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Kredit2Day Kredit – Erfahrungen und Test 2019

Kredit2Day Kredit – Erfahrungen und Test 2019

Der Kredit2Day Kredit ist ein Produkt des Kreditvermittlers Smava. Dieser vergibt das Darlehen in Kooperation mit der Solaris Bank.

Smava greift in seinem Kreditvergleich auf über 20 Banken zu. Als besonderen Service prüft Smava bei einer Kreditanfrage, ob andere Angebote eventuell besser für den Kunden passen.

Auf dieser Grundlage erhalten Interessenten mit einer Anfrage bis zu fünf Kreditangebote zur Auswahl. Das Berliner Unternehmen zählt zu den Vorreitern im Bereich Onlinekreditvermittlung.

Bei dem Kredit2Day handelt es sich um einen Kredit mit sofortiger Auszahlung. Ermöglicht wird dies durch den vollständig digitalen Kreditantrag.

Wir haben für Sie die wichtigsten Eckpunkte auf einen Blick zusammengefasst.

Mindestkreditsumme 1.000 Euro
Maximale Kreditsumme 50.000 Euro
Mindestlaufzeit 12 Monate
Maximale Laufzeit 84 Monate
Vorfälligkeitsentschädigung Nein
Ratenpause möglich Ja
Vollständig digitaler Onlineantrag Ja
Klassischer Ratenkredit Ja
Autokredit Ja
Umschuldung Ja
Bonitätsabhängiger Zins Ja
Laufzeitabhängiger Zins Nein
Stufenlose Laufzeit Nein
Stufenlose Kreditsumme Ja

Die Vorteile beim Kredit2Day Kredit

Auch wenn Smava in erster Linie als Vermittler tätig ist, haben die Berliner mit dem Kredit2Day ein recht attraktives Produkt geschaffen. Damit erweitern sie ihr Angebot aus vermittelten Krediten um eine eigene Option.

Keine Unterlagen

Einer der Vorteile des Kredit2Day liegt sicher darin, dass der Antragsteller keinerlei Unterlagen einreichen muss. Das spart Zeit und Geld für das Porto.

Wie die Prüfung der Bonität erfolgt, beschreiben wir im Absatz zur Bearbeitungsdauer.

Digitaler Kreditvertrag spart Zeit

Smava setzt bei seinem Kredit2Day vollständig auf einen digitalen Kreditvertrag. Das bedeutet, von der Antragstellung bis zur Unterschrift ist kein Papier notwendig und kein Weg zum Postamt.

Wir können aufgrund unserer Kredit2day Erfahrungen nur bestätigten, dass das Unternehmen diesen Prozess ohne Aussetzer implementiert hat. Die Antragstellung erfolgt so einfach wie eine Bestellung bei Amazon.

Welche Voraussetzungen gelten für den Kredit2Day Kredit?

Neben den gesetzlichen Voraussetzungen zur Kreditvergabe bestehen seitens der Banken auch noch individuelle Vorgaben.

Annahmerichtlinie eins:

Entsprechend der gesetzlichen Grundlagen muss der Antragsteller volljährig sein. Die Kreditvergabe an Minderjährige ist in Deutschland verboten.

Annahmerichtlinie zwei:

Der Antragsteller muss für den Kredit2Day einen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank verfügen. Natürlich muss auch das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen ausreichen, um die Rate zu tragen.

Wie waren unsere Erfahrungen mit dem Kredit2Day Kredit?

Je nach Standpunkt fallen die Kredit2Day Erfahrungen durchaus positiv aus. Leider steht dieser Ratenkredit Selbstständigen nicht zur Verfügung.

Kein Kredit für Selbstständige

Selbstständige haben bei der Suche nach einem Ratenkredit vermutlich ihre ganz eigenen Kredit Erfahrungen gemacht. Sie werden häufig von den Banken abgelehnt, wenn es um einen Ratenkredit liegt.

Der Grund für die Ablehnung anderer Anbieter ist in der Stellung der Sicherheiten zu suchen. In der Regel greifen die Kreditinstitute auf eine Gehaltsabtretung zurück.

Dies ist bei Selbstständigen nicht möglich. Die Prüfung anderer Sicherheiten würde jedoch den Personalaufwand überdurchschnittlich erhöhen und damit die Rentabilität der Kreditvergabe mindern.

Dazu kommt, dass das Einkommen schwankend ist. Ein Nachweis mit einer Gehaltsabrechnung ist nicht möglich.

Für die Überprüfung des Einkommens müssen Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen analysiert werden. Dies ist ebenfalls personalintensiv.

Um die Kosten für alle anderen Kreditnehmer so niedrig wie möglich zu halten, können diese Prüfungen bei Smava nicht erfolgen.

Laufzeiten und Darlehenssummen

Bei den Laufzeiten orientiert sich der Kredit2Day an der breiten Masse der Anbieter.  Er liegt mit Dauern zwischen 12 und 84 Monaten im soliden Mittelfeld.

Die Abstufung erfolgt nur in Schritten von zwölf Monaten.

Auch wenn der Kreditvergleich eine Einstiegsgröße von 500 Euro vorgibt, ist der Kredit2Day erst ab 1.000 Euro erhältlich. Die möglichen Darlehenssummen fallen bis 15.000 Euro in Schritten von 250 Euro aus.

Danach geht es nur noch in Abstufungen von 1.000 Euro weiter. Mit einem Mindestdarlehen von 1.000 Euro spricht Smava mit seinem Kredit2Day allerdings bereits eine sehr große Zielgruppe an.

Es ist nicht immer der Neuwagen, der finanziert werden soll. Manchmal besteht einfach nur ein geringer Kreditbedarf.

Für einen Ausgleich des Girokontos oder die Anschaffung einer neuen Waschmaschine sind kleinere Darlehen durchaus ausreichend. Allerdings betrug die durchschnittliche Kreditsumme in Deutschland im Jahr 2019 etwas über 14.000 Euro.

Ratenpause und Sondertilgung

Unschön ist, dass es keinerlei Informationen dazu gibt, wie Smava Sondertilgungen behandelt. Weder in den FAQs noch in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen finden sich Hinweise.

Erst auf telefonische Anfrage erfuhren wir, dass der Kredit2Day jederzeit ohne Gebühren ganz oder teilweise zurückgeführt werden kann. Schade, dass der Anbieter dies nicht groß auf der Seite anpreist.

Gerade bei längerfristigen Krediten besteht das Risiko, dass es zu finanziell nicht geplanten Einschnitten kommt. Nicht jeder kann in einer solchen Situation ohne Weiteres die Raten weiter bezahlen.

Eine Ratenpause hilft in diesem Fall durchaus weiter. Allerdings muss das Thema in einem persönlichen Gespräch mit Smava geklärt werden.

Entsprechend unseren Kredit2Day Erfahrungen sieht der Vertrag nicht automatisch Ratenpausen vor. Einige Anbieter haben diese in den Konditionen zum Kredit bereits vertraglich eingebaut.

Die Bearbeitungsdauer

Der Kredit2Day wird damit beworben, dass der gewünschte Geldbetrag unverzüglich auf das Girokonto des Antragstellers überwiesen wird. Hier müssen wir sagen „stimmt“.

Durch den vollständig digitalen Kreditantrag handelt es sich bei dem Kredit2Day um einen echten Sofortkredit. Viele sogenannte Sofortkredite nennen sich so, da die Prüfung sofort erfolgt, nicht aber die Auszahlung.

Warum ist der Kredit2Day ein echter Sofortkredit? Zunächst einmal erfolgt die Darlehensanfrage per Computer, was keine Neuheit ist.

Die Bonitätsprüfung wird allerdings auch durch ein Computerprogramm vorgenommen. Der Antragsteller muss keine Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise vorlegen.

Er ermächtigt den Anbieter, einmalig im Rahmen des eigenen Onlinebankings auf das Konto zuzugreifen. Ein Computerprogramm prüft dann die Umsätze.

Es prüft auch, ob Begriffe wie Rücklastschrift im Buchungstext auftauchen und wie sich die Relation von Kontostand zu Dispo verhält.

Auf dieser Grundlage wird die Kreditentscheidung getroffen und der bonitätsabhängige Zinssatz festgelegt. Die Unterschrift unter den Kreditvertrag erfolgt ebenfalls mit einer elektronischen Signatur.

Die Identitätsprüfung geschieht im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens. Der Antragsteller benötigt dafür

  • Einen gültigen Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitzbestätigung
  • Ein Handy
  • Einen Computer mit Mikrofon, Lautsprecher und Kamera

Im Rahmen des Prozesses prüft ein Mitarbeiter im Videochat das Ausweisdokument und fertigt Fotos von Vorder- und Rückseite an. Anschließend sendet er dem Antragsteller eine Tan auf dass Handy.

Der Antragsteller muss die Tan nur noch am Computer eingeben. Damit bestätigt er die Fertigstellung der Identifizierung.

Der Auszahlung des Darlehens steht jetzt nichts mehr im Wege. Sie erfolgt teilweise innerhalb von drei Minuten.

Bietet der Kredit2Day Kredit eine Besonderheit?

Alleinstellungsmerkmale sind verkaufsfördernd. Das gilt auch bei Ratenkrediten.

Kredit im Vergleich

Der Kredit2Day zeichnet sich durch die unverzügliche Auszahlung des Darlehns aus. Smava punktet aber noch mit einem anderen Umstand.

Der Kredit2Day wird Kreditvergleich nicht explizit beantragt. Die Antragsroutine ist mit der für andere Darlehen identisch.

Smava prüft lediglich, ob der Kredit2Day wirklich die beste Lösung für den Kunden darstellt. Finden sich Darlehen, die mindestens genauso gut sind, erhält der Kunde auch dafür Vorschläge.

Kredite auch für schwierige Fälle

Das Unternehmen bietet neben dem Kredit2Day noch Kooperationen mit mehr als 25 Banken an. Einen Kredit an einen Kunden mit bester Bonität zu vergeben, ist einfach.

Smava hat sich seit seinem Markteintritt im Jahr 2007 allerdings einen Ruf für „schwierige Fälle“ gemacht. Nicht nur unsere Kredit2Day Erfahrungen, unsere Smava Erfahrungen generell zeigen, dass manchmal selbst das Unmögliche machbar ist.

Allerdings sind Kredite ohne Schufa nicht möglich. Kredite mit schwacher Schufa sind durchaus machbar.

Die Bezeichnungen werden im täglichen Sprachgebrauch häufig gemischt. Einen echten Kredit ohne Schufa gibt es in der Regel nur von ausländischen Banken.

Eine wirkliche „negative Schufa“ liegt vor, wenn der Interessent beispielsweise ein Insolvenzverfahren durchläuft. Ein Haftbefehl führt ebenfalls zu einer echten negativen Schufa.

Ein oder zwei negative Schufa-Einträge sind zwar ärgerlich. Sie bedeuten aber nicht automatisch eine „negative Schufa“.

Kredit2Day Kredit Erfahrungen

Unsere bisherigen Kredit2Day Erfahrungen konnten uns durchaus überzeugen. Positiv werten wir vor allem, dass wir mit nur einer Kreditanfrage bis zu fünf Angeboten erhalten.

Damit sind wir nicht automatisch auf den Kredit2Day festgelegt.

Die Zinsen

Auf der Seite des Kredit2Day suchten wir vergeblich nach dem Zweidrittelzins. Dieser findet sich auf der Homepage des Anbieters, smava.de.

Der Zweidrittelzins ist eine Pflichtangabe nach Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV). Er soll Verbrauchern als Orientierungshilfe dienen.

Dieser Zinssatz besagt, welchen maximalen Zins mindestens zwei Drittel aller Darlehensnehmer entrichten müssen. Nach unseren Krediterfahrungen liegt der Anbieter auch hier im Mittelfeld.

Der Service

Telefonisch können sich Interessenten unter der kostenfreien Rufnummer 0800 – 0700 620 informieren. Die Mitarbeiter stehen von Montag bis Freitag zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr zur Verfügung.

Arbeitnehmerfreundlich sind sie auch samstags in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 15:00 Uhr erreichbar. Die Mitarbeiter sind sehr freundlich, auch wenn die Antworten teilweise erst nach Blättern in den Unterlagen gegeben werden können.

Alternativ zur Hotline ist auch eine Kontaktaufnahme per Fax oder E-Mail-Kontaktformular möglich. Hier kann es allerdings zu Wartezeiten bei der Antwort kommen.

Sollten während der Antragstellung Fragen auftreten, ist die Rufnummer der Hotline permanent am Bildschirm eingeblendet. Der Antragsteller muss die Seite nicht extra dafür verlassen.

Die mobile Funktionalität

Smava stellt keine spezielle App bereit. Dafür überzeugt die für mobile Endgeräte optimierte Homepage.

Das Design ist klar und die Texte sehr gut leserlich. Die Antragstellung von unterwegs weist keinerlei Hindernisse auf.

Ist der Kredit2Day Kredit seriös?

Der Anbieter Smava ist seit vielen Jahren in der Kreditvermittlung aktiv. Als Aufsichtsbehörde agiert das Gewerbeamt Berlin-Mitte.

Der Kooperationspartner, die Solaris Bank, gilt als eines der führenden FinTech Unternehmen, und wird durch die BaFin reguliert. Eine Kreditaufnahme kann ohne Bedenken erfolgen.

Hat der Kredit2Day Kredit einen guten Ruf?

Die Zeitschrift Focus Money testiert dem Unternehmen eine hohe Weiterempfehlungsquote. Auf dem Verbraucherportal eKomi kann Smava auf fünf von fünf Sternen bei über 3.000 Bewertungen zurückblicken.

Kredit2Day Kredit erhöhen

Der Kredit2Day wurde schon vor einiger Zeit abgeschlossen und seitdem ordnungsgemäß zurückbezahlt. Allerdings endete die TÜV-Vorfahrt mit dem Auto mit einem drastischen Ergebnis.

Eine Reparatur kommt nicht mehr infrage, ein neues Auto muss her. Leider reichen die finanziellen Rücklagen nicht aus.

Sinnvoll wäre es jetzt, den Kredit2Day zu erhöhen. Dafür bieten sich zwei Möglichkeiten.

Der Darlehensnehmer ermittelt unter Berücksichtigung des bestehenden Darlehens die neue Kreditsumme und wählt bei Verwendungszweck „Umschuldung“. Alternativ kann er sich aber auch telefonisch mit dem Anbieter in Verbindung setzen, um das Thema zu erörtern.

Übersteigt die neue Rate das freie Haushaltseinkommen, lässt sie sich über die Laufzeit anpassen. Je länger die Laufzeit, um so niedriger fällt der Tilgungsanteil in der Rate aus.

Der Kredit2Day Kredit wurde abgelehnt

Auch bei einem auf schwierige Fälle spezialisierten Anbieter wie Smava kann es zu einer Ablehnung der Darlehensanfrage kommen. Zwei Gründe können dafür sprechen:

  • Das Haushaltseinkommen trägt die Rate nicht.
  • Der Antragsteller hat eine echte negative Schufa.

Negative Schufa-Merkmale

Wir hatten bereits über negative Schufa-Merkmale gesprochen. Sind diese vorhanden, sind auch Smava die Hände gebunden.

Es kann aber auch sein, dass Schufa-Einträge vorhanden sind, die längst hätten gelöscht sein müssen. Um dies in Erfahrung zu bringen, empfehlen wir eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft.

Diese steht jedem Bürger einmal im Jahr zu. Sind solche Einträge vorhanden, muss der Betroffene denjenigen kontaktieren, der den Eintrag veranlasst hat.

Die Aufforderung zur Löschung muss schriftlich erfolgen. Danach kann der Kreditantrag mit bereinigter Schufa wieder gestellt werden.

Der finanzielle Rahmen ist nicht ausreichend

Der andere Fall kann sein, dass die monatlichen frei verfügbaren Gelder die Rate nicht decken. In diesem Fall wird Smava allerdings von sich aus einen Anbieter vorschlagen, der längere Laufzeiten und damit niedrigere Raten anbietet.

Gemäß unserer Kredit2Day Erfahrungen macht es aber auch Sinn, einmal die Kontoauszüge der letzten drei Monate durchzugehen. Möglicherweise finden sich Abbuchungen, die schon lange hätten gekündigt werden können.

Wer im Frühjahr noch voller Tatendrang das Fitness-Studio besucht hat, hat diese Aktivitäten vielleicht schon vor drei Monaten wieder eingestellt. Die Kündigung spart Geld und schafft zusätzliche Liquidität.

Bietet Kredit2Day einen Kredit ohne Schufa an?

Bei dem Kredit2Day handelt es sich um keinen Kredit ohne Schufa. Geldgeber ist die deutsche Solaris Bank.

Deutsche Banken nehmen zum einen eine Schufa-Anfrage vor. Zum anderen melden Sie die Kreditvergabe auch.

Was spricht für den Kredit2Day Kredit, was dagegen?

Wir haben uns den Kredit2Day Kredit jetzt genauer für Sie angesehen. Die Vorteile und Nachteile haben wir für Sie in einer Übersicht zusammengestellt.

Pro Contra
Keine Gebühr bei vollständiger oder teilweiser vorzeitiger Rückzahlung. Maximaler Kreditbetrag mit 50.000 Euro nur durchschnittlich.
Kredit bereits ab 1.000 Euro erhältlich. Angaben zur gebührenfreien Vorfälligkeitsentschädigung fehlen auf der Seite.
Laufzeit bis zu 84 Monate. 
Ratenstundung nach Rücksprache möglich  
Ratenänderung nach Rücksprache möglich  
Kreditsumme bis 15.000 Euro in Stufen von 250 Euro möglich.  
Vollständig digitaler Kreditantrag.  
Mobile Antragsstrecke sehr übersichtlich 
Auszahlung des Kredites innerhalb weniger Minuten nach Antragstellung.  

Ein Blick auf die Tabelle zeigt: Die Vorteile überwiegen ganz massiv.

Unser Testergebnis zum Kredit2Day Kredit

Um unseren Credimaxx Test auf den Punkt zu bringen, haben wir bestimmte Punkte unserer Credimaxx Erfahrungen mit klassischen Schulnoten bewertet. Wie in der Schule üblich, bedeutet eine Eins „sehr gut“ und eine Sechs „mangelhaft“.

Insgesamt fließen 16 Kriterien in den Test ein.

Testkriterium Note
Kreditbetrag min 1
Kreditbetrag max 2
Zinsen 2
Umschuldung anderer Kredite 1
Sondertilgung 1
Laufzeit 2
Wann erfolgt Kreditzusage? 1
Gebühren (Keine Gebühren, sonst 0 Punkte) 1
Möglicher Verwendungszweck 1
Für Rentner möglich? 1
Für Selbstständige möglich? 6
Transparenz 2
Kundenservice 2
Flexibilität 2
Sofortige Auszahlung 1
Kontoauszüge benötigt? 1
Durchschnittsnote 1-

Die wichtigsten Fragen zum Kredit2Day Kredit

Entsprechend unserer Kredit2Day Erfahrungen zeigt sich, dass die Fragen der Verbraucher in den meisten Fällen identisch sind. Vor diesem Hintergrund haben wir die fünf häufigsten Fragen für Sie zusammengefasst.

Welche Unterlagen benötige ich für den Kreditantrag?

Da es sich um einen vollständig digitalen Kreditantrag handelt, benötigen Sie für das VideoIdent-Verfahren nur ein gültiges Ausweisdokument.

Wann kann ich über das Geld verfügen?

Der Kredit2Day trägt seinen Namen nicht von ungefähr. Der digitale Kreditantrag ermöglicht eine Auszahlung unmittelbar nach Antragstellung.

Damit haben Sie es mit einem echten Sofort-Kredit zu tun, der wirklich sofort auf dem Konto zur Verfügung steht.

Sind Zwischenzahlungen auf den Kredit möglich?

Sie können jederzeit Zwischenzahlungen leisten. Dafür berechnet der Anbieter keinerlei Vorfälligkeitsentschädigung.

Sind Umschuldungen von Krediten bei anderen Banken möglich?

Sie können den Kredit2Day selbstverständlich dafür nutzen, teurere Kredite abzulösen. Wer mehrere Darlehen gleichzeitig bedient, kann diese in einem Kredit2Day bündeln.

Sollten für die Ablösung der Altkredite Gebühren anfallen, müssen diese bei der Berechnung der neuen Kreditsumme unter Umständen berücksichtigt werden.

Wie funktioniert die Kreditaufstockung?

Die Aufstockung kann entweder online erfolgen oder nach Rücksprache mit einem Mitarbeiter.

Wie kann ich den Kredit2Day Kredit abschließen?

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