Kredit trotz Schufa

Kredit trotz Schufa

Kredit trotz Schufa

Viele Verbraucher haben weiche und auch harte Negativmerkmale in Ihrer Schufa. Diese Daten werden von Kreditgebern bei der Schufa Holding AG abgerufen. Mit einer Auskunft dieses Unternehmens steht oder fällt in der Regel hierzulande ein Kreditgeschäft. Ein Kredit trotz eines Schufa-Eintrages ist aber bei deutschen Banken unter bestimmten Voraussetzungen, bei Kreditvermittlungen, bei Kreditmarktplätzen und auch direkt bei Banken im Ausland erhältlich.

Wer ist eigentlich die Schufa und was macht das Unternehmen

Die Gründung der Schufa basiert auf der Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung in Berlin aus dem Jahre 1927. Dieses Unternehmen belieferte Haushalte mit Strom und bot den Kunden mit guter Zahlungsmoral Elektrogeräte zum Ratenkauf an. Dadurch war die Idee der Bewertung der Kreditwürdigkeit geboren. Nach und nach bildeten sich im Laufe der Jahre 13 regionale Schufa-Gesellschaften in Deutschland, die seit dem Jahr 1952 zur Bundes-Schufa e. V. gehören. Erst im Jahr 2000 wurde dieser Verein in die Schufa Holding AG umbenannt. Der Geschäftssitz der Schufa ist im hessichen Wiesbaden. Die Schufa hat mittlerweile mehr als 797 Millionen Einzeldaten von etwa 66,4 Millionen Natürlichen Personen gesammelt. Dazu kommen die Daten zu etwa 5,2 Millionen Unternehmen (Quelle: Wikipedia).

Zu den Kunden der Schufa Holding AG gehören vornehmlich Banken mit Sitz in Deutschland, Versandhändler und Telekomminkationsanbieter. Diese Unternehmen überprüfen mit einer Schufa-Auskunft die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden. Da nicht jedes Unternehmen die gleichen Kreditvoraussetzungen an ihre Kunden hat, können diese unter verschiedenen Scorings wählen.

Das sie sogenannten Schufa-Scorings setzen sich aus vielen verschiedenen persönlichen Daten zusammen, die in komplizierten Algorithmen berechnet werden. In diese Berechnungen fließen beispielsweise die Anzahl der Girokonten, Kredite und Kreditkarten, der Dispostionskredit und auch Telefonverträge ein. Außerdem spielt häufig das Alter und sogar der Wohnort eine wichtige Rolle. Wie sich diese Berechnungen genau zusammensetzen ist ein Geschäftsgeheimnis.

Der Kredit ohne Schufa hat verschiedene Merkmale und ist nicht für jeden Verbraucher erhältlich

Die ersten Kredite dieser Art wurden in Deutschland über Kreditvermittlungen angeboten und stammten ursprünglich aus der Schweiz. Daher ist oft auch die Bezeichnung Schweizer Kredit geläufig. Seit einem Urteil des BGH aus dem Jahre 2009 wurde es vielen Banken aus der Schweiz allerdings untersagt, ihre Finanzdienstleistungen in Deutschland anzubieten.

Heutzutage stammen die Kredite ohne Schufa Auskunft zum Teil aus Luxemburg oder aus Liechtenstein. Verbraucher, die einen schufafreien Kredit bei einem geeigneten Kreditgeber beantragen werden beim Antrag nicht auf Negativmerkmale in Ihrer Schufa-Auskunft überprüft. Auch nach einer Genehmigung des Kredits erfolgt keine Eintragung bei der deutschen Auskunftei. Dies ist allerdings nur der Fall, weil die ausländischen Banken keinen Zugriff auf die Daten der deutschen Schufa Holding AG haben.

Kreditnehmer, die bei einer Kreditvermittlung oder ausländischen Bank einen Kredit trotz Schufa beantragen werden daher anders auf Ihre Kreditwürdigkeit überprüft. Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung, wie er oftmals im Internet von unseriösen Kreditvermittlungen angeboten wird, ist daher auch nicht möglich. Der Kreditgeber weiß schon im Vorfeld das der Kreditnehmer negative Merkmale in der Schufa hat, weil er den Kredit ohne Überprüfung beantragt.

 

Damit der Kredit trotz Schufa genehmigt wird muss der Antragsteller ein relativ hohes Nettoeinkommen nachweisen. Der Kredit trotz Schufa wird daher mit dem pfändbaren Teils des Einkommens gesichert. Außerdem muss ein festes Anstellungsverhältnis nachgewiesen werden. Arbeitnehmer die sich in der Probezeit befinden, schon gekündigt sind oder Arbeitslosengeld beziehen erhalten diesen Kredit nicht. Auch das Alter spielt bei vielen Kreditgebern eine wichtige Rolle. Antragsteller die über 60 Jahre alt sind werden von vielen Kreditgebern nicht mit einem Kredit trotz Schufa bedient.

Der schufafreie Kredit kann bei den Kreditgebern nicht frei verhandelt werden

Bei normalen Ratenkrediten kann ein Verbraucher die Höhe der Kreditsumme und die Kreditlaufzeit normalerweise selbst bestimmen. Zudem sind mit einer guten Bonität und einer positiven Schufa die Zinssätze der Kreditgeber beeinflussbar. Dies ist bei schufafreien Krediten nicht möglich. Der Kredit trotz Schufa wird bei nahezu allen Kreditgebern zu festen Kreditsummen vergeben.

Üblich sind 3.500 oder 5.000 Euro. Seit dem 1. Juli 2016 sind bei vielen Kreditgebern auch 7.500 Euro erhältlich. Die Kreditlaufzeit wird von den Banken oder den Kreditvermittlungen vorgeben. Eine Laufzeitverlängerung um eine niedrigere Monatsbelastung zu erreichen, ist daher nicht möglich. Da es sich beim schufafreien Kredit um einen Spezialkredit mit erhöhtem Risiko handelt, liegen die effektiven Jahreszinsen im zweistelligen Bereich. Wer den Kredit trotz Schufa nicht direkt bei einer Bank beantragt, muss außerdem damit rechnen, das zusätzlich Vermittlungsgebühren fällig werden.

Bei der Hausbank kann ein Kredit trotz eines Schufa-Antrags genehmigt werden

Oftmals schrecken Bankkunden mit negativen Eintragungen vor einem Kredit bei der Hausbank zurück. Ein Kredit kann aber trotz Schufa-Eintrag genehmigt werden, wenn der Bank zusätzliche Sicherheiten angeboten werden. Zu diesen Sicherheiten gehören beispielsweise Mitantragsteller, Bürgen, hohe fest angelegte Sparguthaben oder Wertgegenstände. Bei einem Autokauf ist das hinterlegen des Kraftfahrzeugbriefes, die sogenannte Zulassungsbescheinigung II, ein probates Mittel um einen Kredit zu sichern. Selbstverständlich entscheidet jede Bank individuell ob ein Kredit trotz Schufa-Eintrag möglich ist und welche Sicherheiten akzeptiert werden.

Wird ein Kredit trotz Schufa-Eintrag mit einem Mitantragsteller gesichert, handelt es sich meistens um einen Lebenspartner oder einen Ehegatten. Kann die Bank den Kredit trotz Schufa zusagen weil die Negativmerkmale nicht zu hart sind, werden der Antragsteller und der Mitantragsteller zu einem Beratungsgespräch eingeladen. In diesem Gespräch werden von dem Sachbearbeiter nochmals alle Kreditmodalitäten vorgelesen. Auch die Haftung wird den Antragstellern nochmals genau erklärt. Bei dieser Kreditvariante haften beide Antragsteller normalerweise selbstschuldnerisch. Dies bedeutet für die Bank eine doppelte Absicherung. Sie erhalten die Kreditraten normalerweise vom ersten Antragsteller. Fällt der erste Antragsteller aus, kann sich die Bank sofort an den zweiten Antragsteller wenden. Der zweite Antragsteller haftet auch wenn sich das Paar trennt oder der erste Antragsteller verstirbt.

Ein Kredit trotz Schufa-Eintrag kann auch mit einem Bürgen gesichert werden. Ein Bürge stammt normalerweise aus dem engeren Freunds- oder Bekanntenkreis. Auch der Arbeitgeber kann unter Umständen zum Bürgen benannt werden. Engere Familienmitglieder, wie Großeltern, Eltern oder Kinder werden von den Banken nicht gerne als Bürgen akzeptiert.

Bankkunden die Ihren Kredit trotz-Schufa-Eintrag beantragen, benennen bei einem ersten Beratungsgespräch einen Bürgen. Dieser Bürge muss selbstverständlich auch damit einverstanden sein. Damit der Bürge für einen Kredit trotz Schufa infrage kommen kann, muss das finanzielle Umfeld stimmig sein. Ein Bürge wird von den Banken normalerweise noch intensiver geprüft als der Kreditnehmer selbst. Ist die Bank mit dem Bürgen einverstanden kann der Vertrag für den Kredit trotz des Schufa-Eintrags geschlossen werden.

Mit dem Bürgen wird ein separater Bürgschaftsvertrag geschlossen. In der Regel wir zwischen der Bank und dem Bürgen eine selbstschuldnerische Bürgschaft vereinbart. Dadurch kann der Bürge in Haftung genommen werden, ohne das die Bank zuerst ein Zwangsvollstreckungsverfahren bei Gericht beantragen muss. Sind die Formalitäten erledigt kann der Kredit trotz Schufa an den Antragsteller ausgezahlt werden.

Auch bei Kreditvermittlungen ist ein Kredit trotz eines Schufa-Eintrags möglich

Wer bei seiner Hausbank, einer Filial- oder einer Online-Bank abgelehnt wurde, kann einen Kredit trotz eines Schufa-Eintrags bei einer Kreditvermittlung beantragen. Viele Kreditvermittlungen schlagen den Antragstellern den Kredit trotz Schufa-Eintrag sogar vor, bevor sie sich für den Kredit ohne Schufa entscheiden.

Bei diesen Kreditgebern werden für diese Kreditvariante oftmals Mitantragsteller in den Kreditvertrag aufgenommen. Dies ist in dieser Situation bei vielen Kreditvermittlungen sogar ein Vermittlungskriterium. Der Kredit mit Schufa hat gegenüber dem schufafreien Kredit, der bei vielen Kreditvermittlungen auch angeboten wird, zahlreiche Vorteile:

  • Kredite mit einer Schufa-Auskunft sind frei verhandelbar.
  • Die Kredite sind in der Regel immer günstiger als schufafreie Kredite.
  • Mit einem Mitantragsteller kann die Bonität des Antragstellers verbessert werden.
  • Die Auswahl an Banken ist bei Krediten mit Schufa viel höher.

Anders als bei der Hausbank oder bei Filialbanken wird der Kredit trotz Schufa mit einem zweiten Antragsteller bei Kreditvermittlungen online beantragt. Für diese Kreditvariante steht daher ein spezieller Kreditantrag zur Verfügung. Der Antrag wird direkt am PC, Tablet oder Notebook ausgefüllt. Der Antrag kann zu Hause ausgedruckt werden. Durch das Ausdrucken des Antrags am heimischen Drucker kann sich die Bearbeitungszeit verkürzen, da die Antragsteller nicht warten müssen bis das Dokument mit der Post gesendet wird.

Nach dem Ausdrucken oder dem Erhalt wird der Antrag von beiden Antragstellern unterschrieben. Wenn die Kreditvermittlung mit dem Post-Ident Verfahren arbeitet müssen sich beide Antragsteller legitimieren. Der Kredit trotz Schufa kommt nach nochmaliger Prüfung der Kreditdokumente zur Auszahlung.

Ist der Kredit trotz des Schufa-Eintrags doch nicht erhältlich weil die Negativmerkmale zu hart für den Kreditgeber sind, kann der schufareie Kredit beantragt werden. bei diesem Kredit ist es dann gleichgültig was in der Schufa eingetragen ist. Dieser Kredit wird beispielsweise von den Kreditvermittlungen Maxda oder Bon Kredit aus der Schweiz angeboten.

Der schufafreie Kredit ist bei der Maxda Kreditvermittlung erhältlich

Die Kreditvermittlung Maxda hat ihren Geschäftssitz im rheinland-pfälzischen Speyer und ist schon seit vielen Jahren am Kreditmarkt tätig. Das Unternehmen ist auf die Vergabe von Krediten an Privatpersonen spezialisiert. Mit den passenden Kreditvoraussetzungen ist für Verbraucher ein Kredit trotz Schufa und auch der schufafreie Kredit erhältlich.

Die Vorteile von Maxda:

  • Ein normaler Kredit ist trotz Schufa-Eintrag zwischen 3.000 bis 250.000 Euro erhältlich.
  • Der schufafreie Kredit wird bis 7.500 Euro angeboten.
  • Online-Antrag mit kurzer Bearbeitungszeit
  • Die Kredite können vorzeitig komplett getilgt werden.

Kreditvoraussetzungen bei Maxda:

  • Kreditnehmer müssen zwischen 18 und 58 Jahre alt sein.
  • Das Mindesteinkommen muss 1.150 Euro Netto betragen.
  • Der Antragsteller muss als Angestellter, Arbeiter oder Beamter eine Festanstellung nachweisen.

Bon Kredit bietet den Kredit trotz Schufa und den schufafreien Kredit an

Die Kreditvermittlung Bon Kredit stammt aus der Schweiz und bietet schon seit mehr als 40 Jahren Kredite aller Art an. Das Unternehmen arbeitet mit mehr als 20 Bankhäusern im In- und Ausland zusammen und kann daher die verschiedensten Kreditvarianten anbieten. Ein Kredit trotz Schufa-Eintragung ist bei dieser Kreditvermittlung ebenso erhältlich wie der schufafreie Kredit.

Vorteile von Bon Kredit:

  • Kredit trotz Schufa mit zweitem Antragsteller.
  • schufafreier Kredit bis zu 7.500 Euro.
  • Auszahlung bei Sofortkrediten innerhalb von 24 Stunden möglich.
  • Jede Kreditanfrage ist kostenlos und unverbindlich.
  • Jeder Kreditnehmer hat einen persönlichen Ansprechpartner.

Kreditvoraussetzungen bei Bon Kredit:

  • Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein.
  • Kreditnehmer müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
  • Es muss ein regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Rentner, Selbständiger nachgewiesen werden.

Kreditnehmer die sich für einen Kredit trotz eines Schufa-Eintrags oder einen schufafreien Kredit von einer dieser Kreditvermittlungen entscheiden, müssen die Kreditvoraussetzungen immer zu 100 Prozent erfüllen. Die Anträge werden immer online gestellt und nach dem Einreichen nochmals manuell geprüft. Daher können sich Auszahlungen oftmals verzögern. Dies ist vor allem der Fall wenn Dokumente oder Unterschriften fehlen. Ein Vergleich verschiedener Kreditvermittlungen kann helfen das günstigste Angebot zu finden.

Der schufafreie Kredit kann direkt bei einer Bank im Ausland beantragt werden

Spezialkredite wie der Kredit trotz Schufa, Eilkredit, und Blitzkredite oder der schufafreie Kredit waren früher nur über Kreditvermittlungen erhältlich. Diese oftmals unseriösen Anbieter haben Ihre Kreditangebote damals über Zeitungsanzeigen annonciert. Seit das Internet nahezu in jedem Haushalt verfügbar ist, hat sich dies grundlegend geändert.

Selbstverständlich sind immer einmal wieder unseriöse Kreditvermittlungen im Internet tätig. Diese Unternehmen halten sich aber glücklicherweise nicht sehr lange. Außerdem kann die Vermittlung eines Kredits heutzutage auch umgangen werden. Der schufafreie Kredit kann direkt im Internet bei den Banken beantragt werden. Das beste Beispiel dafür ist die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein.

 

Die Sigma Kreditbank AG aus Triesen in Liechtenstein ist eines der wenigen Bankhäuser, das schufafreie Kredite an Verbraucher direkt vergeben darf. Die Bank bietet den schufafreien Kredit zu 3.500 Euro, 5.000 und seit dem Sommer 2016 auch zu 7.500 Euro an. Andere Kreditsummen werden nicht angeboten. Die Kreditlaufzeit beträgt für alle drei Kredite immer 40 Monate. Die Laufzeiten der Kredite können nicht verändert werden. Der effektive Jahreszins beträgt für den kleinen schufafreien Kredit 11,12 Prozent. Für den mittleren und den großen Kredit verlangt das Liechtensteiner Bankhaus 11,11 Prozent. Die Zinsen sind für die gesamt Kreditlaufzeit gültig. Andere Kreditvarianten, wie beispielsweise der Kredit trotz Schufa, sind nicht erhältlich.

 

Zum Beantragen der schufafreien Kredite stellt die Sigma Kreditbank AG vorgefertigte Kreditanträge zur Verfügung. Die Anträge können zu Hause ausgedruckt und handschriftlich ausgefüllt werden. Für jeden Kredit ist ein separates Antragsformular erhältlich. Der Antrag wird postalisch mit den benötigten Kreditdokumenten an die Sigma Kreditbank AG gesendet. Zu diesen Dokumenten gehören die letzten zwei Gehaltsabrechnungen und die dazu passenden Kontoauszüge. Die Kopie der Vorder- und Rückseite des Personalausweises. Die aktuelle Anschrift des Kreditnehmers muss ersichtlich sein. Außerdem wird für die Antragstellung eine Kopie der aktuellen Lohnsteuerkarte verlangt. Ersatzweise können Antragsteller auch die Kopie der Dezemberabrechnung zusenden.

Kreditmarktplätze sind für den Kredit trotz Schufa eine Alternative zu Banken

Eine Alternative zur Hausbank, zu Filial- und Online-Banken oder Kreditvermittlungen sind Kreditmarktplätze im Internet. Die ersten Internetportale dieser Art wurden Anfang 2000 in Großbritannien und den USA gegründet. In diesen Ländern werden diese Marktplätze als Peer-To-Peer Netzwerke bezeichnet. Private Geldgeber stellen auf diesen Netzwerken ihr Geld für die Kredite von Privatpersonen zur Verfügung. Auch Selbstständige, Freiberufler und Rentner werden auf den Kreditmarktplätzen akzeptiert. Auf diesen Marktplätzen ist der Kredit trotz Schufa erhältlich.

 

Zur Anmeldung auf einem Portal wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Der Kredit trotz Schufa ist möglich, wenn es sich bei diesen Einträgen um leichte Negativmerkmale handelt. Zu einer Ablehnung führen gerichtliche Mahnverfahren, Haftbefehle oder auch laufende Insolvenzen. Ist dies nicht der Fall ist der Kredit trotz eines Schufa-Eintrags möglich.

Der Antragsteller füllt ein vorgefertigtes Profil aus und äußert einen schriftlichen Kreditwunsch. Damit der Kredit trotz des Schufa-Eintrags so schnell wie möglich finanziert wird, sollte das Profil vollständig ausgefüllt werden und der Kreditwunsch ausführlich formuliert sein. Wurde der Kredit von den privaten Geldgebern vollständig finanziert wird ein Kreditvertrag geschlossen.

Damit der Kredit schnell ausgezahlt werden kann ist die Mitarbeit des Antragstellers gefragt. Der Kreditantrag wird von einer Bank zur Verfügung gestellt und steht als Download zum sofortigen Ausdruck bereit. Der Kredit ist trotz Schufa möglich auch wenn eine Bank den Antrag bereit stellt. Wer keinen Drucker hat muss warten bis der Antrag postalisch zugestellt wird. Der unterschriebene Antrag wird mittels Post-Ident Verfahren an die Bank gesendet. Der Kredit kommt innerhalb von wenigen Tagen zur Auszahlung.

Ein Kredit trot eine Schufa-Eintrag von privaten Geldgebern

Ein Kredit trotz Schufa wird in Deutschland beispielsweise auf den Kreditmarktplätzen Auxmoney und Smava.de zur Verfügung gestellt. Damit keine unrechtmäßigen Geldgeschäfte möglich werden, arbeiten die Internetportale mit Banken zusammen, die für die Vertragsangelegenheiten zuständig sind.

Vorteile des Kreditmarktplatzes Auxmoney:

Auf Auxmoney werden Arbeitnehmer, Selbstständige, Freiberufler und Rentner mit einem Kredit trotz Schufa versorgt wenn sie

  • mindestens 18 Jahre und nicht älter als 70 Jahre alt sind.
  • eine Kreditsumme von 1.000 bis 25.000 Euro benötigen.
  • Keine eidesstaatliche Versicherung abgegeben haben oder Haftbefehle, Insolvenzen oder offene titulierte Forderungen drohen.

Bei Auxmoney kann kein zweiter Antragsteller in den Kreditantrag aufgenommen werden. Auch ein Kredit mit Bürgen ist nicht vorgesehen. Vereinzelt werden von den Betreibern Lohnabrechnungen zur Einsicht angefordert. Auxmoney selbst behauptet, dass sehr viele Kredite schon innerhalb der ersten zwei Stunden finanziert wird. Alle Kreditprojekte bei Auxmoney sind immer 20 Tage online.

Vorteile des Kreditmarktplatzes Smava.de:

Smava.de ist eigentlich ein großes Vergleichsportal für Verbraucherkredite . Das Portal ist aber zusätzlich als Kreditmarktplatz tätig. Dadurch ist auch ein Kredit trotz Schufa möglich. Die Antragsteller des Kreditmarktplatzes profitieren von

  • Kreditsummen bis 50.000 Euro.
  • individuell vereinbarten Konditionen.
  • der Gebührenfreiheit bei der Antragstellung.

Die Eingabe der persönlichen Daten erfolgt bei Smava online. Schon wenige Sekunden nach der Annahme wird dem Antragsteller ein individuelles Kreditangebot vorgelegt. Ein Kredit ist trotz einer Schufa mit Negativmerkmalen in den meisten Fällen kein Problem.

Kredit trotz Schufa oder schufafreier Kredit – wer die Wahl hat, hat die Qual

Für Kreditnehmer stellt sich immer die Frage ob der Kredit trotz Schufa-Eintrag besser ist als der schufafreie Kredit. Sicher ist, das der Kredit trotz Schufa-Eintrag zu besseren Konditionen erhältlich ist. Er ist zudem frei verhandelbar. Der Antragsteller muss allerdings fast immer zusätzliche Kreditsicherheiten anbieten. Beim schufafreien Kredit erfolgt keine Eintragung bei der Auskunftei.

Die ausländischen Banken haben keinen Zugriff auf die deutsche Schufa. Dies bedeutet, dass keine andere Bank von diesem Kredit erfährt. Auch das Schufa-Scoring verändert sich nicht. Allerdings können Antragsteller diesen Kredit nicht frei mit den Kreditgebern vereinbaren. Außerdem sind die schufafreien Kredite durch das hohe Kreditrisiko sehr teuer. Das Pro und Contra muss jeder Kreditsuchende daher immer schon im Vorfeld genau abklären.

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