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Wo bekommt man Kredit trotz niedrigem Score?

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    Wo bekommt man Kredit trotz niedrigem Score?

    Bei mir steht ein schwieriger Kredit an. Wo bekommt man Kredit trotz niedrigem Score und womit verbessert man seine Kreditchancen?

    Mein Score ist, nach Aussage meiner Bank, zu gering für einen Ratenkredit. Interessant finde ich, dass mein Girokonto davon unbelastet ist.

    Ich darf ein volles Nettoeinkommen überziehen. Als es in der Vergangenheit einmal nicht ausreichte, verdoppelte die Bank den Rahmen problemlos auf "Zuruf".

    Wie damals versprochen, habe ich den "Dispo über den Dispo", innerhalb 3 Monate wieder ausgeglichen. Ein halbes Jahr später war sogar mein Girokonto wieder zeitweise "über Null".

    Zeigen möchte ich damit, dass nur Ratenkredit ein Problem ist. Kurzzeitkredit bekomme von der Hausbank trotz Score ohne Schwierigkeit.

    Für meinen aktuellen Finanzbedarf komme ich mit Dispokredit aber nicht weiter. Wir renovieren unsere Mietwohnung.

    Das ist sowieso schon eine teure Angelegenheit, wir benötigen deshalb wenigstens einen günstigen Zins. Ich habe keine Ahnung, warum mein Score so niedrig ist.

    Das konnte mir die Bank auch nicht erklären. Verbessern könnte ich die Kreditchancen durch Sicherheiten.

    Aber, was kann ich als Sicherheit für 10.000 Euro anbieten? Meine Mietwohnung, in die das Geld fließt, kann ich wohl kaum verpfänden.

    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Wenn Banken einen Kredit genehmigen sollen, wird zuerst eine Abfrage der Schufa gemacht. Für viele Kredite ist der Score der Maßstab für eine Kreditgenehmigung.

    Selbst wenn die Schufa keine negativen Einträge zeigt, kann der schlechte Score verhindern, dass es zu einem Kredit kommt. Der Score ist ein Wert, der die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kreditnehmers deutlich macht.

    Damit ein guter Wert erreicht wird, ist demnach nicht unbedingt eine positive Schufa wichtig. Neben den Einnahmen und den Ausgaben gibt es noch andere Fakten die den Score beeinflussen.

    Der Score setzt sich aus unterschiedlichen Werten zusammen. An erster Stelle wohl die Schufa, die sogar positiv sein kann.

    Wichtig sind das Einkommen, der Familienstand, die Lebenshaltungskosten, Beruf, Dauer einer festen Anstellung Wohnort, Anzahl von Konten und Kreditkarten, Unterhaltsverpflichtungen.

    Da jede Bank Ihre eigenen Kriterien für die Ermittlung des Score zugrunde legt, können Außenstehende den Vorgang kaum einschätzen.

    Wer der Bank keine Sicherheiten vorlegen kann, erhält auch keinen Kredit. Da mag die Schufa sauber sein und das Einkommen regelmäßig.

    Ein niedriger Score signalisiert dem Kreditgeber ein hohes Ausfallrisiko und der Kredit wird abgelehnt. Kreditnehmer können aber dagegen steuern, indem sie der Bank sogenannte Kreditsicherheiten nachweisen können.

    Deshalb sollten Kreditsuchende sich vor der Kreditsuche Gedanken machen, was sie der Bank anbieten können, wenn bekannt ist, dass der Score tief ist.

    Außerdem sollten Kredithöhe und Einkommen eine harmonische Verbindung zeigen. So können Sie davon ausgehen, dass die Bank Ihnen keine große Kreditsumme mit langer Laufzeit genehmigt.

    Hier wäre ein Kleinkredit mit kurzer Laufzeit die bessere Variante. Außerdem steigen die Kreditchancen bei einem niedrigen Score, wenn es sich um einen zweckgebundenen Kredit handelt.

    Einen schnellen Kredit werden Sie also bei einem niedrigen Score nicht erhalten. So kommt beispielsweise der digitale Kredit für Sie nicht in Frage, der eine sofortige Kreditentscheidung und sofortige Auszahlung auszeichnet.

    So sollten Sie bei einem Kredit auf die richtige Absicherung und auf die Kredithöhe achten. Deshalb sollten Sie einen Kredit nur dann aufnahmen, wenn er wirklich benötigt wird.

    Außerdem können Sie davon ausgehen, dass der Effektivzins deutlich höher liegt als mit einem guten Score. So können Sie Ihre Kreditchancen deutlich steigern, wenn Kreditsicherheiten vorgelegt werden.

    Neben Sachsicherheiten wie eine Immobilie oder eine beleihbare Versicherung mit entsprechendem Rückkaufswert kann auch ein solventer Bürge die Kreditchancen anheben.

    Ein Bürge kann aus der Familie kommen, muss aber eine sehr gute Bonität haben. Auch eine Restschuldversicherung oder Risikoversicherung gelten als gute Sicherheiten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Bevor Banken einen Kredit genehmigen prüfen sie die Bonität des Kunden. Da steht das Einkommen auf dem Prüfstand, der Arbeitsvertrag wird geprüft und die Schufa abgefragt.

      Zeigt sich nun ein niedriger Score in der Schufa, so besteht ein höheres Ausfallrisiko. Der Score unterliegt verschiedenen Aspekten.

      Neben dem Einkommen, dem Familienstand, Geburtsdatum, der Adresse und die Lebenshaltungskosten, der Anzahl von Konten und Kreditkarten und auch Unterhaltsverpflichtungen.

      Jede Bank hat aber eigene Regeln aus denen der Score berechnet wird. Für Kreditnehmer kann dieser Vorgang aber kaum beeinflusst oder eingeschätzt werden.

      Liegen negative Einträge vor oder reicht das Einkommen nicht, wird die Bank von Ihnen Kreditsicherheiten verlangen. Das kann neben einem solventen Bürgen, Sachsicherheiten der eine beleihbare Versicherung sein.

      Wenn nun der Score niedrig ist, wird die Bank ohne Kreditsicherheiten keine Kredit genehmigen. Auch die Höhe der Kreditsumme ist wichtig,

      Vielleicht könnten Sie die Kredithöhe herunterschrauben und eine kurze Laufzeit wählen. Damit steigen Ihre Kreditchancen.

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        Geklärt werden müsste tatsächlich zuerst einmal, warum der Score so niedrig ist. Es muss ja irgendeinen Grund geben, wenn du schreibst, dass es an Deinen finanziellen Angelegenheiten nicht liegen kann.

        Wobei du natürlich unterscheiden musst zwischen deinem Konto und einem Dispo und einem großen Kredit in Höhe von 10000 EUR. Das sind zwei verschiedene Dinge, die man nicht einfach miteinander vergleichen kann.

        Dein Dispo ist direkt an dein Konto gekoppelt und die Bank kann sich dort problemlos bedienen, falls es Schwierigkeiten mit dem Ausgleich des Dispos gibt. Bei einem Kredit hast du zwei Finanzprodukte. Du hast dein Konto und den separaten Kredit.

        Außerdem ist eine Kreditsumme von 10000 EUR natürlich etwas ganz anderes als ein Dispo, der vielleicht bei 1000 EUR dabei 2000 EUR liegt. Auch da muss schon etwas differenzierter betrachtet werden.

        Ich kann mir vorstellen, dass dein Einkommen vielleicht nicht ausreichend hoch ist oder dass deine Ausgaben, die du jeden Monat hast, zu hoch sind. Das kann deinen Score schmälern.

        Möglich ist auch, dass du in der Schufa vielleicht einen eintrag hast, der sich negativ auswirkt. Manchmal ist es auch einfach bloß die Gegend, in der du wohnst, die dazu führt, dass du einen niedrigeren score hast. Wenn nämlich deine Nachbarn Schulden haben, kann sich das auch auf dich auswirken.

        Das klingt natürlich unfair und ist es im Prinzip auch. Denn du kannst nichts für deine Nachbarn.

        Verbessern kannst du deinen Score, wenn du den Kredit nicht alleine aufnimmst. Das ist bei jedem Kredit der Fall und das solltest du auch machen. Nimm den Kredit nicht alleine auf.

        Wenn du einen zweiten Kreditnehmer hast oder zumindest einen Bürgen, der einen guten Score hat, ist die Kreditaufnahme schon wieder problemlos möglich. Denn dann sind die gewünschten Sicherheiten vorhanden, die der Bank ausreichen werden und die Sie zu einer Kreditvergabe animiert.

        Alleine wirst du den Kredit aber mit aller Wahrscheinlichkeit nicht erhalten. Denn wenn deine Hausbank gegen den Kredit entscheidet, wird es mit Sicherheit auch jeder andere Bank tun.

        Möglich wäre auch, eine Restschuldversicherung anzubieten. Diese kostet aber unnötig Geld und verteuert den Kredit. Wenn du mit einer zweiten Person arbeiten kannst, kostet das kein Geld und ist daher immer die bessere Variante.

        Kommentar


          Na dein Dispo hat weniger was mit deinem schlechten Score zu tun, denn du bekommst ja immer wieder Geld auf dein Konto, was dieses auch immer wieder etwas ausgleicht und die Bank somit zur Verfügung hat.

          Dass du Probleme hast, einen Kredit zu bekommen, wird sich nicht ändern. Der Großteil aller Banken vergibt nur Kredite an Personen ohne Schulden. Auxmoney sehe ich bei dir als Lösung, da hier der Kredit von privat kommt.

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          • Hallo rosy,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

            Du kannst dich glücklich schätzen, dass dein schlechter Score sich noch nicht auf dein Girokonto bzw auch deinen Dispo ausgewirkt hat. Das geht meistens relativ schnell.

            Ich würde die Bank daher nicht unbedingt darauf ansprechen, da sie ansonsten vielleicht der Meinung ist, dass sie reagieren muss. Daher schön ruhig bleiben und den Kredit bei einer anderen Bank suchen.

            10000 EUR mit einem schlechten Score funktionieren nur mit einem Bürgen. Du brauchst jemanden, der dich unterstützt und bei der Kreditaufnahme begleitet.

            Eine Person mit einem sehr guten Einkommen, einer sauberen Schufa und somit auch einem guten Score. Kennst du jemanden, der diese Aufgabe für dich erfüllen kann?

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              Hallo,
              alleinig auf die Aussage der Bank würde ich mich bei einem Kredit nicht verlassen, da jede Bank bei der Kreditvergabe gänzlich andere Kriterien hat. Dementsprechend ist die Begründung, der Score ist zu niedrig für einen Ratenkredit, auch nur sehr bedingt aussagekräftig.

              Ich an Deiner Stelle würde Wert auf Genauigkeit legen und mir selbst ein Bild von der aktuellen Lage machen. Mit einem Schufa-Update-Service kannst Du Dir dieses wichtige Bild sehr gut verschaffen.

              Den Dispo würde ich, soweit dies mögilch ist, nicht antasten. Ich als zweifacher Familienvater weiss selbst, dass dies so manches Mal sehr schwierig ist aber der Dispo kann zu einer echten Falle werden.

              Dies gilt insbesondere dann, wenn Du den Überziehungsrahmen überziehst. In diesem Fall zahlst Du dann, bis Dir die Augen bluten. Mit einer guten Vorbereitung kannst Du dies jedoch vermeiden.

              Wenn Du erst einmal einen Überblick über Deine aktuelle Schufa-Situation hast kannst Du das Kreditunterfangen auch effektiver angehen. Es gibt Kreditformen wie beispielsweise der Kredit von Privat, die über das Internet verfügbar sind und bei denen der Schufa-Score keine so hohe Priorität besitzt.

              Dies wären die Schritte, die ich Dir anraten würde. Über Smava oder Auxmoney kannst Du diese Schritte vollziehen.

              Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

              viele Grüße

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