Santander Kredit – Test und Erfahrungen 2023
Der Santander Kredit zählt zu den beliebtesten Onlinekrediten hierzulande. Der Produktname lautet „Santander Bestcredit“.
Der deutsche Ableger der spanischen Santander Group, die Santander Consumer Bank, hat seinen Sitz in Mönchengladbach. Die Santander Consumer Bank bietet nicht nur das komplette Produktportfolio einer Privatkundenbank, sondern betreut auch Firmenkunden.
Wir haben für Sie das Darlehen einmal genauer unter die Lupe genommen und unsere Santander Kredit Erfahrungen 2019 für Sie zusammengefasst. Hier zunächst die Konditionen auf einen Blick:
| Mindestkreditsumme | 1.000 Euro |
| Maximale Kreditsumme | 60.000 Euro |
| Mindestlaufzeit | 12 Monate |
| Maximale Laufzeit | 96 Monate |
| Vorfälligkeitsentschädigung | Ja |
| Ratenpause möglich | Nur nach Absprache |
| Verzögerte erste Rate | Ja |
| Vollständig digitaler Onlineantrag | Nein |
| Klassischer Ratenkredit | Ja |
| Autokredit | Ja |
| Umschuldung | Ja |
| Bonitätsabhängiger Zins | Ja |
| Laufzeitabhängiger Zins | Nein |
| Stufenlose Laufzeit | Nein |
| Stufenlose Kreditsumme | Nein |
Die Vorteile bei dem Santander Kredit
Die Frage, weshalb der Santander Kredit so beliebt ist, hat seine Ursache in den Vorteilen.
Kreditsumme
Einer der Vorteile ist die relativ geringe Einstiegsgröße.
Es muss nicht immer gleich der Neuwagen für 50.000 Euro sein, den ein Kreditnehmer finanzieren möchte. Eine neue Waschmaschine für 1.000 Euro oder 1.200 Euro können eine Kreditaufnahme ebenso notwendig machen.
Diese niedrige Summe spricht oft Kreditnehmer an, die nur ihren Dispo umschulden möchten. Die Beträge bei einem Kontoausgleich bewegen sich häufig in einer Größenordnung zwischen 1.000 Euro und 3.000 Euro.
Während andere Mitbewerber kleine Tranchen als zu wenig gewinnbringend sehen, deckt der Santander Kredit fast jeden Bedarf ab. Damit erhöht sich auch zwangsläufig die Zahl der potenziellen Kunden.
Allerdings müssen wir an dieser Stelle auch einräumen, dass nach unseren Santander Kredit Erfahrungen die maximale Kreditsumme eher übersichtlich ausfällt. Einige Mitbewerber bieten deutlich höhere Summen an.
Aufschub bei der ersten Rate
Ein weiterer Vorteil liegt bei dem Beginn der Rückzahlung. Die erste Rate für den Santander Kredit kann mit einer Verzögerung von 90 Tagen nach Auszahlung geleistet werden.
Dieser Umstand bringt dem einen oder anderen Darlehensnehmer vermutlich eine gewisse Entspannung. Gerade junge Familien in der Vorweihnachtszeit oder in der Reisezeit wissen diesen Zahlungsaufschub zu schätzen.
Welche Voraussetzungen gibt es für den Santander Kredit
Banken haben in der Regel Annahmerichtlinien für die Vergabe von Krediten. Wie sehen diese bei der Santander aus?
Annahmerichtlinie eins
Natürlich muss der Antragsteller volljährig sein. Der Wohnsitz muss sich in der Bundesrepublik Deutschland befinden.
Der Santander Kredit steht auch Freiberuflern und Gewerbetreibenden zur Verfügung. Hier unterscheidet sich die Bank aus Mönchengladbach von zahlreichen anderen Banken.
Annahmerichtlinie zwei
Es versteht sich von selbst, dass das freie monatlich zur Verfügung stehende Einkommen die monatliche Rate decken muss. Davon abgesehen vergibt die Santander Consumer Bank jedoch keine Kredite, wenn die Antragsteller eine negative Schufa mit harten Merkmalen aufweisen.
Welche Erfahrungen haben wir sonst mit dem Santander Kredit gemacht?
Service, Abwicklungsdauer – das alles sind Fragen, die auch bei der Kreditentscheidung mit hineinspielen. Wir wollen an dieser Stelle einmal etwas in die Tiefe gehen.
Die Produkteigenschaften – Laufzeit etc.
Die Laufzeit für den Santander Kredit beträgt zwischen 12 und 96 Monaten. Damit übersteigt die Darlehenslaufzeit die bei den meisten Banken übliche Dauer um zwölf Monate.
Allerdings gilt auch hier, dass es Banken mit längeren Laufzeiten gibt. Dieser Sachverhalt schlägt sich, ebenso wie die maximale Kreditsumme, in der Gesamtbewertung nieder.
Entsprechend unserer Santander Kredit Erfahrungen können Sie als Darlehensnehmer die Laufzeit nur in Schritten von zwölf Monaten definieren. Eine stufenlose Auswahl ist nicht möglich.
Einige Mitbewerber sind in diesem Fall schon einen Schritt weiter. Sie ermöglichen, wie unser Test zeigt, auch Darlehenslaufzeiten von 37 Monaten oder 59 Monaten, um zwei Beispiele zu nennen.
Dies gilt im Übrigen auch für die Darlehenshöhe selbst. Die Wahl des Kreditbetrages kann nur in Stufen von 500 Euro erfolgen.
Auch bei der Höhe des Kredites bieten einige wenige Banken mehr Flexibilität. Sie erlauben entweder kleinere Schritte oder sogar eine Euro-genaue Kreditsumme, beispielsweise 12.394 Euro.
Gerade bei größeren Kreditbeträgen ermöglicht eine längere Laufzeit eine bequemere Rückzahlung des Darlehens. Die Kreditnehmer können die Veränderung der Laufzeit nutzen, um die Rate an das monatliche Budget anzupassen.
Je länger sie die Laufzeit wählen, um so geringer fällt der Tilgungsanteil innerhalb der festen Rate aus. Auf der anderen Seite kann es Sinn machen, die Laufzeit durch eine Tilgungserhöhung zu verkürzen, wenn es die Mittel zulassen.
Eine Änderung der Laufzeit ist bei dem Santander Kredit allerdings nicht ohne Weiteres möglich. Dies kann nur nach Rücksprache mit der Bank geschehen. Andere Institute räumen diese Option bereits mit dem Kreditantrag an.
Gleiches gilt übrigens auch für eine eventuelle Ratenpause. Wird diese notwendig, muss sie mit der Bank abgestimmt werden.
Ein bisschen bedauerlich ist, dass die Santander Consumer Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Diese fällt an, wenn Sie das Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig zurückführen.
Die Höhe der Entschädigung richtet sich nach der Restlaufzeit des Kredites. Sie beträgt bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr 0,5 Prozent der Restschuld und ein Prozent bei längerer Restlaufzeit.
Die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung führt in der Gesamtbewertung zu einer Null-Bewertung im Hinblick auf die Testnote.
Die Bearbeitungsdauer
Wer einen Kreditantrag bei der Santander Consumer Bank stellt, erhält innerhalb weniger Sekunden die Zusage oder die Absage. Allerdings überwiegen die Zusagen.
Leider gibt es beim Santander Kredit jedoch einen medialen Bruch. Nach der Zusage erfolgt die Zusendung der Unterlagen per Post.
Die Bank ermöglicht zwar das VideoIdent-Verfahren. Eine elektronische Unterschrift ist aber leider nicht möglich.
Für die Nutzung des VideoIdent-Verfahrens benötigt der Antragsteller
- Einen gültigen Personalausweis oder einen Reisepass mit Wohnsitzbestätigung.
- Ein Handy
- Einen Computer mit Mikrofon, Lautsprecher und Kamera
Der Mitarbeiter führt ihn im Rahmen eines Videochats durch die Legitimationsroutine. Am Ende sendet er dem Kunden eine TAN auf das Handy.
Der Kreditnehmer muss die TAN jetzt am Bildschirm eingeben. Die Legitimation ist vollzogen.
Es bleibt aber auch im Rahmen der Rücksendung des Kreditantrages die Option, das PostIdent-Verfahren zu nutzen. Neben dem unterschriebenen Kreditantrag sind auch die von der Santander Bank aufgelisteten Unterlagen einzureichen.
Gibt es beim Postversand keine Verzögerung, steht das Geld in der Regel innerhalb von einer Woche auf dem Konto. Der Santander Kredit zählt, trotz medialem Bruch, zu den schnell ausgezahlten Darlehen.
Bietet der Santander Kredit eine Besonderheit?
Es ist ja immer die Frage, ob sich eine Bank durch ein Alleinstellungsmerkmal auszeichnet. Bei vielen Kreditnehmern stehen die Zinsen unter bestimmten Gesichtspunkten erst an zweiter Stelle.
Kredite auch für Selbstständige
Eine Personengruppe, die schnell erfasst, dass die Zinsen durchaus zweitrangig sind, sind die Selbstständigen. Nicht jede Bank akzeptiert Freiberufler oder Gewerbetreibende als Kreditnehmer.
Die Santander Bank verhält sich hier deutlich toleranter. Besteht das Unternehmen mindestens seit drei Jahre, ist eine Antragstellung durchaus möglich.
Allerdings muss der Antragsteller in dieser Zeit auch Gewinne erwirtschaftet haben. Im Gegensatz zu angestellten Kreditnehmern müssen Selbstständige außer den letzten Kontoauszügen auch die Steuerbescheide der letzten der Jahre vorlegen.
Sind diese noch nicht vorhanden, akzeptiert die Bank auch betriebswirtschaftliche Auswertungen.
Eine andere Personengruppe, die sich mit der Kreditaufnahme häufig schwer tut, sind Rentner und Pensionäre. Es soll Banken geben, die bereits ab dem Alter von 63 Jahren die Kreditvergabe verweigern.
Von der Santander Bank ist bekannt, dass sie auch Kredite an Rentner im Alter von 67 Jahren vergibt. Bei einer maximalen Darlehenslaufzeit von acht Jahren liegt das Ende des Darlehens unter der statistischen Lebenserwartung.
Die Best-Preis Garantie
Der Markt für Online-Kredite ist hart umkämpft. Die klassischen Filialbanken versuchen gar nicht erst, den Wettbewerb, trotz günstigerer Online-Angebote, für sich zu entscheiden.
Die Santander Bank, auch als Filialbank aktiv, scheut den Wettbewerb nicht. Sie garantiert einen besten Zins.
Weist der Darlehensnehmer innerhalb von 14 Tagen ein günstigeres Angebot nach, gilt dieser Zinssatz auch für den Santander Kredit. Voraussetzung ist, dass Laufzeit und Darlehenshöhe absolut identisch sind.
Sonderfall Autokredit
Dies gilt nicht nur für den Ratenkredit, sondern auch für den Santander Autokredit. Die Zinsen für den Autokredit liegen leicht unter dem des klassischen Ratenkredites.
Grund ist, dass der Darlehensnehmer der Santander Bank bei einem Autokredit den Fahrzeugbrief übereignen muss. Kann er die monatliche Rate nicht mehr bezahlen, kann die Bank das Fahrzeug verkaufen.
Diese Vereinfachung der Stellung von Sicherheiten gegenüber der Gehaltsabtretung schlägt sich in niedrigeren Zinsen nieder. Reicht der Kreditnehmer den Brief allerdings nicht in der vorgegebenen Zeit nach, werden die Zinsen an den normalen Ratenkredit angepasst.
Santander Kredit Erfahrungen
Neben den reinen Konditionen spielt natürlich auch die Frage nach den Santander Kredit Erfahrungen bei einem Testbericht hinein. Einige Erfahrungen haben wir bereits erwähnt.
- Kredite an Rentner und Selbstständige
- Best-Preis Garantie
- Schnelle Abwicklung
- Kein echter Online-Kredit
Es gibt aber noch andere Erfahrungen, welche erwähnenswert sind. Dazu zählt beispielsweise der Service.
Der Service
Die Santander Bank ist telefonisch rund um die Uhr von Montag bis Sonntag unter einer Mönchengladbacher Vorwahl erreichbar. Wer den Kontakt per E-Mail bevorzugt, muss auf das hinterlegte Kontaktformular zurückgreifen.
Die Servicemitarbeiter am Telefon sind freundlich und höflich. Sie räumen auch ein, wenn sie sich selbst erst mit Informationen versorgen müssen.
Wir werten dies als deutlich sinnvoller, als eine falsche Eitelkeit. Diese führt am Ende zu Fehlinformationen für den Verbraucher.
Zum Service zählen wir auch das Erklärvideo. Es verdeutlicht einem potenziellen Kreditnehmer innerhalb weniger Minuten den Ablauf des Kreditantragsprozesses.
Die mobile Funktionalität
Apps nehmen im täglichen Leben einen immer größeren Spielraum ein. Banken, die sich nicht die Mühe machen, ihren Kreditantrag für mobile Endgeräte zu optimieren, haben bald verloren.
Dies gilt auch für die Unternehmen, die nach wie vor ohne App auszukommen glauben.
Die Santander Bank bietet sowohl eine App für das mobile Banking als auch eine für mobile Endgeräte optimierte Seite. Damit können Sie den Kreditantrag auch von unterwegs ausfüllen.
Erfreulicherweise wurde der mobile Antrag so gestaltet, dass eine Frage pro Bildschirmseite erscheint. Dem Scrollen steht damit die bessere Lesbarkeit gegenüber.
Ist die Santander Bank seriös?
Gemessen an der Zahl der Kunden gehört die Santander Consumer Bank zu den fünf Top-Banken in Deutschland. Mit dem Online-Geschäft, 210 Filialen und über 3.000 Mitarbeitern erwirtschaftete sie im Jahr 2018 ein Jahresergebnis von 463,4 Millionen Euro.
Die Santander Consumer Bank ist die Tochter einer der größten Banken der Welt. Die Regulierung in Deutschland erfolgt durch die BaFin.
Wir stufen die Santander Bank nach unseren Erfahrungen als absolut seriöses Unternehmen ein. Dies gilt auch für den mit Banken häufigen Streitpunkt der unaufgeforderten Rücksendung des Kfz-Briefs bei einem Autokredit.
Hat die Santander Bank einen guten Ruf?
Für die Beantwortung dieser Frage wollen wir auch wieder auf die Kennziffern des Geschäftsberichtes von 2018 zurückgreifen:
- Kundeneinlagen: 22,7 Milliarden Euro
- Forderungen gegen Kunden: 29,9 Milliarden Euro
- Bilanzsumme: 43 Milliarden Euro
Und vielleicht noch eine Zahl, die für die Santander Bank als Ausbilder spricht. Im Jahr 2018 bildete sie 66 junge Menschen zu Bankkaufleuten aus.
Santander Kredit erhöhen
Sie kennen die Situation, dass Sie ein Darlehen nutzen, aber neuer Kreditbedarf entsteht? Das Auto ist kaputt oder die Einbauküche zusammengebrochen?
Die Anfrage, ob Sie den Santander Kredit erhöhen können, stellen Sie einfach telefonisch. Gemeinsam mit einem Mitarbeiter erfolgt die Entscheidung über die Erhöhung am Telefon.
Im Gegensatz zum Erstkredit, den Sie nur in der Filiale oder im Internet beantragen können, ist dies telefonisch möglich. Das erspart meist die erneute Zusendung von Unterlagen.
Santander Kredit wurde abgelehnt
Es ist nie auszuschließen, dass ein Kreditgesuch abgelehnt wird. Dafür kann es zwei Gründe geben.
- Die Schufa-Auskunft war zu schwach, die Bonität reicht nicht aus.
- Das frei verfügbare Einkommen deckt nicht die monatliche Rate.
Was kann ich tun, wenn der Kredit abgelehnt wurde?
Zunächst einmal sollten Sie in Erfahrung bringen, was der Grund für die Ablehnung war. Dann können Sie entsprechend gegensteuern.
Bonität nicht ausreichend
Wenn es die Schufa-Auskunft war, die Ihnen einen Strich durch die Rechnung gemacht hat, fordern Sie eine Schufa-Selbstauskunft an. Diese steht Ihnen einmal im Jahr kostenlos zu.
Prüfen Sie, ob alle Einträge den Tatsachen entsprechen. Möglicherweise wurden längst fällige Einträge immer noch nicht gelöscht.
Wenn dem so ist, kontaktieren Sie denjenigen, der den Eintrag veranlasst hat. Fordern Sie ihn unter Setzung einer Frist dazu auf, bei der Schufa die Löschung zu beantragen.
Mit der bereinigten Schufa können Sie jetzt einen erneuten Kreditantrag stellen.
Frei verfügbares Haushaltseinkommen reicht nicht aus
Erstellen Sie eine Haushaltsrechnung für die letzten drei Monate. Viele Abbuchungen werden nur vierteljährlich vorgenommen.
Durchforsten Sie Ihre Kontoauszüge nach unnötigen Ausgaben. Dazu zählen beispielsweise Monatsbeiträge für das Fitness-Studio, in dem Sie vor vier Monaten das letzte Mal aktiv waren.
Zeitschriftenabonnements oder Club-Mitgliedschaften, die überflüssig sind, sollten ebenfalls gekündigt werden. Häufig finden sich auch Doppelversicherungen wie eine gesonderte Auslandskrankenversicherung, obwohl dies bereits durch die Kreditkarte gedeckt ist.
Ergeben die Einsparungen eine signifikante Größe, werden Sie mit Ihrem Kreditgesuch erneut vorstellig.
Santander Kredit beantragen trotz negativer Schufa?
Wir müssen in diesem Fall zwischen einer echten negativen Schufa und einer schwachen Bonität unterscheiden. Die „echte“ negative Schufa basiert auf Gegebenheiten, die erfreulicherweise nur wenige Verbraucher durchleben müssen. Dazu zählen
- Ein offener Haftbefehl
- Eine laufende Insolvenz
- Eine beantragte Insolvenz
Im zweiten und dritten Fall ist es einem Kreditnehmer untersagt, einen Kredit aufzunehmen. Er verstößt damit gegen seine Auflagen während der Wohlverhaltensphase.
Der „negativen“ Schufa steht eine sehr schwache Bonität gegenüber. Diese wird umgangssprachlich häufig als negative Schufa gewertet.
Banken legen bei der Bonitätsprüfung unterschiedliche Maßstäbe an. Diese schlagen sich in den bonitätsabhängigen Zinsen nieder.
Eine schwache Bonität ist kein Grund, keine Kreditanfrage zu starten. Mehr als ein „Nein“ kann nicht kommen.
Für diesen Fall haben wir das Vorgehen im vorangegangenen Abschnitt erläutert.
Bietet die Santander Bank einen Kredit ohne Schufa an?
Nein, die Santander Consumer Bank ist eine Bank deutschen Rechts mit Sitz in Deutschland. Damit ist sowohl eine Schufa-Anfrage vor Kreditvergabe als auch ein Eintrag des Kredites bei der Schufa obligatorisch.
Es ist auch ein Zeichen der an anderer Stelle erwähnten Frage nach Seriosität. Keine seriöse Bank wird im Rahmen der „verantwortungsvollen Kreditvergabe“ auf eine Schufa-Auskunft verzichten.
Was spricht für den Santander Kredit, was dagegen?
Der Einfachheit halber stellen wir unsere bisherigen Santander Kredit Erfahrungen in einer Tabelle gegenüber:
| Pro | Contra |
| Kredite auch für Selbstständige und Rentner | Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Ablösung |
| 90 Tage Zahlungsziel für die erste Rate | Keine stufenlose Wahl der Laufzeit |
| Ratenstundung nach Rücksprache möglich | Keine stufenlose Wahl der Kreditsumme |
| Ratenänderung nach Rücksprache möglich | |
| 24/7 Erreichbarkeit der Hotline | |
| Günstigere Zinsen bei Autokrediten | |
| Darlehen bereits ab 1.000 Euro möglich |
Unser Testergebnis zum Santander Kredit
Nachdem wir das Angebot des deutschen Ablegers der spanischen Banco de Santander durchleuchtet haben, kommen wir zum Ergebnis von unserem Santander Kredit Test.
Um unseren Santander Bank Kredit Test auf den Punkt zu bringen, haben wir bestimmte Punkte unserer Santander Kredit Erfahrungen mit klassischen Schulnoten bewertet. Wie in der Schule üblich, bedeutet eine Eins „sehr gut“ und eine Sechs „mangelhaft“.
Insgesamt fließen 16 Kriterien in den Test ein.
| Testkriterium | Punkte |
| Kreditbetrag min | 1 |
| Kreditbetrag max | 3 |
| Zinsen | 3 |
| Umschuldung anderer Kredite | 2 |
| Sondertilgung | 6 |
| Laufzeit | 3 |
| Wann erfolgt Kreditzusage? | 2 |
| Gebühren (keine Gebühren, sonst 0 Punkte) | 1 |
| Möglicher Verwendungszweck | 2 |
| Für Rentner möglich? | 1 |
| Für Selbstständige möglich? | 1 |
| Transparenz | 3 |
| Kundenservice | 3 |
| Flexibilität | 3 |
| Auszahlungsdauer | 3 |
| Kontoauszüge benötigt? | 6 |
| Durchschnittsnote | 2- |
Die wichtigsten Fragen zum Santander Kredit
Aus unserer Erfahrung wissen wir, dass unsere Kunden meist identische Fragen zum Santander Kredit haben. Daher haben wir die fünf wichtigsten Fragen für Sie zusammengefasst:
Welche Unterlagen benötige ich für den Kreditantrag?
– Die letzten drei Verdienstbescheinigungen in Kopie.
– Bei Nebeneinkünften Nachweise und Kontoauszug
– Unterschriebenen Kreditvertrag
– Die Einreichung der Unterlagen erfolgt mittels PostIdent-Verfahren bei der Deutschen Post
Wann kann ich über das Geld verfügen?
Onlineanfragen werden üblicherweise am gleichen Arbeitstag bearbeitet. Fällt die Prüfung positiv aus, dauert es ein bis zwei Arbeitstage und der Antrag ist in der Post. Sobald die Santander Bank alle Unterlagen vorliegen und geprüft hat, erfolgt die Auszahlung.
Sind Zwischenzahlungen auf den Kredit möglich?
Sie können jederzeit Sondertilgungen leisten. Wählen Sie, ob Sie die Rate senken oder die Laufzeit verkürzen möchten.
Sind Umschuldungen von Krediten bei anderen Banken möglich?
Selbstverständlich kann der Santander Kredit auch für die Umschuldung und Bündelung bestehender Darlehen verwendet werden. Geben Sie in diesem Fall bei Verwendungszweck einfach „Umschuldung“ an.
Wie funktioniert die Kreditaufstockung?
Sollten Sie erneuten Kreditbedarf haben, können Sie das laufende Darlehen aufstocken. Dies kann entweder über das Onlineformular oder telefonisch unter der Rufnummer 02161 – 90 60 123 erfolgen.
Wie kann ich den Santander Kredit abschließen?
Klicken Sie hier, und Sie gelangen zu unserer Kreditanfrage. Dort sind übrigens nicht nur die Daten für den Santander Kredit hinterlegt, sondern von über weiteren 20 Banken.