Gebrauchtwagen Finanzierung für Selbständige

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  • Gebrauchtwagen Finanzierung für Selbständige

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Hallo liebes Forum,

    ich habe ein kleines Geschäft, das eigentlich gut läuft. Leider kann ich davon aber nichts ansparen, so dass ich jetzt nach einer Gebrauchtwagen Finanzierung für Selbständige suche.

    Ja, ich weiß, dass Selbständige es schwer haben bei Banken wenn sie einen privaten Kredit möchten. Aber stellt sich die Situation anders dar, wenn ich das Fahrzeug für Geschäftszwecke angebe.

    Ich kenne mich da nicht aus. Ich könnte aber zum Nachweis meiner Kreditwürdigkeit entsprechende Unterlagen wie Einkommensbescheide oder BWA vorlegen. Da würde die Bank doch sehen, dass ich auch Umsatz erwirtschafte.

    Oder soll ich es lieber beim Autohändler probieren. Verlangt der Händler eigentlich die gleichen Unterlagen wie die Bank? Oder gibt der sich vielleicht mit Kontoauszügen zufrieden?

    Das alles sind Fragen die sich mir erst jetzt stellen. Die ganze Zeit meiner Selbständigkeit konnte ich mit dem Umsatz immer Waren kaufen und brauchte keinen Kredit. Aber der Autokauf übersteigt mein Budget.

    Natürlich kann ich mir keinen Neuwagen leisten, aber eine Schrottkarre soll es dann auch nicht sein. Ich denke mal so an 8000 Euro die ich für den Gebrauchtwagen ausgeben würde.

    Gibt es einen Vergleich wo ich genau sehen kann wie hoch der Zinssatz ist und wie hoch die monatliche Belastung sein wird. Er soll nicht nur kostenlos sein, sondern auch nur seriöse Anbieter zeigen. Man liest ja gerade so viel schlechtes über Kredite im Internet.

    Könnt Ihr meine Fragen beantworten, das wäre sehr nett!

  • #2
    Wenn du bei dem Händler einen Kredit aufnimmst, was du natürlich machen kannst, würde dir ein Barzahlerrabatt entgehen. Frage den Händler wie hoch der Nachlass bei dem Kaufpreis wäre, wenn du das Auto in bar zahlst.

    Wenn dieser zum Beispiel eine Summe von 1000 Euro nennt, kannst du diese 1000 Euro von der Kreditsumme abziehen. Ein Vergleich im Internet wird dir zeigen, dass die Angebote vielfältig sind.

    Lese erst alle Angebote durch und entscheide dich dann. Die BWA und Gewinn - und Verlustrechnungen müssen genauso vorgelegt werden wie deine Kontoauszüge.
    Ich persönlich würde dir Smava (zu www.smava.de - hier klicken) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Hallo cpt'n chaos,
      wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

      • #3
        Das haben Sie schon richtig erkannt, dass man in Deutschland als Selbstständiger nur sehr umständlich an einen Kredit kommen kann.

        Jedoch haben Sie meiner Meinung nach die Möglichkeit, da es sich ja nicht um ein privates Fahrzeug handelt, den Gebrauchtwagen über Ihr Unternehmen laufen zu lassen bzw. zu erwerben.

        Viele Selbstständige sind ja auf einen geschäftliches Fahrzeug angewiesen. Ich würde Ihnen raten, es einmal bei Autohändlern zu probieren, denn viele bieten inzwischen von dort aus schon eine Finanzierung an.

        Autohäuser arbeiten meist mit unterschiedlichen Banken zusammen. Und solange Sie das Auto für Ihr Geschäft benötigen, gehört dies ja auch in das Geschäftsguthaben.

        Eine Möglichkeit würde ich aber auch noch in Smava sehen. Suchen Sie doch da nochmal nach einer Möglichkeit für einen Kreditgeber.

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        • #4
          Ich denke einen Vergleich im Internet können Sie sich sparen, da hier in Deutschland nur ungerne Kredite an Selbstständige vergeben werden.

          Wenn Sie jetzt z.B. bei Smava einen Vergleich machen lassen würden, wird wohl kaum ein Kreditgeber aufgrund Ihrer beruflichen Situation, angezeigt werden.

          Als Möglichkeit für Sie, um an einen Gebrauchtwagen für Ihr Unternehmen zu kommen, sehe ich entweder bei Ihrer hiesigen Hausbank oder aber auch direkt bei einem Autohändler bzw. Autohaus.

          Wenn Sie zu Ihrer Hausbank gehen, kann ich mir vorstellen, dass Sie von dieser einen Kredit über Ihr Geschäft bekommen, da es ich in Ihrem Fall ja nicht um ein Fahrzeug handelt, welches Sie privat fahren möchten.

          Sie sollten sich daher wohl als erstes an Ihren Bankberater wenden und hören, ob und welches Angebot er Ihnen machen kann. Sollte dies nicht funktionieren oder das Angebot sagt Ihnen nicht zu, dann haben Sie noch die Chance, Ihr Auto direkt über den Verkäufer zu finanzieren.

          Das geht natürlich nur dann, wenn es sich um ein Autohaus oder einen größeren Autohändler handelt.

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          • #5
            Für Ihr Problem gibt es definitiv eine Lösung. Sie sagen, dass Sie sich keinen Neuwagen leisten können, aber sind bereit, 8.000 Euro für einen Gebrauchtwagen auszugeben.

            Legen Sie noch 2000 - 3000 Euro drauf und Sie bekommen einen günstigen Neuwagen, beispielsweise von Dacia, Renault oder Citroen. Die Finanzierung eines Neuwagens kostet weniger als die eines gebrauchten.

            Zudem verursacht ein Neuwagen weniger Wartungs- und Betriebskosten (TÜV). Ein Privatkredit bei einer allgemeinen Bank ist auch nicht die ideale Lösung.

            Selbständige gelten dort als Risikokunden und bekommen nur schwer Kredite, wenn überhaupt, dann zu schlechten Konditionen. Wenden Sie sich lieber an die staatliche KfW Bank.

            Die ist auf Gewerbetreibende wie Sie spezialisiert und kann Ihnen günstige Kredite geben. Für Sie käme auch Leasing als Alternative zur Finanzierung in Frage.

            Für geschäftlich genutzte Fahrzeuge hat Leasing viele Vorteile. Sie können die Leasingzahlungen von der Einkommensteuer absetzen, weil es sich um Betriebskosten handelt.

            Das Fahrzeug taucht nicht in der Bilanz auf, weil es gemietet ist. Alle 2 oder 3 Jahre geben Sie es zurück und holen den nächsten Neuwagen.

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              Die letzte Kreditanfrage wurde vor 5 Stunden bei der Targobank gestellt. Jetzt ebenfalls einen Kredit bei der Targobank beantragen

              • #6
                Ich würde nicht den Händler nehmen, wenn es um eine Finanzierung geht. Du bekommst dabei gar keinen Rabatt, wenn du das Auto in bar kaufst.

                Mit einem Rabatt auf den Kaufpreis, sinkt deine Kreditsumme. Eine geringere Kreditsumme bedeutet, das du weniger zahlen musst und die Schulden schneller wieder los bist.

                Suche dir lieber mit einem Vergleich der Onlinebanken eine Autofinanzierung.

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                • #7
                  Du kannst auf einer Vergleichsseite als Verwendungszweck das Gewerbe angeben. Dann bekommst du alle Kreditgeber angezeigt, die an Selbständige einen Autokredit vergeben.

                  Du kannst so die Zinsen vergleichen, was aber nur eine Momentaufnahme ist. Du solltest Anfragen stellen, dann bekommst du genauere Vorstellungen von den Konditionen, die man dir anbietet.

                  Wenn dann ein Angebot vorliegt das dir gefällt, kannst du einen Antrag stellen. Du kannst vorher deine Unterlagen zusammen suchen und diese gleich mit schicken.

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                  • #8
                    Hallo,
                    Sie können bei Smava oder auch bei Check24 einen grundsätzlichen Vergleich erstellen. Ihren konkreten Zinssatz werden Sie dort allerdings nicht finden, denn der hängt von Ihrer Bonität ab.

                    Als ebenfalls Selbständiger, der einen Golf V für 8000 Euro bei der Nissan Bank erworben hat, kann ich mit Ihnen folgende Erfahrungswerte teilen: Autobanken sind immer besser als normale Finanzinstitute, wenn Sie ein Fahrzeug finanzieren möchten.

                    Ich konnte 1000 Euro anzahlen. Bei mir reichte deshalb der Kreditantrag und die saubere Schufa. Weitere Einkommensnachweise wollte die Nissan Bank nicht sehen.

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                    • Kredite für jeden Verwendungszweck



                    • #9
                      Du kannst der Bank mitteilen, dass du das Auto aufnehmen willst und das für geschäftliche Zwecke. Du musst diene Kreditwürdigkeit prüfen lassen, um sehen zu können ob und welche Kreditsicherheiten du brauchst.

                      Du musst deine Gewinn - und Verlustrechnungen vorlegen, genauso die BWA. Des weiteren wird ein Konto geprüft und dann wird erst entschieden, welchen Kredit du bekommen kannst.

                      Wenn es geht, solltest du einen Sicherheit besitzen. Ein Bürge wäre ein guter Anfang, wenn der Bürge nicht selbständig ist.

                      Selbständige Personen werden als Bürgen nicht anerkannt, sodass du auf jeden Fall jemanden brauchst, der ein festes Einkommen hat.

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                      • #10
                        Wenn dein Geschäft genug Gewinne einbringt und das schon seit längerer Zeit, dann kannst du einen Autokredit aufnehmen. Du musst nur die Einnahmen nachweisen können.

                        Auch dein Konto wird geprüft. Erst dann kannst du einen Kredit bekommen. Diesen Kredit kannst du über eine Vergleichsseite finden, wo viele Autokredit für Selbständige angeboten werden.

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                        • #11
                          Selbstständige haben es, wenn man nicht gerade eine Anwaltskanzlei oder ein großes Unternehmen hat, bei den Banken immer sehr schwer, einen Kredit zu bekommen. Das liegt an der Größe, den Umsatzschwankungen und den damit verbundenen geringen Sicherheiten.

                          Denn jede Bank möchte sichergehen, dass der Kreditnehmer den Kredit wieder zurückzahlen kann. Für einen Autokredit in der Höhe von 8000 Euro musst du eine lange Laufzeit wählen.

                          Ich schätze, dass du schon vier oder fünf Jahre benötigst, um den Kredit zu tilgen. Das ist aus Sicht der Bank ein hohes Risiko, da in dieser Zeit deine Umsätze sehr schwanken können.

                          Kredite kannst du kostenlos beim Kreditvermittler Smava vergleichen.

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                            • #12
                              Als Selbstständiger hat man es wirklich schwierig, einen Kredit zu bekommen. Es macht keinen Unterschied, ob du den Wagen privat kaufst oder über dein Unternehmen.

                              Einzig wegen der Steuer macht es einen Unterschied, da man Privat die Umsatzsteuer nicht absetzen kann. Aber auch als Unternehmer kannst du das nur nutzen, wenn du zum Abzug der Vorsteuer berechtigt bist.

                              Ob du den Kredit bekommst, hängt davon ab, ob du ihn zurückzahlen kannst. Da dein Unternehmen zu wenig abwirft, um monatlich etwas Geld zu sparen, wirst du kaum die Raten für den Kredit bezahlen können.

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                              • #13
                                An Ihrer Stelle würde ich mir gar nicht so lange den Kopf zerbrechen. Natürlich haben es Selbstständig in Deutschland schwer, an einen Kredit zu kommen, aber Möglichkeiten gibt es dennoch.

                                Gerade wenn Ihr Geschäft gut läuft und Sie bisher noch nicht auf einen Kredit angewiesen waren, stehen die Chancen gut. Sie können ja auch die BWA und Einkommensbescheide vorlegen.

                                Aus meiner Sicht gibt es da gar keinen Grund für Sorgen. Bei Smava einfach einen Kreditvergleich durchführen lassen. Es gibt inzwischen eine Menge Anbieter wie Creditolo, welche auch Selbstständigen ohne größere Probleme einen Kredit ermöglichen.

                                Ein Autohaus würde natürlich auch infrage kommen, jedoch sind Sie dort in meinen Augen zu gebunden. Mit einem normalen Ratenkredit können Sie frei wählen, welche Marke welches Auto.

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                                • #14
                                  Wenn dein Geschäft gut läuft und das schon seit langer Zeit, dann kannst du bei vielen Banken eine Autofinanzierung beantragen. Am besten nutzt du erst einmal ein Vergleichsportal.

                                  Dieses kann dir helfen einen Kreditgeber zu finden. Gebe bei einer Anfrage an, dass du selbständig bist und einen Autokredit suchst. So wirst du ein Angebot bekommen.

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                                  • #15
                                    Eine Autofinanzierung an Selbständige erfordert oft eine Sicherheit. Als Selbständiger hast du kein festes Einkommen.

                                    Deine Einnahmen schwanken von Monat zu Monat. Damit das Kreditausfallrisiko gering ist, solltest du dir einen Bürgen suchen.

                                    Mit diesem Bürgen wird es sicher einfacher sein, einen Kredit zu bekommen. Dann kannst du im Internet auch viele Angebote finden.

                                    Ein Vergleichsportal, wie das von Smava, wird hilfreich sein, um den Kredit zu finden und beantragen zu können.

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                                    • #16
                                      Ihnen stehen gleich mehrere Möglichkeiten offen. Da Sie den Wagen für geschäftliche Zwecke benutzen wollen, würde ich mich zuerst an die KfW Bank wenden.

                                      Die staatliche Bank stellt Kredite für Selbstständige und Kleinunternehmer zu günstigen Konditionen bereit. Es werden nicht nur Startups bedient, sondern auch bereits existierende Firmen.

                                      Nehmen Sie am besten über die Homepage der KfW Kontakt auf und lassen sich beraten. Den Antrag können Sie dann über Ihre Hausbank stellen, die ihn an die KfW weiterleitet.

                                      Eine weitere Möglichkeit wäre ein Kreditvergleich über ein Vergleichsportal. Empfehlenswert sind Smava, Verivox und Check24.

                                      Die Vergleiche dort sind kostenlos und schließen auch Angebote für Selbstständige ein. Die Angebote erscheinen in Form einer Liste mit dem günstigsten oben.

                                      In den meisten Fällen können Sie den Antrag gleich online stellen. Sie benötigen die folgenden Dokumente:
                                      - Personalausweis
                                      - Einkommensteuerbescheid der letzten 3 Jahre
                                      - BWA
                                      - Kontoauszüge der letzten beiden Monate

                                      Parallel dazu würde ich mich an Ihrer Stelle auch bei Autohändlern umsehen. Wenn Sie in einer ländlichen Gegend wohnen, in der keine Fahrverbote drohen, können Sie im Moment bei Dieselfahrzeugen echte Schnäppchen machen.

                                      Da kann es leicht passieren, dass Ihnen der Händler seine eigene Finanzierung anbietet, nur um das Auto loszuwerden. Vergleichen Sie diese Angebote mit denen der Banken.

                                      Eine weitere Option wären Kredite von Mensch zu Mensch. Diese Darlehen werden von Privatleuten vergeben, die ihr Kapital zinsbringend anlegen möchten.

                                      Sie stellen es anderen Menschen zur Verfügung, die dringend Geld benötigen. Sie können auf Smava oder Auxmoney Ihren Finanzierungswunsch kostenlos online stellen.

                                      Wenn Sie eine gute Begründung geben und Ihre Bonität ebenfalls gut ist, finden sich schon bald Geldgeber, die Ihr Projekt finanzieren. Die Schufa wird dabei jedoch überprüft, so wie bei einem Kreditantrag bei der Bank, aber die Kriterien sind nicht so streng.

                                      Sollte all das keinen Erfolg haben und Sie keinen Kredit bekommen, können Sie Ihre Frau, Bruder, Schwester oder andere nahe Verwandte bitten, den Kredit für Sie aufzunehmen. Wenn der Antragsteller abhängig beschäftigt ist, das Einkommen hoch genug und das Beschäftigungsverhältnis unbefristet ist, sollte es kein Problem sein, den Kredit zu bekommen.

                                      Sie könne dann ja mit der Person eine private Vereinbarung treffen, wie Sie die Summe zurückzahlen wollen. Zur Sicherheit sollten Sie alles schriftlich festhalten und beiden Seiten je eine Ausfertigung geben.

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                                      • #17
                                        Mit guten Einnahmen findet du im Internet einen Kreditgeber. Diese vergeben oft einen Kredit an Selbständige.

                                        Aber auch hier gilt es, wie bei allen Krediten, dass du genügend Sicherheiten hast. Deine Einnahmen müssen sehr hoch sein, was bei einem kleinen Geschäft nicht vorhanden sein wird.

                                        Wenn du aber eine Bürgschaft anbieten kannst, kannst du recht schnell eine Kreditzusage bekommen. Wichtig ist, dass deine Schufa nicht mit negativen Einträgen behaftet ist.

                                        Ein Vergleichsrechner wird dich zu einem passenden Kreditgeber führen.

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                                        • #18
                                          Direktbanken und Kreditvermittler sind fast immer bereit, einem Selbständigen einen Kredit zu geben. Du musst nur kreditwürdig genug sein.

                                          Um das sehen zu können, musst du deine Einnahmen und Ausgaben offen legen. Nur dann kann der Kreditgeber sehen, ob dein Geschäft so gut läuft, dass eine Rate getilgt werden kann.

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