Ofina Kredit – Test und Erfahrungen 2023
Wer die „Ofina Bank“ sucht, sucht vergebens. Bei diesem Kredit handelt es sich um ein Kooperationsprodukt der FFG Finanzcheck Finanzportale GmbH und der Fidor Bank.
Finanzcheck ist seit 2010 am Markt. Das Unternehmen mit Filialen in Berlin und Braunschweig hat seinen Sitz in Hamburg.
Uns interessiert, was es mit diesem Darlehen auf sich hat. Daher haben wir den Ofina Kredit für Sie einem ausführlichen Test unterzogen.
| Mindestkreditsumme | 1.000 Euro |
| Maximale Kreditsumme | 50.000 Euro |
| Mindestlaufzeit | 12 Monate |
| Maximale Laufzeit | 120 Monate |
| Vorfälligkeitsentschädigung | Ja |
| Ratenpause möglich | Nein |
| Vollständig digitaler Onlineantrag | Ja |
| Klassischer Ratenkredit | Ja |
| Autokredit | Ja |
| Umschuldung | Ja |
| Bonitätsabhängiger Zins | Ja |
| Laufzeitabhängiger Zins | Nein |
| Stufenlose Laufzeit | Nein |
| Stufenlose Kreditsumme | Ja |
Die Vorteile bei dem Ofina Kredit
Wir wollen einmal schauen, welche Vorteile ein Kredit bietet, der vordergründig nicht von einer Bank angeboten wird.
Mindestkreditsumme
Die Kreditsumme, die mindestens beantragt werden muss, ist sicherlich ein Kriterium. Mit einem Einstieg von 1.000 Euro wendet sich der Ofina Kredit an eine sehr breite Zielgruppe.
Es muss nicht immer die in Deutschland durchschnittliche Summe von 14.000 Euro für einen Ratenkredit sein. Manchmal muss einfach nur eine neue Waschmaschine oder eine Werkstattrechnung finanziert werden.
Die Einstiegsgröße von 1.000 Euro zielt auch auf den Personenkreis ab, der schlicht sein Konto ausgleichen möchte. Wir sind der Meinung, dass ein Mindestkreditbetrag von 1.000 Euro eine sehr verbraucherfreundliche Größe darstellt.
Wir sprechen hier zwar von den Vorteilen. Die maximale Kreditsumme von 50.000 Euro liegt weit unter dem Angebot zahlreicher anderer Anbieter.
Vollständig digitaler Kreditprozess
Ein echter Vorteil ist der vollständig digitale Kreditprozess. Der Antragsteller muss weder papierhafte Unterlagen einreichen, noch zur Post gehen.
Mit dem VideoIdent-Verfahren wird der Besuch beim Postamt überflüssig. Die Post übernimmt im Rahmen des PostIdent-Verfahrens die Legitimation des Kunden für die Bank.
Die Bonität wird durch zwei Faktoren geprüft. Zum einen stellt die Fidor Bank eine Schufa-Anfrage, zum anderen erfolgt ein Konto-Check.
Wir werden an anderer Stelle noch detaillierter auf diesen Pluspunkt des Ofina Kredites eingehen.
Welche Voraussetzungen gelten für den Ofina Kredit?
Keine Bank verteilt Kredite nach dem Gießkannenprinzip. Dies gilt auch bei der Kooperation zwischen Finanzcheck und der Fidor Bank.
Annahmerichtlinie eins
Üblicherweise müssen Kreditnehmer ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Darüber hinaus müssen sie ein Girokonto bei einer deutschen Bank unterhalten.
Der Gesetzgeber schreibt vor, dass Kredite nur an volljährige Antragsteller vergeben werden dürfen. Kredite werden grundsätzlich nur in Verbindung mit einer Schufa-Anfrage vergeben.
Annahmerichtlinie zwei
Freiberufler und Gewerbetreibende können den Ofina Kredit ebenfalls beantragen. Sie müssen jedoch einen ausreichenden Überschuss aus ihrer Tätigkeit erzielen.
Welche Erfahrungen haben wir generell mit dem Ofina Kredit gemacht?
Annahmerichtlinien sind das eine. Wie sieht es aber mit den Details, den Konditionen, bei dem Ofina Kredit aus?
Die Produkteigenschaften: Laufzeit etc.
Die mögliche Laufzeit eines Kredites ist durchaus von Interesse. Immerhin kann der Kreditnehmer über die Laufzeit die Höhe seiner Rate steuern.
Die Mindestlaufzeit beträgt bei diesem Darlehen zwölf Monate. Mit einer maximalen Dauer von 120 Monaten kommt die Finanzcheck GmbH auch Darlehensnehmern entgegen, die möglichst niedrige Raten möchten.
Es gibt allerdings eine Einschränkung. Das Feld 180 Monate kann angeklickt werden, der Interessent erhält dann aber keine Auskunft über die Ratenhöhe.
Informationen über Zinsen und Ratenhöhe sind nur für Laufzeiten bis maximal 120 Monate möglich. Die Abstufung der Laufzeit erfolgt in Schritten von zwölf Monaten.
Es gibt jedoch durchaus Anbieter, die stufenlose Laufzeiten zulassen. In diesem Fall ist der Kreditnehmer deutlich flexibler aufgestellt.
Stufenlose Laufzeit bedeutet beispielsweise 45 Monate oder 73 Monate. Erfreulich ist dagegen die variable Darlehenshöhe.
Wir sind der Ansicht, dass eine lange Laufzeit den Darlehensnehmern durchaus entgegenkommt. Gerade Kredite mit einem hohen Volumen lassen sich damit leichter zurückzahlen.
Wer einen Neuwagen mit Kredit finanziert, kommt kaum mit 10.000 Euro hin. Einen Betrag von 40.000 Euro in drei Jahren zurückzuzahlen, fällt nach unseren Erfahrungen den meisten Verbrauchern schwer.
Der Ofina Kredit ermöglicht eine Euro-genaue Kreditsumme. Wer beispielsweise 13.431 Euro benötigt, kann diesen Kreditbetrag wählen.
Mit dem Euro-genauen Kreditbetrag vermeiden Darlehensnehmer unnötige Überfinanzierungen. Si9e bezahlen die Zinsen nur für den Betrag, den sie wirklich benötigen.
Vorteil der langen Laufzeit
Die monatliche Rate setzt sich aus dem Zins und der Tilgung zusammen. Die Höhe des Tilgungsanteils wiederum hängt von der Laufzeit ab.
Je länger ein Kreditnehmer die Laufzeit wählt, um so niedriger ist folglich die Tilgung. Im Leben läuft nicht immer alles wie geplant.
Kommt es beim Darlehensnehmer zu einem finanziellen Engpass, kann er nach Rücksprache mit der Bank die Laufzeit verlängern. Damit sinkt die monatliche Belastung.
Ratenpause und Sondertilgung
Einige Banken schließen in ihren Angeboten automatisch Ratenpausen ein. Diese können ein oder zweimal im Jahr in Anspruch genommen werden.
Unsere Ofina Erfahrungen zeigen aber, dass dies bei dem Angebot aus Hamburg nicht automatisch möglich ist. Wer eine Ratenpause benötigt, muss dies mit der Finanzcheck GmbH individuell abstimmen.
Ein weiterer Minuspunkt in unseren Ofina Erfahrungen resultiert aus dem Thema Sondertilgung. Sondertilgungen sind jederzeit möglich, aber:
Im Rahmen des Ofina Kredites fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitig getilgte Restschuld an. Dies gilt sowohl bei einer teilweisen, als auch bei einer vollständigen vorzeitigen Rückzahlung des Kredites.
Die Kosten hängen dabei von der Restlaufzeit ab. Die Höhe ist vom Gesetzgeber festgelegt.
Bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr beträgt die Entschädigung 0,5 Prozent der getilgten Summe. Bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten erhöht sie sich auf ein Prozent.
Für unsere abschließende Bewertung gibt es für die Kosten der Sondertilgung nur null Punkte.
Die Bearbeitungsdauer
Bei unseren Ofina Kredit Erfahrungen hat uns die Bearbeitungsdauer absolut überzeugt. Teilweise kommt das Darlehen noch am selben Tag zur Auszahlung.
Grund dafür ist der bereits erwähnte vollständig digitale Kreditprozess. Selbst die Unterschrift erfolgt vollständig digital.
Zentraler Punkt des digitalen Kreditantrages ist der Konto-Check. Dieser ersetzt das Kopieren und Versenden der Kontoauszüge an die Bank.
Der Antragsteller legitimiert die Fidor Bank, einmalig auf sein Girokonto zuzugreifen. Dabei überprüft ein Computerprogramm die Umsätze, das Einkommen und ob das Wort „Rücklastschrift“ auftaucht.
Was früher von einem Mitarbeiter durchgeführt wurde, übernimmt heute ein Computerprogramm. Der enorme Zeitgewinn für den Antragsteller ist das Ergebnis.
Der Ofina Kredit wird durch dieses Vorgehen zu einem echten Sofortkredit.
Für das VideoIdent-Verfahren zur Legitimierung des Antragstellers sind drei Dinge notwendig:
- Ein gültiger Personalausweis
- Ein Smartphone
- Ein Computer mit Kamera, Lautsprecher und Mikrofon
Ein Mitarbeiter des Unternehmens prüft am Bildschirm den Ausweis. Er macht dabei Fotos von Vorder- und Rückseite.
Am Ende des Legitimationsprozesses sendet der Mitarbeiter eine TAN auf das Handy des Antragstellers. Diese muss nur noch zur Bestätigung am Bildschirm des Computers eingegeben werden.
Bietet der Ofina Kredit eine Besonderheit?
Alleinstellungsmerkmale oder Besonderheiten sind ein gutes Mittel zur Neukundengewinnung. Wie sieht es dabei mit dem Ofina Kredit aus?
Kredite auch für Selbstständige
Beamte werden von den Banken mit Kusshand als Kreditnehmer begrüßt. Angestellte in der freien Wirtschaft mit guter Bonität ebenfalls.
Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende, stoßen dagegen häufig nicht auf Gehör. Sie werden trotz einer weißen Weste bei der Schufa als Antragsteller abgelehnt.
Hintergrund ist der sogenannte industrialisierte Kreditprozess. Dieser stellt auf eine größtmögliche Automatisierung ab.
Bestandteil dieses Verfahrens ist die Sicherheit der Gehaltsabtretung. Diese ist bei Selbstständigen nicht möglich, weshalb viele Banken keine Kredite an diese Zielgruppe vergeben.
Echter Sofort-Kredit
Durch den digitalen Kreditantrag stellt der Ofina Kredit bei akzeptabler Schufa einen echten Sofortkredit dar. Die Auszahlung kann noch am selben Tag erfolgen, vorausgesetzt, der Antrag geht frühzeitig ein.
Diesen Umstand wissen diejenigen Antragsteller zu schätzen, die zeitnah Geld benötigen. Liegt die Rechnung für die Autoreparatur vor, möchte die Werkstatt nicht zwei Wochen auf ihr Geld warten.
Gleiches gilt für das Schnäppchen im Möbelhaus. Der Verkäufer möchte verkaufen oder den hauseigenen Möbelkredit anbieten.
Wer als Barzahler auftritt, hat bessere Verhandlungschancen. Das gilt für Autos und für Möbel.
Der Ofina Kredit ermöglicht dies durch die sofortige Auszahlung. Verpasste Schnäppchen müssen also nicht sein.
Ofina Kredit Erfahrungen
Zu einigen Ofina Kredit Erfahrungen haben wir uns geäußert.
- Kredite auch an Selbstständige
- Onlinekredit mit sehr schneller Auszahlung
- Gebühren bei vorzeitiger teilweiser oder vollständiger Tilgung
Die Zinsen
In die Entscheidung für einen Anbieter spielen allerdings auch noch andere Faktoren hinein. Einer dieser Faktoren sind die Zinsen.
Ofina liegt mit seinen bonitätsabhängigen Zinsen im absoluten Mittelfeld. Nur mit dem Zweidrittelzins hinkt der Anbieter ein wenig der Spitzengruppe hinterher.
Der Zweidrittelzins gibt den maximalen effektiven Jahreszins an, den mindestens zwei Drittel aller Kreditnehmer bezahlen. Dabei handelt es sich um eine Pflichtangabe gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV).
Der Service
Der Darlehensantrag ist klar und übersichtlich, die Fragen eindeutig und gut verständlich. Dennoch kann es sein, dass ein Antragsteller Fragen zum Angebot hat.
Das Serviceteam ist unter der Rufnummer 0800 55 66 796 montags bis samstags erreichbar. Es steht in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr zur Verfügung. Dies werten wir als sehr positiv.
Alternativ kann auch eine Anfrage per Mail erfolgen.
Viele Verbraucher können nicht unbedingt tagsüber eine Bank kontaktieren. Niemand führt gerne Kredittelefonate am Arbeitsplatz.
Die Mitarbeiter der Hotline machen einen sehr freundlichen und kompetenten Eindruck. Fragen zur Kreditaufnahme und späteren Rückzahlung werden klar und präzise beantwortet.
Die mobile Funktionalität
Manchmal könnte man denken, ohne App geht nichts mehr. Selbst im Gesundheitswesen werden Apps immer verbreiteter, der Arztbesuch wird überflüssiger.
Dass Kreditinstitute auf Apps zurückgreifen, war nur eine logische Konsequenz der technologischen Entwicklung. Leider verzichten die Macher des Ofina Kredites jedoch auf dieses Angebot.
Auf der anderen Seite muss man ihnen aber zugute halten, dass die Seite für mobile Endgeräte keinen Wunsch offen lässt. Gute Lesbarkeit und ebenfalls einfache Handhabung machen die Antragstellung auch von unterwegs möglich.
Für einen Sofortkredit bietet Ofina damit ein hervorragendes Werkzeug. Verbraucher können im Einzelhandel vor Ort den Kredit beantragen und wissen innerhalb weniger Minuten, wie hoch die monatliche Rate ausfällt.
Ist der Ofina Kredit seriös?
Da es keine „Ofina Bank“ gibt, müssen wir die Initiatoren selbst betrachten.
Die FFG Finanzcheck Finanzportale GmbH ist seit nunmehr zehn Jahren als Vermittler für Finanzdienstleistungen am Markt. Ursprünglich fokussierte sich das Unternehmen auf private Krankenversicherungen.
Auch als Kreditvermittler gibt es keine negativen Informationen über die Hamburger. Ein Mitarbeiterstab von über 200 Angestellten spricht für ein reges Geschäftsaufkommen.
Die Fidor Bank gilt als Trendsetter in vielen Bereichen. Die Bank mit Sitz in München gilt als absolut seriös.
Die Regulierung erfolgt über die BaFin. Damit ist ein absolut korrektes Geschäftsgebaren sichergestellt.
Hat der Ofina Kredit einen guten Ruf?
Als echter Sofortkredit punktet der Ofina Kredit natürlich. Blicken wir auf den Ruf der Fidor Bank.
Die Fidor Bank war eine der ersten Banken, die ein kostenloses Girokonto angeboten hatte. Ab November 2019 musste sie jedoch wieder eine Kontoführungsgebühr in Höhe von fünf Euro einführen.
Diese Gebühr wird ab zehn Buchungen im Monat zurückerstattet. Schwerpunkt der Fidor Bank ist das Mobile Banking mittels App.
Die Fidor Bank setzt in vollem Umfang auf das Social Banking. Dies bedeutet eine eigene Plattform für Kunden und Berater zur Kommunikation untereinander.
Ofina Kredit erhöhen
Die neue Einbauküche wurde vor einem Jahr finanziert. Jetzt geht das Auto kaputt.
Notwendig ist ein erneutes Darlehen. Sinnvollerweise erhöhen Verbraucher in dieser Situation den bestehenden Kredit.
Eine Neuordnung des Ofina Kredites ist durchaus möglich. Voraussetzung ist allerdings, dass der monatliche finanzielle Spielraum ausreichend ist.
Die Vorgehensweise, um den Ofina Kredit zu erhöhen, lässt sich mit der Hotline absprechen. Diese sucht die passende Lösung für den Kreditnehmer.
Ofina Kredit wurde abgelehnt
Trotz aller Werbung kann man als Kreditnehmer nie ausschließen, dass die Bank die Kreditanfrage ablehnt. Zwei Gründe sind in der Regel ausschlaggebend:
- Die Bonität ist aufgrund der Schufa-Anfrage nicht ausreichend.
- Das frei verfügbare Monatseinkommen unterschreitet die Höhe der monatlichen Rate.
Was kann ich tun, wenn der Kredit abgelehnt wurde?
Im ersten Schritt gilt es zu klären, was der Grund für die Ablehnung war.
Bonität nicht ausreichend
Liegt der Grund in der Schufa-Auskunft, sollte der Antragsteller die Möglichkeit der kostenlosen Schufa-Selbstauskunft nutzen. Dies ist einmal jährlich möglich.
Als Betroffener sollten Sie zunächst die Einträge auf Richtigkeit prüfen. Es ist nie auszuschließen, dass eine Löschung nicht erfolgte.
Ist dies der Fall, fordern Sie den Veranlasser des Eintrags auf, die Löschung durchführen zu lassen. Setzen Sie dafür eine Frist.
Wurde die Schufa bereinigt, steht einem erneuten Antrag mit besseren Erfolgsaussichten nichts im Wege.
Frei verfügbares Haushaltseinkommen zu knapp
In diesem Fall macht eine Haushaltsrechnung über die letzten drei Monate Sinn. Diese berücksichtigt auch vierteljährliche Abbuchungen.
Im Rahmen der Haushaltsrechnung stoßen Sie vielleicht auf Ausgaben, die völlig unnötig sind. Dazu zählt beispielsweise eine extra Auslandskrankenversicherung, wenn diese auch über die Kreditkarte besteht.
Möglicherweise ergeben die Einsparungen, vielleicht die Kündigung des Fitness-Clubs, eine nennenswerte Größe. Damit wäre Luft geschaffen für die Rate.
Ofina Kredit beantragen trotz negativer Schufa?
Der Begriff „negative Schufa“ wird in Deutschland recht breit genutzt. Wir müssen zwischen einer echten negativen Schufa und negativen Schufa-Einträgen unterscheiden.
Eine negative Schufa liegt vor, wenn
- Ein Haftbefehl vorliegt.
- Der Antragsteller eine Privatinsolvenz durchläuft.
- Die Privatinsolvenz beantragt ist.
In diesen Fällen ist ein Ofina Kredit, generell kein Kredit, möglich. Anders verhält es sich bei negativen Schufa-Einträgen.
Hier liegt es im Ermessensspielraum der Bank, die Schwere der Einträge zu gewichten. Im Rahmen bonitätsabhängiger Zinsen sind durchaus auch bei schwacher Bonität Kredite möglich.
Bietet die Initiatoren einen Ofina Kredit ohne Schufa an?
Nein, definitiv ist der Ofina Kredit nicht ohne Schufa-Anfrage erhältlich. Keine seriöse deutsche Bank wird bei einer Kreditanfrage auf die Schufa-Auskunft verzichten.
Es besteht seitens der deutschen Banken eine Selbstverpflichtung zur verantwortungsvollen Kreditvergabe. Ein Darlehen bei sehr schwacher Bonität oder nicht ausreichendem Einkommen würde den Kreditnehmer endgültig ruinieren.
Was spricht für den Ofina Kredit, was dagegen?
Es ist hilfreich, wenn die Erfahrungen mit dem Ofina Kredit noch einmal tabellarisch als Pro und Contra aufgelistet werden:
| Pro | Contra |
| Kredite auch für Selbstständige | Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Ablösung |
| Gute Erreichbarkeit der Hotline | Keine stufenlose Wahl der Laufzeit |
| Ratenstundung nach Rücksprache möglich | |
| Ratenänderung nach Rücksprache möglich | |
| Eurogenaue Kreditsumme | |
| Echter Sofortkredit mit teilweise taggleicher Auszahlung | |
| Darlehen bereits ab 1.000 Euro möglich |
Unser Testergebnis zum Ofina Kredit
Wir haben uns den Ofina Kredit im Detail angesehen. Nun ist es an der Zeit, unsere Ofina Kredit Erfahrungen als Testergebnis auch mit Noten zu bewerten.
Um unseren Ofina Test auf den Punkt zu bringen, haben wir bestimmte Punkte unserer Ofina Kredit Erfahrungen mit klassischen Schulnoten bewertet. Wie in der Schule üblich, bedeutet eine Eins „sehr gut“ und eine Sechs „mangelhaft“.
Insgesamt fließen 16 Kriterien in den Test ein.
| Testkriterium | Punkte |
|
Kreditbetrag min |
1 |
| Kreditbetrag max | 4 |
| Zinsen | 3 |
| Umschuldung anderer Kredite | 2 |
| Sondertilgung | 6 |
| Laufzeit | 1 |
| Wann erfolgt Kreditzusage? | 1 |
| Gebühren | 1 |
| Möglicher Verwendungszweck | 2 |
| Für Rentner möglich? | 3 |
| Für Selbstständige möglich? | 1 |
| Transparenz | 3 |
| Kundenservice | 4 |
| Flexibilität | 3 |
| Sofortkredit | 1 |
| Kontoauszüge benötigt? (Alternativ Online-Kontocheck gäbe 6,25 Punkte) |
1 |
| Durchschnittsnote |
2 |
Die wichtigsten Fragen zum Ofina Kredit
Unsere Erfahrung zeigt, dass sich die Fragen unserer Kunden zum Ofina Kredit immer ähnlich sind. Wir haben daher die fünf wichtigsten Fragen für Sie gesammelt und hier zusammengefasst.
Aus unserer Erfahrung wissen wir, dass unsere Kunden meist identische Fragen zum Santander Kredit haben. Daher haben wir die fünf wichtigsten Fragen für Sie zusammengefasst:
Welche Unterlagen benötige ich für den Kreditantrag?
Bei dem Ofina Kredit handelt es sich um einen echten Onlinekredit. Sie benötigen daher nur einen gültigen Ausweis für die Antragstellung.
Dieser ist notwendig, damit Sie das VideoIdent-Verfahren durchlaufen können.
Wann kann ich über das Geld verfügen?
Da es sich um einen Onlinekredit handelt, erfolgen die Bonitätsprüfung und Bearbeitung des Antrags unverzüglich. Wurde der Kredit früh am Tag beantragt, kann das Geld noch am selben Tag auf dem Girokonto stehen.
Sind Zwischenzahlungen auf den Kredit möglich?
Sondertilgungen sind durchaus möglich. Allerdings fällt bei dem Ofina Kredit dafür eine Gebühr an.
Sind Umschuldungen von Krediten bei anderen Banken möglich?
Umschuldungen bestehender Kredite sind mit dem Ofina Kredit machbar. Es ist auch möglich, mehrere Darlehen in einem Kredit zu bündeln.
Klicken Sie in diesem Fall bei Verwendungszweck „Umschuldung“ an. Bei günstigeren Konditionen lohnt eine Umschuldung auf jeden Fall.
Wie funktioniert die Kreditaufstockung?
Bei einem erhöhten Kreditbedarf wenden Sie sich an die Hotline des Anbieters. In einem persönlichen Gespräch können Sie mit einem Mitarbeiter die neue Ausgangslage erörtern und die Aufstockung beantragen.
Wie kann ich den Ofina Kredit abschließen?
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