemlos, obwohl für Banken das monatliche Einkommen zu den wichtigsten Kreditvoraussetzungen zählt.
Der zweite Aspekt ist die Schufa-Bonität bzw. der Schufa-Score. Das Gesamtbild der Bonitätsprüfung entscheidet unter dem Strich über die Kreditvergabe.
Schnell gelesen – Zusammenfassung in Schlagworten
- Sofortkredit ist ein Werbeausdruck für Ratenkredit
- Sofortkredite sind aber keine besonderen Kreditmodelle oder Garanten für Schnelligkeit
- Ratenkredit vergeben die meisten Banken, wenn die Einkommenshöhe oberhalb der Pfändungsfreigrenzen liegt
- Ob im persönlichen Fall ein schneller Ratenkredit möglich ist, zeigt die automatische Einzelfallprüfung
- Dazu einfach – zunächst unverbindlich – den Wunschkredit beantragen
Sofortkredit von der Hausbank – Verbraucher müssen Zeit haben
Verbraucher, die umgehend Geld für Anschaffungen oder zum Begleichen von Rechnungen benötigen, wenden sich normalerweise zuerst an ihre Hausbank. Die Hausbanken verwalten in der Regel immer alle Finanzen ihrer Kunden und sind für alle anfallenden Geldgeschäfte zuständig.
Wenn ein Bankkunde einen Kredit benötigt, wird er allerdings auf eine kleine Geduldsprobe gestellt. Ein Kredit wird bei diesen Banken nur nach einem zuvor vereinbarten Beratungstermin vergeben.
Der Termin mit dem Kundenberater wird telefonisch oder direkt in der Filiale vereinbart. Zum Termin kommt es meist erst nach einigen Tagen.
Zum Beratungstermin in der Filiale muss der Bankkunde im Grunde genommen nur einen gültigen Ausweis vorlegen. Alle weiteren Daten, die für einen Kredit wichtig sind, kann der Kundenberater seinem PC entnehmen.
Zur Sicherstellung der Kreditwürdigkeit wird eine Schufa-Auskunft eingeholt und die Bonität berechnet. Aber, ist das Einkommen des Bankkunden zu gering, müssen weitere Kreditsicherheiten zur Verfügung gestellt werden.
Ein Sofortkredit mit geringem Einkommen ist daher nur bedingt erhältlich.
Verbraucher mit geringem Einkommen – zusätzliche Kreditsicherheiten
Ein klassischer Ratenkredit wird bei allen Kreditgebern fast ausschließlich mit dem Gehalt gesichert. Bei einem durchschnittlichen Einkommen und einer positiven Schufa können Antragsteller bei vielen Instituten mit Krediten von bis zu 10000 Euro rechnen.
Wer allerdings einen höheren Sofortkredit mit geringem Einkommen aufnehmen möchte, muss seinem Kreditgeber zusätzliche Kreditsicherheiten anbieten können. Als Kreditsicherheiten werden üblicherweise diverse Sach- und Personensicherheiten akzeptiert.
Zu diesen Sachsicherheiten zählen beispielsweise Sparguthaben, Aktien, Fonds oder auch wertvolle Münzsammlungen und Edelmetalle. Verbraucher, die keine Sicherheiten dieser Art hinterlegen können, benötigen Personensicherheiten.
Die bekannteste Sicherheit dieser Art ist der Kreditbürge. Als Bürgen kommen nahe Verwandte oder sehr gute Freunde infrage.
Damit ein Bürge von einer Bank akzeptiert wird, muss zuvor seine Liquidität überprüft werden. Von Banken werden nur Bürgen akzeptiert, die absolut kreditwürdig sind.
Nach der Überprüfung wird ein Bürgschaftsvertrag geschlossen. Die Bürgschaft dauert in der Regel über die gesamte Kreditlaufzeit an.
Sofortkredit aus dem Internet – Direktbanken
Sofortkredite werden zum Beispiel von Banken im Internet zur Verfügung gestellt. Die Kredite der Online- und Direktbanken können direkt am PC beantragt werden.
Ein Sofortkredit mit geringem Einkommen ist bei diesen Banken durchaus möglich. Nachdem die passende Kreditsumme und die Laufzeit gewählt wurden, muss der Antragsteller seine persönlichen Daten in ein Onlineformular eingeben.
Online- und Direktbanken holen immer eine Schufa-Auskunft ein. Sind die Kreditvoraussetzungen für die Bank ausreichend, erhält der Antragsteller eine vorläufige Kreditzusage.
Zur genauen Überprüfung der Kreditwürdigkeit muss der Antragsteller den Kreditantrag online versenden und seine Gehaltsnachweise einreichen. Dies wird bei vielen Online- und Direktbanken noch postalisch erledigt.
Die Identität wird mit dem Postident- oder dem Videoidentverfahren festgestellt. Der eingegangene Kreditantrag wird schnellstmöglich bearbeitet.
Verbraucher, die bei einer Online- oder Direktbank einen Sofortkredit mit geringem Einkommen beantragen, können daher innerhalb von 72 Stunden mit einer endgültigen Kreditentscheidung rechnen.
Günstige Kreditgeber finden – Kreditvergleich auf Smava
Die Anzahl an Kreditanfragen im Internet steigt ständig. Es ist daher auch ganz normal, dass sich die Anzahl an Kreditangeboten erhöht.
Für Verbraucher ist die manuelle Suche nach einem Sofortkredit mit geringem Einkommen oft sehr umständlich. Einfacher ist ein Kreditvergleich auf einem Kreditportal.
Kreditvergleiche mit Kreditsummen von 500 bis 120000 Euro sind beispielsweise bei Smava möglich. Verbraucher haben die Möglichkeit, Kreditlaufzeiten von 12 bis 144 Monate, also 12 Jahre zu wählen.
Auf den Vergleichsseiten von Smava wird ein Kreditrechner zur Verfügung gestellt. Für einen einfachen Vergleich geben Verbraucher die benötigte Kreditsumme, die angedachte Kreditlaufzeit und einen Verwendungszweck in den Rechner ein.
Anhand dieser Angaben werden auf der Vergleichsseite passende Kreditangebote angezeigt. Verbraucher können danach die Kreditinformationen der Banken miteinander vergleichen.
Besonders wichtig sind jedoch die Produktdetails und der effektive Jahreszins. In den Produktdetails bieten die Banken oftmals Ratenpausen oder auch Sondertilgungen an.
Der effektive Jahreszins enthält übrigens immer alle anfallenden Kosten für den gewählten Kredit. Ein Sofortkredit mit geringem Einkommen kann sofort online beantragt werden.
Schlechtere Kreditvoraussetzungen – Privatkredite von Geldgebern
Wenn Verbraucher ein geringes Einkommen haben und keine zusätzlichen Kreditsicherheiten anbieten können, lehnen Banken einen Kredit oftmals ab. Trotzdem ist ein Sofortkredit mit geringem Einkommen dann nicht unmöglich.
Finanzielle Hilfe erhalten Verbraucher auf Kreditmarktplätzen. Kreditmarktplätze sind Portal im Internet, auf denen private Geldgeber Ratenkredite für Privatpersonen anbieten.
Für ihre Hilfe erhalten die Geldgeber jedoch eine Rendite. Das Portal ist im Grunde genommen als Vermittler tätig.
Diese sogenannten Privatkredite sind auf dem Kreditmarktplatz von Smava erhältlich. Verbraucher haben die Möglichkeit, Kreditsummen von 1000 bis 50000 Euro zu wählen.
Wie auf dem Kreditportal sind auf dem Kreditmarktplatz Kreditlaufzeiten von bis zu 12 Jahren möglich. Die Antragstellung erfolgt online.
Wer einen Sofortkredit mit geringem Einkommen beantragt, kann einen zweiten Antragsteller angeben. Dies verbessert die Bonität und erhöht die Chancen auf einen Kredit.
Bei der Antragstellung wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Verbraucher, die harte Negativmerkmale in ihrer Schufa haben, können keinen Sofortkredit auf einem Kreditmarktplatz beantragen.
Sofortkredit mit geringem Einkommen – vergleichen und sparen
Verbraucher, die sich für einen Sofortkredit entscheiden, haben viele verschiedene Kreditgeber zur Auswahl. Mit einem Kreditvergleich lässt sich bei guter Bonität und positiver Schufa Geld sparen.
Wer einen Sofortkredit mit geringem Einkommen beantragen möchte, sollte eine niedrige Kreditsumme wählen oder zusätzliche Kreditsicherheiten anbieten können.
Bei schlechteren Kreditvoraussetzungen erhalten Verbraucher auch Hilfe von Kreditvermittlungen oder auf Kreditmarktplätzen. Die Kreditangebote dieser Finanzdienstleister sind immer etwas teurer.
(FS)