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Sparkassen Kredit – Test und Erfahrungen 2019

Sparkassen Kredit – Test und Erfahrungen 2019

Eigentlich kann man nicht generell über Sparkassen Kredit Erfahrungen pauschal sprechen. Üblicherweise bietet jede Sparkasse aufgrund ihrer Autonomie ihre eigenen Kredite an.

Der Sparkassenkredit „S-Privatkredit“ bildet eine Ausnahme. Das Darlehen wird von der S-Kreditpartner GmbH mit Sitz in Berlin vergeben.

Die Konditionen sind bundesweit einheitlich. Damit unterscheidet sich der S-Privatkredit von den regionalen Angeboten der Sparkassen-Gruppe.

Wer auf der Homepage seiner Sparkasse „Kredit“ anklickt, wird automatisch auf die Seite des S-Privatkredites geleitet.

Mindestkreditsumme 1.000 Euro
Maximale Kreditsumme 80.000 Euro
Mindestlaufzeit 12 Monate
Maximale Laufzeit 120 Monate
Vorfälligkeitsentschädigung Nein
Ratenpause möglich Ja
Vollständig digitaler Onlineantrag Ja
Klassischer Ratenkredit Ja
Autokredit Ja
Umschuldung Ja
Bonitätsabhängiger Zins Ja
Laufzeitabhängiger Zins Nein
Stufenlose Laufzeit Ja
Stufenlose Kreditsumme Ja

Die Vorteile beim Sparkassen Kredit

Es ist für jede Bank oder Sparkasse von Vorteil, wenn sie mit Dingen punkten kann, welche die Mitbewerber nicht aufweisen. Bei einem Onlinekredit ist dies zweifellos die Schnelligkeit, mit der das Geld auf dem Konto steht.

Sofortige Auszahlung

Unsere Sparkassen Kredit Erfahrungen zeigen, dass das Geld praktisch sofort auf das Girokonto überwiesen wird. Hintergrund ist die unverzügliche Kreditentscheidung nach Antragstellung.

Hier liegt allerdings auch ein Problem. Der „S-Privatkredit“ ist aktuell nur für Kunden der Sparkassen mit Girokonto erhältlich.

Individueller Kreditbetrag

Unser Sparkassen Kredit Test 2019 zeigt noch einen weiteren Pluspunkt auf. Der Kreditnehmer kann den Darlehensbetrag stufenlos festlegen.

Der Vorteil liegt auf der Hand. Er kann den Kreditbedarf punktgenau abdecken.

Schritte in 1.000 Euro führen dazu, dass der Kunde entweder zu viel oder zu wenig Kredit erhält. Beide Optionen sind unbefriedigend.

Welche Voraussetzungen gelten für den Sparkassen Kredit?

Keine Kredite ohne Auflagen, so ist es in Deutschland. Für den Sparkassen Kredit gelten allerdings besondere Voraussetzungen.

Annahmerichtlinie eins:

Der Kreditnehmer muss ein Girokonto bei der Sparkasse unterhalten. Damit wird die sofortige Bonitätsprüfung möglich.

Dieser Umstand wiederum ermöglicht, dass die Auszahlung auf das Konto sofort erfolgen kann.

Wer noch kein Kunde der Sparkasse ist, muss eine Filiale aufsuchen. Dort kann er dann den klassischen Ratenkredit der Sparkasse beantragen.

Die Zinsen und generell die Konditionen kann jede Sparkasse für sich festlegen. Dadurch kommt es bei den Zinsen beispielsweise zu regionalen Unterschieden.

Annahmerichtlinie zwei:

Wie in Deutschland üblich, gilt auch für den Sparkassen Kredit ein Mindestalter von 18 Jahren. Die Kreditvergabe an Minderjährige ist verboten.

In unserem Sparkassen Kredit Test 2019 stellten wir fest, dass auch Selbstständige dieses Darlehen nutzen können. Dieser Umstand schlägt sich natürlich positiv in unseren Erfahrungen nieder.

Nicht alle Banken vergeben Kredite an Selbstständige. Der Grund liegt in der Standardisierung der Kreditvergabe.

Ratenkredite stellen ein Massenprodukt dar, das durch größtmögliche Automatisierung so schlank wie möglich gehalten werden soll. Besondere Maßnahme binden Mitarbeiter, kosten damit Geld und schmälern die Marge der Banken.

Bestandteil des Kreditprozesses ist die automatisierte Stellung von Sicherheiten. Dies geschieht durch die Gehaltsabtretung.

Bei einem Selbstständigen müsste ein Mitarbeiter die Bilanz oder die Gewinn- und Verlustrechnung prüfen. Dies ist vielen Banken zu umständlich.

Da der Kreditnehmer beim S-Privatkredit aber bereits Kunde der Sparkasse ist, kann die Bonitätsprüfung anhand der Umsätze erfolgen.

Welche Erfahrungen haben wir mit dem Sparkassen Kredit gemacht?

Um es vorweg zu sagen, unsere Sparkassen Kredit Erfahrungen waren durchaus positiv. Vor allem die extrem schnelle Bearbeitung und Auszahlung hat uns im Test überzeugt.

Kreditsumme, Laufzeit und Ähnliches

Zwei Dinge sind bei einem Kreditvergleich neben den Zinsen für einen Kreditnehmer wichtig. Dabei handelt es sich zum einen um die mögliche Kreditsumme, zum anderen um die mögliche Laufzeit.

Bereits bei der möglichen Kreditsumme waren wir positiv angetan. Der Sparkassen Kredit ist bereits in einer Höhe von 1.000 Euro erhältlich.

Die Ausnahme bildet jedoch der S-Autokredit. Hier ist die Mindestgröße auf 2.000 Euro festgelegt.

Damit deckt die Sparkassen Gruppe fast jede Zielgruppe ab. Gleich, ob Kontoausgleich oder neue Waschmaschine, mit einem Kleinkredit ist fast jedem geholfen.

Aber auch die Kunden mit größerem Darlehensbedarf kommen auf ihre Kosten. Mit einer maximalen Darlehenshöhe von 80.000 Euro bewegt sich die Sparkassen Gruppe im oberen Segment der Anbieter.

Wie bereits erwähnt, kann der Kreditnehmer den Darlehensbetrag individuell festlegen.

Bei der Laufzeit kommt der S-Privatkredit auch jedem Bedarf entgegen. Der Kreditnehmer kann die Laufzeit stufenlos zwischen zwölf und 120 Euro wählen.

So sind auch größere Anschaffungen bequem finanzierbar. Im Umkehrschluss lassen sich die monatlichen Raten hervorragend an das Haushaltsbudget anpassen.

Ratenpause und Ratenerhöhungen

Wer bereits Erfahrungen mit dem Sparkassenkredit gemacht hat, war vielleicht auch in der Situation, die Rate senken zu müssen. Glücklich derjenige, der seine Raten erhöhen konnte.

In beiden Fällen ist jedoch das Gespräch mit dem Anbieter notwendig. In diesem Fall sollte sich der Kreditnehmer direkt mit der S-Kreditpartner GmbH in Verbindung setzen.

Die Antragstellung

In unserem Sparkassen Kredit Test hat uns die Antragstellung überzeugt. Einfacher geht es kaum.

Der Antragsteller ermittelt im Internet anhand des Kreditbedarfs und der Laufzeit seine monatliche Rate. Anschließend füllt er online das Antragsformular aus.

Wird der Kreditwunsch positiv beurteilt, kann er über sein Onlinebanking den Kreditvertrag ausdrucken. Leider hat dieser mediale Bruch den vollständig digitalen Kreditantrag nicht möglich gemacht.

Nachdem der Kunde den Antrag unterschrieben hat, kann er das Dokument im Onlinebanking wieder hochladen. Eine digitale Unterschrift wäre an dieser Stelle wünschenswert.

Durch die Eingabe einer Tan kann er jetzt die Auszahlung seines Kreditbetrages starten.

Die Bearbeitungsdauer

Die Bearbeitungsdauer für den Sparkassen Kredit hängt ausschließlich vom Antragsteller ab. Je nachdem, wie schnell er den Antrag unterschreibt und wieder hochlädt, steht das Geld zur Auszahlung bereit.

Mit diesem Antragsprozess bietet der Sparkassen Kredit einen echten Sofortkredit. Eine schnellere Auszahlung des Kreditbetrages ermöglicht kaum ein Mitbewerber.

Bietet der Sparkassen Kredit Besonderheiten?

Ja, leider, lautet unsere Antwort. Die Besonderheit ist, dass dieser spezielle Kredit nur Sparkassenkunden zugänglich ist.

Neukunden der Sparkassen kommen an der althergebrachten Kreditvergabe in der Filiale nicht vorbei. Hier wäre es wünschenswert, wenn die öffentlich-rechtlichen Institute etwas mehr privatwirtschaftliche Dynamik entwickeln würden.

Die Online-Kreditvergabe nimmt jedes Jahr kontinuierlich zu. Wer diesen Zug verpasst, wird langfristig, auch als Sparkasse, das Nachsehen haben.

Eine Besonderheit bietet nach unseren Sparkassen Kredit Erfahrungen der Autokredit. Dieser wird mit einem einheitlichen, bonitätsunabhängigen Zinssatz vergeben.

Echter Sofortkredit

Manche Finanzierungen dulden keinen Aufschub. Das Auto kommt nicht mehr durch den TÜV, die alte Waschmaschine hat ihren Geist aufgegeben.

Oder die Renovierung der Wohnung wird vorgezogen, da die Traumwohnwand im Möbelhaus gerade mit 50 Prozent Rabatt zum Verkauf steht. Nur leider reichen die finanziellen Mittel gerade nicht aus, um die Investition zu tätigen.

Mit dem Sparkassen Kredit steht das Geld innerhalb weniger Minuten nach Antragstellung bereit. Der Kunde muss nur noch die Überweisung mittels TAN freigeben.

Die Sparkassen Kredit Erfahrungen

Wer Sparkassenkunde ist, kann über dieses Angebot nicht meckern. Allerdings müssen wir eine Einschränkung machen.

Die Zinsen

Der Zinssatz für den S-Privatkredit kann im Kreditvergleich mit anderen Anbietern nur bedingt mithalten. Der Zweidrittelzins fällt überdurchschnittlich hoch aus.

Bei dem Zweidrittelzins handelt es sich um eine Pflichtangabe der Banken gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV). Diese Angabe bezieht sich auf den maximalen Zinssatz, den mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer bezahlen müssen.

Vorzeitige Rückzahlung

Es gibt sicher Kreditnehmer, die schon mit dem Sparkassen Kredit Erfahrungen gesammelt haben. Diese wollten ihr Darlehen vielleicht vorzeitig zurückzahlen.

Die vorzeitige Tilgung kann in einer Summe oder teilweise erfolgen. Die Sparkasse stellt dafür keine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung.

Diese Gebühr richtet sich in der Höhe nach der vorzeitig getilgten Restschuld und der Restlaufzeit. Beträgt diese mehr als ein Jahr, fallen ein Prozent Gebühren auf den Tilgungsbetrag an.

Bei einer Laufzeit von weniger als zwölf Monate berechnen die Banken noch 0,5 Prozent auf den getilgten Betrag.

Der Service

Eigentlich ist der Kreditantrag ohne jede fremde Hilfe ausfüllbar. Das gilt für den gesamten Antragsprozess.

Leider vermissten wir in unserem Sparkassen Kredit Test eine eingeblendete Rufnummer für mögliche Rückfragen. Dem Antragsteller bleibt nur die Kontaktaufnahme mit seiner Filiale oder der Direktbanktochter seiner regionalen Sparkasse.

Der Kontakt im Rahmen des Onlinebankings kann per Chat, E-Mail oder telefonisch erfolgen. Was die Kontaktaufnahme während der Antragstellung angeht, müssen wir in der Note deutliche Abzüge machen.

Die mobile Funktionalität

Die Banking-App der Sparkasse wurde mehrfach ausgezeichnet. Wir wollten in unserem Test wissen, wie es bei der mobilen Antragstellung aussieht.

Unsere bisherigen überwiegend positiven Sparkassen Kredit Erfahrungen wurden auch durch die mobile Antragsstrecke bestätigt. Gut lesbar ist die Seite für mobile Endgeräte optimiert und lässt keine Wünsche in Bezug auf die Bedienbarkeit offen.

Ist der Sparkassen Kredit seriös?

Man kann den Sparkassen in Bezug auf ihre Geschäftspolitik und ihr Angebot bei den Konditionen einiges vorhalten. Die Gebührenmodelle lassen durchaus den öffentlich-rechtlichen Auftrag an mancher Stelle vermissen.

Eines kann man den roten Geldhäusern aber nicht absprechen. Das ist die Seriosität.

Hinter den meisten Sparkassen stehen die Kommunen. Die Frankfurter Sparkasse ging aus der Fusion einer Stadtsparkasse und einer privatrechtlichen polytechnischen Gesellschaft hervor.

Heute zählen alle deutschen Sparkassen zum Sparkassen- und Giroverband mit den Landesbanken als übergeordneten Instanzen. Die Sparkassen gelten damit als die sichersten Geldinstitute in der Republik.

Ein Kredit ist etwas anderes als ein Lehmann-Zertifikat. Diese wurden in großem Umfang von der Frankfurter Sparkasse vertrieben.

Vor dem Hintergrund der Seriosität und des Produktes „Kredit“ kann die Darlehensaufnahme ohne Befürchtung erfolgen.

Hat der Sparkassen Kredit einen guten Ruf?

Über den Sparkassenkredit gibt es wenig Aussagen seitens der Kreditnehmer. Üblicherweise tendieren Verbraucher mehr dazu, ihrem Unmut als ihre positiven Erfahrungen in der Öffentlichkeit Luft zu machen.

Da sich im Netz keine Stellungnahmen finden lassen, unterstellen wir eine entsprechende Kundenzufriedenheit.

Sparkassenkredit erhöhen

Nicht immer reicht der ursprünglich beantragte Kredit aus. Eine unverhoffte Ausgabe während der Kreditlaufzeit und eine Erhöhung werden notwendig.

Im ersten Schritt sollte der Kreditnehmer schlicht den bereits bekannten Weg zur Antragstellung wählen. Idealerweise passt er die Laufzeit des neuen Darlehensanteils an die Restlaufzeit des Ursprungskredites an.

Erhält er, aus welchen Gründen auch immer, einen negativen Bescheid, liegt es nahe, dass er sich mit seiner Sparkassenfiliale in Verbindung setzt.

Nach unseren Sparkassen Kredit Erfahrungen findet sich spätestens im persönlichen Gespräch eine Lösung.

Sparkassenkredit wurde abgelehnt

Auch das kann vorkommen, dass die Sparkasse den Antrag auf den S-Privatkredit ablehnt. Allerdings muss man die Ablehnung anders betrachten, als bei einem sonstigen Ratenkredit.

Die Schufa kann nicht der Grund dafür sein. Wäre dem so, hätte der Antragsteller bei einer negativen Schufa schon Post von seiner Sparkasse erhalten.

Läuft ein Dispo, hätte er auch ein Schreiben erhalten. Er müsste diesen innerhalb einer Frist ausgleichen.

Es gibt den Fall, dass die Schufa nicht nur einen negativen Eintrag aufweist, sondern negativ ist. In diesem Fall würde die Filiale eine Umstellung des Kontos auf ein Guthabenkonto vornehmen.

Eine negative Schufa besteht bei harten Schufa-Merkmalen wie Insolvenz oder Haftbefehl. Die Sparkasse würde davon Kenntnis erhalten.

Freies Haushaltseinkommen zu gering

Ein anderer Grund kann in einem zu geringen freien Haushaltseinkommen liegen. Dieses würde nicht ausreichen, die Rate langfristig sicher zu tragen.

In diesem Fall kann es helfen, einmal das Konto auf überflüssige Ausgaben hin zu überprüfen. Dazu empfiehlt sich der Zeitraum von drei Monaten.

Viele Lastschriften fallen nur einmal im Vierteljahr an. Mit der Spanne von drei Monaten sind diese auch abgedeckt.

Der persönliche Kontocheck hilft, diese Ausgaben aufzustöbern und die Verträge zu kündigen. Damit schaffen Sie sich einen größeren finanziellen Spielraum.

Sollte dieser immer noch nicht ausreichend sein, wäre auch in diesem Fall das Gespräch mit der Filiale anzuraten.

Bietet die Sparkasse einen Kredit ohne Schufa an?

Das ist definitiv nicht der Fall. Keine seriöse, in Deutschland tätige, Bank stellt einen Kredit ohne Schufa zur Verfügung.

Im Rahmen des S-Privatkredites kommt es, möglicherweise, nicht zu einer gesonderten Schufa-Anfrage. Der Grund ist allerdings, dass die Sparkasse als kontoführende Stelle die Anfrage schon im Vorfeld getätigt hat.

Durch die Umsatzabfrage auf das im Haus geführte Konto kann sie sich einen Überblick über die Bonität des Antragstellers verschaffen.

Was spricht für, was spricht gegen den Sparkassen Kredit?

Unsere Sparkassen Kredit Erfahrungen fallen durchaus positiv aus. Trotzdem ist es ganz schön, die Punkte, die dafür, und die Punkte die dagegen sprechen, einmal gegenüberzustellen.

Pro Contra
Niedriger Mindestkreditbetrag spricht breite Zielgruppe an. Vergleichsweise hoher Zweidrittelzinssatz.
Sondertilgungen sind gebührenfrei möglich. Nur für Sparkassenkunden mit Onlinebanking erhältlich.
Lange Laufzeit bis zu 120 Monaten.  
Laufzeit ist stufenlos wählbar.  
Ratenstundung nach Rücksprache möglich.  
Ratenänderung nach Rücksprache möglich. 
Kreditsumme kann individuell festgesetzt werden.  
Bonitätsunabhängiger Zinssatz beim Autokredit.  
Kredit steht sofort zur Auszahlung bereit.  

Unser Testergebnis zum Sparkassen Kredit Test 2019

Um unseren Sparkassen Kredit Test auf den Punkt zu bringen, haben wir bestimmte Punkte unserer Sparkassen Kredit Erfahrungen mit klassischen Schulnoten bewertet. Wie in der Schule üblich, bedeutet eine Eins „sehr gut“ und eine Sechs „mangelhaft“. Damit lassen sich die Anbieter sehr einfach vergleichen.

Insgesamt fließen 16 Kriterien in den Test ein.

Testkriterium Note
Kreditbetrag min 1
Kreditbetrag max 2
Zinsen 3
Umschuldung anderer Kredite 1
Sondertilgung 1
Laufzeit 1
Wann erfolgt Kreditzusage? 1
Gebühren 1
Möglicher Verwendungszweck 1
Für Rentner möglich? 1
Für Selbstständige möglich? 1
Transparenz 2
Kundenservice 3
Flexibilität 2
Sofortige Auszahlung 1
Kontoauszüge benötigt? 1
Durchschnittsnote 1-

Mit einer 1- zeigt sich der Sparkassen Kredit im Vergleich als eine hervorragende Finanzierungsoption. Leider steht er nur Sparkassenkunden zur Verfügung.

Die wichtigsten Fragen zum Sparkassen Kredit

Unsere Sparkassen Kredit Erfahrungen belegen, dass Kunden meist die gleichen Fragen beschäftigen. Wir haben die häufigsten Fragen für Sie zusammengestellt.

Welche Unterlagen benötige ich für den Kreditantrag?

Der Sparkassen Kredit ist der einzige Ratenkredit, der ohne Unterlagen auskommt. Da dieses Darlehen nur für Sparkassenkunden zur Verfügung steht, verfügt das Institut über alle notwendigen Informationen.

Wann kann ich über das Geld verfügen?

Der Kunde veranlasst nach Freigabe des Kredites selbst die Auszahlung. Dies geschieht durch einen Abruf des Kredites mittels Tan-Eingabe.

Sind Zwischenzahlungen auf den Kredit möglich?

Sie können jederzeit Zwischenzahlungen auf den Kredit durchführen. Teilweise Sondertilgungen sind ebenso zulässig wie eine vollständige vorzeitige Ablösung.
Die Sparkassen verzichten bei diesem Darlehen auf eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Sind Umschuldungen von Krediten bei anderen Banken möglich?

Selbstverständlich können Sie mit dem Sparkassenkredit andere Darlehen ablösen. Es ist auch möglich, unterschiedliche Kredite bei anderen Banken in einem Ratenkredit zu bündeln.

Wie funktioniert die Kreditaufstockung?

Sollte der ursprüngliche Kreditbedarf nicht ausreichen, macht eine Aufstockung Sinn. Diese kann ebenso erfolgen wie der erste Kreditantrag.

Dabei sollte die Restlaufzeit aber identisch bleiben. Im Zweifelsfall steht die Filiale unterstützend zur Seite.

Warum ist der Sparkassen Kredit nur für Kunden der Sparkassen erhältlich?

Bei diesem Ratenkredit entfällt die sonst notwendige Bonitätsprüfung, da der Kunde sein Konto im Haus hat. Es muss noch nicht einmal der sonst übliche Online Konto-Check wie bei echten Onlinekrediten erfolgen.

Die Sparkasse hat sofortigen Zugriff auf die Umsätze und das Zahlungsverhalten ihrer Kunden.

Wie kann ich den Sparkassen Kredit abschließen?

Um den Sparkassen Kredit abzuschließen, klicken Sie hier. Sie kommen zu unserer Kreditanfrage, die aber nicht nur den Sparkassenkredit beinhaltet.

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Damit können Sie die unterschiedlichen Konditionen vergleichen.

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