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Sparkasse Autokredit Schlussrate - wie sind da die Konditionen?

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  • Sparkasse Autokredit Schlussrate - wie sind da die Konditionen?

    Antwort der Redaktion


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    Hallo Leute,

    ich möchte mir ein neues Auto kaufen. Bei meiner Recherche bin ich bei der Sparkasse hängen geblieben. Die bieten da richtige gute Autokredite an.

    Mein Verdienst ist nicht gerade so hoch, so dass ich nur kleinere Raten bezahlen kann. Nun habe ich von einem sogenannten Sparkasse Autokredit Schlussrate gelesen. Das wäre genau mein Ding.

    Die Raten sind niedrig und am Ende der Laufzeit wird eine Schlussrate fällig. Ich habe gerade voriges Jahr einen Sparvertrag abgeschlossen der einige Jahre läuft. Nun denke ich mir das so.

    Ich nehme den Kredit bei der Sparkasse mit Schlussrate auf. Die Schlussrate bezahle ich dann von meinem Sparvertrag. Wie ist das nun mit dem Zinssatz. Liegt der Zinssatz bei den Sparkassen höher?

    Weiß jemand aus dem Forum welche Unterlagen ich vorlegen muss und wie die Bedingungen für einen Sparkassenkredit sind. Ich meine mal, dass die Konditionen bei den einzelnen Sparkassen untereinander sogar verschieden sind. Oder irre mich?

    Es wäre schön wenn sich jemand aus dem Forum meldet und mich bei meinem Autokauf unterstützen könnte.

  • #2
    Um ein Fahrzeug mit einer Bank zu finanzieren, gibt es für private Autokäufer im Grund drei Möglichkeiten. Der Privatkredit ist die am meisten verbreitete Fremdfinanzierung, dann gibt es noch das Leasing und die Ballonfinanzierung.

    Deine Beschreibung passt genau auf die Ballonfinanzierung. Die sieht so aus:

    Eine Anzahlung gibt es nicht und die monatlichen Raten, die man bezahlen muss, sind klein. Dafür wartet am Ende eine hohe Schlussrate, die auch als Ballon bezeichnet wird.

    Diese Art der Finanzierung lohnt sich nur für den Fall, dass man bei Fälligkeit der Schlussrate über das nötige Geld verfügt. Da du einen Sparvertrag hast, der in einigen Jahren endet, wäre das eine Möglichkeit.

    Allerdings musst du genau planen, damit du das Geld bei Fälligkeit der Schlussrate wirklich zur Verfügung hast.

    Ballonfinanzierungen gibt es bei verschiedenen Banken. Angebote mit niedrigen Zinsen findest du selbst nur schwer.

    Am besten nutzt du einen Kreditvermittler wie zum Beispiel Maxda. Dort hinterlässt du deinen Kreditwunsch und lässt Maxda für dich suchen.
    Ich persönlich würde dir Smava (zu www.smava.de - hier klicken) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      zuletzt aktualisiert: 13:19 - 16.10.2018


  • #3
    Hallo,
    Sie haben Recht: Die Konditionen sind bei den Sparkassen unterschiedlich. Es gibt also mehrere Hundert Sparkassen Autokredite in Deutschland, weshalb ich nur allgemein sprechen kann, da ich nicht weiß, um welche Sparkasse es genau geht.

    Die Schlussrate ist Teil der ersten Finanzierung. Dies bedeutet, Sie erhalten einen festen Ratenplan mit einer genauen Summe, die Sie am Ende zahlen müssen.

    Wenn Sie das über Ihren Sparvertrag leisten können, ist das kein Problem, eine sehr gute Lösung und genauso gedacht. Stellen Sie sich trotzdem darauf ein, dass die Sparkasse den Fahrzeugbrief als Sicherheit verlangen wird bis die Schlussrate bezahlt ist.

    Aus Gründen der Vollständigkeit möchte ich noch anmerken, dass Ihnen die meisten Sparkassen auch einen weiteren Weg anbieten, um die Schlussrate zu bezahlen. Sie können auch eine Anschlussfinanzierung wählen, für welche die Zinsen schon jetzt festgelegt werden.

    Diese Variante wäre allerdings teurer als die über Ihren Sparvertrag, deshalb würde ich das nur machen, wenn Sie den Sparvertrag lieber als eiserne Reserve behalten möchten. Kommen wir nun zu den Zinssätzen.

    Die Sparkasse bietet tatsächlich keine schlechten Konditionen. Allerdings sind die Zinssätze der Autobanken in aller Regel besser.

    Wenn Sie das Fahrzeug von einem Händler erwerben, sollten Sie sich für die zuständige Autobank des Herstellers entscheiden. Ein Darlehen mit Schlussrate bekommen Sie hier auch.

    Wenn Sie Glück haben und eine Anzahlung von wenigstens 10 Prozent der Kaufsumme leisten können, werden von Ihnen überhaupt keine Unterlagen benötigt. Voraussetzung ist eine tadellose Schufa.

    Ohne Anzahlung müssen Sie in der Regel nur Ihren Arbeitsvertrag in Kopie vorlegen. Wenn Sie den Kredit von Ihrer Hausbank (der Sparkasse) nehmen, ist eventuell nicht einmal das notwendig.

    Dort kennt man ja Ihre Einnahmen und Ausgaben.

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    • #4
      Ein Kredit mit einer Schlussrate wird auch als Ballonfinanzierung bezeichnet. Man bezahlt während der Laufzeit jeden Monat eine kleine Rate und am Ende der Laufzeit eine große Schlussrate.

      Die Schlussrate wird auch als Ballon bezeichnet, daher auch der Name Ballonfinanzierung. Diese Art der Finanzierung lohnt sich nur, wenn du am Ende der Laufzeit das Geld für die Schlussrate sicher zur Verfügung hast.

      Du musst die Laufzeit der Ballonfinanzierung genau an deinen Sparvertrag anpassen, damit bei Fälligkeit der Schlussrate das Geld aus dem Sparvertrag zur Verfügung steht.

      Für eine Kfz-Finanzierung benötigst du ein eigenes Arbeitseinkommen und eine positive Schufa. Einen Vergleich der Zinsen bei der Ballonfinanzierung ist schwierig, da die nicht so weit verbreitet ist wie der Autokredit.

      Günstige Autokredite findest du im Internet bei Smava.

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      • #5
        Wenn dein Verdienst nicht sehr hoch ist, wie willst du während der Laufzeit die Schlussrate ansparen? Das solltest du dir genau überlegen.

        Vielleicht wäre ein normaler Ratenkredit besser. Denn wenn du die Schlussrate nicht tilgen kannst, musst du entweder eine weitere Finanzierung aufnehmen oder aber das Auto verlaufen.

        Kommentar


        • Hallo cubano,
          wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).
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          • #6
            Das Angebot der Sparkasse nennt man auch eine Ballonfinanzierung. Man bezahlt während der gesamten Laufzeit kleine Monatsraten und am Ende eine Schlussrate.

            Diese Finanzierung lohnt sich nur, wenn man bei Fälligkeit der Schlussrate mit Sicherheit über das nötige Geld verfügt. Das dürfte in deinem Fall kein Problem sein.

            Allerdings kann ich dir für einen Vergleich der Zinsen keinen Anhalt bieten. Denn die Ballonfinanzierung ist nicht sehr weit verbreitet, weshalb ein Vergleich schwer ist.

            Es gibt im Internet zwar Rechner dafür, doch die Konstruktion macht einen Vergleich nicht so einfach wie bei einem Autokredit. Hier kann ich dich nur bitten, dass du dir selbst Angebote aus dem Internet suchst.

            Für Autokredite ist es einfach, da gibt es Kreditvergleiche wie Smava.

            Kommentar


            • #7
              Das Angebot der Sparkasse nennt man auch eine Ballonfinanzierung. Man bezahlt während der gesamten Laufzeit kleine Monatsraten und am Ende eine Schlussrate.

              Diese Finanzierung lohnt sich nur, wenn man bei Fälligkeit der Schlussrate mit Sicherheit über das nötige Geld verfügt. Das dürfte in deinem Fall kein Problem sein.

              Allerdings kann ich dir für einen Vergleich der Zinsen keinen Anhalt bieten. Denn die Ballonfinanzierung ist nicht sehr weit verbreitet, weshalb ein Vergleich schwer ist.

              Es gibt im Internet zwar Rechner dafür, doch die Konstruktion macht einen Vergleich nicht so einfach wie bei einem Autokredit. Hier kann ich dich nur bitten, dass du dir selbst Angebote aus dem Internet suchst.

              Für Autokredite ist es einfach, da gibt es Kreditvergleiche wie Smava.

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              • #8
                Die Finanzierung mit der Schlussrate kann ein Kfz-Leasing sein oder eine Ballonfinanzierung. In beiden Fällen bezahlt man während der Laufzeit kleine monatliche Tilgungsraten.

                Am Ende der Laufzeit hat man dann die Wahl. Man kann sich entscheiden, den Wagen dem Händler zurückzugeben oder gegen Bezahlung der Schlussrate den Wagen zu übernehmen.

                Die Schlussrate wird beim Leasing auch als Restwertrate bezeichnet. Dieses Modell der Finanzierung wird nur selten genutzt, da die Autokäufer bei Fälligkeit der Schlussrate in der Regel nicht über das benötigte Geld verfügen.

                In deinem Fall könnte diese Finanzierung sinnvoll sein. Du musst nur genau planen, damit du bei Fälligkeit der Schlussrate das Geld tatsächlich zur Verfügung hast.

                Den Zinssatz für diese Finanzierung kannst du bei der Sparkasse erfragen. Die können dir das genau erklären.

                Für einen Vergleich kannst du gezielt nach anderen Anbietern für Kfz-Leasing und Ballonfinanzierungen suchen.

                Wenn du wissen willst, wie die Zinsen im Vergleich zu einem klassischen Autokredit sind, kannst du auch hier einen Vergleich vornehmen. Günstige Autokredite findest du im Internet, zum Beispiel beim Kreditvermittler Smava.

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                  • #9
                    Ob der Zins höher liegt oder nicht, zeigt nur wenn du vergleichst. Es hängt davon ab, wie gut deine Kreditwürdigkeit bewertet wird.

                    Wenn du Anfragen stellst, sowohl bei der Sparkasse als auch bei den anderen Kreditgebern, kannst du mehr über die angebotenen Zinsen erfahren, die du bekommen kannst.

                    Kommentar


                    • #10
                      Bist du sicher das es die richtige Finanzierung für dich ist? Auch wenn die monatlichen Raten gering sind, die Schlussrate wird sehr hoch sein.

                      Während der Laufzeit musst du Geld ansparen, was mit einem geringem Einkommen nicht so leicht ist. Solltest du dann die Schlussrate nicht zahlen können, musst du entweder das Auto verkaufen oder einen Ratenkredit aufnehmen, der teurer sein wird.

                      Versuche es doch mit einem Bürgen und nehme einen normalen Autokredit ohne Schlussrate auf. Dann sind die Zinsen, durch den Bürgen, auch nicht so hoch.

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                      • #11
                        Für einen Autokredit mit Schlussrate bezahlst Du zwar niedrige monatliche Raten, aber relativ hohe Zinsen. Das gilt nicht nur für einen Kredit von der Sparkasse, sondern auch für andere Angebote.

                        Aus diesem Grunde ist es empfehlenswert, auch über Alternativen nachzudenken. Du solltest deshalb auf Check24 oder Verivox vergleichen und Dich auch beim Händler erkundigen, bevor Du Dich für einen Kredit entscheidest.

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                        • Kredite für jeden Verwendungszweck



                        • #12
                          Die Kreditvoraussetzungen sind bei den Sparkassen in etwa gleich. Das bedeutet, dass Du ein festes Einkommen und eine möglichst tadellose Schufa Auskunft nachweisen musst.

                          Um einen Autokredit zu erhalten, ist es außerdem wichtig, dass Du Dir auch wirklich ein Auto kaufen möchtest. Die sachgerechte Verwendung des Geldes musst Du gegenüber der Sparkasse nachweisen können.

                          Zusammen mit dem Kreditantrag musst Du einen gültigen Einkommensnachweis vorlegen. Außerdem musst Du Deinen Ausweis oder Deinen Reisepass bereithalten.

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                          • #13
                            Wenn dein Einkommen nicht sehr hoch ist, solltest du keinen Autokredit mit Schlussrate wählen. Du könntest gar nicht so viel ansparen, um die hohe Schlussrate dann zu tilgen.

                            Wähle lieber eine Vollfinanzierung ohne Schlussrate. Dann sind die Raten vielleicht etwas höher, aber du kannst den Kredit bis zum Schluss bedienen und kommst nicht in Zahlungsschwierigkeiten.

                            Kommentar


                            • #14
                              Die Konditionen sind immer unterschiedlich und hängen davon ab, wie die Sparkasse deine Kreditwürdigkeit einstufen wird. Die Zinsen und weiteren Konditionen werden erst dann ermittelt, wenn du deine Unterlagen zur Prüfung eingereicht hast.

                              Wenn du die Angebote vergleichst wirst du wissen, ob der Zins von der Sparkasse niedriger ist als bei anderen Banken. Dort kannst du auf einem Vergleichsportal Angebote einholen und mit der Sparkasse vergleichen.

                              Kommentar


                                Heute um 12:44 - 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen )
                                Heute um 12:39 - 5.000 Euro bei 60 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen )
                                Heute um 12:32 - 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen )
                                Heute um 12:28 - 5.000 Euro bei 36 Monaten Laufzeit (jetzt Monatsrate berechnen )

                                • #15
                                  Hallo,

                                  ich glaube das Angebot ist gut. Kannst du aber auch bei anderen Banken bekommen.

                                  Wenn du nur bei der Sparkasse anfragst, bekommst du nur deren Zinsen angeboten. Um aber Vergleich ziehen zu können wäre ein Angebot von unterschiedlichen Banken sicherlich von Vorteil.

                                  Das bekommst du am einfachsten Online über Kreditvergleichs-Portale.

                                  Gute Erfahrung habe ich selbst schon über autokredit.net gemacht. Diese sind verbunden mit dem Anbieter Smava. Ausserdem bietet so etwas auch Maxda an.

                                  Meist brauchst du dazu nur deine Gehaltsnachweise und die Kontoauszüge. Eben wie auch bei deiner Hausbank.

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                                  • #16
                                    Wenn dein Einkommen nicht so hoch ist, dann solltest du keinen Autokredit mit Schlussrate wählen. Denn diese wird sehr hoch sein.

                                    Du musst während der Laufzeit viel ansparen können, was mit einem geringem Gehalt kaum machbar ist. Wähle lieber einen Autokredit aus dem Internet.

                                    Hier gibt es auch viele Angebote die günstig sind. Darüber hinaus kannst du eine Vollfinanzierung aufnehmen, sodass du keine hohe Schlussrate haben wirst.

                                    Wenn du eine Kreditsicherheit brauchst, dann nehme einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer. Dann ist der Kredit ausreichend abgesichert.

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                                    • #17
                                      Eine Autofinanzierung mit Schlussrate ist eine verlockende Sache. Es sind vor allem die kleinen monatlich fälligen Tilgungsraten, die diese Finanzierung interessant machen.

                                      Am Ende wartet jedoch die hohe Schlussrate. Deine Überlegung, die Schlussrate mit dem Geld vom Sparplan zu bezahlen, ist nicht falsch, hat aber ihre Tücken.

                                      Du musst wissen, ob das Geld aus dem Sparplan bei Fälligkeit der Schlussrate wirklich zur Verfügung steht und ob die Summe aus dem Sparplan reicht, um die Schlussrate zu bezahlen. Sollte eine der beiden Voraussetzungen nicht zutreffen, könntest du Probleme bekommen.

                                      In dem Fall empfehle ich den Autokredit.

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                                      • #18
                                        Hallo,
                                        Sie liegen richtig, dass die Konditionen bei den Sparkassen unterschiedlich sein können. Da ich nicht weiß, um welche Sparkasse es sich genau handelt, kann ich deshalb nur sehr allgemein antworten.

                                        Eine Schlussratenfinanzierung bei der Sparkasse halte ich für keine gute Idee. Der Ansatz über den Sparvertrag, um damit die Schlussrate zu tilgen, klingt zwar gut.

                                        Allerdings berechnet sich der Zinssatz für das Darlehen ganz wesentlich nach Ihrer Bonität. Und diesbezüglich haben Sie leider erhebliche Probleme, wenn Sie schon schreiben, dass Ihr Einkommen so gering ist, dass Sie nur kleine Raten zahlen können.

                                        Gehen Sie zum Händler und finanzieren Sie dort über die Autobank mit Schlussrate. Die Zinsen werden wesentlich günstiger ausfallen als bei der Variante, die Sie im Auge haben.

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                                        • #19
                                          Von einer Autofinanzierung mit Schlussrate möchte ich dir dringend abraten. Diese Art der Finanzierung eignet ich nur in wenigen Fällen.

                                          Bei dieser Art der Fahrzeugfinanzierung bezahlt man während der Laufzeit jeden Monat eine kleine Tilgungsrate. Das ist natürlich sehr verlockend, da man die Tilgungsrate kaum spürt.

                                          Am Ende der Laufzeit wartet jedoch eine hohe Schlussrate, die man wegen ihrer Größe auch als Ballon bezeichnet. Viele Autokäufer, die diese Kfz-Finanzierung nutzen, haben das Problem der Finanzierung der Schlussrate und müssen zu einer Anschlussfinanzierung greifen.

                                          Daher empfehle ich gleich einen Autokredit. Bei dem gibt es weder eine Anzahlung noch eine Schlussrate.

                                          Während der gesamten Laufzeit bezahlt man jeden Monat eine Tilgungsrate, die immer gleich hoch ist. Günstige Autokredite findest du mit dem Kreditvermittler Smava.

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                                          • #20
                                            Nun ist die Frage, bei welcher Sparkasse Du den Autokredit mit Schlussrate gefunden hast. DIE Sparkasse gibt es nicht, sondern nur zahlreiche Sparkassen, die im Verbund zusammengeschlossen sind.

                                            So wirklich weiterhelfen wird Dir deshalb hier niemand können, da wir weder wissen, um welche Sparkasse es sich genau handelt, noch, welche Konditionen diese für den Autokredit mit Schlussrate verlangt.

                                            Du kannst bei der von Dir ausgewählten Sparkasse eine Konditionenanfrage für den Kredit stellen, den Du aufnehmen willst. Da siehst Du dann auch, was Du in etwa für den Autokredit mit Schlussrate bezahlen müsstest.

                                            Wie hoch die Zinsen für den Autokredit sind, kannst Du nur auf diesem Weg erfahren. Du kannst aber auch einen Autokredit Vergleich durchführen, und schauen, welche Banken Dir da angezeigt werden.

                                            Solche Kredit Vergleiche gibt es unter anderem auf smava. Schau Dich da einfach mal um.

                                            Vielleicht findest Du so eine günstige Finanzierung für Deinen Autokauf mit kleinen Raten und hoher Schlussrate. Aus dem Blauen heraus einen Rat geben, wo Du jetzt günstig Deinen Kredit herbekommst, wird Dir hier niemand bieten können.

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                                            • #21
                                              Guten Tag,
                                              eigentlich bin ich kein Freund von Schlussraten-Finanzierungen, da immer das Problem mit der letzten Rate besteht. Die Lösung über den Sparvertrag hat natürlich einen gewissen Charme.

                                              Die Konditionen zwischen den einzelnen Sparkassen unterscheiden sich tatsächlich. Durchschnittlich sind die Sparkassen teurer als andere Banken, da sie noch ein Filialsystem bewirtschaften müssen - das merkt man leider an den Kreditzinsen.

                                              Völlig aus der Welt sind die Zinsen allerdings nicht. Ich denke, Sie werden zwischen drei und fünf Prozent landen.

                                              Gefragt sind bei einem Kredit der Sparkasse eine Kopie Ihres Arbeitsvertrages, die letzten drei bis sechs Gehaltsnachweise und Kopien der Kontoauszüge der letzten Monate. Sie werden außerdem den KFZ Brief als Sicherheit abgeben müssen, bis das Darlehen vollständig getilgt ist.

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                                              • #22
                                                Von einer Autofinanzierung mit Schlussrate möchte ich dir dringend abraten. Stattdessen empfehle ich dir einen Autokredit.

                                                Beim Autokredit ist die monatliche Tilgungsrate etwas höher, dafür musst du aber keine Schlussrate bezahlen. Das erspart dir die Frage, wie du die Schlussrate finanzieren kannst.

                                                Denn bei der Finanzierung mit Schlussrate muss man nicht nur die monatliche Tilgungsrate bezahlen, man muss sich auch um die Schlussrate kümmern. Viele Autokäufer, die diese Art der Finanzierung wählen, haben bei Fälligkeit der Schlussrate genau dieses Problem.

                                                Günstige Autokredite findest du im Internet. Ich verwendet für die Suche immer einen Kreditvermittler wie Smava.

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                                                  Bei einem Autokredit der Sparkasse, wird diese erst die Schufa prüfen. Wenn dort Auffälligkeiten sind, die sich negativ auf deine Bonität auswirken,, wird sofort abgelehnt.

                                                  Wenn du die Prüfung bestanden hast, wird die Sparkasse dein Konto prüfen. Wenn du Kunde der Sparkasse bist, reicht ein Blick in den Computer.

                                                  Ansonsten musst du deine Kontoauszüge und dein Lohnabrechnungen vorlegen. Ich musste damals bei der Sparkasse keine Unterlagen einreichen, aber ich war auch Kunde dieser Sparkasse.

                                                  Wenn alles gut läuft, kannst du noch am selben Tag einen Kreditvertrag unterschreiben.

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                                                  • Sparkasse Autokredit Schlussrate - wie sind da die Konditionen?


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