Die Schufa ist oftmals das sprichwörtliche Zünglein an der Waage, wenn nach einem Kredit nachgefragt wird. Ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein ist für viele Kreditsuchende oft die letzte Hoffnung um an einen Kredit zu kommen. Wer schon einmal einen Kredit beispielsweise bei seiner Hausbank gestellt hat und aufgrund einer schlechten Schufa abgelehnt wurde, der weiß wie wichtig es ist, dass die Schufa tadellos ist. Ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein braucht nicht direkt beim Kreditgeber beantragt zu werden, er kann dies im Internet über einen Kreditvermittler tun. Allerdings gibt es dabei einiges zu beachten.

Viele Verbraucher fallen aus allen Wolken wenn ein Kredit abgelehnt wird, weil die Schufa negative Einträge. Sie wissen gar nicht, dass die bereits angemahnte Handyrechnung oder die Rechnung vom Versandhaus als Negativeintrag in ihre Schufa kommt. Dabei gehören diese Einträge noch zu den leichteren Merkmalen. Wenn die Forderung nicht beglichen wird und die Angelegenheit geht bis zum Gericht, dann kann es zu Lohnpfändungen kommen. Auch das könnte als mittelschweres Merkmal angesehen werden. Richtig gravierend wird es, wenn es zu einem Offenbarungseid, einem Vollstreckungsbescheid oder gar zu einer Insolvenz kommt. Zu diesen harten Merkmalen zählt auch ein Haftbefehl der wegen einer Überschuldung ausgesprochen wurde. Beim Kunden konnte nicht gepfändet werden, er muss dann seine Verbindlichkeiten „absitzen“ und zwar in Haft. Damit es nicht so weit kommt, sollte generell vor jeder Kreditanfrage ein Haushaltsplan durchgeführt werden, der dem Kunden anzeigt, ob und wie hoch eine Kreditrate bezahlt werden kann. Der Kunde beugt so nicht nur vor eine Überschuldung vor, sondern er vermeidet auch negative Einträge in seiner Schufa.

Wie die Schufa aktuellen Angaben zufolge mitteilt, waren es beispielsweise im Jahr 2012 noch keine 9 % der bei der Schufa gemeldeten Personen wo negative Einträge zur Person gespeichert waren. Der Prozentsatz ist gering und sagt aus, dass von 100 Personen nur zehn Personen eine negative Schufa haben.

Was ist aber die Schufa eigentlich genau und warum ist sie bei einer Kreditanfrage so entscheidend? Dazu soll erwähnt werden, das die Schufa eine Auskunftei ist, die Daten von allen Verbrauchern sammelt, die ein Konto eröffnen, die einen Kredit beantragen, einen Handyvertrag abschließen oder eine Ratenzahlung beim Versandhaus abgeschlossen haben. Die Schufa wurde schon im Jahr 1927 privatrechtlich gegründet und sie hat heute etwa 4.500 Vertragspartner. Das sind Banken, Sparkassen, Versandhandel, Telekommunikationsgesellschaften, Versicherungen, Gas-/Wasser- und Stromversorger, Inkasso-Unternehmen und alle Dienstleister.

Die Daten die auch in der Schufa stehen, sind neben dem Namen, dem Vornamen, dem Geburtstagsdatum, die Anschrift auch frühere Anschriften, Daneben sind in der Schufa erfasst: Kredit- oder Leasingverträge mit Summe und  Laufzeit, wie vor schon erwähnt, Kredite und Eröffnung eines Girokontos, die Ausgabe einer Kreditkarte, Anmeldung von Handyverträgen oder Telefonverträge und Bürgschaften. Diese Verträge werden gespeichert, aber nicht nur die, sondern auch alle die der Kunde nicht vertragsgemäß bezahlt hat, wenn beispielsweise ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein gekündigt wurde, weil die Kreditraten nicht bezahlt wurden.

Ebenfalls speichert die Schufa Daten aus dem öffentlichen Schuldnerverzeichnis wie eine Insolvenz, ein Haftbefehl wegen Schulden und die Daten einer eidesstattlichen Versicherung (Offenbarungseid). Die vorgenannten Vertragspartner der Schufa melden ihr wenn ein Kunde seine Verbindlichkeiten nicht ordnungsgemäß bezahlt. Dabei kann die Schufa die gemeldeten Daten nicht überprüfen, sie ist auf die Meldung ihrer Vertragspartner angewiesen. Deshalb kann es durchaus schon einmal vorkommen, dass falsche Daten gespeichert sind. Der Kunde der nach einem schufafreier Kredit aus Liechtenstein sucht, sollte zuerst eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen, denn so kann geklärt werden, ob ein Eintrag zurecht vermerkt ist. Ist dies nicht der Fall, so kann bei der Schufa reklamiert werden, dass eine Löschung dieser Daten erfolgt.

Dabei muss der Schufa-Score gesondert angefordert werden, den erhalten nur Vertragspartner gleich mit der Anfrage. Einmal jährlich kann eine kostenlose Selbstauskunft angefordert werden. Generell gibt es zu beachten, dass beispielsweise eine Rücklastschrift oder eine nicht bezahlte Rechnung noch zu keinem Eintrag führt, erst wenn ein Mahnverfahren aufgestellt wird und der Forderung wird nicht widersprochen, erfolgt ein negativer Eintrag. Der Schufa-Score zeigt sich günstig, je höher er ist. Es wird eine Zahl von 0-100 dazu genommen. Negative Einträge können gelöscht werden, wenn es sich um unzutreffende Angaben handelt. Ansonsten bleiben die Einträge drei Jahre für die Vertragspartner sichtbar.

Ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein wird dann gesucht, wenn andere Kreditgeber abgelehnt haben und zwar wegen negativer Einträge in der Schufa. Jede Bank prüft vor einer Kreditvergabe die Schufa des Kunden. Zeigt die Schufa, dass es bereits zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen ist, wird der Kreditgeber den schufafreier Kredit aus Liechtenstein ablehnen da ihm das Risiko zu hoch ist, dass es wiederum zu zögerlichem Bezahlen von einem Kredit kommt. Hier spielt auch der Schufa-Score eine entscheidende Rolle, denn je tiefer dieser ist, desto höher wird die Wahrscheinlichkeit sein, dass der Kunde den Kredit bezahlt. Lehnt der Kreditgeber ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein nicht ab, dann wird er mit einem höheren Zinssatz bewilligt. So schützt sie sich gegen das Risiko eines Zahlungsausfalls.

Es gibt dazu verschiedene Score-Werte. Der Basisscore zeigt die Höhe der Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit fristgemäß bezahlt wird. Dieser Prozentsatz aktualisiert die Schufa alle drei Monat. Der Basisscore wir nur dem Kunden mitgeteilt, für Unternehmen ist er nicht relevant.

Damit werden den Vertragspartnern sogenannte Prognosen übermittelt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit sein wird, dass der Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Zur Berechnung dieses Scoringverfahrens dienen als Grundlage die Daten die der Schufa vorliegen. Damit wird also praktisch die Bonität des Kunden ausgedrückt. Der günstige Fall ist, wenn der Bonitätswert 100 zeigt. Wer darunter liegt, der muss mit höheren Zinsen oder einer Kreditablehnung rechnen.

Wie der Schufa-Score sich genau zusammensetzt, das ist das Geheimnis der Schufa. Aus einigen Äußerungen geht hervor, dass Kunden die häufig ihr Konto wechseln, oder mehrere Konten haben oder Kreditkarten, ebenso ein unzuverlässiges Zahlungsverhalten zeigen, von der Schufa mit einer Verschlechterung des Scores belegt werden.

Wer nun einen negativen Eintrag hat und er möchte ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein, so wird das von einem deutschen Kreditgeber kaum möglich sein, denn Banken setzen auf Sicherheit und das heißt, bei einem Negativeintrag wackelt diese bedenklich. Es gibt zwar einige kleinere Ausnahmen von Banken dennoch einen Kredit genehmigen. Dann muss die finanzielle Lage bestens sein und der Negativeintrag sollte dann unter die Rubrik „leichtes Merkmal“ wie eine vergessene und angemahnte Handyrechnung über 50 Euro fallen.

Ein Kreditsuchender sollte noch wissen, wenn mehrere Kreditgeber die Daten bei der Schufa einsehen möchten, kann das zu einer Verschlechterung der Bewertung nach sich ziehen. Die Schufa ist dann der Meinung, dass der Kunde Schwierigkeiten hat einen Kredit überhaupt zu erhalten. Deshalb ist es wichtig, dass nicht gleich ein Kreditantrag gestellt wird, sondern zuerst eine Anfrage Kreditkondition. Die Schufa weiß dann, dass es sich nicht um eine Kreditprüfung handelt, sondern dass sich der Kunde zuerst über die Bedingungen informieren möchte.

Die Auswirkungen von negativen Einträgen in der Schufa sind oftmals gravierend. Wer nun einen negativen Eintrag hat mit einer Summe über 1000 Euro, so zieht das einige Probleme im Alltag nach sich. Neben der Ablehnung eines Kredites, kann auch der Einkauf in vielen Online-Shops oder beim Versandhaus gestoppt werden. Auch ein neuerer und günstiger Handyvertrag wird nicht möglich sein. Auch Vermieter fragen die Schufa ab wenn sie eine Wohnung vermieten möchten. So kann der negative Eintrag die Tür schließen zu einer neuen Wohnung.

Generell bleiben die Einträge in der Schufa drei Jahre bestehen, nachdem sie erledigt sind. Da eine Löschung aber erst zum 31.12. vorgenommen wird, kann es passieren, dass der Eintrag bis zu vier Jahren sichtbar bleibt. Manchmal kann das aber noch etwas gerettet werden. Bestehen Merkmale mit eher kleinen Forderungen, die der Kunde in einem Monat begleichen kann, so kann er direkt aus dem System gelöscht werden. Der Kunde muss dazu aber direkt nach der Begleichung die Löschung beantragen. Wer sich Zeit damit lässt, der sollte wissen, dass die Einträge dann drei Jahre sichtbar sind.

Ist die Bonität aber ansonsten einwandfrei, hat der Kunde also ein ausreichendes Einkommen und eine feste Anstellung, so besteht die Möglichkeit ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein aufzunehmen.

Der Kunde muss dazu wissen, dass die Bank strenge Vorgaben verlangt. Demnach wie die finanzielle Lage des Kunden sich darstellt, kann ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein eine Option sein. Während ein normaler Ratenkredit in die Schufa eingetragen wird und auch der Kreditgeber wird die Schufa abfragen, wird ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein ohne Schufa-Abfrage vergeben. Natürlich gibt es auch bei diesem Kredit eine Kontrolle der Bonität. Wenn ein Kredit schufafrei vergeben wird, dann ist es in den meisten Fällen ein Privatkredit vom Kreditgeber. Viele dieser Banken arbeiten mit europäischen Partnern zusammen, weshalb auch die europäischen Gesetze Gültigkeit haben. So gibt es einen Schutz für beide Parteien, egal ob es ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein ist oder ein Kredit mit Schufa.

Natürlich werden die Kosten höher sein als bei einem normalen Ratenkredit. Der Grund besteht darin, die Bank nutzt die Daten aus der Schufa um das finanzielle Risiko zu schätzen. Zeigt sich die Schufa positiv so werden Kreditgeber ersten eine höhere Kreditsumme anbieten und auch den Kredit schneller bearbeiten können. Besteht nun dieser Vorgang nicht, so muss sich die Bank auf das Nettoeinkommen und auf die Vermögensverhältnisse des Kunden verlassen. So sind Risiken nicht gut einzuschätzen, was sich mit höheren Kosten verbindet.

Ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein wird auch unter dem Namen „Schweizer Kredit oder Kredit ohne Schufa“ geführt. Unter diesem Namen gibt es schon Jahrzehnte diese Kreditform. Früher fand man den Kredit auch namentlich unter „Hausfrauenkredit“. Lange Jahre standen diese Kredite unter keinem guten Licht, bis im April 2009 nach einem sechsjährigen Rechtsstreit entschied das Bundesverwaltungsgericht und zwar einem Kreditvermittler, Kredite an Deutsche zu vergeben. Damit war der schufafreie Kredit aus der Schweiz verschwunden. Der Rechtsstreit basierte darauf, dass das Unternehmen keine Banklizenz hatte. Danach sind auch andere Kreditanbieter aus der Schweiz verschwunden.

Der Schweizer Kredit aber war ein gutes Geschäftsmodell, das von nun an fehlte. Viele schwarze Schafe bewarben daraufhin den Schweizer Kredit mit privaten Kreditgebern. Auch die Schufa stellte aber fest, dass ein Auslandskredit ausgeschlossen war. 2010 wurde die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein gegründet, um all diese Kreditwünsche wieder zu realisieren. Das Geschäftsziel der Sigma Kreditbank AG ist nun die Vergabe von schufafreien Krediten. Das Konzept des großen Kreditvermittlers war aber so erfolgreich, dass die Bank aus Liechtenstein es so auch übernommen hat. Laut Recherchen gibt es jetzt nur noch die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein die schufafreie Kredite legal vergeben darf. So beziehen sich alle Kreditangebote ohne Schufa von allen seriösen Kreditvermittlungen nur auch diese Kreditbank.

Ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein ist, im Gegensatz der Werbeaussagen, kein Kredit ohne Bonität. Viele Werbeversprechen sagen aus, dass gerade ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein ohne Bonitätsprüfung auskommt, ohne Einkommen, ja selbst wird er beworben bei Pfändungen und Insolvenzen. Das ist natürlich nicht als heiße Luft und stimmt in keinster Weise. Die Bonität für ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein muss ebenfalls nachgewiesen werden und zwar auf einen andere Art und Weise wie beim normalen Kredit. Die Bank wird zwar nicht die Schufa abfragen, aber Einblick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis nehmen. Ein Eintrag in diesem Verzeichnis bedeutet das Kreditaus für ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein. Ein anderes sehr wichtiges Bewilligungsmerkmal ist der Arbeitsvertrag und das Arbeitseinkommen.

So kann ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein nur dann beantragt werden, wenn der Kreditsuchende eine feste Anstellung hat die seit wenigstens 12 Monaten besteht. Auch wenn die Werbung schufafreie Kredite für Hartz IV-Bezieher oder Selbstständige anbietet, so ist auch das lediglich ein Versprechen das nicht eingehalten werden kann. Mit Sicherheit werden diese Kreditangebote oder Werbeversprechen nicht von einem seriösen Kreditgeber kommen. Auch was die Werbung für ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein betrifft, die mit einem Sofortkredit oder Eilkredit werben, so ist es Fakt, dass die Bank lediglich drei Kredite anbietet. Dabei ist es egal, ob der Kredit direkt bei der Bank gestellt wird oder über einen Kreditvermittler.

Wer sich für einen Kreditvermittler entscheidet, der muss lediglich die erforderlichen Bonitätsunterlagen beibringen, alles andere wird der Vermittler tun. Dafür allerdings fallen zusätzliche Kosten an. Diese sollten aber erst nach der Kreditzusage berechnet werden. Vorkosten oder Vorkasse wie sie auch genannt werden, sind nicht zulässig und zeugen von keinem seriösen Arbeiten.

Oft werden auch Vertreterbesuche vorgenommen und die Kunden praktisch gedrängt Versicherungsverträge zu unterschreiben, angeblich würden sich dann die Kreditchancen erhöhen. Das ist natürlich so nicht richtig, denn es ist immer noch die Bonität die über eine Kreditvergabe entscheidet. Auch werden Nachnahmen verschickt mit angeblich wichtigen Kreditunterlagen, der Kunde muss dann eine stattliche Summe bezahlen um die doch wertlosen Papiere überhaupt zu erhalten. Generell erhält ein Kreditvermittler seine Provision erst nach der Kreditzusage und Auszahlung der Kreditsumme.

Der Kunde sollte deshalb nicht auf wohlklingende Werbeslogans hereinfallen, sondern sich an einen etablierten Kreditvermittler wenden. Die kostenlose Kreditvorprüfung ist dann die Entscheidung einen Vermittler zu beauftragen. Wer ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein selbst beantragt und ohne Kreditvorprüfung, kann die Gefahr einer Kreditablehnung groß sein.

Die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein ist mittlerweile Vorreiter bei den schufafreien Krediten und steht seit 2010 für das Original „Schweizer Kredit“. Die Bank bietet keinen schufafreien Schnellkredit in jedweder Höhe an, auch kein Kredit ohne Bonität, sondern sie bietet einen reale Kreditchance für Kreditsuchende die ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein bevorzugen.

Der Kreditsuchende muss dazu eine ausreichende Bonität nachweisen. Dazu wird eine Kreditprüfung im Einzellfall, ohne Schufa, durchgeführt. Der Kredit wird der Schufa nicht gemeldet, sofern die Ratenzahlung sich korrekt zeigt. Als mögliche Kreditsummen bietet die Bank drei Summen an: 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro, wobei letztgenannte Kreditsumme erst seit Sommer diesen Jahres bereitgestellt wird.

Alle drei Kreditsummen haben eine Laufzeit von 40 Monaten. Wer eine feste Anstellung nachweisen kann, der braucht keinen Bürgen zu benennen, wie das oftmals bei deutschen Banken zu finden ist. Das Einkommen muss aus einem sozialversicherungspflichtigen Einkommen kommen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Dieses Einkommen wird den Kredit absichern. Wie hoch das Einkommen sein muss, zeigt sich bei der Kredithöhe und den Unterhaltspflichten des Kreditsuchenden.

0 unterhaltsberechtigte Person 1.130 Euro netto
1 unterhaltsberechtigte Person 1.560 Euro netto
2 unterhaltsberechtigte Personen 1.830 Euro netto
3 unterhaltsberechtigte Personen 2.130 Euro netto
4 unterhaltsberechtigter Personen 2.500 Euro netto
5 unterhaltsberechtigte Personen, hier wird eine individuelle Prüfung vorgenommen

0 unterhaltsberechtigte Person 16.00 Euro netto
1 unterhaltsberechtigte Person 1.900 Euro netto
2 unterhaltsberechtigte Personen 2.250 Euro netto
3 unterhaltsberechtigte Personen 2.550 Euro netto
4 unterhaltsberechtigte Personen 3.200 netto

0 unterhaltspflichtige Person 1.800 Euro netto
1 unterhaltsberechtigte Person 2.100 Euro netto
2 unterhaltsberechtigte Personen 2.500 Euro netto
3 unterhaltsberechtigte Personen 2.900 Euro netto
4 unterhaltsberechtigte Personen 3.400 Euro netto

Das erforderliche Nettoeinkommen ändert sich wenn eine andere Steuerklasse als 1, 2, 4 und 6 angegeben sind.

Neben dem ausreichenden Einkommen für ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein muss auch die Beschäftigungsdauer bei der Festanstellung vier Jahre betragen. Der Kredit über 3.500 Euro hat eine Beschäftigungsdauer von 12 Monaten, bei 5.000 Euro sind es 36 Monate.
Ein Tipp: Wer ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein aufstocken möchte, auch das ist kein Problem, aber es müssen aber alle Bedingungen der Bank erfüllt sein. Außerdem muss ein bereits eine bestimmte Kreditsumme bezahlt sein.

Was Altschulden anbelangt, so muss der Kunde dazu Nachweise erbringen. Sie sollten sich in einem überschaubaren Rahmen bewegen und ein gutes Verhältnis zu dem Einkommen zeigen. D.h. es muss vom Einkommen nach Abzug aller Verbindlichkeiten und Ausgaben ein respektabler Betrag übrig bleiben, der die Kreditrate sichert. Wer überschuldet ist, hat keine Chancen auf ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein.Wer nach dem 7.500 Euro Kredit nachfragt, der begibt sich damit in die „Königsklasse“ der schufafreien Kredite aus Liechtenstein. Wer sich aber nun aufgrund seines Einkommens und der Beschäftigungsdauer nicht qualifizieren kann, dem stehen die kleineren Kreditsummen zur Verfügung.

Mit dem zeigen sich folgende

Nettokredit 5.000 Euro
Rückzahlbar in 40 Raten à 150,20 Euro (Gesamtkreditsumme 6.008,00 Euro)
effektiver Jahreszins 11,11 %
Gebundener Sollzinssatz p.a. 8,83 % fest über die Laufzeit
*Stand vom 01.07.2016

Nettokredit 7.500 Euro
Rückzahlbar in 40 Monaten à 225,30 Euro (Gesamtkreditsumme 9.012,00 Euro)
effektiver Jahreszins 11,11 %
Gebundener Sollzinssatz p.a. 8,83 % fest über die Laufzeit
*Stand vom 01.07.2016

Auch von Wichtigkeit sind die Altersgrenzen für den Kredit aus Liechtenstein. Der Kunde muss 18 Jahre alt sein, also volljährig und geschäftsfähig. Die Altersgrenze nach oben liegt bei 60 Jahren. Eine Kreditvergabe an Selbstständige, Freiberufler oder Arbeitslose erfolgt nicht. Ebenfalls eine Besonderheit stellt die Kreditsicherung anhand einer Einkommensabtretung dar.

Der Kunde muss einen entsprechenden Nachweis schon vor der Kreditzusage unterschreiben. Zudem übernimmt die Bank nicht die Gebühren für das gesetzlich geforderte Postident-Verfahren. Was die Barzahlung anbelangt, so konnte früher die Kreditsumme postbar ausbezahlt werden, das ist heute nicht mehr möglich.

Wer ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein in Erwägung zieht, der sollte die zuvor angegebenen Bedingungen und Konditionen beachten. Der Kredit ist nicht nur für den etwas bonitätsschwachen Kunden gedacht, sondern auch für den Kunden, der aus welchen Gründen auch immer seine Daten nicht preisgeben will. So kann ein solventer Kunde, der vielleicht ein größeres finanzielles Vorhaben plant, seine gute Bonität behalten und dadurch von seiner Bank die guten Konditionen erhält.

Die Hausbank weiß ja nichts von einem schufafreier Kredit aus Liechtenstein, da dieser nicht in die Schufa eingetragen wird. Damit es keine Verzögerungen im Kreditablauf gibt, sollten die verlangten Unterlagen sorgfältig zusammengestellt werden. Dazu gehören in den meisten Fällen Gehaltszettel und Kontoauszüge aus den letzten drei Jahren, eine Kopie des Arbeitsvertrages oder des Rentenbescheides. Wer andere Sicherheiten vorlegen kann, sollte diese Belege gleich dazulegen.

Ebenfalls empfehlenswert ist eine kleine Haushaltsrechnung die der Bank beim schufafreier Kredit aus Liechtenstein Aufschlüsse darüber gibt, wie hoch noch andere Verbindlichkeiten sind und ob das restliche Einkommen auch noch eine Kreditrate zulässt.Der Kreditsuchende sollte auch daran denken, dass die Selbstauskunft beim Kreditantrag wahrheitsgemäß ausgefüllt wird. Stellt die Bank Ungereimtheiten fest, so könnte das zu einer Kreditablehnung führen.

Hier noch einmal zusammengefasst, welches Szenario bei einer Bankanfrage schief gehen könnte: