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Autofinanzierung trotz Hauskredit?

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  • Autofinanzierung trotz Hauskredit?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wir sind vor drei Jahren in unser eigenes Haus gezogen. Finanziert haben wir das mit einem Immobilienkredit, der noch nicht bezahlt ist. Außerdem haben wir noch einen Kredit, mit dem wir voriges Jahr den Dispokredit umgeschuldet haben.

    Nun ist das Szenario eingetreten, was wir die ganze Zeit schon gewusst haben. Unser altes Auto fährt nicht mehr. Laut Werkstatt übersteigen die Reparaturkosten den Wert des Wagens. Wir sollten uns doch entschließen einen anderen Wagen zu kaufen.

    Der Händler könnte uns auch eine günstige Autofinanzierung anbieten. Als er das angeboten hat, wusste er aber nicht, welche Kredite wir noch zu bezahlen haben. Wir können das Auto nicht aus Rücklagen bezahlen, einfach weil keine da sind. Alles ging für das Haus drauf.

    Nun stellt sich uns die Frage erhalten wir eine Autofinanzierung trotz Hauskredit? Sollen wir mal bei unserer Hausbank nachfragen. Schließlich hat sie uns ja den Hauskredit bereitgestellt.

    Beim Kredit für die Dispoablöse, stellte sie sich aber schon quer mit dem Hinweis auf den Hauskredit. Unsere Bonität wäre dazu nicht mehr ausreichend. Aber müssen wir das so hinnehmen, oder gibt es einen Kreditgeber der einen Kredit von etwa 4000-5000 Euro genehmigt.

    Wir haben selbst mal so einen Haushaltsplan (Einnahmen/Ausgaben) aufgestellt. Danach könnten wir noch gut 180 Euro bezahlen. Nun fragen wir das Forum, wie und wo sollen wir den Kreditantrag stellen. Haben wir Kreditchancen?

  • #2
    Hallo,

    zwei bereits vorhandene Darlehen sind noch lange kein Grund dafür, dass ihr keinen weiteren Kredit erhalten werdet. Allerdings sinken eure Chancen durch immer höher werdende Ausgaben.

    Es ist schon mal gut, dass ihr eine eigene Haushaltsrechnung aufgestellt habt und damit wisst, was ihr euch eigentlichen Leisten könnt. Die Bank wird allerdings ebenfalls Ausgaben und Einnahmen gegenüberstellen, um eure Bonität zu bewerten.

    Alternativ könnt ihr bei der Autobank des Fahrzeugherstellers anfragen, wie dort eure Chancen für den Erhalt des gewünschten Darlehens stehen.
    Ich persönlich würde dir Smava (zu www.smava.de - hier klicken) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Kommentar

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      zuletzt aktualisiert: 20:09 - 17.02.2019


  • #3
    Eine Autofinanzierung könnt ihr nur dann aufnehmen, wenn es eure Einkommen trotz der weiteren Ausgaben zulassen. Ihr solltet den Antrag zusammen stellen.

    Hilfreich ist immer ein Rabatt des Händlers, sodass die Kreditsumme kleiner ausfallen kann. Dann kann ein kleinerer Kredit aufgenommen werden, der unter Umständen bewilligt wird.

    Kommentar


    • #4
      Es wird nicht einfach sein, da ihr ja schon zwei Kredite besitzt. Vielleicht könntet ihr aber den einen Kredit mit einem neuen als Umschuldungskredit aufnehmen.

      Die Hausfinanzierung mit in die Umschuldung zu legen würde ich nicht machen. Ihr zahlt erst seit drei Jahren ab und die Vorfälligkeitsgebühr wäre sehr hoch.

      Einen Umschuldungskredit bekommt ihr im Internet. Ihr müsst dafür aber ein gutes Einkommen haben und am besten zu zweit beantragen.

      Kommentar


      • #5
        Hallo,

        ich finde es gut, dass ihr bereits einen Haushaltsplan aufgestellt habt und diesen auch bei der Bank bei Bedarf vorlegen könnt. Darüber hinaus bildet die Gegenüberstellung von Ausgaben sowie Einnahmen die Grundlage dafür, was für euch finanziell noch machbar ist.

        Das eure Bank auf den Hauskredit verweist und eure Bonität einfach so in Frage stellt, würde ich persönlich nicht auf mir sitzen lassen. Grundsätzlich ist ein Dispositionskredit immer teurer als ein Ratenkredit. Wenn ihr also den Dispo ablöst steigert ihre eure Bonität.

        Ihr habt sicherlich Kreditchancen. Eine einfache Anfrage bei einer Direktbank im Internet sollte hierfür vollkommen ausreichen.

        Kommentar


        • Hallo Ralf #15,
          wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).
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          • #6
            Die Autofinanzierung ist möglich, wenn euer Einkommen für einen weiteren Kredit reicht. Dazu könnt ihr im Internet einen Kreditrechner kostenlos nutzen.

            Dieser wird euch die Summe ausrechnen, die ihr für die Rate einplanen müsst. So könnt ihr sehen, ob diese Rate noch bezahlbar ist.

            Kommentar


            • #7
              Guten Tag,

              einen weiteren Kredit ergänzend zu den beiden vorhandenen Darlehen aufzunehmen, sollt grundsätzlich nicht die Schwierigkeit sein. Banken sind schließlich daran interessiert, ihre Gewinne durch die Vergabe von Darlehen zu steigern.

              Wenn ihr ein Darlehen in Höhe von 5.000 Euro aufnehmen und pro Monat 180 Euro bezahlen könnt, dann würde das eine ungefähre Laufzeit von 28 Monaten nach sich ziehen. Ein überschaubarer Zeitraum wie ich finde.

              Ich denke nicht, dass ihr überhaupt keine Chancen habt, ein Darlehen in dieser Höhe zu bekommen. Eure Hausbank stellt sich allem Anschein nach einfach quer, weil sie keine Lust darauf hat. Händler wenden sich in der Regel an die Autobanken, wo die Annahmebedienungen für einen Kredit meist etwas lockerer sind. Mit diesem Darlehen macht ihr sicher nichts falsch.

              Kommentar


              • #8
                Ich möchte mit einem persönlichen Hinweis auf Eure Hausbank starten: Sie hat sich sehr unfair verhalten. Schließlich habt Ihr die ersten 36 Monatsrahen des Hauskredits pünktlich getilgt, womit sich Eure Gesamtverschuldung reduziert hat.

                Unter diesem Vorzeichen einen Dispo nicht umschulden zu wollen deutet für mich auf Geldgier hin: Bloß keine Zinsmarge verlieren, wenn ein Kunde aufwacht und günstiger finanzieren möchten.

                Dies würde ich *langfristig* zum Anlass nehmen mich von dieser Bank zu trennen. Also den Hauskredit normal weiter zu bedienen und bei der Verlängerung in zwei oder sieben Jahren auch Konkurrenzangebote einzuholen.

                Beim Autokredit würde ich einen Kreditvergleich wie check24 oder auch autoscout 24 zur Orientierung und vielleicht auch zum Vertragsabschluß nutzen.

                Denn das "Dauerschuldverhältnis" Hauskredit wird ja pünktlich bedient und Ihr schafft ja ständig Eigentum - und "verwohnt" das Geld ja nicht durch eine Mietzahlung.

                Insofern würde ich die Kreditampel bei gelb bis grün sehen, wenn Ihr die Monatsrate auf das monatlich frei zur Verfügung stehende Einkommen vernünftig abstimmt.

                Ich würde an Eurer Stelle den Kreditantrag für vielleicht 4.900 Euro mit 36 Monatsraten stellen und sehen was passiert.

                Kommentar


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                  • #9
                    Ihr solltet Euch bei dem Händler auf jedem Fall nach den Konditionen für die Finanzierung erkundigen, denn Händler haben oftmals mehr Spielraum, was die Kreditbewilligung betrifft. Dies liegt daran, dass sie Euer Auto als Sicherheit einsetzen können.

                    Sagt Euch das Angebot nicht zu, habt Ihr noch genügend andere Möglichkeiten, im Internet einen Kredit aufzunehmen. Das kann ein Kredit von einer Bank oder ein Kredit sein, den Ihr über einen Vermittler bekommt.

                    Es ist nicht gesagt, dass sich der Hauskredit negativ auf Eure übrige Bonität auswirken muss. Ihr zahlt zwar das Haus ab, habt aber im Gegenzug keine Miete, was positiv zu werten ist.

                    Vergleicht im Internet möglichst viele Angebote und nutzt dafür ein Vergleichsportal.

                    Kommentar


                    • #10
                      Eine weitere Aufnahme ist unter bestimmten Bedingungen möglich. Zum einen sollten die bisherigen Raten von der Hausfinanzierung immer pünktlich gezahlt worden sein.

                      Dann ist es wichtig, dass euer Einkommen hoch genug ist. Viele Banken sehen das unterschiedlich.

                      Daher ist es wichtig Vergleiche anzustellen und Anfragen zu stellen. Nur dadurch werdet ihr erfahren, wer bereit ist einen Kredit zu vergeben, wenn ihr bereits einen Hauskredit besitzt.

                      Im Internet kann für die Suche ein Kreditrechner genutzt werden.

                      Kommentar


                      • #11
                        Ein Autokredit ist möglich, wenn ihr beide ein gutes Einkommen habt. Die Bank wird sicher eine Kreditsicherheit verlangen.

                        Überlegt euch, was diese Kreditsicherheit sein könnte. Manche Banken verlangen den Fahrzeugbrief als Sicherheit.

                        Wenn ihr nicht zahlt, dann geht das Auto aber an die Bank. Daher sollte das gut überlegt sein.

                        Im Internet werden viele Kredite angeboten. Dort könntet ihr eine Anfrage stellen.

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                        • Kredite für jeden Verwendungszweck



                        • #12
                          Viele Menschen haben mehrere Kredite gleichzeitig laufen. Das ist heute ganz normal, denn kaum jemand kann es sich leisten, sein Haus, das Auto und die neue Waschmaschine mit dem Ersparten zu bezahlen.

                          Auch der Fernseher und der Urlaub werden oft mit einem Ratenkredit finanziert. Banken bieten heute alle Arten von Krediten an, und das zu unterschiedlichen Konditionen.

                          Entscheidend für die Frage, ob ihr noch einen weiteren Kredit bekommt, ist nicht die Höhe der Kreditsumme. Entscheidend ist vielmehr die Summe der monatlich anfallenden Tilgungsraten.

                          Denn die sind es, die man sich leisten können muss. Das könnt ihr euch auch selbst ausrechnen.

                          Nehmt euer Einkommen und zieht davon alle Fixkosten ab, mit dem verbleibenden Rest müsst ihr eine weitere Tilgungsrate bezahlen können.

                          Kommentar


                          • #13
                            Ihr habt ja nicht nur den Hauskredit laufen, sondern auch den Umschuldungskredit für euren Dispo. Es könnte also gut sein, dass ihr gar keine Chancen habt, eine Finanzierung für euer Auto zu finden.

                            Ihr seid ja schon verschuldet, und das nicht gerade wenig. Wenn ihr einen Autokredit findet, würde das wohl nur mit hohen Zinsen gehen.

                            Einfach weil eure Bonität durch die beiden bereits laufenden Kredite schon nicht mehr so toll ist. Ich bin ja nicht immer gerade der Fan von Hausbanken, aber in dem Fall gebe ich eurer Hausbank Recht.

                            Ich würde euch auch keinen neuen Kredit geben. Was ihr machen könnt: ein Auto leasen.

                            Das geht je nach Auto schon mit 100 Euro im Monat, und ihr müsstet dazu keinen neuen Kredit aufnehmen. Den Rest des Betrags, den ihr monatlich erübrigen könnt, solltet ihr dann besser beiseite legen, damit ihr etwas auf der hohen Kante habt, wenn wieder was ist.

                            Oder ihr steckt die 80 Euro als Sondertilgung in einen eurer beiden bereits laufenden Kredite. Falls da kostenlose Sondertilgungen möglich sind.

                            An eurer Stelle würde ich eher leasen, denn einen neuen Kredit aufnehmen. Sonst seid ihr verschuldet bis Oberkante Unterlippe.

                            Und wirst Du dann krank, und Dein Einkommen sind, fliegt euch das alles um die Ohren.

                            Kommentar


                            • #14
                              Es spricht Einiges dafür, dass Ihr einen Autokredit bekommen könnt, auch wenn der Hauskredit läuft. In den letzten drei Jahren hat sich ja Einiges getan: Ihr habt ja schon einen Teil des Hauskredits getilgt!

                              Damit steht in der SchufA eine Art Dauerschuldverhältnis, mit dem Ihr ja - anders als beim reinen "Miete zahlen" auch Eigentum schafft.

                              Mit einem Haushaltsplan seid Ihr in der Erkenntnis zu dem weiter als die meisten Kreditnehmer, die noch so gar keine Vorstellung von der Ratenhöhe oder Laufzeit haben.

                              Wenn Eure "Hausbank" nicht mag, dann mag sie eben nicht. Es gibt aber noch andere Kreditquellen, bei denen Ihr einen Kredit beantragen und vielleicht auch bekommen könntet.

                              Damit die 180 Euro monatlich freier Betrag nicht komplett aufgebraucht werden müssen, würde ich einen Autokredit von etwa 4.500 Euro beantragen. Probiere die Laufzeit von 48 Monaten aus und sehe Dir die Kreditangebote auf check24 oder autoscout24 an.

                              Autoscout24 zeigt beispielsweise Zinsen meistens in den Bereichen von 3 bis 7 % an.

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                                Heute um 18:35 - 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen )
                                Heute um 16:55 - 10.000 Euro bei 120 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen )
                                Heute um 16:40 - 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen )
                                Heute um 15:56 - 6.000 Euro bei 48 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen )

                                • #15
                                  Sind Sie schon einmal durch ein Neubaugebiet gefahren? Haben Sie dort Fahrräder oder Autos in den Einfahrten gesehen?

                                  Gesehen haben Sie schöne Autos. Fahrzeuge, von denen höchstens die Hälfte nicht der Bank gehört.

                                  Ich habe es einmal bildlich ausgedrückt, damit Sie erkennen, wie gut Ihre Kreditaussichten sind. Aber zu einem zusätzlichen Kredit, obwohl 180 Euro Luft vorhanden sind, würde ich trotzdem nicht raten.

                                  Besser wäre wahrscheinlich den Ratenkredit umzuschulden. Er darf bei vielen Anbietern in den zumeist zinsgünstigeren Autokredit einfließen.

                                  So sparen Sie sicherlich Zinsen gegenüber dem Altvertrag und müssen den Haushalt nicht „auf Kante nähen“. Ihren Antrag stellen Sie über einen Kreditvergleich.

                                  Neben den Vergleichsmöglichkeiten finden Sie so außerdem Kredite zu Sonderkonditionen.

                                  Kommentar


                                  • #16
                                    Guten Tag,

                                    wenn eure Bonität nicht mehr ausreicht, müsst ihr euch nach Sicherheiten umschauen. Selbst bei Kreditvermittlern, welche schufafreie Darlehen anbieten, werdet ihr unter diesen Voraussetzungen wenig Chancen auf ein Darlehen haben.

                                    Ihr könntet für die Beantragung des Darlehens etwaige Sicherheiten, wie zum Beispiel eure Immobilie angeben. Natürlich ist so etwas für jede Bank ein regelrechter "Leckerbissen. Allerdings müsst ihr euch darüber im Klaren sein, dass ihr dadurch ein hohes Risiko mit unabsehbaren Folgen eingeht, wenn ihr eine Rate nicht mehr begleichen könnt.

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                                    • #17
                                      Diesen Haushaltsplan wird auch der Kreditgeber aufstellen. Dieser wird auch nachsehen, ob ihr die Raten pünktlich gezahlt habt.

                                      Dazu wird die Schufa geprüft und eure Lohnabrechnungen. Die Kontoauszüge müssen auch geprüft werden.

                                      Erst wenn diese Prüfung abgeschlossen ist, kann entschieden werden, ob ihr den Kredit bekommen werdet oder nicht. Am besten stellt ihr eine Anfrage.

                                      So erfahrt ihr mehr über die Raten, die Zinsen und ob Sondertilgungen bei dem Kredit möglich sind.

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                                      • #18
                                        Eine weitere Kreditaufnahme ist durchaus möglich. Die Frage ist vielmehr, ob es empfehlenswert ist.

                                        Die 180 Euro, die ihr für den Kredit aufbringen könnt, klingen bei der gewünschten Kreditsumme recht gut. Habt ihr dann aber immer noch einen kleinen finanziellen Spielraum, oder seid ihr dann komplett am Limit angekommen?

                                        Ein finanzieller Spielraum muss auf jeden Fall gegeben sein, damit nicht die nächste ungeplante Ausgabe zu einem weiteren Kredit führt. Ihr braucht ein paar Rücklagen, um immer flexibel agieren zu können. Sonst kommt ihr nicht weit.

                                        Schaut daher genau, wie eure Finanzen mit dem dritten Kredit aussehen. Klappt alles, dann würde ich den Kredit beim Händler anfragen und nicht bei der Bank, die auch den Hauskredit vergeben hat. Ein neutraler Anbieter ist besser.

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                                        • #19
                                          Ein Hauskredit und ein Autokredit sind 2 völlig verschiedene Finanzprodukte. Wenn Ihr Einkommen hoch genug ist, um sich die Raten leisten zu können, sehe ich keinen Grund, warum Sie keine Autofinanzierung bekommen sollten.

                                          Ärgern Sie sich nicht mit der Hausbank herum, sondern gehen lieber auf die Vergleichsseiten Smava, Verivox oder Check24 und starten dort einen Kreditvergleich. Geben Sie die Kreditsumme + Laufzeit und als Verwendungszweck Auto/Motorrad ein.

                                          Sicher bekommen Sie bessere Angebote als das von Ihrer Hausbank. So lange Sie keine negativen Einträge bei der Schufa haben, sollte es klappen.

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                                          • #20
                                            Ich glaube, dass Eure Chancen für einen Autokredit fast überall sehr gut stehen:

                                            Auf der "Positiv"-Seite, die Euch als guten Kreditnehmer zeigt, steht der Hauskredit. Diesen bedient Ihr seit drei Jahren problemlos und habt dadurch bereits Vermögen gebildet und dioe Gesamtverschuldung reduziert.

                                            Das ist gut! Bei einer anfänglichen Tilgung von zwei oder drei Prozent pro Jahr könntet Ihr bei unveränderten sonstigen Voraussetzungen daran denken, dass wieder "Gesamtkreditlimit" frei geworden ist.

                                            Auf der Negativ-Seite steht eigentlich nichts, außer ein Bankmitarbeiter, der keine Lust hatte einen Dispo umzuschulden.

                                            Einerseits verständlich, weil er damit Marge verliert. Vom 10+ Prozent Dispo auf einen fair bepreisten Ratenkredit. Andererseits *hätte* die Bank sogar eine Umschuldungsverpflichtung gehabt, wenn der Dispo voll ausgereizt gewesen ist.

                                            Persönlich denke ich mir dann:: Wer keine Lust hat, der mag halt nicht.

                                            Also würde ich einen Kreditvergleich starten und sehen wie denn die Angebote aussehen. Praktisch alle großen Banken kooperieren mit check24, finanzcheck & Co. :-)

                                            Ihr könntet ja mal die Laufzeiten und Konditionen mit einer Wunschrate von 180 Euro ausrechnen.

                                            Da müsste eine gute Autofinanzierung zu finden sein, insbesondere weil ihr bereits Vermögen bildet.

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                                            • #21
                                              Für die Autofinanzierung trotz Hauskredit können Sie versuchen, einen Kredit über Smava zu erhalten. Mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit werden Sie bei anderen Banken ebenso scheitern.

                                              Jeder Kreditantrag, der abgelehnt wird, verschlechtert Ihren Schufa Score. Riskieren Sie das nicht.

                                              Oder, Sie entscheiden sich direkt für einen Kredit ohne Schufa. Es gibt zwei Modelle, der teure ohne Schufa Kredit aus dem Ausland, wobei die Schufa gar nicht kontaktiert wird.

                                              Oder, der Kredit, wo die Schufa geprüft, aber der neue Kredit nicht gemeldet wird.

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                                              • #22
                                                Das heißt, ihr habt eine Hausfinanzierung laufen und auch noch einen Kredit, und wollt jetzt auch noch einen Autokredit aufnehmen? Das wird aber, falls ihr überhaupt noch einen Kredit bekommt, wohl eine teure Sache für euch.

                                                Durch die beiden laufenden Kredite ist eure Bonität ja schon nicht mehr die Beste. Das schlägt sich natürlich auch in der Höhe der Zinsen nieder, die ihr dann bezahlen müsst.

                                                Wenn ihr noch gut 180 Euro für eine Rate zahlen könntet, dann versucht es doch mit Leasing. Da habt ihr wahrscheinlich größere Chancen, als noch einen Kredit zu bekommen.

                                                Wäre ich eine Bank, würde ich euch keinen Kredit mehr geben. Drei Kredite nebeneinander, darunter eine Hausfinanzierung, ist einfach aus finanzieller Hinsicht keine gute Idee.

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                                                • #23
                                                  Natürlich kann man neben einer laufenden Immobilienfinanzierung einen Autokredit beantragen und auch genehmigt bekommen. Wenn das nicht möglich wäre, dann würden wohl weit weniger Autos gekauft werden.

                                                  Denn inzwischen werden über die Hälfte aller gekauften Autos mit einem Kredit finanziert. Private Autokäufer entscheiden sich dabei überwiegend für einen klassischen Autokredit.

                                                  Allerdings braucht man für den eine positive Schufa und man muss sich den Kredit leisten können. Macht doch einfach beim Kreditvermittler Smava eine Konditionsanfrage.

                                                  Die wird nicht in eure Schufa eingetragen und zeigt euch, ob ihr eine Chance auf einen Autokredit habt.

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                                                  • #24
                                                    Guten Tag,

                                                    wenn ihr den Defekt eures Autos bereits absehen konntet, hätte ihr natürlich entsprechende Maßnahmen einplanen können, um den jetzt entstandenen Druck etwas abzufedern. Grundsätzlich finde ich die Anschaffung von Eigentum sowie die Umschuldung eures Dispos allerdings eine sehr gute Idee.

                                                    Entscheidend dürfte eure Bonität sein, welche natürlich aufgrund der beiden Darlehen in der Vergangenheit etwas gelitten hat. Zu 100 Prozent würde ich mich an eurer stelle nicht auf den erstellten Haushaltsplan verlassen, da ihr mit Sicherheit die Zinsen in eure Berechnungen nicht eingezogen habt.

                                                    Ich denke, dass ihr bei einer Autobank die besten Chancen auf eine Finanzierung habt. Außerdem wir der Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegt, wodurch eure Chancen auf den Erhalt des Darlehens natürlich erhöht.

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