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Kredit umschulden sinnvoll - wer hat Tipps?

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    #1

    Kredit umschulden sinnvoll - wer hat Tipps?

    Ich muss einen Kredit umschulden sinnvoll gestalten. Wer kann mit Tipps geben? Eine Umschuldung habe ich noch nie gemacht, daher sind mir Ratschläge mehr als willkommen.

    Es muss einfach stimmen, damit ich bald den Schuldenberg hinter mir lassen kann. Die Zinsen sind mir einfach zu hoch, sodass die monatlichen Raten für mich kaum noch zu bewältigen sind. Zuvor hat meine Frau den Kredit noch mittragen können.

    Da sie aber ihren Arbeitsplatz wechseln musste verdient sie nicht mehr so viel und wir stecken in der Klemme.
    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Es wird schwer werden, die Zinsen zu senken. Du musst auch bedenken, das viele Banken eine so genannte Vorfälligkeitsgebühr verlangen. Wenn dadurch der Kredit noch steigt, wird es schwer werden mit niedrigeren Zinsen.

    Dennoch kannst du im Internet vergleichen. Du kannst auch mit einer Kreditsicherheit versuchen den Zins zu senken.

    Hast du einen Bürgen oder Mitantragsteller, wird das oft belohnt. Einen Vergleich solltest du im Internet durchführen und Anfragen stellen.

    Nur bekommst Du Angebote mit deinem Zins, damit du vergleichen kannst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Stand: 28.09.2023
      Zuerst musst du eine Bank finden, die dir für die Umschuldung einen Ratenkredit bewilligt. Günstige Ratenkredite findest du im Internet über sogenannte Kreditvermittler.

      Mir persönlich gefällt der Kreditvermittler Smava sehr gut. Der ist übersichtlich gestaltet und einfach zu bedienen.

      Den Kreditantrag darfst du aber noch nicht stellen. Erst musst du dich darum kümmern, unter welchen Bedingungen du deinen alten Ratenkredit vorzeitig kündigen kannst.

      Das geht entweder durch das vertraglich vereinbarte Sondertilgungsrecht oder, sollte das Sondertilgungsrecht nicht vereinbart worden sein, durch die Vorfälligkeitsentschädigung.

      Danach beantragst du den Ratenkredit. N nach dessen Bewilligung kündigst du deinen alten Ratenkredit.

      Kommentar

        Solange Ihre Schufa noch nicht mit negativen Einträgen belastet ist, können Sie überall eine Umschuldung vornehmen. Sie müssen aber darauf achten, ob und wie hoch eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung ausfällt.

        Die verlangen Banken sich oft, wenn ein Kredit vor seiner Ablaufzeit abgelöst oder umgeschuldet wird. Hier gilt es zu rechnen, denn oft ist diese Entschädigung so hoch, dass sich eine Umschuldung nicht mehr rechnet.

        Lesen Sie dazu bitte in Ihrem Kreditvertrag unter "Sonderkonditionen" ob und wie hoch diese Vorfälligkeitsentschädigung sein wird.

        Sie sollten aber auf keinen Fall den Kreditvertrag kündigen, bevor Sie nicht einen neuen Kreditgeber haben. Um einen günstigen Kredit zu finden, können Sie einfach einen Kreditvergleich vornehmen.

        Kommentar

          Bevor Sie irgendetwas in dieser Richtung unternehmen können, müssen Sie Ihren Kreditbedarf ermitteln. Es ist auch sinnvoll, vorab eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen.

          Diese Auskunft ist ein Mal jährlich kostenlos erhältlich. Vom Stellen des Antrags bis zur Zustellung vergehen allerdings etwa 10 bis 14 Tage.

          Wenn Sie Ihren Kreditbedarf ermittelt haben und wissen, wie es in Ihrer Schufa aussieht, können Sie den Kreditgeber auswählen. Bei einer positiven Auskunft würde ich eine Online- oder Direktbank empfehlen.

          Diese Banken stellen derzeit die günstigsten Kreditangebote zur Verfügung. Sie finden diese Banken sehr einfach bei einem Kreditvergleich auf dem Kreditportal von Smava.

          Smava kooperiert mit vielen verschiedenen Banken. Ihre Suche wird mit einem Kreditrechner vereinfacht, der sehr einfach zu bedienen ist.

          Sie stellen in diesem Rechner die Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Wählen Sie als Verwendungszweck die Umschuldung.

          Wenn es zu einem Kreditgeschäft kommt, wird durch die Wahl der Umschuldung Ihre Schufa nicht zusätzlich belastet. Wählen Sie den neuen Kredit anhand des effektiven Jahreszinses aus.

          Dieser Zinssatz sollte mindestens zwei oder drei Prozentpunkte niedriger liegen, als die Zinssätze, die Sie jetzt bei den Banken bezahlen müssen.

          Achten Sie bei Ihrer Wahl auch auf die Produktdetails im Kreditangebot. In diesen Details werden den Kreditnehmern oftmals Ratenpausen und kostenlose Sondertilgungen angeboten.

          Sobald Sie Ihr persönliches Kreditangebot für die Umschuldung gefunden haben, können Sie den Kreditantrag stellen. Sie werden sofort per Mausklick auf die Webseite der Bank weitergeleitet.

          Die Banken stellen Ihnen ein leicht verständliches Onlineformular zur Verfügung. Alle Pflichtangaben sind in der Regel mit einem Sternchen versehen.

          Bei der Eingabe der persönlichen Daten wird eine Onlineauskunft bei der Schufa eingeholt. Diese Auskunft sollte bei einem Onlinekredit keine Negativmerkmale enthalten.

          Ihre Identität wird entweder mit dem Postident- oder dem Videoidentverfahren überprüft. Sie müssen für diesen Vorgang gültige Ausweispapiere bereithalten.

          Sie können einen Personalausweis oder einen Reisepass vorlegen. Da bei einem Reisepass keine Adresse eingetragen ist, wird zusätzlich eine Meldebescheinigung benötigt.

          Zur endgültigen Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit müssen Sie der Bank die letzten Lohn- oder Gehaltsnachweise vorlegen. Wenn alle Angaben übereinstimmen, wird Ihr Kredit ausgezahlt.

          Die Bearbeitungszeit beläuft sich bei diesen Krediten auf etwa fünf bis sieben Tage.

          Kommentar

          • Antwort der Redaktion
            Hallo Schlumpf_65,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).
            Du kannst entweder die Bank fragen, wo du den Kredit aufgenommen hast oder du wählst eine andere. Ist der Betrag denn noch sehr hoch?

            Wenn ja, dann wird auch die Vorfälligkeitsgebühr hoch ausfallen. Diese kannst du nur einsparen, wenn du die Umschuldung bei der Bank machst, wo du gerade bist.

            Fällt sie nicht so hoch aus, dann suche dir über ein Vergleichsportal einen Umschuldungskredit. Den Verwendungszweck kannst du eingeben und bekommst ganz schnell eine Übersicht der Angebote.

            Kommentar

              Bevor Sie sich an eine Umschuldung wagen, müssen Sie zuerst den gesamten Finanzbedarf ermitteln. Rechnen Sie dazu alles Schulden zusammen und nehmen noch einen Puffer dazu.

              Wenn Sie eine positive Schufa und eine gute Bonität haben, können Sie eine Onlinebank wählen. Sie finden günstige Kreditangebote zum Beispiel auf dem Kreditportal von Smava.

              Sie müssen dazu nur die benötigte Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck in den Kreditrechner eingeben. Viel Spaß beim Vergleichen.

              Kommentar

                Wenn Sie eine Umschuldung anstreben, so lohnt die sich nur, wenn unter dem Strich eine Ersparnis steht. Bevor Sie umschulden sollten Sie in Erfahrung bringen, wie sich die vorzeitige Kreditablöse auf den Kreditbetrag auswirkt.

                Es gibt viele Banken die bei einer vorzeitigen Kreditablöse eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Damit kompensieren sie ihren Verlust an Zinsen. Auch ist die Kündigungsfrist wichtig, ebenso die umzuschuldende Kreditsumme.

                Diese Dinge erfahren Sie beim Kreditgeber. Zuvor aber sollten Sie unbedingt einen Kreditvergleich vornehmen. So können Sie einen günstigen und bezahlbaren Kredit finden.

                Auf keinen Fall sollten Sie aber den alten Kredit kündigen, wenn Sie noch keinen neuen Kreditgeber gefunden haben. Erst muss das erledigt werden.

                Wenn Ihre Schufa keine negativen Einträge zeigt und Ihr Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt, dürfte eine Umschuldung gelingen. Beim Verwendungszweck sollten Sie dann "Umschuldung" angeben.

                Kommentar

                  Eine Umschuldung bedeutet nichts anderes, als dass man neue Schulden macht um alte Schulden zu tilgen. Das tut man nicht, um die Schulden an sich zu verringern, sondern um die Zinslast zu reduzieren.

                  Denn für Schulden muss man in der Regel Zinsen bezahlen, für alte Schulden bezahlt man manchmal sehr hohe Zinsen. Ein Beispiel für eine Umschuldung ist der Dispo.

                  Oft müssen Rechnungen oder Einkäufe mit dem Dispo bezahlt werden, für den die Bank aber hohe Zinsen verrechnet. Wer die nicht bezahlen möchte, beantragt ganz einfach einen günstigen Ratenkredit und stellt mit dem Geld den Dispo auf null.

                  Wenn man die hohen Schulden eines alten Ratenkredits loswerden möchte, dann ist das etwas schwieriger. Denn einen alten Ratenkredit kann man nur dann kündigen, wenn man das Sondertilgungsrecht hat.

                  Ansonsten muss man der Bank die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Hinzu kommen noch Bearbeitungsgebühren, weshalb sich die Umschulung mitunter nicht mehr lohnt.

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