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Ist ein Beamtendarlehen sinnvoll?

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    Ist ein Beamtendarlehen sinnvoll?

    Ich möchte eine Hausfinanzierung aufnehmen. Nun habe ich mich bei einem Anbieter erkundigt, der ein Beamtendarlehen vergibt. Zuerst hörte es sich sehr gut an, bis der Punkt mit der Versicherung kam.

    Nachdem ich bei der Versicherung die Beiträge gesehen habe, war ich nicht mehr begeistert. Aber vielleicht stelle ich mich auch nur an. Ist ein Beamtendarlehen sinnvoll oder sollte ich lieber einen Beamtenkredit aufnehmen?

    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Für dieses Projekt käme doch ein Immobilienkredit infrage. Immobilienkredite für Beamte finden Sie schnell durch einen Kreditvergleich.

    Die Ing-Diba soll Immobilienkredite für Beamte im Programm haben. Der Unterschied zum Beamtendarlehen ist der, dass dieser Kredite nicht an eine Versicherung gekoppelt ist.

    Es gibt sicher auch andere Finanzdienstleister, bei denen Sie günstige Immobiliendarlehen bekommen. Nutzen Sie einfach einen Vergleichsrechner. Das wären zum Beispiel Verivox, Check 24 oder Finanzscout 24.

    Sie sollten auch wissen, dass Sie bei einem Immobliendarlehen eine Zinsbindung haben. Suchen Sie deshalb nach einer Bank mit niedrigem Zinssatz.

    Das macht sich bei der Kreditsumme bemerkbar. Für Beamte gilt auch, dass Sie sich das finanziell leisten könne. Weiterhin müssen Sie, wie andere Bankkunden auch, eine positive Schufa haben.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Bei einem Beamtendarlehen wird immer eine Versicherung vergeben. Wenn du diese nicht willst oder schon eine hast, dann musst du einen Beamtenkredit aufnehmen.

      Dieser wird von unterschiedlichen Banken vergeben und kann auch eine lange Laufzeit und günstige Zinsen beinhalten, die du bekommen wirst.

      Du kannst bei Smava einen solchen Beamtenkredit finden.

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        Das lässt sich leider nicht pauschal beantworten. Beide Varianten haben Vorteile und Nachteile.

        Du solltest in jedem Falle bedenken, dass die Beiträge zur Versicherung zwar relativ hoch sind, dass Du aber parallel dazu keine Tilgungsbeiträge leisten musst. Die Beiträge werden am Ende zur Tilgung des Beamtendarlehens verwendet und dienen gleichzeitig der Absicherung.

        Das ist ein ganz wesentlicher Punkt, der Dir Deine Entscheidung eventuell erleichtern kann. Die Kombination aus Darlehensvertrag und Versicherung macht ein Beamtendarlehen aus.

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          Natürlich sind die Beiträge zur Versicherung relativ hoch. Du solltest aber auch bedenken, dass Du während der Laufzeit nur die Beiträge zahlen und das Darlehen nicht tilgen musst.

          Für die Tilgung werden am Ende genau diese Beiträge verwendet. Du kannst sogar an eventuellen Überschüssen der Versicherung beteiligt werden, wenn dies der Versicherungs- und der Darlehensvertrag vorsieht.

          Bei einem Beamtenkredit zahlst Du ganz normale Tilgungsraten wie bei einem Ratenkredit. Eine Versicherung gibt es dabei nicht.

          Das ist der entscheidende Unterschied. Du solltest ihn kennen, bevor Du Dich endgültig für eine Variante entscheidest.

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          • Hallo olbi,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

            Das Beamtendarlehen geht immer einher mit einer Versicherung. Die Versicherung hat die gleiche Laufzeit wie das Darlehen. Am Ende deckt die Versicherungssumme das Darlehen.

            Die Beiträge sind zwar hoch, aber Sie bezahlen ja ansonsten kaum etwas auf das Darlehen ein. Die Beiträge decken dann das Darlehen am Ende der Laufzeit. Das Beamtendarlehen hat eine sehr lange Laufzeit und es kann auch eine hohe Kreditsumme aufgenommen werden.

            Der Beamtenkredit ist ähnlich einem normalen Ratenkredit. Sie bezahlen Ihn mit monatlich gleichbleibenden Raten ab. Eine Versicherung brauchen Sie dabei nicht abzuschließen.

            Um ein Beamtendarlehen zu erhalten, müssen Sie nachweisen, dass Sie Beamter auf Lebenszeit sind. Damit erhalten Sie auch die günstigen Konditionen die diese Kredite haben.

            Auch als Beamter sollten Sie eine einwandfreie Schufa haben. Stehen dennoch Einträge darin, müssten Sie diese mit dem Beamtendarlehen tilgen. Das gilt auch für andere Verbindlichkeiten. Beim Beamtenkredit ist dies nicht der Fall.

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              Das kommt immer darauf an, was du letztendlich erwartest. Denn beide Varianten haben ihre Vor- und ihre Nachteile.

              Da es kaum noch Renditen bei Lebensversicherungen und Rentenversicherungen gibt, sind die Beamtendarlehen aktuell nicht sonderlich gefragt. Es lohnt schlichtweg fast nicht mehr, diesen Weg zu gehen.

              Bedenkt man dann noch, dass ein solches Darlehen auch nicht einfach umgeschuldet werden kann, spricht eigentlich alles dagegen. Aber das ist nicht so.

              Beamtendarlehen haben den Vorteil, dass sei sehr große Kreditsummen mit extrem langen Laufzeiten hervorbringen können. Zudem gibt es einen garantierten Auszahlungsbetrag bei den Versicherungen, der auf jeden Fall nicht unter den Einzahlungen liegt. Verlieren kann also nichts.

              Entscheidest du dich für einen Kredit, fällt die Versicherung weg. Es könnte aber auch sein, dass die Kreditsumme und die Laufzeit nicht für dich ausreichen.

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                Um die Übersicht zu behalten, muss man die Begriffe Kredit und Darlehen strikt voneinander trennen. Der Kredit wird dazu verwendet, um ein Auto, einen Urlaub oder neue Möbel zu finanzieren.

                Das Darlehen dient dazu, ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen oder ein Haus zu bauen. Die Laufzeiten für ein Darlehen und die Darlehenssumme weit größer als beim Kredit.

                Daher besteht zwischen beiden ein wesentlicher Unterschied. Das Darlehen muss besser abgesichert werden.

                Dazu gehört das Eintragen des Darlehens ins Grundbuch als Hypothek und der Abschluss einer Versicherung. Das Darlehen ist speziell auf den Erwerb der Immobilie zugeschnitten, und bietet wegen der langen Laufzeit kleine Zinsen.

                Darlehen beginnen ab einer Größe von 50.000 Euro, bis zu diesem Betrag erwirbt man die Immobilie mit einem Kredit.

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                  Ein Beamtendarlehen geht immer einher mit einer Versicherung. Dabei hat die Versicherung die gleiche Laufzeit wie der Kredit. Ist das Ende der Laufzeit erreicht, wird die fällige Versicherungssumme den Kredit tilgen.

                  Gut vielleicht mögen die Versicherungsbeiträge hoch sein, dafür zahlen Sie aber nur Zinsen für Ihren Kredit. Aber wenn das keine Option für Sie ist, können Sie sich nach einem Beamtenkredit umsehen.

                  Der Beamtenkredit wird ohne Versicherung bereitgestellt. Dafür aber zahlen Sie jeden Monat Kreditraten. Ob die höher sind als die Versicherungsbeiträge müssten Sie dann feststellen.

                  Wenn Sie die günstigen Konditionen sowohl beim Beamtendarlehen als auch beim Beamtenkredit möchte, müssen Sie nachweisen, dass Sie Beamter auf Lebenszeit sind.

                  Ein Beamter muss genau wie ein Arbeitnehmer eine saubere Schufa haben. Haben Sie Einträge, so müssten Sie diese mit dem Beamtendarlehen bezahlen. Dazu zählen auch andere Verbindlichkeiten. Bei einem Beamtenkredit ist das nicht so.

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                    Wenn du von den Beiträgen der Versicherung nicht begeistert bist, dann wechsle und nehme einen Beamtenkredit auf. Du hast auch da die Möglichkeit einen hohen Betrag aufzunehmen.

                    Darüber hinaus wirst du bei dem Kredit auch eine lange Laufzeit bekommen. Die Raten werden sicher anders ausfallen, aber du musst keine teure Versicherung zahlen.

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                      Ein Beamtendarlehen ist für Sie in jedem Fall sinnvoll. Sie erhalten eine lange Laufzeit und beste Konditionen. Auch die Höhe von Beamtendarlehen kann sich sehen lassen.

                      Und das ist ja gerade im Bereich der Immobilienfinanzierung wichtig. Bei einem Beamtendarlehen wird aber immer der Abschluss einer solchen Versicherung verlangt.

                      Sie zahlen während der Laufzeit des Kredites diese Versicherungsbeiträge, dafür aber keine monatlichen Raten für das Darlehen, sondern nur die anfallenden Zinsen.

                      Am Ende der Laufzeit tilgen die Versicherungsbeiträge das Darlehen.

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                        Die Allgemeine Beamten Bank bietet verschiedene Kreditmodelle, die ich Ihnen hier gerne vorstelle:

                        Der Ratenkredit FlexoPlus basiert auf eine Kreditspanne zwischen 1.000 Euro und 100.000 Euro. Die Tilgungsspanne beträgt 12 bis 144 Monate.

                        Wichtige Vorteile des FlexoPlus Kredits sind die flexiblen Laufzeitveränderungen, kostenlose Sondertilgungen und fehlende Gebühren durch die Bank.

                        Die Alternative nennt sich AbrufPlus Kredit mit einer Zinsgarantie für insgesamt vier Jahre Kreditlaufzeit. Es gibt keine feste Tilgungsrate pro Monat, wichtig ist, dass zum Vertragsende der Kredit vollständig getilgt ist.

                        Sie bestimmen also Ihre monatlichen Raten und können diese monatlich verändern. Nutzen Sie zum Beispiel Sonderzahlungen wie das 13. Gehalt oder das Urlaubsgeld, um eine höhere Tilgung zu tätigen, während diese zum Anfang des Jahres aufgrund von Jahresendabrechnungen niedriger ausfällt.

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