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Hat jemand Santander Umschuldung Erfahrungen?

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    Hat jemand Santander Umschuldung Erfahrungen?

    Hallo an das Forum,

    wir möchten einen Kredit von der Santander Bank umschulden. Wir haben im Internet ein viel günstigeres Angebot gesehen und möchten mit diesem Kreditgeber umschulden.

    Leider wissen wir nicht, wie so eine Umschuldung vorgenommen wird. Suchen wir zuerst den neuen Kreditgeber oder kündigen wir zuerst den Kredit bei der Santander Bank.

    Bevor wir das aber tun, möchten wir doch Santander Umschuldung Erfahrungen testen. Nicht das wir vom Regen in die Traufe kommen, wie man so schön sagt.

    Wenn ein Kredit vor seiner Zeit abgelöst wird, dürfen sich dann alle Banken diese Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Wie hoch ist die und wird die generell berechnet?

    Auch wissen wir nicht, wie das mit der Kündigungsfrist ist. Wir haben mal irgendwo gehört, dass ein Ratenkredit ohne Frist gekündigt werden kann. Ob das aber stimmt, wissen wir nun nicht genau.

    Wir wenden uns das Forum, um zu erfahren auf welche Dinge wir bei einer Umschuldung achten müssen. Es soll ja nicht so sein, dass wir nach der Umschuldung schlechter da stehen wie bisher.

    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Zuerst solltet Ihr in Eurem alten Kreditvertrag nachsehen, wie die Kündigungsfristen sind und ob Ihr Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen müsst. Kündigt auf keinem Fall den Kredit, bevor Ihr die Zusage bei dem neuen Kreditgeber habt.

    Dann müsst Ihr das Geld sofort zurückzahlen und wisst nicht wovon. Erst wenn die Zusage gekommen ist und wenn Euch das Geld gutgeschrieben wurde, könnt Ihr den alten Kredit kündigen.

    Das Geld möchtet Ihr ja gerade deshalb aufnehmen, weil Ihr den alten Kredit kündigen und ausgleichen möchtet. Der Antrag auf eine Umschuldung unterscheidet sich nicht von einem Antrag auf einen anderen Kredit.

    Ihr beantragt den Kredit ganz normal, reicht die nötigen Nachweise ein und wartet den Bescheid ab. Fällt er positiv aus, bekommt Ihr das Geld auf Euer Girokonto.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Kommentar


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      Zeigt der Santander Bank dieses Angebot und warte ab, was die Bank macht. Vielleicht bietet sie euch auch ein so gutes Angebot für eine Umschuldung an, denn sie will keine Kunden verlieren.

      Der Vorteil bei der gleichen Bank zu bleiben liegt vor allem darin, dass ihr keine Vorfälligkeitsgebühr bezahlen müsst. Mit der Umschuldung könntet ihr auch bei der Santander Bank einen neuen Zins, eine neue Laufzeit und damit eine neu Rate vereinbaren.

      Kommentar


        Ob es eine Vorfälligkeitsentschädigung gibt und wie die Kündigungsfrist ist, müsstet Ihr zuerst in Erfahrung bringen. Das steht sicherlich in Eurem Kreditvertrag.

        Es ist unter keinen Umständen ratsam, dass Ihr den alten Kredit vorzeitig kündigt. Solange es nicht sicher ist, dass Ihr einen neuen Kredit erhalten könnt, wäre dies viel zu riskant, denn dann müsst Ihr auf jedem Fall das Geld zurückzahlen.

        Habt Ihr aber bereits einen neuen Kredit erhalten, ist das ganz einfach, denn dann setzt Ihr dieses Geld für die Ablösung ein. Um schnell einen neuen und zinsgünstigen Kreditgeber zu finden, kann Euch ein Kreditvergleichsportal wie Check24 im Internet sehr gute Dienste leisten.

        Kommentar


          Erst schaut ihr in eurem Kreditvertrag, wie hoch die Vorfälligkeitsgebühr bei der Santander Bank ist. Denn wenn diese sehr hoch ausfällt, dann kann eine Umschuldung nicht immer vorteilhaft sein.

          Zwar würdest ihr Zinsen sparen, aber durch die Gebühr vielleicht doch mehr zahlen. Ihr könntet diese Gebühr sparen, wenn ihr bei der Santander Bank selber es versucht, eine Umschuldung zu bekommen.

          Wenn diese ein gutes Angebot bereit stellen, dann braucht ihr nicht wechseln. Sollte sich es lohnen zu wechseln, dann vergleicht und stellt eine Anfrage zu der Umschuldung.

          Dann werden ihr einen Zinssatz erhalten und sehen, welche Konditionen auf euch warten, wenn ihr den neuen Kredit annehmen würdet.

          Kommentar


          • Hallo gardener05,
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            Guten Tag,

            bei einer Umschuldung handelt es sich um Grunde genommen um einen neuen Kredit mit günstigeren Konditionen. Meines Wissens nach verlangt die Santander Bank für die Ablösung eines Darlehens eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung von ihren Kunden.

            Eine gewisse Frist sollte ihr schon berücksichtigen. Hier lohnt sich ein Anruf bei der Bank. Vor der Umschuldung solltet ihr mindestens die Konditionen einer eventuell in Frage kommenden Bank sowie die Summe für die Vorfälligkeit kennen.

            Kommentar


              Generell könnt Ihr jeden Ratenkredit vorzeitig zurückzahlen. Dann hat die Bank allerdings das Recht, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen.

              Ob dies der Fall ist und wenn ja, wie hoch sie wäre, könnt Ihr dem Kreditvertrag entnehmen. Ihr solltet den alten Kredit nicht kündigen, bevor Ihr etwas Neues habt, denn dann müsst Ihr ihn zurückzahlen und Euch fehlt das Geld dazu.

              Sucht Ihr einen geeigneten Kreditgeber, werdet Ihr sicher im Internet fündig.

              Kommentar


                Guten Tag,
                jedes Darlehen darf zu jeder Zeit fristlos von Ihnen gekündigt werden. Im Gegenzug gibt es die von Ihnen schon angesprochene Vorfälligkeitsentschädigung.

                Seit 2010 ist deren Höhe gesetzlich gedeckelt - abgesehen von Immobilienfinanzierungen. Ist Ihr Kredit älter, fällt er nicht unter die folgenden Ausführungen.

                Wenn Ihr Kredit noch maximal ein Jahr läuft, darf die Entschädigung maximal ein Prozent des Betrags sein, der noch offen ist. Haben Sie keine zwölf Monate mehr auf der Uhr, sinkt die Entschädigung ab - Sie beträgt maximal noch 0,5 Prozent.

                Wie Sie vorgehen, ist relativ einfach. Sie suchen zuerst das neue Darlehen: Stellen Sie sich vor, Sie kündigen den alten Kredit und finden keinen neuen.

                Ich würde Smava nutzen, um die Darlehensangebote zu vergleichen. In den meisten Online-Anträgen für Darlehen können Sie angeben, dass es sich um eine Umschuldung handelt.

                Sie müssen hier lediglich die Informationen des alten Kredits angeben und den Rest macht die neue Bank. Denken Sie deshalb vorher daran, bei der Santander den genauen Restsaldo zu erfragen.

                Kommentar


                  In der Theorie ist eine Umschuldung einfach. Man beantragt einen Kredit und tilgt mit dessen Geld einen anderen Kredit.

                  In der Praxis ist es leider nicht so einfach wie in der Theorie. Obwohl, das Minus auf dem Dispo kann man jederzeit mit dem Geld eines Ratenkredits auf null stellen.

                  Bei der Umschuldung eines Ratenkredits ist es etwas schwieriger. Denn um einen Ratenkredit mit hohen Zinsen vorzeitig zurückzahlen zu können, muss man ihn vorzeitig tilgen können.

                  Das geht nur mit Einverständnis der Bank, was sie allerdings nicht gibt. Hat man allerdings im Kreditvertrag die Sondertilgungsklausel vereinbart, dann ist eine vorzeitige Tilgung möglich.

                  Kommentar


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                    Die Santander Bank wird eine Vorfälligkeitsgebühr verlangen, sodass der Kredit dementsprechend angepasst werden sollte. Es muss immer erst ein Kreditgeber gefunden werden.

                    Wenn ihr diesen nicht findet und kündigt vorher den Kredit, dann kann das ein finanzielles Desaster werden. Ihr müsst den Kredit nach der Kündigung sofort tilgen.

                    Kommentar


                      Prinzipiell haben alle Banken die Möglichkeit, eine Vorfälligkeitsentschädigung für einen vorzeitig abgelösten Kredit zu berechnen. Es machen aber bei weitem nicht alle.

                      Wie es in Eurem konkreten Fall aussieht, müsstet Ihr im Kreditvertrag nachschauen. Ihr solltet auf keinem Fall den Kredit kündigen, bevor Ihr etwas anderes gefunden habt.

                      Sonst müsst Ihr die offene Restsumme sofort tilgen und wisst dann sicherlich nicht, wovon. Überlegt Euch gut, bei wem Ihr einen neuen Kredit beantragen möchtet.

                      Um ein gutes Angebot zu finden, ist es hilfreich, vorher einen Vergleich durchzuführen. Das könnt Ihr im Internet tun.

                      Auch bezüglich der Kündigungsfrist solltet Ihr im Kreditvertrag nachschauen. Einige Kreditgeber bieten spezielle Umschuldungskredite an.

                      Dazu müsst Ihr eine normale Bonitätsprüfung durchlaufen und wenn der Kredit bewilligt wird, übernehmen sie unter Umständen sogar die Formalitäten der Kündigung.

                      Kommentar


                        Hallo,
                        die Santander Bank ist mir hinlänglich bekannt, ist sie doch die grösste spanische Bank und gehört mittlerweile auch europaweit zu den "big Playern". Genauso "big" können jedoch auch die Zinskonditionen bei der Santander Bank, sodass die Santander Umschuldung wirklich finanziell lukrativ werde kann.

                        Obwohl ich noch keine persönlichen Erfahrungen mit der Santander Bank gemacht hab bin ich dennoch in der Lage, Dir einige Informationen darüber zu geben. Meine damalige Freundin hatte eine Kreditkarte bei der Santander Bank, auf der sich ein schönes Sümmchen angesammelt hat.

                        Dies ist im Endeffekt ja auch nichts Anderes als ein Kredit und sie wollte dies auch gern umschulden. Die Santander Bank hat ihr dabei tatkräftig geholfen, auch wenn sie natürlich zuerst ein neues Angebot für einen Kredit vorliegen haben musste.

                        Mithilfe von Maxda hat sie einen sehr günstigen Kreditanbieter gefunden, der ebenfalls bei der Umschuldung tatkräftig mitgeholfen hat. Ich denke also, dass es auch in Deinem Fall keine Probleme geben wird auch wenn natürlich keine Bank gern Kunden verliert.

                        Du musst allerdings vorab prüfen, ob Du eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen musst. Diese Information dürftest Du in Deinem Kreditvertrag problemlos finden können.

                        Falls nicht kontaktiere doch einfach die Santander Bank und unterrichte sie über Dein Vorhaben.

                        Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                        viele Grüße

                        Kommentar


                        • Der letzte Kreditantrag unser User:
                          Die letzte Kreditanfrage wurde vor 4 Stunden bei Smava gestellt. Jetzt ebenfalls einen Kredit bei Smava beantragen ### Hier noch ein besonderer Tipp: Kreditchance mit Kredit-Berater.info erhöhen

                          Hallo,
                          beginnen wir mit der letzten Frage, denn die ist am einfachsten zu beantworten. Sie müssen halt sehen, dass es bei der Umschuldung nicht teurer wird als es vorher war.

                          Dies bedeutet, Sie müssen auf die Laufzeit des neuen Kredits sowie auf die Vorfälligkeitsentschädigung achten. Ein neues Darlehen darf nicht länger laufen als das alte, weil es dann auch bei niedrigeren Zinsen teurer werden kann.

                          Die Vorfälligkeitsentschädigung ist für alle nach dem 1. Juli 2010 abgeschlossenen Ratenkredite, abgesehen von Immobilienfinanzierungen, gesetzlich gedeckelt. Maximal beträgt sie 1 Prozent der Restsumme.

                          Dies gilt aber nur, wenn mindestens noch 12 Monate Laufzeit auf der Uhr sind. Ansonsten beträgt sie maximal 0,5 Prozent.

                          Der Santander steht es frei, eine niedrigere Entschädigung zu verlangen. Das würde ich allerdings nicht erwarten.

                          Tatsächlich hat der Kredit keine Kündigungsfrist. Auch dies ist gesetzlich geregelt und muss Sie deshalb nicht besorgen.

                          Kommentar


                            Sie müssen sich jetzt die Kreditunterlagen von der Santander Bank zur Hand nehmen. Die meisten Kreditgeber verlangen bei einer vorzeitigen Ablösung des Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung.

                            Sie müssten diese Informationen eigentlich in Ihrem Kreditvertrag finden. Da müsste dann auch stehen, wie hoch der Prozentsatz liegt, den die Santander Bank auf die Restsumme erhebt.

                            So können Sie die Vorfälligkeitsentschädigung ausrechnen. Die meisten Kreditgeber bieten ihren Kunden an, wenn sie eine Umschuldung vornehmen wollen, dass die sich um alles wichtige kümmern.

                            Also würde ich jetzt bei Smava auf die Suche nach einem neuen Kreditgeber geben.

                            Kommentar


                              Die Vorfälligkeitsgebühr liegt eigentlich bei einem Prozent der Restsumme, die noch offen ist. Wenn ihr in dem Kreditvertrag einmal nachlest, werdet ihr das genau wissen.

                              Du kannst eine Umschuldung finden, wenn du einen Vergleich durchführst. So kannst du sehen, wie die Kreditkonditionen sind.

                              Aber den Zins wirst du erst erfahren, wenn du bei dem Kreditgeber ein Angebot einholst, sodass deine Kreditwürdigkeit feststeht. Der Zins ist bonitätsabhängig, sodass der Zins nicht vorher ermittelt werden kann.

                              Erst wenn ihr die Vorfälligkeitsgebühr kennt und auch den wahren Zins, wisst ihr, ob sich eine Umschuldung lohnt. Erst dann solltet ihr eine Kündigung des alten Kredits aussprechen.

                              Kommentar


                                In Ihrem Kreditvertrag gibt es die Klausel bezüglich der vorzeitigen Ablösung oder Umschuldung des bestehenden Kredits. Ist diese Klausel vereinbart, so kann es gar sein, dass dafür keine weiteren Kosten entstehen, wenn der Kredit bis zu einem festgelegten Zeitpunkt umgeschuldet wird.

                                Bei der Fälligkeit einer Vorfälligkeitsentschädigung beträgt diese 1% der Restschuld. Je geringer die Restschuld, desto niedriger fällt die Gebühr aus.

                                Wenn Sie direkt einen Umschuldungskredit bei einer Bank aufnehmen, so wickelt diese die Umschuldung, inklusive Kündigung des bestehenden Vertrags, ab.

                                Wenn Sie einen Kredit benötigen, der nicht ausschließlich für die Umschuldung vorgesehen ist, so nehmen Sie einen Ratenkredit ohne Verwendungszweck auf und müssen den bestehenden Santander Kreditvertrag selber kündigen. Die Fristen stehen in Ihrem Kreditvertrag.

                                Kommentar


                                  Einen Ratenkredit könnt Ihr immer kündigen. Welche Fristen dabei zu beachten sind, müsstet Ihr Eurem aktuellen Kreditvertrag entnehmen.

                                  Unternehmt aber bitte nichts in dieser Richtung, bevor Ihr einen Antrag bei der Santander Bank gestellt und dort die Zusage erhalten habt. Mit dem neuen Kredit löst Ihr den Restbetrag des alten Kredites ab und zahlt ab diesem Zeitpunkt nur noch die monatlichen Kreditraten für den Kredit der Santander Bank.

                                  Eventuell übernimmt die Santander Bank die Formalitäten der Kündigung, sodass Ihr Euch nicht selbst mit Eurer alten Bank auseinandersetzen müsst. Klärt das bitte vorher.

                                  Kommentar


                                    Es ist vor einigen Jahren oder einiger Zeit zu einem Urteil gekommen, indem festgehalten wird, dass Banken nicht mehr als ein Prozent von der Restschuldsumme als Vorfälligkeitsentschädigung erheben dürfen.

                                    Damit können Sie sich ja ganz leicht selber ausrechnen, was an Vorfälligkeit auf Sie zukommen wird. Natürlich sollten Sie auch erst einen neuen Kreditgeber haben, bevor Sie den alten Kredit bei der Santander kündigen.

                                    Smava kann Ihnen dabei helfen, einen passenden Kreditgeber zu finden.

                                    Kommentar


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                                      29.07.2019 um 10:05 – 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen)
                                      29.07.2019 um 09:32 – 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen)
                                      29.07.2019 um 09:18 – 6.000 Euro bei 48 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen)
                                      29.07.2019 um 09:11 – 9.500 Euro bei 120 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen)

                                      Hallo,
                                      ich kann mir sehr gut vorstellen, dass es im Internet auf jeden Fall sehr viel günstigere Angebote für Kredite gibt, als es bei der Santander Bank der Fall ist. Die grösste spanische Bank hat sehr viel Servicepotenzial für ihre Kunden und innerhalb von Europa stark expandiert, so etwas kostet immer Geld.

                                      Die Umschuldung an sich sollte problemlos realisierbar sein, wobei es stark auf den Inhalt Deines Kreditvertrages ankommt. Wenn eine kostenlose vorzeitige Rücktilgung möglich ist, dann brauchst Du der Santander Bank einfach nur per Mail Bescheid zu sagen.

                                      Interessanter wird der Fall allerdings, wenn Dein Kreditvertrag eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung vorsieht. Dies ist in der Regel eine Gebühr, welche die Bank für die vorzeitige Rücktilgung von Dir verlangt.

                                      Diese Gebühr ist prozentual auf die restliche Kreditlaufzeit sowie die Höhe des Kreditvertrages ausgelegt. Dieser Betrag muss dann von Dir natürlich bei dem neuen Kreditbedarf einkalkuliert werden.

                                      Selbstverständlich solltest Du, bevor Du die Umschuldung realisieren möchtest, ein neues Angebot eines neuen Kreditgebers bereits in der Tasche haben. Sonst startest Du einen Prozess, den Du nicht beenden kannst und bringst Dich dementsprechend in starke Schwierigkeiten.

                                      Nutze am Besten im Vorwege ein kostenloses Kreditvergleichsportal.

                                      Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                                      viele Grüße

                                      Kommentar


                                        Es ist tatsächlich so, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann, wenn ein Kredit vorzeitig abgelöst wird. Sie sollten dazu in Ihren Kreditvertrag schauen.

                                        Wird so eine Entschädigung fällig, muss diese Summe zu der Umschuldungssumme dazu gerechnet werden. Fällt die Entschädigung aber zu hoch aus, rechnet sich eine Umschuldung oft nicht mehr.

                                        Sie sollten auf keinen Fall erst den Kredit kündigen und dann nach einem neuen Kreditgeber suchen. Erst wenn Sie die schriftliche Zusage des neuen Kreditgebers haben, sollten Sie den alten Kredit kündigen.

                                        Wenn Sie bereits einen neuen Kreditgeber gefunden haben, stellen Sie einfach eine Kreditanfrage. Damit erhalten Sie nicht nur die Bedingungen und Konditionen für den Kredit, sondern auch die Antwort ob Sie einen Kredit erhalten.

                                        Beim Verwendungszweck sollten Sie "Umschuldung" eingeben. Ihre Bonität wird aber neu geprüft.

                                        Sie sollten ein Einkommen haben, dass über der Pfändungsfreigrenze liegt und eine saubere Schufa.

                                        Kommentar


                                          Bei einer Umschuldung sollten Sie auf keinen Fall schlechter da stehen als vorher. Sie sollten den alten Kredit nicht eher kündigen bis Sie eine Zusage bei einem neuen Kreditgeber gefunden haben.

                                          Bevor Sie nach einem Umschuldungskredit Ausschau halten, sollten Sie in Ihrem alten Kreditvertrag nachsehen, ob Sie bei einer vorzeitigen Ablöse des Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen müssen.

                                          Wenn das der Fall ist, müssen Sie diese Summe zu dem Umschuldungskredit dazu rechnen. Die Vorfälligkeitsentschädigung können Sie sich aber sparen, wenn Sie versuchen bei der Santander Bank einen Umschuldungskredit zu erhalten.

                                          Stimmt die Santander Bank nicht zu, sollten Sie mit einem Kreditvergleich nach einem günstigen Kreditgeber suchen. Sie sollten dann zuerst eine Kreditanfrage stellen, damit Sie Ihren persönlichen Zinssatz erfahren.

                                          Eine Umschuldung sollte nur vorgenommen werden, wenn Sie dadurch eine Ersparnis erfahren.

                                          Kommentar


                                            Erst müsst ihr natürlich einen neuen Kreditgeber suchen und dort auch den Kredit beantragen und auf das Konto überweisen lassen. Erst dann könnt ihr den Kredit bei der Santander kündigen.

                                            Würdet ihr das nicht machen, kann es zu einer Lücke in der Finanzierung kommen. Denn ihr wisst ja nicht, ob ihr einen Kredit erhaltet und wie schnell diese ausgezahlt wird.

                                            Darum immer erst einen neuen Kredit fest in der Hand, und dann den alten Kredit kündigen. Das ist ganz wichtig, damit nichts schief geht.

                                            Habt ihr bei der Santander schon nachgefragt, ob ihr den Kredit vorzeitig ablösen könnt? Und habe dir auch gefragt, was das kostet? Die Santander nimmt eine Vorfälligkeitsentschädigung dafür. Und die kann relativ hoch sein.

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                                              Als erstes sollten Sie feststellen, ob Kündigungsfristen vereinbart wurden und ob eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt werden muss, wenn der Kredit vor Ablauf seiner Laufzeit abgelöst wird.

                                              Nachlesen können Sie das alles in Ihrem Kreditvertrag. Sie sollten den Kredit auf keinen Fall eher kündigen, bis Sie einen neuen Kreditgeber gefunden haben.

                                              Es sollte abgewartet werden, bis der Kredit gutgeschrieben wurde und dann den Kredit erst kündigen. Damit Sie auch einen günstigen Kredit für Ihre Umschuldung finden, sollten Sie einen Kreditvergleich nutzen.

                                              Gute Vergleichsportale sind Finanzcheck oder Check24. Habt Ihr die Kreditzusage zur Umschuldung, wird der neue Kreditgeber alles in die Wege leiten und den Kredit ablösen.

                                              Eventuell wäre es aber doch möglich, wenn Sie der Santander Bank ein günstiges Angebot zeigen, dass die Ihnen auch ein gutes Angebot unterbreitet. Damit wäre eine Umschuldung vom Tisch.

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