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Welche Beamtendarlehen Anbieter gibt es in Deutschland?

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    Welche Beamtendarlehen Anbieter gibt es in Deutschland?

    Guten Abend, bei uns handelt es sich nicht um ein dringendes Kreditproblem. Wir planen gerade erst unsere gemeinsame Zukunft.

    Dabei wirft sich gerade die Frage auf, welche Beamtendarlehen Anbieter gibt es in Deutschland? Wie gut und zukunftssicher sind die Konditionen?

    Zu uns:

    Wir sind ein Paar und streben beide eine Karriere beim Land NRW an. Heiraten werden wir im kommenden Jahr.

    Wir sind beide keine sehr spontanen Menschen, zumindest nicht, wenn es um die sicheren Finanzen geht. Wir bemühen uns darum, vorher abzuwägen, bevor wir uns entscheiden.

    In absehbarer Zukunft, sobald wir beide Beamte auf Lebenszeit sind, möchten wir bauen. Bereits heute legen wir dafür Geld zurück.

    Später möchten wir uns außerdem die Option offenhalten, zwischen einem Beamtendarlehen zur Finanzierung oder einer Hypothek zu entscheiden. Da bestimmt Anwartschaftszeiten zu erfüllen sind, sollten wir jedoch schon heute die Weichen stellen.

    Aber welche Beamtendarlehen Anbieter gibt es und wie kann man einfach vergleichen? Welche Gesellschaften bieten aktuell die besten Konditionen?

    Außerdem stellen wir uns die Frage, ob man gleich über eine hohe Summe abschließen muss? Oder ist es möglich "im Bedarfsfall" aufzustocken?

    Interessant wäre außerdem ein direkter Vergleich zwischen Beamtendarlehen und Bankkrediten für Beamte. Wo sind die Unterschiede, was sind die Stärken und Schwächen?

    Sie sehen, stehen wir noch ganz am Anfang der Überlegungen und suchen grundlegende Informationen. Für ganz vielseitige Antworten bedanken wir uns schon jetzt.

    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Vergleiche von Beamtenkredit und Beamtendarlehen sind bei Beamtendarlehen und Finanzcheck möglich. Wichtige Informationen zu den Beamtenkrediten gibt es zudem bei der Allgemeinen Beamtenbank.

    Ein hohes Ansehen in der Branche genießt zudem Smava im Bezug auf die Kreditvergabe für Beamte. Der Finanzdiensleister verfügt über einen kompetenten Kundendienst, der sich wirklich mit Krediten auskennt.

    Ob im Bedarfsfall eine Aufstockung realisierbar ist, hängt von den Anbietern ab. Die Option ergibt sich bei einem Vergleich, denn vielen Banken ist es sehr wichtig, flexibel zu bleiben.

    Beamtenkredit und Beamtendarlehen sind ungeschützte Begriffe, die unterschiedliche Kreditprodukte decken. Außerdem sind die Kredite nicht nur für Beamte, sondern auch Arbeitnehmern im Privatsektor zugänglich.

    Es gibt Kreditangebote, die einem klassischen gebundenen oder freien Ratenkredit ähneln. Oder in Verbindung mit einer vermögensaufbauenden Versicherung.

    Während der Tilgungsphase zahlt der Kreditnehmer nur die Zinsen an den Kreditgeber und die Raten in die Versicherung. Der Kreditgeber bekommt aus der Versicherungspolice nach Kreditablauf den Kredit in einer Einmalzahlung erstattet.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Beamtendarlehen werden oft von Versicherungen vergeben. Aber es gibt auch die Möglichkeit einen Beamtenkredit aufzunehmen, der hoch ausfallen kann.

      Die Unterschiede sind recht einfach. Bei dem Darlehen muss eine Versicherung abgeschlossen werden, wobei die Beiträge während der Laufzeit gezahlt werden.

      Die Zinsen gehen an die Bank und die Beiträge werden genutzt, um am Ende der Laufzeit das Darlehen zu tilgen. Oft läuft die Versicherung aber länger als der Darlehensvertrag.

      Daher würde ich immer einen Beamtenkredit aufnehmen. Die Allgemeine Beamten Bank und extra Kredit vergebe zum Beispiel diesen Kredit mit einer sehr hohen Laufzeit und Kreditsumme.

      Es kommt darauf an, wie die Bonität eingestuft wird und wie hoch der nächste Kredit sein soll. Das wird geprüft und dann erst entschieden, ob eine Aufstockung möglich ist.

      Sollten die Raten aber immer pünktlich gezahlt werden und ist dann immer noch Luft nach oben auf dem Konto, wird es in der Regel keine Probleme geben.

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        Danke für Deine Fragen. Doch gleich ein wichtiger Einwand: Wir können Dir hier im Forum beim besten Willen nicht sagen, welche Beamtendarlehen Anbieter es gibt.

        Wir sind hier Laien, und keine Vergleichsplattform für Beamtendarlehen Anbieter. Das ist schon ein Unterschied. Wenn Du einen Beamtendarlehen Anbieter Vergleich suchst, bist Du in einem Forum am falschen Platz gelandet.

        Da solltest Du dann über die Suche lieber nach einem Vergleich suchen, statt nach einem Kredit Forum. Ob es einen direkten Vergleich zwischen Beamtendarlehen und Bankkrediten für Beamte gibt, wird Dir hier wahrscheinlich auch niemand sagen können.

        Das sind ja zwei völlig unterschiedliche Finanzprodukte, auch wenn beide dazu da sind, dass Du Dir als Beamter bzw. Angestellter des öffentlichen Dienstes Geld leihen kannst.

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          Hallo,

          wenn es um die Finanzen geht, sollte man sich gründlich überlegen wie man das am besten anstellt, um nicht später eine große Überraschung zu erleben.

          Wie ich das verstanden habe, geht es euch hauptsächlich um die Finanzierung einer Immobilie. Dazu ist es immer ratsam sich zuerst eine Beratung bei der eigenen Hausbank zu holen, damit man eine Grundlage hat und wichtige Fragen mit einem Berater vor Ort klären kann.

          Wenn es soweit ist mit der Finanzierung, dann solltet ihr wenn möglich gleich die komplette Summe aufnehmen, denn eine Aufstockung ist nicht jederzeit möglich.

          Ob sich für eine Baufinanzierung ein Beamtenkredit lohnt, dass müsstet ihr erstmal vergleichen.

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          • Hallo Hägar,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

            Klare Antwort auf Deine Frage: Viele. Doch welche Anbieter es jetzt genau gibt, da sind wir hier im Forum überfragt. Wir können nicht alle Beamtendarlehen Anbieter in Deutschland kennen.

            Das ist dann doch etwas zu viel verlangt. Beamtendarlehen Anbieter sind wohl die Ergo, die Debeka und die Nürnberger.

            Auch viele andere Versicherer dürften Beamtendarlehen anbieten. Schau Dich am besten mal nach einem Beamtendarlehen Anbieter Vergleich um.

            So was müsste ja sicher irgendwo im Internet zu finden sein. Oder frag mal in einem Beamten-Forum rum, ob die da Tipps für Dich haben, welche Anbieter es gibt.

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              Hallo,
              eine Beamtenbeziehung, so etwas erlebe ich in letzter Zeit immer häufiger und es freut mich ehrlich, dass zwei Beamte ihr Glück gefunden haben. Bei den ganzen Herausforderungen, die das Beamtentum an seine Beamten stellt, ist ehrliches Glück umso verdienter.

              Ihr möchtet gern den traditionellen Weg gehen und Euch ein gemeinsames Nest bauen. Auch zu dieser Entscheidung kann man Euch im Grunde genommen nur gratulieren, da Eigentum im Vergleich zur Mieter immer lukrativ ist und auch bleiben wird.

              Dass Ihr dafür erst einmal abwartet, bis Ihr die Lebzeiturkunden in der Tasche habt, ist clever und vernünftig. Erst mit dieser Lebzeiturkunde beginnt ja eigentlich die soziale Absicherung im Sinne des Beamtentums.

              Ihr müsst mal im Hinblick auf das Beamtendarlehen schauen, ob es bei Euch über Euren Dienstherren eine Landesbank gibt. Eine derartige Landesbank bietet für Beamte immer sehr gute Konditionen, auch wenn mittlerweile bei Weitem nicht jedes Bundesland auch wirklich eine solche Bank unterhält.

              Anderenfalls würde ich mich an Eurer Stelle an die Nürnberger Versicherungsruppe wenden, die ebenfalls noch das vom Aussterben bedrohte Beamtenkredittum in ihrem Angebot habt. Versicherungen oder Landesbanken sind mittlerweile die einzigen Anbieter für den Beamtenkredit und ein Vergleich lohnt sich.

              Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

              viele Grüße

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                Wenn Du Beamtendarlehen Anbieter in Deutschland suchst, bist Du am besten darin beraten, direkt bei den Versicherungen zu schauen. Die Ergo bietet wohl ein Beamtendarlehen an, ein Beamtendarlehen Nürnberger gibt es wohl auch, und die Debeka wohl auch.

                Aber welche weiteren Beamtendarlehen Anbieter es gibt, kann ich Dir leider nicht sagen. Ich hoffe, Dir ist mit den drei Anbietern, die ich Dir genannt habe, schon mal ein wenig informiert.

                Du kannst aber schauen, ob Du irgendwo im Internet einen Beamtendarlehen Anbieter Vergleich findest. Und dann am besten hier posten, damit auch andere davon profitieren können.

                Hier im Forum suchen ja immer einige Nutzer nach den verschiedenen Beamtendarlehen Anbieter, bei denen sie dann einen Antrag auf ein solches Darlehen stellen können.

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                  Ich finde es gut, dass Ihr die Finanzen langfristig plant. Die Finanzierung Eurer Immobilie könnt Ihr dann auf ein solides Fundament stellen, wenn Ihr in der Ansparphase nicht zu viel an "Schwung" verliert und in der Immobilienkreditphase nicht zu viel an Zinsen verliert.

                  Dazu gehört, dass Ihr die einzeln eingekauften Bausteine der Finanzierung möglichst gut analysiert und voneinander trennt.

                  Es geht schon bei den Begriffen los: Als Beamte im öffentlichen Dienst könnt Ihr bei jeder Bank einen sehr günstigen Immobilienkredit aufnehmen.
                  Der Begriff des Beamtendarlehens wird nur von einigen wenigen Anbietern verwendet, um Kombiprodukte aus Kredit/Versicherung oder zusätzlichem Ansparen zu kennzeichnen.

                  Anders als beispielsweise Beschäftigte in der Privatindustrie (denkt mal an die Siemensmobile/BenQ-Fusion oder die Opel-Probleme) habt Ihr kein Insolvenzrisiko und auch die Gefahr der Arbeitslosigkeit geht gegen Null.

                  Deshalb werden die Immobilienzinsen sehr gering sein. Mit einem Vergleich über Spezialisten wie comdirect, Interhyp AG könnt Ihr zeitnah und ohne viel Aufwand bis zu 400 (!) Angebote einholen.

                  Wenn Ihr dann bei der Ansparphase noch auf Zinsen, Gebühren und Zuverlässigkeit achtet, dann lässt sich die Immobilie vergleichsweise gut finanzieren.

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