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Gesucht wird ein Beamtenkredit im Vergleich

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  • Gesucht wird ein Beamtenkredit im Vergleich

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Guten Tag liebes Forum,

    ich arbeite in einer öffentlichen Behörde und bin Beamtin auf Lebenszeit und das seit fünf Jahren. Nun möchte ich eine Anschaffung tätigen zu der ich einen Kredit brauche. In den letzten Tagen habe ich deshalb im Internet umgesehen um einmal einen Überblick zu erhalten welches Darlehen für mich in Frage kommt.

    Da ich wie bereits erwähnt Beamtin bin, habe ich nach Beamtendarlehen gesucht. Gefunden habe ich viel und doch nichts. Wie ich von Kollegen erfahren habe, gibt es Beamtendarlehen die mit einer Lebensversicherung gekoppelt sind.

    Aber ob das für mich das richtige ist, wage ich zu bezweifeln. Denn was soll ich mit einer Lebensversicherung wenn ich einen Kredit brauche. Ich dachte da eher an einen Beamtenkredit.

    Bevor ich mich entscheide möchte ich aber einen Vergleich vornehmen und suche deshalb nach einem Beamtenkredit im Vergleich. Gefunden habe ich Kredite für Arbeitnehmer aber nicht speziell für Beamte.

    Habe ich denn keine besonderen Konditionen bei den Banken durch meinen Beamtenstatus? Ich meinte so etwas gelesen zu haben.

    Nun frage ich hier das Forum einmal, das mir scheint, als ob viele Experten darunter sind die sich mit Krediten und Darlehen auskennen. Wo kann ich meinen Beamtenkredit vergleichen. Wo finde ich die besten Angebote? Danke für Eure wertvollen und zahlreichen Tipps.

  • #2
    Einen richtigen Vergleich wirst du bei einem Darlehen nicht finden. Du kannst dich bei den Versicherungsgesellschaft, wie die Nürnberger, erkundigen.

    Wenn du bezweifelst ob es das richtige für dich ist, solltest du einen Beamtenkredit aufnehmen. Dabei musst du keine Versicherung abschließen sondern den Kredit so abzahlen wie jeden anderen Kredit auch.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser in den letzten 48 Stunden.
      Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
      www.Smava.de
      9492 mal von Lesern ausgewählt (60.27 %)
      www.Kredit-Experte.info
      1406 mal von Lesern ausgewählt (8.93 %)
      Antrag bei der Sigma Bank
      1257 mal von Lesern ausgewählt (7.98 %)
      www.Kredit-ohne-Schufa.de
      1175 mal von Lesern ausgewählt (7.46 %)
      www.Targobank.de
      589 mal von Lesern ausgewählt (3.74 %)
      www.Vexcash.com
      462 mal von Lesern ausgewählt (2.93 %)

      Stand: 28.05.2018


    • #3
      Einen Beamtenkredit kannst Du auf jedem guten Kreditportal vergleichen. Mögliche Adressen sind check24 oder finanzcheck. Dort findest Du alle Infos rund um das Thema und kannst Dich über verschiedene Kredite und Kreditvarianten informieren.

      Bei einem Beamtenkredit kannst Du oftmals besonders niedrige Zinsen und günstige Konditionen erhalten. Dies geschieht aufgrund Deines Beamtenstatus und dem damit verbundenen sicheren Arbeitsplatz.

      Es stimmt, das ein Beamtendarlehen an eine Lebensversicherung gekoppelt ist. Es ist aber nur sinnvoll, wenn Du eine sehr große Geldsumme benötigst und wenn Du eine sehr lange Laufzeit von teilweise bis zu 20 Jahren in Kauf nehmen möchtest.

      Andernfalls ist ein Beamtenkredit besser geeignet. Er wird wie ein normaler Ratenkredit nach der Bewilligung komplett ausgezahlt und muss dann in monatlichen Raten getilgt werden.

      Ein Vergleich ist relativ einfach. Du begibst Dich auf die Webseite des Kreditportals, gibst dort das Suchwort Beamtenkredit ein und kannst auch einen Kredit- oder Darlehensrechner verwenden.

      Mit dem Kreditrechner kannst Du die passende Laufzeit und die passende Kreditrate ermitteln.

      Kommentar


      • #4
        Schauen Sie doch mal bei Check 24 vorbei. Geben Sie Beamtenkredit und nicht Beamtendarlehen ein. Zurzeit ist Barclaycard die Nummer 1. Der Zinssatz beginnt bei 0,99 Prozent und endet bei 4,99 Prozent.

        Hier finden Sie aber auch noch andere Banken im Vergleich. Der Unterschied Beamtenkredit und Beamtendarlehen besteht darin, dass das Darlehen immer mit einer Versicherung gekoppelt ist.

        Beim Beamtenkredit ist das nicht der Fall. Bei dem Zinssatz von Barclays handelt es sich wahrscheinlich um bonitätsabhängige Zinsen. Sie als Beamtin auf Lebenszeit dürften sicher von dem niedrigen Zinssatz profitieren.

        Andere Vergleichsportale sind Finanzscout 24 und Verivox. Alle genannten Vergleichsportale können Sie kostenlos nutzen. Sie verpflichten sich damit zu nichts.

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        • #5
          Du kannst im Internet einen Beamtenkredit vergleichen, wenn du eine Vergleichsseite aufsuchst. Dort kannst du aber als Verwendungszweck nicht den Beamtenkredit angeben.

          Du musst dich für eines der angegebenen Verwendungszwecke entscheiden und bei den Angebote nachlesen, ob Beamte berücksichtigt werden. Dafür braucht der Kreditrechner die Laufzeit und die Kreditsumme.

          Sobald du dieses Daten eingegeben hast, wirst du die ersten Angebote sehen. Dann suchst du bei den Details weiter und kannst dich entscheiden. Du solltest bei einer Anfrage angeben, das dein Beruf den Beamtenstatus hat, sodass die Zinsen günstig ausfallen werden.

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          • Hallo Tagor2000,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

            • #6
              Hallo,
              Ihr Eindruck mit dem "viel und doch nichts gefunden" täuscht leider nicht. Es gibt leider nur sehr wenige Anbieter für einen echten Beamtenkredit.

              Bei zahlreichen Banken wird der Titel "Beamtenkredit" einfach auf Darlehen geklebt, die ansonsten die identischen Konditionen wie gewöhnliche Arbeitnehmerkredite haben. Echte Beamtenkredite finden Sie lediglich bei der Allgemeinen Beamten Bank, der Nürnberger Versicherung, einigen Sparkassen und einigen Volksbanken.

              Die Versicherung, die häufig verlangt wird, ist eine Risikoabsicherung und Quersubvention zugleich. Es wäre möglich, dass Sie versterben, bevor das Darlehen getilgt ist und die Bank sichert sich für diesen Fall über die Versicherung ab.

              Wenn Sie das Darlehen zurückbezahlen, können Sie die entsprechende Police häufig in einen Vorsorge-Versicherung umwandeln. Das bedeutet, dass Sie sich die zusätzlichen Beträge im Alter auszahlen lassen können.

              Aber zurück zu Ihrer Kreditfrage: Durch Ihren Status als Beamtin auf Lebenszeit verfügen Sie über eine ausgezeichnete Bonität. Sie erhalten also einen ganz normalen Ratenkredit zu erstklassigen Konditionen.

              Einen entsprechenden Vergleich können Sie bei Smava oder auch bei Check24 durchführen. Die Konditionen stehen denen von speziellen Beamtenkrediten in der Regel in nichts nach - und ich denke mal, dass es Ihnen vor allem darum geht.

              Eine Anmerkung möchte ich aber unbedingt noch machen, da mir die Bitte, auch eine Versicherung abzuschließen, sehr vertraut vorkommt. Wenn Sie eine Immobilie finanzieren möchten, kriegen Sie als Beamtin bei allen Banken eine spezielle Finanzierung, die Sie allerdings nicht online vergleichen können.

              Kommentar


              • #7
                Im Internet gibt es Vergleichsportale. Dort kannst du deinen Kreditwunsch eintragen und wartest ab, wer alles den Kredit anbietet.

                Bei einer sehr hohen Laufzeit und Summe wirst du nicht viele Angebote finden. Aber die Allgemeine Beamten Bank und extrakredit sind immer dabei.

                Hier wirst du dann auch gute Konditionen dank deines Berufes finden.

                Kommentar


                • #8
                  Kredite sind dazu da, um damit ein Auto, einen Fernseher oder eine neue Küche zu finanzieren. Mit einem Darlehen finanziert man den Bau oder den Kauf eines Hauses, hier ist auch eine Versicherung üblich.

                  Die Zinsen für einen Kredit oder ein Darlehen sind in der Regel von der Bonität abhängig. Je besser die Bonität ist, desto kleiner sind die Zinsen.

                  Auf die Bonität haben verschieden Dinge einen Einfluss, darunter auch der Beruf. Da du Beamte auf Lebenszeit bist, hast du ein gesichertes Einkommen.

                  Das verschafft dir eine sehr gute Bonität und somit kleine Zinsen. Das gilt für alle Ratenkrediten bei allen Banken.

                  Kommentar

                  • Folgende Antwort hat der Fragesteller als am hilfreichsten ausgewählt:


                  • #9
                    Deine Gesuch nach einem Beamtenkredit, kannst Du auf unterschiedlichen Portalen stellen. Zu benennen kann ich hier Smava und Maxda.

                    Die Seiten sind übersichtlich aufgebaut und verhelfen einem schnell zu den richtigen Stichpunkten zu gelangen. Die Anfrage erfolgt natürlich online und ist für Dich erst einmal ohne jegliche Verpflichtungen.

                    Ein Beamtenkredit zeichnet sich ja meist durch lange Laufzeiten aus und auch sehr guten Konditionen. Gründe liegen in dem sehr sicheren Arbeitsplatz und dem damit verbundenen Status.

                    Bei einem Beamtendarlehen musst Du jedoch auch eine Versicherung abschließen. Diese läuft genauso lange wie auch das Darlehen.

                    Am Ende der Laufzeit werden die Versicherungsbeiträge für die Tilgung des Darlehens verwendet. In der Zwischenzeit musst Du nur die laufenden Zinsen an den Kreditgeber zahlen.

                    Kommentar


                    • #10
                      Es wäre jetzt gut zu wissen, was du anschaffen möchtest. Denn einmal schreibst du, dass du einen Beamtenkredit und einmal ein Beamtendarlehen suchst.

                      Mit Beamtenkredit meinst du den Ratenkredit, damit finanziert man zum Beispiel ein Auto, eine neue Küche, einen neuen Fernseher oder einen Urlaub. Mit einem Darlehen finanziert man den Bau oder Kauf eines Einfamilienhauses.

                      Darlehen werden immer ins Grundbuch eingetragen und mit einer Versicherung abgesichert. Bei Ratenkrediten ist das nicht der Fall.

                      Für Beamte gibt es keine speziellen Ratenkredite oder Darlehen. Dennoch bekommen Beamte grundsätzlich günstige Konditionen.

                      Das liegt daran, dass Beamte einen gut ausgebauten Kündigungsschutz haben, also einmal Beamter immer Beamter. Das bringt dir günstige Kreditzinsen.

                      Günstige Kredite und Darlehen findest du im Internet.

                      Kommentar


                      • #11
                        Du schreibst einmal von Darlehen und einmal von einem Kredit, wobei du vermutlich den Ratenkredit meinst. Darlehen und Ratenkredite zählen zur Gruppe der Kredite, und unterscheiden sich voneinander in vielen Punkten.

                        Das Darlehen wird tatsächlich mit einer Versicherung abgesichert. Da man Darlehen zum Bau von Häusern und dem Kauf von Eigentumswohnungen verwendet, wird es auch als Hypothek in das Grundbuch eingetragen.

                        Anders der Ratenkredit. Die Kreditsumme ist kleiner und die Laufzeit wesentlich kürzer als beim Darlehen.

                        Daher ist auch keine solche umfangreiche Absicherung wie beim Darlehen nötig. Hier genügten eine positive Schufa und ein eigenes Arbeitseinkommen.

                        Ratenkredite werden bei den Banken oft auch als Beamtenkredite angepriesen. Das sind keine speziellen Ratenkredite für Beamte, sondern normale Kredit.

                        Denn Beamte bekommen wegen ihrer hohen Bonität kleine Kreditzinsen. Unter dem Begriff Beamtenkredit sind also die Konditionen zu verstehen.

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                        • Kredite für jeden Verwendungszweck



                        • #12
                          Hallo,
                          Sie erhalten in jedem Fall durch Ihren Beamtenstatus besonders gute Konditionen. Normale Darlehen werden bonitätsabhängig vergeben.

                          Da Sie als Beamtin auf Lebenszeit eine sehr starke Bonität haben, bekommen Sie ausgezeichnete Konditionen. Ich würde diese Darlehen deshalb nicht gleich in den Wind schreiben.

                          Aber natürlich gibt es spezielle Beamtenkredite, die zumindest damit werben, noch einmal bessere Konditionen zu offerieren. Da wären beispielsweise die Nürnberger, die Allgemeine Beamten Bank sowie einige Sparkassen und Volksbanken als potenzielle Geldgeber.

                          Die Nürnberger zählt zu den Kreditgebern, die Sie zwar nicht dazu zwingen, eine Lebensversicherung mit dem Darlehen abschließen zu wollen, aber es richtig gerne sehen würden. Und ehrlich gesagt ist das auch nur für den ersten Blick eine schlechte Idee.

                          Die Lebensversicherung steht zuerst als Sicherheit gegen das Darlehen. Sollte Ihnen etwas passieren, bleiben Ihre Erben nicht auf den Schulden sitzen.

                          Sie können die Lebensversicherung zudem kapitalgedeckt wählen. So können Sie sich den angesparten Betrag mit Zinsen später als Rente auszahlen lassen und haben im Alter noch einen höheren finanziellen Spielraum.

                          Aber, wenn Sie die Versicherung nicht wollen, müssen Sie diese nicht abschließen. Ihre Verbeamtung auf Lebenszeit reicht locker für einen Beamtenkredit aus.

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                          • #13
                            Gerne möchte ich beide Teile Deiner Frage beantworten: Manche Dinge bleiben ziemlich lange im Gedächtnis, weil es "früher" einmal sehr gute Geschäfte gewesen sind.

                            Wie beispielsweise die Rückzahlung eines Immobliendarlehens durch eine angesparte Lebensversicherung. In der Betrachtungsweise des Kunden addierten sich Steuerersparnis, 4+ % Rendite der Lebensversicherung zu einer guten Rückzahlmöglichkeit.

                            Inzwischen aber hat sich die Idee bei der Steuerverwaltung durchgesetzt, dass beispielsweise die Erträge auf Finanzgeschäfte mit einem einheitlichen, niedrigeren Steuersatz zu versteuern sind. Damit bleibt mehr "Netto" bei Dir übrig. Im Gegenzug wurden Abzugsmöglichkeiten gestrichen, um das Ganze zu vereinfachen.

                            in der Folge ist die Kombination Kredit und Lebensversicherung nicht mehr gängig und sinnvoll. Als Beamtin gehörst Du zu den besten Kreditnehmern, die sich eine Bank vorstellen kann.

                            Deshalb wirst Du bei einer klassischen Filialbank oder auch in den Online-Kreditvergleichen bei gleicher Kreditsumme und Laufzeit immer Zinsen bekommen, die zum unteren Ende der Bandbreite gehören.

                            Bei Check24, finanzcheck und ähnlichen Portalen kannst Du die Zinsen und Laufzeiten vergleichen. In den Kreditanträgen findest Du oft Felder für die Angabe des Arbeitgebers/Dienstherren. Oder kannst angeben, dass Du im öffentlichen Dienst beschäftigt bist.

                            Dann wird - ähnlich wie bei den KFZ-Versicherungen - oftmals ein günstigeres Angebot erstellt.

                            Nach diversen Neid- oder auch PR-Kampagnen über angebliche Vorteile für bestimmte Berufsgruppen wird lediglich der *Begriff* des Beamtenkredits nur noch selten verwendet.

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                            • #14
                              Einen Kreditvergleich finden Sie unter Check 24, Verivox oder Finanzscout 24. Sie geben dort den Begriff Beamtenkredit ein.

                              Dann müssten Sie eigentlich die gewünschten Informationen bekommen. Der Unterschied zu einem Beamtendarlehen ist der, dass das Darlehen immer mit einer Lebensversicherung gekoppelt ist.

                              Das macht man eigentlich nur bei hohen Kreditsummen. Möglicherweise gibt es aufgrund der derzeitigen Zinsentwicklung kaum noch Unterschiede zwischen Beamtenkredite und herkömmlichen Kredite.

                              Die Zinsen sind ohnehin niedrig. Das gilt auch für normale Arbeitnehmer. Nutzen Sie aber die angesprochenen Kreditvergleiche. Sie werden sicher eine passende Bank finden, die Beamtenkredite anbietet.

                              Lassen Sie sich nicht auf ein Beamtendarlehen ein. Das wäre wohl in Ihrem Fall Quatsch.

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                              • #15
                                Dieses Angebot von einem Versicherungsmakler habe ich auch schon gesehen. Es handelt sich eigentlich um eine Kopplung von zwei ganz unterschiedlichen Produkten:

                                Einem normalen, durch diesen Makler vermittelten Kredit und einer Lebensversicherung.

                                Diese Kombination macht aber bei einem normalen Privatkundenkredit bzw. dessen für Dich als Beschäftigten im öffentlichen Dienst erstellter noch zinsgünstigerer Variante meist nicht wirklich Sinn.

                                In der Zeit vor der Einführung der Abgeltungsteuer (2009 schon so lange ist es her) gab es sicherlich einige Fälle, in denen die Steuerbegünstigung ein wesentliches Argument gewesen ist.

                                Heute würde gelten: Die Prämien für eine Lebensversicherung bezahlst Du obwohl Du das Produkt ursprünglich eigentlich gar nicht abschließen wolltest!

                                Einen sehr guten Kredit für eine Beamtin auf Lebenszeit kannst Du im bekannten Kreditvergleich check24 finden. Von dort aus kannst Du Dich zur Bank mit sehr günstigen Zinsen (oft eine Direktbank) oder eine Bank mit Beratung (dort sind auch viele Großbanken vertreten) durchklicken.

                                Die Zinsen bei vielen Banken sind bonitätsabhängig, als Beamter dürftest Du aber praktisch überall auf der Sonnenseite der Kredite stehen.

                                Zusammengefasst: Ich würde in einem Kreditvergleich nachsehen und mich über die Niedrigzinsphase freuen. Und bitte..... Bloß keine Koppelprodukte.

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                                • #16
                                  Beamte sind nahezu unkündbar und haben dadurch ein gesichertes Einkommen. Deswegen sind Sie bei allen Banken gern gesehene Kunden und erhalten Kredite zu besonders günstigen Konditionen.

                                  Gehen sie einfach auf ein Vergleichsportal für Kredite und geben dort das Stichwort "Beamtenkredit" ein. Sofort erscheint eine Liste mit Angeboten, aus denen Sie sich das günstigste aussuchen können.

                                  Mit der Lebensversicherung hat es folgende Bewandtnis. Sie schließen einen Vertrag über ein Beamtendarlehen mit einer Bank ab.

                                  Statt das Darlehen zu tilgen, schließen Sie stattdessen eine Lebensversicherung ab. Dabei handelt es sich um eine kapitalbildende Versicherung, für die Sie die monatlichen Prämien bezahlen.

                                  Am Ende der Laufzeit wird Ihnen das Kapital ausgezahlt. Das benutzen sie, um das Darlehen zu tilgen, das zur selben Zeit fällig wird.

                                  Die Versicherungsprämien sind niedriger als die Raten für ein Darlehen. Dazu kommt dann noch der Ertrag aus der Verzinsung, eine große Einsparung.

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                                  • #17
                                    Es gibt die Allgemeine Beamten Bank und extrakredit, die hohe Kreditsummen vergeben. Bei einem Kreditvergleich werden Sie diese schnell finden können.

                                    Dazu müssen sie nur die hohe Kreditsumme und eine lange Laufzeit auswählen. So finden Sie dann auch die Angebote und können diese miteinander vergleichen.

                                    Die Konditionen stehen alle bei den Angeboten und Sie könnten dann auch direkt einen Antrag stellen.

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                                    • #18
                                      Beamtenkredite, sind Kredite, die sich kaum von den herkömmlichen Ratenkrediten unterscheiden. Du kannst aber solch einen Kredit zu vergünstigten Konditionen erhalten, da Du einen sehr sicheren Arbeitsplatz hast.

                                      Du kannst das Suchwort Beamtenkredit in eine allgemeine Suchmaske oder in eine Suchmaske eingeben, die sich auf einem Kreditvergleichsportal befindet. Dann werden Dir nur entsprechende Angebote präsentiert. Außerdem ist es sehr vorteilhaft, wenn Du einen Kreditrechner verwendest, um die Wunschrate oder die Laufzeit für den Kredit zu ermitteln.

                                      Kommentar


                                      • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                        basierend auf Auswahl in den letzten 48 Stunden
                                        Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
                                        www.Smava.de
                                        9492 mal von Lesern ausgewählt (60.27 %)
                                        www.Kredit-Experte.info
                                        1406 mal von Lesern ausgewählt (8.93 %)
                                        Antrag bei der Sigma Bank
                                        1257 mal von Lesern ausgewählt (7.98 %)
                                        www.Kredit-ohne-Schufa.de
                                        1175 mal von Lesern ausgewählt (7.46 %)
                                        www.Targobank.de
                                        589 mal von Lesern ausgewählt (3.74 %)
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                                        Stand: 28.05.2018

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