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Welche Empfehlung für Kredit trotz Schufa ist richtig?

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    Welche Empfehlung für Kredit trotz Schufa ist richtig?

    Hallo, ich habe ein Problem, bei dem ich neutralen Rat brauche. Welche Empfehlung für Kredit trotz Schufa ist richtig?

    Im Netz und bei seriösen Quellen, gehen die Meinungen auseinander. Ganz oft lese ich Finger weg, Kredite trotz Schufa sind nicht zu empfehlen.

    Dann sehe ich wieder Angebote, die das genaue Gegenteil suggerieren. Meine Frage an Sie stelle ich als derjenige, der einen Freund berät.

    Bei meinem Freund ist die Schufa belastet. Er möchte sich durch Umschuldung aus der aktuellen Lage befreien.

    Gedacht ist an einen Umschuldungskredit trotz Schufa mit kleinen Raten. Etwa 12.500 Euro Gesamtvolumen wären zu finanzieren.

    Eine Rate lässt sich gut überblicken. Würde die gleich am Monatsersten abgebucht, ist die Zahlung auch kein Problem.

    Aus meiner Sicht gegen die Umschuldung sprechen voraussichtlich hohe Zinsen. Es macht keinen Sinn, wenn die Rate fast nur aus Zinsen besteht, aber kaum tilgt.

    Welchen Rat gebe ich meinem Freund? Mit aller Kraft eine Umschuldung versuchen, sogar wenn es trotz Schufa teuer wird?

    Oder rate ich dazu, eine Schuldnerberatung aufzusuchen und sich deren Rat anzuschließen? Mein Freund will umschulden, die Schuldnerberatung hält er für überflüssig.

    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Zuerst einmal finde ich es gut, wenn Du einen Freund oder Bekannten bei dem Schuldenproblem unterstützt. Denn oft sieht man - sozusagen von außen - als nicht komplett emotional verwickelter Schuldner manche Dinge viel klarer.

    Wahrscheinlich könnt Ihr beide die Frage der Umschuldung am Besten mit Hilfe einer kleinen Tabelle bzw. Aufstellung der Monatseinnahmen und -ausgaben lösen.

    Wenn Dein Freund beispielsweise die Kreditraten des bestehenden Kredits "gerade so" leisten kann und keine Rückbuchung der Lastschrift der Monatsraten stattgefunden hat, dann gilt wahrscheinlich Folgendes:

    Der Kredit ohne SchufA ist ein paar Zinsprozentpunkte teurer als der bisherige Kredit. Bei 12.500 Euro Gesamtschulden würden beispielsweise vier Prozent "mehr" Zinsen knapp unter 500 Euro pro Jahr (oder 40 Euro pro Monat mehr) bedeuten. Wäre der Kredit vorher schon vergleichsweise teuer, dann wäre natürlich die Umschuldung nicht so zinsfressend.

    Denn: Ein Kredit ohne SchufA ist alleine deshalb etwas teurer, weil der Kreditgeber von ein bisschen mehr Risiko ausgeht. Und da rechnet er einen kleinen Risikozuschlag. Deshalb sehe ich am Kredit ohnr SchufA auch kein moralisches Problem.

    Ich würde wahrscheinlich so vorgehen, dass Ihr beide mal rechnet ob die aktuelle Monatsrate irgendwie darstellbar ist oder ob Ihr wirklich umschulden möchtet.

    Noch ein Tipp dazu: Es macht nur wenig Sinn gleichzeitig einen Sparvertrag mit wenigen Prozent weiterlaufen zu lassen, wenn gleichzeitig Kreditzinsen bezahlt werden. Dann noch von einigen kleinen Gewohnheiten Abstand nehmen und die Monatsrate ist leichter zu tilgen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Wenn ihr einen Kredit in Höhe von 12500 EUR sucht, muss er einen Bürgen haben. Denn ihr bekommt mit einer schlechten Schufa ansonsten diesen Kredit nicht .

      Schufafreie Kredite sind maximal bis 7500 EUR möglich. Und auch nur dann, wenn ein sehr gutes Einkommen vorliegt.

      Solche schufafreien Kredite haben aber einen relativ hohen Zinssatz und sind daher auch ganz schön teuer. Da muss man immer überlegen, ob es wirklich lohnt, so einen Kredit überhaupt zu nutzen .

      Da sowas aber nicht infrage kommen, weil die Kreditsumme höher ist, muss der Kredit mit einem Bürgen oder einem zweiten Antragsteller beantragt werden. Sonst funktioniert das nicht.

      Und dann kann bei jeder beliebigen Bank der Antrag für den Kredit gestellt werden. Denn dann ist eine Sicherheit im Kredit vorhanden und die Banken zeigen sich kulant .

      Eine Umschuldung lohnt aber nur, wenn der Kredit auch wirklich bezahlt werden kann. Sonst ist eine Insolvenz die bessere Wahl.

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        Der erste Rat an Deinen Freund wäre: Schaue Dir den Kreditvertrag des bestehenden Kredits (damals wahrscheinlich noch mit SchufA) mal genau an.

        Wie hoch sind die Zinsen, die er bezahlt? Und gibt es die Möglichkeit mit dem bisherigen Kreditgeber beispielsweise eine Laufzeitverlängerung zu unveränderten Konditionen zu beschließen.

        Es könnte nämlich durchaus sein, dass die Bank sogar froh ist, wenn Folgendes passiert:
        Sie kann einen Kredit aus dem früheren Zeitalter hoher Zinsen, also nicht der absoluten Niedrigzinsphase zu verlängern.

        Dein Freund sollte auf alle Fälle darauf achten, dass alle Raten pünktlich bezahlt werden. Um nicht plötzlich vor einer Sonderkündigung wegen Zahlungsrückstand zu stehen.

        Was die Umschuldung trotz SchufA angeht: Da kann er einfach mal bei verschiedenen Banken anfragen, die eine sehr große Bandbreite an Zinsen aufweisen. Beispielsweise über einen Kreditvergleich Richtung Targobank oder Postbank.

        Bis zur tatsächlichen Umschuldung müsste er erst dann die bisherige Bank informieren, wenn er den Betrag des "neuen" Kreditgebers auf dieses Konto überweisen lassen kann.

        Nur dann, wenn ein Kredit trotz oder mit schlechter SchufA nicht funktionieren würde, dann könnte er sich an einen der seriösen Anbieter für Kredite ohne SchufA wenden. Grundsatz: Nur offiziell zugelassene Banken und keine Prüfungs- oder Vorabgebühren bezahlen.

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          So wie du das beschreibst, ist ein Kredit für deinen Freund wahrscheinlich nicht die richtige Wahl. Und das aus unterschiedlichen Gründen.

          Wer über seinem Limit lebt und Schulden macht, kann das in vielen Fällen nicht einfach ändern. Ein gewisser Lebensstil ist vorhanden, von dem sich viele nicht trennen wollen.

          Daher muss bei einer Umschuldung zuerst ein Umdenken im Kopf stattfinden. Der Betroffene muss sich seiner Lage bewusst sein und muss daran was ändern wollen. Und da reicht es nicht, einen Kredit aufzunehmen, um die aktuellen Schulden einfach zu verschieben. Die Ausgaben müssen auch deutlich korrigiert werden.

          Du hast geschrieben, dass die monatliche Rate klein sein soll und am Monatsanfang abgebucht werden muss, damit das klappt. Warum denn nicht am Monatsende?

          Weil dann das Konto leer und überzogen ist? Dann sind das Schulden, die sich immer weiter aufbauen und dafür sorgen, dass auch nach ein paar Monaten am Monatsanfang nicht genug Geld vorhanden ist. Ein Problem, dass berücksichtigt werden muss.

          Wenn eine Umschuldung stattfinden soll, dann nur nach Plan und am besten auch nach Rücksprache mit dem Berater. Das bringt sonst nichts.

          Und dann müssen bei der Umschuldung alle offenen Rechnungen, das überzogene Konto und mögliche andere Kredite berücksichtigt werden.

          Ein Umschuldungskredit in der gewünschten Höhe ist nur mit einem Bürgen möglich. Dein Freund benötigt jemanden, der für ihn bürgt und dafür eine saubere Schufa und ein gutes Einkommen hat.

          Außerdem muss dein Freund bedenken, dass ihn der Kredit über mehrere Jahre begleitet. Der Kredit muss jeden Monat bedient werden. Und zwar immer pünktlich.

          Wenn das geleistet werden kann, ist die Umschuldung mit dem Kredit richtig. Wenn nicht, sollte kein Kredit aufgenommen werden, weil sonst der Bürge das Problem hat, dass er für den Kredit haftet. Bezahlt dein Freund den Kredit nicht zurück, muss das der Bürge machen.

          Eine Schuldnerberatung zeigt in vielen Fällen gute Wege aus den Schulden auf. Hierbei wird sich nämlich nicht nur auf die Schulden konzentriert. Es wird auch geschaut, wie Schulden in der Zukunft vermieden werden können. Vielleicht genau das Richtige für deinen Freund?

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          • Hallo JoMoMG,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

            Einen Kredit zur Umschuldung aufzunehmen hört sich immer so leicht an, dass ist es aber gar nicht, denn schließlich stehen im Hintergrund meist ein Berg an Schulden und dann fangen Banken spätestens an, die Nase zu rümpfen.

            Es gibt natürlich sehr viele Anbieter, gerade im Internet, die mit solchen Krediten ordentlich die Werbetrommeln rühren, aber nur in den seltensten Fällen bekommt ein höher verschuldeter Mensch wirklich noch die Chance auf einen Kredit zum umschulden.

            Ich würde daher doch eher zu dem Schritt Schuldernberatung raten, denn dort sind Experten, die wissen wie am besten vorzugehen ist.

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