Ankündigung

Leider hast du nicht geschrieben, wie hoch der Kredit ausfallen soll. Also würde ich erst einmal einen Kreditvergleich starten.

Gebe die Summe und die Laufzeit ein. Dann wirst du die Kreditgeber sehen, die einen Kredit vergeben.

Bei Schulden kann auch ein Umschuldungskredit anstatt eines Ratenkredits sich lohnen. Versuche den Vergleich mit beiden Kreditformen und entscheide dich dann.

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**stefman25** · 07.01.2018, 15:05

So wie du deine Situation beschreibst, bist du am Limit deiner Zahlungsfähigkeit. Ganz sicher umschulden musst du den Dispo, da für den Dispo sehr hohe Zinsen verrechnet werden.

Bei Ratenkrediten ist das eine schwierige Sache. Da lohnt sich eine Umschuldung nur dann, wenn du im Kreditvertrag das Sondertilgungsrecht vereinbart hast.

Du kannst aber die Laufzeit deines Ratenkredits zu verlängern. Da Banken durch längere Laufzeiten mehr Zinseinnahmen haben, lassen sie sich in der Regel darauf ein.

So kannst du auch hohen Umschulden auf einen anderen Ratenkredit die Tilgungsraten kleiner machen. Allerdings würde ich damit bis zur Umschuldung des Dispo warten.

Vielleicht hast du dann ja wieder mehr Luft und musst am Ratenkredit nichts ändern. Günstige Kredite zum Umschulden deines Dispo findest du beim Kreditvermittler Smava.

**NY22** · 10.01.2018, 11:22

– Dieser Beitrag wurde entfernt – Der User wurde über sein Fehlverhalten informiert. -

**linhtuan1208** · 10.01.2018, 11:23

Kreditlaufzeiten von 15 bis 20 Jahren sind im Privatkundenbereich bei fast allen Banken nur bei Immobilienfinanzierungen möglich. Für ganz klassische Ratenkredite kenne ich auch nur 120 oder 144 Monate.

Bevor Du Dich zu so einer langen Umschuldung entscheidest, solltest Du im Vorfeld Deinen Finanzbedarf errechnen. Du solltest nie den effektiven Jahreszins aus den Augen verlieren.

Die Problematik bei dieser langen Laufzeit ist nämlich, dass sich der Kredit für Dich unnötig verteuert. Du schreibst ja selbst, dass Du die Kreditraten jetzt auch noch bedienen kannst.

Falls Du keinen Kredit mit 180 Monaten Laufzeit erhältst, kannst Du Dich immer noch für 120 oder 144 Monate entscheiden. Diese Ratenkredite kannst Du ganz einfach auf dem Kreditportal von Smava vergleichen.

Viel Spaß bei der Suche.

Die Redaktion

Antwort der Redaktion

Hallo sk24SilverSurfer,
wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

**danielbonn** · 14.01.2018, 10:24

Eine längere Laufzeit wird oft nur vergeben, wenn es sich um Hausfinanzierung handelt. Im Internet wirst du kaum Erfolg haben eine längere Laufzeit zu bekommen.

Dort werden von extrakredit und der Allgemeine Beamten Bank ein Kredit angeboten. Diese haben aber nur eine Laufzeit von 144 Monaten.

Bei geringen Summen, wenn man das so bei Schulden sagen kann, die nicht über eine gewisse Summe gehen, wird die Bank keinen Kredit vergeben.

Aber auch eine Laufzeit von 144 Monaten ist eigentlich ausreichend.

**boom boom** · 15.01.2018, 09:08

Ein Kreditvergleich im Internet ist mir nur für Kredite mit einer Laufzeit von 144 Monaten bekannt. Diese Ratenkredite kannst Du auf dem Kreditportal von Smava finden.

Es bleiben bei so langen Laufzeiten und hohen Kreditsummen auch nur noch sehr wenige Banken übrig, die einen Kredit zur Verfügung stellen.

Die Laufzeit, die Du anstrebst, wird im Privatkundenbereich in der Regel nur für Immobilien zur Verfügung gestellt. Bei klassischen Ratenkrediten sind 180 Monate aufgrund des erhöhten Kreditrisikos unüblich.

Solltest Du bei so einer langen Laufzeit krank oder arbeitslos werden, bleibt die Bank auf ihrem Kredit sitzen. Aus diesem Grund sind Ratenkredite mit langen Laufzeiten teuer.

Wie gesagt. Kreditlaufzeiten von 120 oder 144 Monate sind für Privatkunden in der Regel das obere Limit.

**baongoc2k** · 16.01.2018, 07:47

Ratenkredite mit einer solchen langen Laufzeit sind mir nicht bekannt. Ich frage mich, wie hoch die Gesamtkosten für einen Kredit mit so einer langen Laufzeit sind.

Denn man muss die ganze Zeit über ja Zinsen bezahlen, was sich auf die Gesamtkosten enorm auswirkt. Jeder Kreditnehmer versucht, genau aus diesem Grund die Laufzeit für einen Kredit so kurz wie möglich zu halten.

Außerdem weiß man ja nie, was passiert. Denn 15 Jahre sind eine lange Zeit, und da kann viel passieren.

Ich rate dir zu einer Kombination aus Kredit und Sparen. Mit einem Kredit kannst du deinen Dispo ausgleichen und die nötigsten Zahlungen machen.

Am Sparen kommst du nicht vorbei, wenn du deine Finanzen wieder in den Griff bekommen möchtest. Aber warum lässt du dir nicht von der Schuldnerberatung helfen.

Die haben dort erfahrene Leute, die dir mit wertvollen Tipps helfen können.

**Lentgu** · 20.01.2018, 05:16

Was du vorhast, nennt man in der Sprache der Banker eine Umschuldung. Die ist auch üblich, aber immer nur unter einer bestimmten Voraussetzung.

Da eine Umschuldung einen Arbeitsaufwand mit sich bringt, muss sie sich finanziell lohnen. Einen Dispo kann man immer umschulden, das ist immer mit einer Reduktion der Kosten verbunden.

Anders ist es bei Ratenkrediten. Hier lohnt sich die Umschuldung nur dann, wenn man im Kreditvertrag das Sondertilgungsrecht vereinbart hat.

Ansonsten muss man der Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen, die den finanziellen Vorteil erheblich mindert. Kommen noch Bearbeitungsgebühren hinzu, ist der Vorteil oft weg.

Dann ist da aber noch die lange Laufzeit für deinen neuen Kredit. Die lange Laufzeit verursacht hohe Gesamtkosten, da du lange Zinsen bezahlst.

Außerdem bietet niemand Ratenkredite mit 180 Monaten Laufzeit an.

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**Sedi** · 25.01.2018, 07:59

Guten Tag,
180 Monate Laufzeit sind kein Standardangebot von Banken, sondern muss persönlich mit jenen ausgehandelt werden. Standardisiert gibt es solche Offerten nur im Bereich der Immobilienfinanzierungen.

Online vergleichen und abschließen werden Sie ein solches Darlehen bei einem seriösen Anbieter nicht können. Ich weiß, es ist schwer zu glauben, aber tatsächlich ist das eine gute Nachricht für Sie, denn die Idee mit der Laufzeit ist schlecht.

Die Raten würden nur niedriger werden, wenn der Zinssatz bei langen Laufzeiten stabil bliebe oder sogar sinken würde. Leider tut er dies nicht - im Gegenteil.

Der Zinssatz steigt mit langen Laufzeiten. Einen großen Sprung gibt es nach 120 Monaten.

Nach 10 Jahren dürfen Sie von Gesetzes wegen jeden Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückbezahlen. Die Banken gleichen diesen Verlust durch höhere Zinsen aus.

Das Resultat: Für 132 Monate zahlen Sie höhere Raten als für 120 Monate. Wenn Sie können, sollten Sie deshalb einen Kredit mit einer Laufzeit von maximal 10 Jahren nehmen.

**Armin Zimmermann** · 27.01.2018, 12:44

Ein Kredit mit 180 Monaten Laufzeit muss bei einer Bank immer separat angefragt werden. Es bedarf einer guten Begründung, da die Bank bei einer solchen langen Laufzeit alle Risiken kalkulieren muss.

Die Nordax Bank ist auch in Deutschland vertreten, wobei diese eigentlich aus Stockholm stammt. Dadurch, dass die Bank eine Niederlassung in Köln betreibt, ist auch ein Kredit mit 180 Monaten für deutsche Kunden möglich.

Im Kreditrechner beläuft sich die generelle Laufzeit auf nur 144 Monate. Deshalb sollte die Nordax Bank direkt kontaktiert werden.

Es ist zudem möglich, dass du deinen Kredit während der Laufzeit umwandelst und so eine längere Laufzeit bekommst. Oder schulde den Kredit über Smava um und beantrage zwei Jahre vor Ablauf der letzten Tilgung eine Krediterhöhung, um diesen erneut auszudehnen.

**Mr. X** · 16.02.2018, 15:44

Ich finde es gut, dass Du über die Kreditbelastung nachdenkst bevor es zur ersten Rückbuchung oder zu echten Problemen bei der Bezahlung der Raten kommen wird.

Übrigens hast Du schon sehr gut recherchiert, wenn Du einen Privatkundenkredit gefunden hast, der 144 Monate Laufzeit hat und entsprechend langsam zurückbezahlt werden kann.

Meist möchten die Banken, dass nur Immobilien so lange finanziert werden. Dann finden nach fünf oder zehn Jahren Gespräche über die Konditionen für die Verlängerung statt.

Bei Gebrauchsgegenständen und Verbrauchsgütern soll allerdings die Kreditrückzahlung nicht viel länger dauern als die eigentliche Nutzung.

Stell Dir mal vor Du würdest ein Auto fünf Jahre nutzen und auf 15 Jahre finanzieren. Dann würdest Du schon ab dem "6. Jahr" das nicht mehr genutzte Auto abzahlen und das Neue ebenso per Kredit finanzieren.

Dann käme die Schuldenspirale in Gang! Deshalb ist es der beste Weg sofort Deine Finanzen zu ordnen.

Ich würde dabei mit der Umschuldung des Dispokredites beginnen. Da dieser meist mehr als 12 Prozent Zinsen kostet lässt sich die Zinsbelastung sofort reduzieren.

Gehe deshalb in einen Kreditvergleich wie Check24 und suche Dir einen *Umschuldungskredit* mit einer möglichst geringen Laufzeit aus. Anstatt hoher Zinsen verwendest Du einen kleineren Teil für Zinsen und einen großen Teil für die Rückzahlung des Betrages.

Ich würde das aber nicht so weit strecken, dass Du zu viel freie Kaufkraft hast. Denn dann könntest Du zu viel ausgeben. Ich glaube beinahe, dass Du ein bisschen zu viel gekauft/genossen hast.

Deshalb wäre mein zusätzlicher Tipp mal eine Haushalts-App auf das Smartphone zu speichern oder ein Haushaltsbuch zu führen. Ein Dispokredit UND zwei andere Ratenkredite deuten schon ein bisschen auf sorgloses Geld ausgeben hin.

Ich bin sicher, dass Du das hinbekommst. Gibt ja viele alltägliche Ausgaben, die nicht wirklich nötig sind und den monatlichen Saldo so um 100 bis 200 Euro "nach oben" verschieben können.

Die Redaktion

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**haiphat** · 18.02.2018, 19:19

Einen Kredit mit einer Laufzeit von 180 Monaten kannst Du am ehesten über Kreditvergleichsportale im Internet finden. Die Anforderungen an Deine Bonität, die die Kreditgeber in diesem Falle an Dich stellen, sind allerdings hoch.

Am besten wäre es, wenn Du im öffentlichen Dienst beschäftigt oder verbeamtet bist. Diese Arbeitsplätze sind erfahrungsgemäß am sichersten und die Banken werden daher am ehesten bereit sein, hier einen Kredit mit dieser langen Laufzeit zu vergeben.

Frage Dich auch selbst, ob Dein Einkommen langfristig gesichert ist, denn Du musst die Zahlung der Kreditraten über 15 Jahre sicherstellen können. Wenn die Kreditgeber daran Zweifel haben, werden sie Dir den Kredit nicht geben und auf einer kürzeren Laufzeit bestehen.

**Personaloffizier** · 25.02.2018, 18:34

Ich kann nicht verstehen, wie jemand anstrebt einen Kredit über so einen langen Zeitraum laufen zu lassen. Überlegen Sie mal wie lange 180 Monate sind und wie viel Sie dann für die Zinsen aufbringen müssen.

Mal davon abgesehen, werden Sie einen solchen Kreditgeber auch nicht finden, denn eigentlich gibt es so lange Laufzeiten nur bei einem Beamtendarlehen.

Mir ist bei einem normalen Kredit auch nur die maximale Laufzeit von 144 Monaten bekannt.

**Sauerkrautfritz** · 03.03.2018, 10:18

Ratenkredite mit einer Laufzeit von 180 Monaten sind bei großen Finanzierungen wie Immobilien und hochwertigen Fahrzeugen vorgesehen. Eine Umschuldung mit 180 Monaten Laufzeit ist nur bei gesondertem Antrag zu erhalten.

Suchen Sie sich über Smava eine passende Bank aus, die ansprechende Konditionen anbietet. Nehmen Sie vor dem Kreditantrag Kontakt zur Bank auf und fragen, ob eine Laufzeit von 180 Monaten gewährt wird und welche individuellen Bedingungen Sie dafür erfüllen müssen.

**Bommbbaa** · 22.03.2018, 15:55

Du hast einen bis zum Anschlag überzogenen Dispo und bereits zwei Ratenkredite, und willst Dich dann auch noch auf 15 weitere Jahre verschulden?

Jeden Monat finanziell mehr Luft zu bekommen, funktioniert nicht, indem neue Verpflichtungen aufgenommen werden. Das ist nichts Anderes als Leben auf Pump, und das zahlt sich früher oder später immer negativ aus.

Mehr Luft zu bekommen schaffst Du nur, wenn Du Dich einschränkst, und so schnell wie möglich die bestehenden Kredite, den Dispokredit und die Ratenkredite, abzahlst. Ein neuer Kredit, und sei es auch "nur" ein Umschuldungskredit könnte Dir bei einer solch langen Laufzeit irgendwann ganz die Luft abdrücken.

Du kommst ja offensichtlich jetzt schon nicht mit dem ordentlichen Verdienst klar, den Du Deinen eigenen Angaben nach hast. Wie willst Du dann klarkommen, wenn Du einen Kredit aufnimmst, der Dich über viele Jahre belastet?

Vielleicht wäre es sinnvoller, für Dich persönlich, zu einer Schuldnerberatung zu gehen, und einen Weg ohne so langen Umschuldungskredit zu finden. Anstatt einen neuen Kredit mit einer langen Laufzeit aufzunehmen.

**staging10purch** · 15.04.2018, 20:50

Überlege Dir gut, ob Du wirklich einen Kredit mit einer Laufzeit von 180 Monaten aufnehmen willst. So etwas empfiehlt sich eigentlich nur, wenn Du Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst bist.

Die Banken werden Deine Bonität auch sehr genau überprüfen, denn 180 Monaten sind wirklich eine lange Zeit, in der niemand wissen kann, was da passiert. Selbst wenn Du einen Kredit mit 144 Monaten Laufzeiten aufnimmst, handelt es sich noch um eine außergewöhnlich lange Zeitspanne.

Es mag zwar sein, dass die monatliche Belastung dann geringer ist, sie bleibt jedoch länger bestehen. Vielleicht kannst Du einen Kompromiss finden und zum Beispiel einen Kredit mit einer Laufzeit von 96 bis 120 Monaten aufnehmen.

**Der Rookie** · 25.04.2018, 09:32

Ob eine Kreditlaufzeit zur Schuldentilgung mit 180 Monaten möglich ist, entscheidet die Bank, denn vorgesehen ist das im Grunde nicht. Hohe Kreditlaufzeiten sind für Investitionen mit Gegenwert beabsichtigt.

Bei Ihrem Kredit bauen Sie Schulden / Verbindlichkeiten ab, wodurch kein Gegenwert, außer Ihrer persönlichen Entschuldung und Liquidität, entsteht. Bei einem Erwerb einer Immobilie, eines hochwertigen Fahrzeugs oder einer Existenzgründung sieht das anders aus und die Banken vergeben langfristige Kredite bei entsprechender Bonität.

Ihre Bonität ist nicht insgesamt so positiv zu bewerten, dass es für einen Kredit mit 180 Monaten Laufzeit ausreicht. Eine Bank wird kaum einwilligen, wenn Sie direkt nachfragen.

Haben Sie es schon bei Ihrer Hausbank probiert und sind wohlmöglich gescheitert, so werden Sie auch bei anderen Banken scheitern. Einziger Ausweg ist ein Kreditvermittler mit der Suche nach einem passenden Kredit zu beauftragen.

Allerdings werden Sie einen Verwendungszweck angeben müssen, da bei einer solchen Laufzeit kein Kredit zur freien Verfügung erteilt wird. Stellen Sie eine kostenlose Konditionsanfrage bei Smava oder Maxda.

Die Redaktion

Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.

29.07.2019 um 10:05 – 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen)

29.07.2019 um 09:32 – 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen)

29.07.2019 um 09:18 – 6.000 Euro bei 48 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen)

29.07.2019 um 09:11 – 9.500 Euro bei 120 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen)

**m8888a** · 07.05.2018, 20:28

Es gibt verschiedene Arten von Krediten. Da gibt es das Baudarlehen, das sehr lange Laufzeiten hat. Dann gibt es da den Ratenkredit, wo die maximale Laufzeit 144 Monate beträgt.

Es gibt noch weitere Kredite, wie zum Beispiel den Sanierungskredit. Aber einen Kredit mit einer Laufzeit von 180 Monaten zu finden, wird nicht leicht.

Denn Kredite mit langen Laufzeiten sind in der Regel Baudarlehen, die aber nur für die Schaffung von Wohnraum gedacht sind. In der Regel nutzt man für eine Umschuldung einen Ratenkredit.

Eine Alternative zum Ratenkredit ist ein Sanierungskredit oder Wohnkredit, wie ihn zum Beispiel die ING Diba Bank vergibt. Aber auch hier sind die Laufzeiten nicht so lange.

Es gibt aber noch ein anderes Problem. Eine Umschuldung, wie du sie anstrebst, ist mitunter nicht möglich. Das geht nur, wenn du die anderen Kredite vorzeitig kündigen kannst.

**aisharmafps2** · 04.06.2018, 19:49

Bei den Privatkrediten sind die häufigsten Maximal-Laufzeiten 84, 96 Monaten, ganz selten werden Kredite für einen längeren Zeitraum vereinbart. Ausnahme davon: Immobilien-Darlehen!

Das hat verschiedene Gründe, einer davon ist die berechtigte Sorge nach einer Zinssteigerung in der nahen Zukunft.

Stelle Dir einmal vor, die Bank würde kurz vor eines Zinserhöhung von einem Viertel Prozent einen günstigen Zins für 180 Monate vereinbaren.

Dann müsste sie nicht nur 180 Monate in die Zukunft rechnen, sondern hätte für 179 oder 178 Monate bares Geld verschenkt. Weil sie den Kredit zu zu niedrigen, bisherigen Konditionen abgeschlossen hätte.

Deshalb sind die Maximal-Laufzeiten so wie sie sind!

Da Du Deine Raten pünktlich bezahlst, dürftest Du *noch* eine gute SchufA haben. Wenn Du sagst, dass die Ratenhöhe Dich allmählich erdrückt, dann würde ich möglichst heute noch einen Kredit für die Umschuldung suchen.

Am Besten mal in einem der Kreditvergleiche (check24, verivox und ähnliche) ein paar Kreditsummen und Laufzeiten durchprobieren.

Und dann so umschulden, dass Du einen optimalen Kompromiss zwischen der Ratenhöhe und der Laufzeit finden kannst.

**Bellman** · 21.07.2018, 09:11

Online wird meistens nur eine Laufzeit von 144 Monaten angeboten. Um eine längere Laufzeit zu erhalten, müssen Sie eine Bank konkret kontaktieren.

Das fällt unter der Kategorie Sonderkonditionen und wird im Einzelfall geprüft. Die Anfrage alleine, hat keine Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score.

Sollten Sie eine Bank finden, die Ihnen eine Laufzeit von 180 Monaten anbietet, müssen Sie einen Kreditantrag stellen. Dafür reichen Sie die geforderten Unterlagen ein, damit die Bank Ihren Wunsch konkret pürft.

Um einen Vergleich zu erzielen, rufen Sie online Smava auf. Dort wählen Sie nur Banken aus, die eine Laufzeit von 144 Monaten anbieten, denn bei diesen ist die Chance am höchsten, dass eine Laufzeit von 180 Monaten bewilligt wird.

**Xodis** · 09.08.2018, 12:01

Eine längere Laufzeit als 144 Monaten ist vor allem für Beamte vorgesehen, da diese bei einer Anstellung langfristig abgesichert sind. Wenn Sie bereits seit Jahren beim selben Arbeitgeber beschäftigt sind und ein pfändbares hohes Gehalt beziehen, so ist auch eine längere Laufzeit beim Privatkredit möglich.

Zur Umschuldung rate ich Ihnen, sich mit potenziellen Banken bezüglich Ihres Wunsches auseinander zu setzen. Kontaktieren Siw die SWK Bank oder Targobank, um eine Umschuldung mit 180 Monaten Laufzeit zu erhalten.

**Boz5683** · 17.08.2018, 13:36

Du wirst auch so keinen Kredit finden mit einer Laufzeit von 180 Monaten. Solche Laufzeiten gibt es in der Regel nur bei Immobilienfinanzierungen.

Aber auch Beamte kommen in den Genuss so einer langen Laufzeit. Wenn Du aber kein Beamter bist, dann hast Du keine Chance auf einen Kredit mit einer Laufzeit von 180 Monaten.

144 Monate sind übrigens schon sehr lange und nur drei Jahre weniger, wie die gerade von Dir gesuchte Laufzeit. Also so einen großen Unterschied macht das jetzt nicht, aber das ist meine persönliche Meinung.

Wenn Du eine Umschuldung machst bzw. alle Deine Kredite zusammenfassen lässt und eine Laufzeit von 144 Monaten wählst, dann werden die Raten auch entsprechend klein sein.

M · 04.12.2018, 18:03

Meine Empfehlung wäre zuerst den teuren Dispokredit abzulösen, da der wahrscheinlich einen sehr hohen Zinssatz hat. Wenn Sie nichts darauf stehen lassen, hat der Dispo die Angewohnheit sich selbst zu summieren.

Um eine Umschuldung vorzunehmen, sollten Sie zuerst feststellen, ob in Ihrem Kreditvertrag eine kostenlose Sondertilgung vermerkt ist. Ist dies nicht der Fall kann sich die Bank bei einer vorzeitigen Kreditablöse eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

Demnach wie hoch diese ausfällt, kann das eine Umschuldung zunichte machen. Sie sollten nur umschulden wenn Sie dadurch eine Ersparnis erhalten.

Was Ihre gewünschte Kreditlaufzeit von 180 Monaten anbelangt, so bleibt diese Laufzeit meistens einer Immobilienfinanzierung vorbehalten. Für den normalen Ratenkredit wird eine Laufzeit von 120 oder 144 Monaten als Höchstlaufzeit angeboten.

Sie sollten wissen, dass bei so einer langen Laufzeit der Kredit sehr teuer wird. Sie sollten auch bedenken, dass diese sehr lange Laufzeit auch Probleme mit sich bringen kann.

Es kann eine unerwartete Arbeitslosigkeit oder eine schwere Erkrankung kommen, die Ihre Finanzen schmälert und Sie den Kredit nicht mehr bezahlen können. Banken werden einen Kredit mit 180 Monaten immer als Kreditrisiko ansehen.

Passiert eins der vorgenannten Szenarien bleibt die Bank auf Ihrem Kredit sitzen. Sie sollten auch wissen, dass der Zinssatz bei so einer langen Laufzeit ansteigt.

Meine Empfehlung wäre, lösen Sie zuerst den teuren Dispokredit ab. Mit einem Umschuldungskredit sollten Sie einen Kompromiss zwischen Laufzeit und Ratenhöhe finden.

**coachP** · 08.01.2019, 15:27

Die maximale Laufzeit von Krediten leitet sich aus der Kreditart und auch dem finanzieren Gegenstand ab. Ausgehend von der Unternehmenswelt hat sich eine Finanzierungsregel bewährt, die eine Finanzierungsdauer nicht viel länger als die eigentliche Nutzungsdauer vorsieht.

Ziehe für einen Vergleich doch die übliche Nutzungsdauer der Privatverbraucher für Neuwägen heran. Die wenigsten Menschen nutzen das Auto mehr als fünf, sechs Jahre. Deshalb würde eine Abzahlungsdauer von 15 Jahren auch wenig Sinn machen.

Denn dann würdest Du das Auto bis zu zweieinhalb mal so lang zurückzahlen, wie Du es tatsächlich nutzt. Ähnliches gilt für viele andere Dinge, die Du mit einem klassischen Privatkredit finanzieren würdest.

Da liegt dann schon fast (& leider) auch der Begriff der Verschuldungsspirale nahe. Dieser Problematik weichen die Banken aus, in dem viele Banken eine maximale Laufzeit für Privatkredite festlegen.

So sind es bis zu 84 oder 96 Monate Laufzeit, lediglich bei Immobilien sind längere Bindungsdauern üblich.

Bei check24 findest Du Kredite mit Laufzeiten bis 120 Monaten Laufzeit. Rechen doch mal aus, ob Du mit diesen Laufzeiten hinkommen würdest und zusätzlich würde ich an Deiner Stelle an Deinen Finanzen arbeiten.

Entweder mit einem klassischen Haushaltsbuch, einer Tabelle oder zusätzlich mit einem Schuldnerberater. Denn ich glaube, dass Du zu viele"kurzfristige" Dinge kaufst und Dich fast ein halbes Berufsleben dafür verschulden möchtest.

Zumal mit sehr langer Laufzeit auch das Risiko steigt, dass Deine Arbeitsmotivation sinkt: Wenn Du alles "jetzt" kaufst und dann zwanzig Jahre lang nur noch ganz wenig, dann ist das irgendwie nicht so prickelnd.

**Nooounsn** · 06.02.2019, 09:39

Sie schreiben leider nicht wie viel Kredit Sie benötigen. Starten Sie einfach einen Kreditvergleich und geben die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit über 180 Monate ein.

Wenn ein Kreditgeber eine so lange Laufzeit anbietet, werden Sie den Namen in der angezeigten Liste lesen. Dass Sie Ihren Dispo umschulden möchten ist vernünftig.

Denn der Dispokredit ist mit der teuerste Kredit überhaupt. Bei Ihren Ratenkrediten sollten Sie zuerst einmal feststellen, ob bei einer vorzeitigen Ablöse der Kredite eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

Diese Summe müssen Sie dann zu dem Umschuldungskredit dazu rechnen. Sie sollten generell aber nur umschulden, wenn es sich rechnet, also wenn Sie einen Kredit mit einem günstigen Zinssatz finden.

Wenn das mit der Umschuldung nicht klappt, wäre eine Möglichkeit die Verlängerung der Laufzeit Ihrer Kredite zu prüfen. Hier müssten Sie dann mit dem zuständigen Kreditgeber ein Gespräch führen.

Dadurch könnten Sie dann wieder "Luft nach oben" bekommen.

**knorhaanP** · 15.03.2019, 14:29

Bei Deiner Frage mache ich mir - ehrlich gesprochen - ernsthafte Sorgen! Denn Du schreibst, dass Dir "Langsam aber sicher die Luft aus[gehen würde]. "

Zudem hättest Du Probleme damit die Raten Deines Dispokredits und von zwei weiteren, bestehenden Ratenkrediten zu bezahlen.

Dies sieht für mich fast so aus, als wenn Du ein *monatliches Defizit* haben würdest. Die Ausgaben also in jedem einzelnen Monat die Einnahmen übersteigen würden.

Damit würdest Du aber den Sinn eines Kredits verdrehen. Denn eigentlich ist dieser lediglich dazu da eine Anschaffung oder etwas Schönes früher zu kaufen und dann plangemäß abzubezahlen.

Der Weg zu einer besseren finanziellen Balance würde deshalb aus mehreren miteinander verbundenen Schritten bestehen:

1.) Einen Überblick über die Finanzen gewinnen: Du glaubst gar nicht wie viele Kaufkraftfresser in einem Haushalt zu finden sind, wenn Du im Bereich Freizeit/gewohnheitsmäßige Ausgaben oder auch Pendeln zur Arbeit nachsehen würdest.

Dort eingesparte Gelder könntest Du sofort zur Tilgung offener Salden oder zur Stabilisierung der monatlichen Finanzen heranziehen. Ich erinnere mich beispielsweise an ein Zeitungsabo für über 60 Euro im Monat Obwohl ich die Zeitung eigentlich nur am Wochenende richtig lesen kann.

2.) Mit diesem schärferen Blick für Finanzen kannst Du die Umschuldung bzw. die Reduzierung der Zinsen und einen neuen Tilgungsplan angehen. Als erstes solltest Du den Dispokredit umschulden! Dieser meist mit einem saftigen, zweistelligen Zins versehene Kredit bindet viele Finanzmittel.

Frage die Bank ob sie diesen auf einen 48 Monate dauernden Ratenkredit umschulden kann.

3.) Mit einem voll genutzten Dispo kann es durchaus sein, dass bei der Umschuldung der beiden weiteren Kredite nicht viel Zinsersparnis herauskommen würde. Frage doch einfach eine der kreditgebenden Banken ob sie bei einem unveränderten Zinssatz nicht eine Neuberechnung mit einer um sechs Monate längeren Laufzeit vornehmen kann.

Das wären so meine ersten Ideen!

Die Redaktion

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