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Möchte Sparkassen Kredit umschulden

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  • Möchte Sparkassen Kredit umschulden

    Ich bin 42 Jahre alt und seit ich 18 Jahre alt bin bei meiner Sparkasse. Da lag es nahe, das ich einen Kredit bei der Sparkasse aufnehmen. Nun möchte ich aber den Sparkassen Kredit umschulden lassen.

    Damals war ich blind und naiv. Der Kredit läuft schon drei Jahre und ich habe noch fünf Jahre vor mir. Die Zinsen sind einfach zu hoch, wenn ich die Angebote anderer Banken sehe.

    Wie kann ich ohne viel Aufwand einen Sparkassen Kredit umschulden lassen? Ich habe tagsüber nicht viel Zeit, sodass ich nicht bei meiner Bank vorsprechen kann. Gibt es andere Wege, um einen Kredit umschulden zu lassen oder bin ich auf meine Sparkasse angewiesen?

  • #2
    Wenn Sie doch schon Banken mit niedrigeren Zinsen gefunden haben, dann können Sie dort einen Kredit aufnehmen. Vorher sollten Sie die Kreditvergleichsrechner nutzen.

    Das wären Verivox und Check 24. Es gibt natürlich noch andere. Dort erfahren Sie, welche Bank zur Zeit die günstigste ist.

    Wenn Sie die Kreditrechner nutzen, dann kostet Ihnen das kein Geld. Die sind umsonst und trotzdem neutral.

    Haben Sie über einen Vergleich eine Bank gefunden, lässt sich der Kredit direkt online beantragen. Sie brauchen die gleichen Unterlagen als Nachweis über Ihr Einkommen, wie bei einer Filialbank auch.

    Schauen Sie aber vorher, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ist. Ich gehe davon aus, dass die Sparkasse eine verlangt.

    Viele Filialbanken berechnen ihren Kunden Gebühren bei einer vorzeitigen Kreditablösung. Wie hoch diese Gebühren sind, müsste in Ihrem Kreditvertrag stehen.

    Diesen Betrag sollten Sie gleich mit in die neue Kreditsumme einrechnen. Vielleicht haben Sie aber auch Glück und Ihre Bank berechnet keine Gebühren.
    Ich persönlich würde dir Smava (zu www.smava.de - hier klicken) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
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    zuletzt aktualisiert: 07:35 - 19.05.2019


  • #3
    Also, auch wenn du wenig Zeit hast, würde ich auf jeden Fall bei deiner Sparkasse vorsprechen. Du kannst ja einen Termin vereinbaren, sodass du nicht lange warten musst und zeitlich alles passt.

    Umschulden kannst du immer. Die Frage ist nur, zu welchen Konditionen.

    Ich weiß nicht, was du für einen Kredit von der Sparkasse hast. Wichtig wäre, dass dieser eine vorzeitige Ablöse erlaubt, die ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung funktioniert.

    Wäre dies nicht der Fall, musst du tief in die Tasche greifen. Je nachdem, wie hoch die noch offene Summe ist. Die Banken lassen sich das nämlich gut bezahlen.

    Sprichst du mit der Sparkasse und sagst ihr, dass du umschulden willst, wird sie dir automatisch auch ein besseres Angebot unterbreiten. Die wollen dich ja als Kunden behalten und an dir verdienen.

    Vielleicht reicht dir das bessere Angebot ja schon aus und du hast keinen großen Aufwand. Wenn nicht, kannst du überall einen anderen Kredit aufnehmen und den alten Kredit bei der Sparkasse damit ablösen.

    Pass nur auf, dass du den Kredit bei der Sparkasse erst dann kündigst, wenn du den neuen Kreditvertrag unterschrieben hast und das Geld bei dir ist. Nicht das es zu Überschneidungen kommt und du am Ende ohne einen Kredit auskommen musst.

  • #4
    Eine Umschuldung kannst Du Dir so gut wie bei jedem Kreditunternehmen ermöglichen lassen. Beachte nur, dass die Sparkasse im Fall, dass Du Dich für ein anderes Kreditinstitut entscheidest, von Dir mit Sicherheit eine sogenannte Vorfälligkeitsgebühr verlangen wird.

    In der Regel darf diese nicht höher sein als ein Prozent aber zur Sicherheit solltest Du Dir Deinen Kreditvertrag noch einmal genau durchlesen, besonders der Teil mit der frühzeitigen Ablösung ist wichtig für Dich.

    Überprüfe auch, wie hoch genau noch der Restbetrag von diesem ersten Kredit ist. Anhand dieser Summe kannst Du dann beispielsweise bei Smava einen Kreditvergleich machen lassen.

    Dir werden dann unterschiedliche Anbieter und verschiedene Angebote aufgezeigt. Die Auflistung ist immer sehr übersichtlich und ermöglicht Dir leichtes vergleichen.

    Achte darauf, dass der neue Kreditgeber Dir aber nicht eine höhere Summe "andrehen" will oder Du den Kredit nur bekommst, wenn Du parallel dazu eine Versicherung abschließen musst.

  • #5
    Du wirst erstaunt sein: Das Umschulden von Krediten ist in den letzten Jahren eher Alltag, denn eine Ausnahme geworden. Seitdem Sondertilgungen möglich sind, kannst Du beinahe jederzeit einen Teil oder den ganzen Kredit auf einmal zurückzahlen.

    Der erste Schritt zum Zinsensparen ist deshalb: Sehe Dir Deinen Kreditvertrag an und schaue nach, ob Du pro Kalenderjahr 80 % oder den ganzen Kredit zurückzahlen kannst.

    Mit diesem Wissen und dem aktuellen Saldo kannst Du Dich auf die Suche nach dem Kredit begeben: In den Vergleichsportalen wie check24, smava und ähnlichen gehst Du auf die Seite für die Privatkundenkredite.

    Dann gibst Du den gewünschten Betrag und beispielsweise die Monatsrate an und siehst die einzelnen Kreditangebote. Dabei ist wichtig, dass Du als Verwendungszweck "Umschuldung" oder "Ablösen eines bestehenden Kredits" angibst.

    Der neue Kredit wird meist günstiger berechnet, da es nicht um eine Erhöhung der finanziellen Belastung oder des Kreditrahmens geht! Sondern lediglich um Umschulden eines störungsfreien Bestandskredits in einen günstigeren.

    Rechne Dir dann aus, wie viel Du im Monat sparen könntest und entscheide Dich dann für einen günstigen Kredit.

    Wenn Dir der Vergleich und das Berechnen vielleicht auch ein bisschen Spaß gemacht hat, dann kannst Du bei der Gelegenheit und nach der Umschuldung vielleicht auch mal schauen, ob Du ein besseres Girokonto findest.

  • Hallo Dr.Snuggles,
    wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).
    Wenn du deine Kreditchance erhöhen möchtest empfehlen wir dir: Kredit-Berater.info (hier klicken)

    • #6
      Du musst nicht die Sparkasse nehmen, wenn du denkst der Umschuldungskredit ist da zu teuer. Erkundige dich vor Ort, welches Angebot sie dir unterbreiten würden und was das Ablösen des Kredits kosten wird.

      Dann vergleichst du die Umschuldungskredite im Internet. Vergleichsportale wie Smava zum Beispiel sind kostenlos und bieten einen schnellen Vergleich.

    • #7
      Ja, die Sparkasse ist zwar überall sehr präsent, doch bei den Zinsen für die Kredite spielt sie nicht in der ersten Liga mit. Wobei die Angebote immer noch solide sind und durchaus ihre Berechtigung haben.

      Ohne viel Aufwand gelingt die Umschuldung nur dann, wenn du das kostenfrei machen kannst. Dafür musst du mal in deinem Kreditvertrag von der Sparkasse schauen, ob eine kostenfreie vorzeitige Ablöse des Kredites möglich ist.

      Wenn ja, kannst du ganz einfach ein anderes Kreditangebot suchen, den Kredit aufnehmen und im Anschluss den Kredit bei der Sparkasse kündigen. Die neue Bank hilft dir dann auch bei der Umschuldung.

      Sie überweist das Geld an die Sparkasse, löscht den alten Kredit und sorgt so dafür, dass du dich um nichts kümmern musst.

    • #8
      – Dieser Beitrag wurde entfernt – Der User wurde über sein Fehlverhalten informiert. -
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    • #9
      Ein bisschen Zeit solltest du dir schon nehmen, wenn es um deine Finanzen geht. Denn das ist kein Kinderspiel, was man einfach mal so nebenbei macht.

      Dass die Sparkassen nicht die Günstigsten sind, wenn es um einen Kredit geht, ist glaube ich hinlänglich bekannt. Aber sie bieten einen guten Service, was vielen Verbrauchern auch wichtig ist.

      Wenn du ein besseres Kreditangebot suchst, solltest du einfach mal im Internet verschiedene Angebote vergleichen. Du hast nicht geschrieben, wie viel Geld du brauchst. Daher kann ich dir nicht sagen, wo du das beste Angebot bekommst.

      In der Regel sind die Direktbanken aber sehr günstig. Dafür hast du dann aber keinen Ansprechpartner vor Ort.

    • #10
      Ja die Sparkasse ist nicht eine der günstigsten Banken. Da haben Sie vollkommen recht wenn Sie nach einem neuen und günstigen Kreditgeber suchen.

      Bevor Sie eine Umschuldung starten, sollten Sie sich mit einem Kreditvergleich erst einen neuen Kreditgeber suchen.

      Ich finde den Kreditvergleich von Smava gut. Er ist einfach aufgebaut, unverbindlich und zeigt nur seriöse Anbieter.

      Zuvor müssen Sie feststellen wie hoch der Umschuldungskredit noch ist. Dabei prüfen Sie, ob der Kredit kostenlos abgelöst werden kann oder ob eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig.

      Nachlesen können Sie das unter "Sondertilgungen". Wird eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, so müssen Sie diese Summe zu der Umschuldungssumme dazu rechnen.

      Jetzt gilt es zu prüfen, ob sich eine Umschuldung rechnet. Wenn Sie keine Ersparnis erhalten, würde ich keine Umschuldung vornehmen.

      Mein Rate wäre, vereinbaren Sie einen Termin mit der Sparkasse und nehmen Sie ein günstiges Angebot, das Sie beim Kreditvergleich gesehen haben, gleich mit.

      Auch Sparkassen wollen keinen Kunden verlieren. So besteht die Möglichkeit, dass die Sparkasse auf Ihr Angebot eingeht.

      Geht sie aber nicht darauf ein, können Sie eigentlich überall einen anderen Kredit aufnehmen.

    • #11
      Hallo,

      mittlerweile bist du also satte 24 Jahre Kunden bei der Sparkasse. Dieser Umstand solltest du für deine Wünsche nutzen und mit einem Berater der Sparkasse Kontakt aufnehmen.

      Die Bank kommt dir sicherlich entgegen, wenn dir während dieser langen Zeit dir nimmer gut mit deinem Geld gewirtschaftet hast.

      Aufgrund der Tatsache, dass es immer wieder günstige Finanzierungsangebote anderer Anbieter auf dem Markt geben wird/gibt, hast du natürlich große Auswahl.

      Neben dem klassischen Gang zu einer Bank gibt es mittlerweile zahlreiche andere Weg, um einen Kredit für eine Umschuldung zu erhalten:

      So kannst du beispielsweise bei sogenannten Direktbanken über das Internet einen Finanzierungsantrag stellen und postalische alle Unterlagen austauschen. Zunehmend populärer wird in diesem Zusammenhang die Identifikation via Videokonferenz.

      Wenn dir eine solche Bank auch noch günstige Konditionen in Aussicht stellt, sollte der Umschuldung eigentlich nichts mehr entgegen stehen, sodass du schon bald von niedrigeren Zinsen profitieren kannst. Auf die Sparkasse bist du sicherlich nicht angewiesen.

      Die letzte Kreditanfrage wurde vor 4 Stunden bei Smava gestellt. Jetzt ebenfalls einen Kredit bei Smava beantragen ### Hier noch ein besonderer Tipp: Kreditchance mit Kredit-Berater.info erhöhen
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        zuletzt aktualisiert: 07:35 - 19.05.2019

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