Ankündigung

Die Banken werden irgendwann stutzig werden und sich denken, das ihr mit euren Finanzen nicht umgehen könnt. Darüber hinaus habt ihr viele Kreditraten zu tilgen, die irgendwann eure Finanzen übersteigen würden.

Wenn es geht, solltest ihr euch für einen Umschuldungskredit entschieden. Tragt die Summen der alten Kredite zusammen und nehmt einen Umschuldungskredit mit der Höhe auf.

Zum einen habt ihr dann nur eine Rate zu tilgen. Diese kann so angepasst werden, das ihr sie auch wirklich tilgen könntet. Darüber hinaus können die Schufaeinträge der alten Kredite gelöscht werden.

Einen normalen Ratenkredit werden ihr irgendwann nicht mehr bekommen. Das dient zum einen zum Schutz der Bank und zum anderen, das ihr geschützt seit.

Mit so vielen Krediten seit ihr irgendwann so überschuldet, das ihr in eine große Schuldenfalle geraten könnt. Ein Umschuldungskredit kann helfen die alten Schulden zu tilgen, indem neue aufgenommen werden.

Mit einer Kreditrate im Monat sollte es für euch auch leichter sein die Finanzen wider in den Griff zu bekommen. Stellt mit einem Kreditrechner erst einmal eine Anfrage.

Denn es muss erst eine Bank gefunden werden, die in der Höhe und bei eurer Kreditwürdigkeit einen Kredit vergibt.

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**Uli Lauven** · 30.12.2017, 16:01

In der ehemaligen DDR durfte jeder Bürger höchstens einen Kredit aufnehmen. Diese Zeiten sind jedoch zum Glück vorbei.

Heute können Sie im Prinzip so viele Kredite aufnehmen, wie Sie möchten. Die Banken interessieren sich nur dafür, ob Sie genug Geld haben, um die Raten zu tilgen.

Ihre Idee, mehrere Kredite zu einem zusammenzufassen, ist gut. In der Finanzwelt wird das Umschuldung genannt.

Sie können dadurch erhebliche Kosten sparen. Besonders der Dispo-Kredit ist sehr teuer. Auch andere, laufende Kredite sind mit hohen Zinsen belastet, wenn sie schon einige Jahre bedient werden.

Momentan sind Kredite relativ billig, weil auch die Zinsen niedrig sind. Am besten wäre es, wenn Sie sich mit einem seriösen Kreditvermittler in Verbindung setzen und sich beraten lassen.

Seriöse Firmen verlangen niemals Vorkasse und schicken auch keinen Vertreter ins Haus. Kreditvermittler arbeiten stets mit mehreren Banken zusammen und können Ihnen Angebote machen, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Empfehlenswerte Firmen sind beispielsweise Boncred, Bon Kredit, Creditolo, Credimaxx oder Maxda.

**TheRealDiehl** · 02.01.2018, 17:36

Das liegt in der Entscheidungsgewalt der Banken. Das Einkommen spielt dabei eine wesentliche Rolle.

Die Bank wird Ihnen aber das gleiche raten, wie ich. Machen Sie eine Umschuldung und fassen Sie alle offenen Posten zusammen. Sofern Ihre Schufa noch gut ist, dürften Sie mit diesem Nettoeinkommen keine Probleme mit einer Kreditzusage haben.

Wenn Sie alle laufenden Kredite zusammenfassen, dann zahlen Sie nur eine Rate und sparen dabei auch noch Geld, weil nur einmal Zinsen fällig werden.

Von daher lohnt es sich schon, einen Umschuldungskredit zu beantragen. Noch einen hinzuzunehmen ist nicht ratsam. Sie wissen nicht, was noch kommt und mit nur einem Kredit sind Sie auf der sicheren Seite.

**Jhoniel** · 05.01.2018, 10:27

Banken werden bei zu vielen Krediten langsam den Eindruck bekommen, das ihr mit den Finanzen nicht umgehen könnt. Es kann durchaus sein, das es bei einem weiteren Antrag uz einer Ablehnung kommt.

Ihr solltest lieber einen Umschuldungskredit aufnehmen, anstelle eines normalen Ratenkredits. Dann könnt ihr mit dem Umschuldungskredit die alten Kredite tilgen und habt nur eine Kreditrate im Monat.

Die Redaktion

Antwort der Redaktion

Hallo Zetto1982,
wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

**dude182** · 06.01.2018, 21:40

Nein, es gibt keine gesetzliche Vorschrift betreffend die Anzahl von Krediten. Entscheidend ist nicht die Anzahl von Krediten, sondern ob man die Kredite tilgen kann ohne sich zu verschulden.

Die Tilgung von Krediten erfolgt in der Regel mit monatlichen Tilgungsraten. Vom Einkommen muss man zunächst die monatlichen Fixkosten abziehen.

Von dem Rest, der dann noch bleibt, muss man auch die Tilgungsraten bezahlen können. Das ist eine Einfache Rechnung, an der man sich orientieren kann.

Damit ihr nicht zu viel an Zinsen bezahlt, solltet ihr euch einen günstigen Ratenkredit suchen. Gute Angebote mit niedrigen Kreditzinsen findet ihr beim Kreditvermittler Smava.

**T-Birds** · 08.01.2018, 21:16

Nein, es gibt seitens des Gesetzgebers keine konkrete Vorschrift, wie viele Kredite man haben darf. Das macht auch keinen Sinn, denn es kommt nicht auf die Anzahl der Kredite an.

Eine Beschränkung bei den Krediten ergibt sich rein natürlich aus der Leistbarkeit. Es geht als nur darum, wie viele Kredite man sich leisten kann.

Wie viele Kredite man sich leisten kann, hängt auch nicht vordergründig mit der Kreditsumme zusammen. Entscheidend ist alleine die Summe der monatlichen Tilgungsraten, mit denen man seine Kredite zurückzahlt.

Denn für seine Kredite muss man jeden Monat eine Tilgungsrate bezahlen. Die wird vom frei verfügbaren Einkommen bezahlt.

Das frei verfügbare Einkommen kann man sich leicht ausrechnen. Dazu nimmt man sein Einkommen und zieht davon alle Fixkosten ab.

Der Rest an Geld, der einem danach noch bleibt, ist das frei verfügbare Einkommen. Mit dem muss man dann die Tilgungsraten für Kredite bezahlen können.

Eine Umschuldung macht in jedem Fall einen Sinn, wenn man mit einem Ratenkredit das Minus auf dem Dispo ausgleicht. Ratenkredite umschulden ist schwieriger, da man Ratenkredite nur dann kostenlos kündigen kann, wenn im Kreditvertrag die Sondertilgungsklausel vereinbart wurde.

Ansonsten muss man der Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Kommen dann noch Bearbeitungsgebühren für die vorzeitige Tilgung hinzu, ist der wirtschaftliche Vorteil oft nicht mehr gegeben.

**WheessyLameD** · 12.01.2018, 18:23

In eurem Fall kann nur ein Umschuldungskredit helfen. Ihr seit komplett überschuldet mit so vielen Krediten und die Überziehung des Dispos.

Ihr müsst eine Umschuldung aufnehmen. Die Kreditsumme wird so hoch sein wie eure Schulden. Alle Schulden die vorhanden sind werden mit dem Kredit getilgt.

Am Ende bleibt eine Rate, die von der Umschuldung. Aber ihr müsst den Kredit zusammen aufnehmen und eventuell noch eine weitere Kreditsicherheit haben.

**Jörn** · 19.01.2018, 09:21

Vom Gesetzgeber her ist es nicht vorgeschrieben, wie viele Kredite eine einzelne Person haben darf oder nicht. Denn es kommt nicht auf die Anzahl der Kredite an, sondern es kommt darauf an, wie hoch Eure gesamten Verbindlichkeiten sind.

Es liegt also maßgeblich daran, wie viel Ihr im Monat für Eure Verbindlichkeiten zur Tilgung aufbringen müsst und wie viel Euch am Ende nach Zahlung aller anderen Fixkosten noch zum Leben bleibt.

Es ist gut, dass Ihr beide Berufstätig seit und somit auch ein entsprechend hohes monatliches Einkommen habt. Von einer weiteren Kreditaufnahme würde ich Euch allerdings abraten und tendiere sehr stark dazu, dass Ihr Euch um eine Umschuldung bemüht.

Ich denke, dass Ihr auf kurz oder lang den Überblick verlieren werdet und gänzlich in der Schuldenspirale landet. Daher sucht Euch Eure Kreditverträge raus und sucht darin die Klausel für die vorzeitige Ablösung.

Viele Banken oder Kreditgeber verlangen in dem Fall einer vorzeitigen Ablösung der Kreditsumme eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Es ist für Euch jetzt enorm wichtig, dass Ihr ganz genau hin und her rechnet.

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**chillkröte** · 20.01.2018, 16:53

Die Antwort auf diese Frage ist ganz einfach: so viele, wie Sie sich leisten können. Es gibt keine gesetzlich vorgeschriebene Obergrenze.

Sie müssen bei der Bank Ihre Einkommensnachweise vorlegen und angeben, welche finanziellen Verpflichtungen (Unterhalt, Miete, Versicherungen) Sie haben. Wenn genügend verfügbares Einkommen übrig ist, gibt Ihnen die Bank einen Kredit trotz laufender Kredite.

Im Gegenteil, laufende Kredite können sogar positiv sein, wenn Sie pünktlich zahlen. Ihre Idee einer Umschuldung ist richtig, weil Sie dadurch viel sparen können.

Viele alte Kredite haben hohe Zinsen. Aktuell sind die Zinsen niedrig.

Wenn Sie einen größeren Kredit aufnehmen und damit mehrere kleinere ablösen, sparen Sie durch die günstigeren Konditionen.

Außerdem ist es bequemer, nur eine Rate zu zahlen.

**TomtheKing** · 27.01.2018, 16:14

Der Gesetzgeber setzt keine Anzahl von Krediten fest, die ein Bürger aufnehmen darf. Es gibt aber einen Leitfaden, der bestimmt, dass das Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben stimmen muss.

Das maximale Kreditvolumen erfordert also eine Tilgung, die nicht zur Existenzgefährdung führen darf. Möglich ist eine Umschuldung auch bei einem Kreditgeber, bei dem bereits Kreditverträge laufen.

Sollte dieser nicht einwilligen, könnt ihr euch an jede andere Bank oder einen Kreditvermittler wenden, der günstige Konditionen für euch aushandelt.

**Jay** · 12.02.2018, 09:51

Die Umschuldung ist wahrscheinlich der beste Gedanke, den ihr in diesem Zusammenhang haben könnt. Diese würde euch eine deutliche finanzielle Erleichterung bringen.

Wie viel Kredit ihr generell haben könnt - darauf gibt es keine konkrete Antwort. Denn es kommt nicht auf die Anzahl der Kredite an, sondern immer darauf, ob er die auch alle bedienen könnt. Und wenn das gelingt, ist es völlig egal, wie viele Kredite ihr habt.

Schiebt die Umschuldung mal nicht zu weit weg. Denn ich denke, dass sie die beste Lösung für euch ist. Rechnet einmal alles zusammen, was ihr an Ausgaben habt und schaut, wie viel Geld für eine monatliche Rate beim Kredit übrig bleiben würde.

Danach könnt ihr schauen, ob sich die alten Kredite ablösen und in einem großen Kredit zusammenfassen lassen.

Die Redaktion

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**Jarhead_GER** · 12.02.2018, 14:41

Ein richtig greifbares Gesetz, wie viel Kredit Ihr haben dürft, gibt es nicht! Allerdings sind die Ansprüche an eine faire, angemessene Bankberatung in den letzten Jahren vom Gesetzgeber und den Gerichten höher gelegt worden.

In der Folge muss Euch die Bank bei der Ihr den Dispo habt unter bestimmten Voraussetzungen sogar von sich selbst aus üner günstigere Kredite informieren. Was in anderen Branchen fast undenkbar wäre.

Wenn das Limit beispielsweise ein halbes Jahr praktisch voll genutzt wird, dann muss ein Beratungsgespräch zur Umschuldung angeboten werden.

Aber Ihr seid ja ganz von selbst schon auf dem richtigen Weg :-) Der Dispokredit mit seinen 10, 11 oder noch mehr Prozent ist wirklich teuer.
Wenn Ihr diesen Kredit umschulden könnt, dann lassen sich locker ein Drittel bis die Hälfte an Zinsen einsparen.

Wie Ihr am Besten vorgeht: Ihr schreibt für jeden offenen Kredit den Zinssatz und den Gesamtbetrag auf. Wenn Ihr beispielsweise einen vergleichsweise neuen Kredit mit 3 oder 4 Prozent habt, dann wird sich dessen Umschuldung nicht lohnen.

Fasst einmal alle Kredite zusammen, die ihr umschulden möchtet und betrachtet die bisherige Monatsrate und Gesamtsumme.

Mit diesen Angaben könnt Ihr einen Online-Kreditvergleich starten. Bei einem Nettoeinkommen von 3.100 Euro würde ich 28.000 Euro (also kein Jahreseinkommen) als Gesamtverschuldung nicht zu hoch ansehen.

Die Bank wird bei der Umschuldung bzw. der Kreditvergabe danach entscheiden, wie viel Monatseinkommen schon durch die Immobilienraten und die Lebenshaltungskosten "gebunden" wird.

Nur der darüber hinaus gehende Betrag kann - zumindest teilweise - für die weiteren Kredite verwendet werden.

**RyuIsamu** · 23.02.2018, 18:59

Deine Frage ist interessant, mit ihr befassten sich sogar schon sehr viele Stabschefs und Parlamente. Wenn Du Dich ein bisschen zurückerinnerst:

Eine der Hauptvoraussetzungen für den Beitritt zur Euro-Zone war eine maximale jährliche Neuverschuldung und ein Gesamtschuldenstand. Ausgedrückt jeweils in Prozentpunkten des Bruttosozialproduktes.

Also vergleichbar dem Nationaleinkommen der gesamten Volkswirtschaft.

Eine ähnliche Idee könntet Ihr auch bei Eurer Verschuldung für Verbrauchszwecke verfolgen: Die Gesamtsumme der Nicht-Immobilienkredite sollte bei Kreditaufnahme in etwa so hoch sein, dass sie sich in 4 bis 6 Jahren zurückzahlen lassen kann .

Diese Faustregel gilt wenn dabei hochwertige Güter wie Auto & Co. finanziert werden sollen.

Davon getrennt zu sehen ist der Immobilienkredit, Ihr schafft Euch dort ja Vermögen.

Also würde ich so rechnen: Nettoeinkommen minus Lebenshaltungskosten minus Immobilienkredit -> freies Einkommen pro Monat.

Von diesem kann ein Teil für weitere Kredite verwendet werden und diesen Betrag mit 48 bis 72 multiplizieren. Wenn kein Auto oder langfristiger Gegenstand dabei ist, dann entsprechend niedriger rechnen.

**sid** · 08.03.2018, 11:18

Wie viel Kredit Ihnen von Kreditgebern zur Verfügung gestellt wird, ist gesetzlich nicht geregelt. In Deutschland gilt überdies die Vertragsfreiheit bei Kreditverträgen.

Damit legt im Grunde genommen jeder Kreditgeber selbst fest, ob er einer Person oder in Ihrem Fall zwei Personen, zusätzlichen Kredit gewährt. Allerdings gilt trotzdem eine Einschränkung.

Kein "systemrelevanter Kreditgeber" (Banken, Sparkassen, Versicherungen) darf Kredit ohne ausreichenden Bonitätsnachweis bewilligen. Mit anderen Worten, wenn es bereits bei den bestehenden Krediten Probleme gibt, ist die Luft raus.

Außerdem muss die Haushaltsrechnung ausreichend Spielraum für die sichere Ratenzahlung nachweisen. Eine Umschuldung kann bei Problemen mit der Bezahlbarkeit eines zusätzlichen Kredites helfen.

Insgesamt ist Materie allerdings recht umfangreich. Persönlich würde ich den Umschuldungskredit über Smava beantragen.

Smava prüft jeden Kreditwunsch automatisch - schufaneutral - vor. Das System erarbeitet anschließend Vorschläge dazu, welcher Kredit optimal zum gegeben Fall passt.

**Arnd** · 06.04.2018, 11:51

Hey ihr zwei,

mal schauen was ihr da machen.

Es gibt keine Vorschrift, wie viele Kredite jeder Einzelne haben darf. Als Bemessungsgenze wird das Gehalt des Einzelnen, oder wie in eurem Fall beider gewertet und als Grundlage zur Kreditberechnung genommen.

In eurem Fall würde ich da die Beträge zusammen fassen und den Gesamten Betrag + die Summe die ihr zusätzlich braucht umschulden auf einen Betrag.

Eine Umschuldung geht bei den Banken immer ganz gut, denn die Bank weiß gleich, dass ihr bereits als Kreditwürdig eingestuft wurdet.

M · 11.04.2018, 13:07

Hallo Ihr Beiden,

nein es gibt keine Vorgabe, wie viele Kredite jeder haben darf.

Aber es gibt natürlich eine Grenze, die die Bank festlegt. Das heißt bis zu einem gewissen Punkt gibt es für jeden einen Kreditrahmen. Dieser bemisst sich Anhand des monatlichen Einkommens.

Tatsächlich ist es eine Überlegung wert, alles zusammen zu schmeißenund umzuschulden und sich über einen Online Anbieter, Smava, Finanzcheck oder auch Creditolo, ein Angebot einzuholen.

Nur da könnt Ihr einen Betrag zur freien Verfügung beantragen.

**nella9** · 19.04.2018, 07:57

Es gibt keine Vorschrift, die besagt, wie viele Kredit man haben darf. Das würde auch keinen Sinn ergeben.

Denn man kann einen Kredit mit einer Kreditsumme von 30.000 Euro oder drei Kredite mit einer Kreditsumme von je 10.000 Euro haben. Unterm Strich kommt es auf dasselbe heraus.

Aber auch die Kreditsumme ist nicht primär dafür ausschlaggebend, wie viele Kredit man bekommt. Entscheidend ist die Summe der monatlich fälligen Tilgungsraten.

Das kommt daher, dass man Kredite mit einer monatlich fälligen Tilgungsrate zurückzahlt. Für jeden Kredit fällt jeden Monat eine Tilgungsrate an.

Diese Tilgungsraten muss man von seinem Einkommen bezahlen können. Man muss aber auch noch seine Fixkosten wie Strom, Gas, Wasser, Miete und Essen bezahlen.

Wenn euer Einkommen reicht, um noch eine weitere Tilgungsrate zu bezahlen, dann werdet ich den Kredit vermutlich bewilligt bekommen. Die Bank prüft das im Rahmen der Kreditprüfung.

Um Geld zu sparen, solltest ihr euch einen Kredit mit kleinen Zinsen suchen. Günstige Angebote findet ihr im Internet.

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