Umschuldung trotz negativer Schufa
Verbraucher, die mehrere Kredite gleichzeitig bedienen müssen, haben oftmals eine sehr hohe finanzielle Belastung. Eine Umschuldung trotz negativer Schufa kann den finanziellen Spielraum erhöhen.
Durch die schlechteren Kreditvoraussetzungen sind vor allem viele Banken nicht bereit, einen weiteren Kredit zu gewähren. Ein Kredit, mit dem mehrere finanzielle Verbindlichkeiten zusammengefasst werden können, ist trotzdem nicht unmöglich.
Zeit sparen – schnell gelesen
- Jede Finanzierung trotz negativer Schufa ist ein Sonderkredit, den Kreditgeber nur im Einzelfall bewilligen
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Umschuldung trotz negativer Schufa – so verhält sich die Hausbank
Finanzielle Notlagen werden von vielen Verbrauchern zuerst mit der Hausbank besprochen. Bei einer Hausbank handelt es sich bei den meisten Verbrauchern in Deutschland um einen Filialbetrieb einer Sparkasse oder einer Volks- oder Raiffeisenbank.
Diese Banken bieten als Universalbank selbstverständlich auch relativ günstige Kredite an. Bevor es zu einem Kredit bei der Hausbank kommt, muss ein Beratungstermin vereinbart werden.
Zum Termin mit dem Sachbearbeiter wird eine Aufstellung der gesamten Schulden benötigt. Auch ein gültiger Ausweis muss vom Bankkunden vorgelegt werden.
Ob eine Umschuldung trotz negativer Schufa bei der Hausbank möglich ist, hängt von der Härte der Negativmerkmale ab. Handelt es sich um leichte oder erledigte Einträge, kann die Bank den Kredit genehmigen.
Handelt es sich um harte Negativmerkmale, wie beispielsweise eidesstattliche Versicherungen, gerichtliche Mahnbescheide oder gar eine Privatinsolvenz, erfolgt mit Sicherheit eine Absage. Mit diesen Voraussetzungen ist der Bank das Kreditrisiko zu hoch.
Kredite aus dem Internet – Umschuldung mit einer Onlinebank
Immer öfter werden Ratenkredite im Internet angefragt. Dies betrifft in Deutschland mittlerweile schon jeden vierten Kredit.
Die Kredite stammen von Online- und Direktbanken. Diese Banken bieten ihre Finanzdienstleistungen fast ausschließlich im Internet an.
Besonders hervorzuheben sind die besonders günstigen Kreditkonditionen und die einfache Antragstellung, die bequem von zu Hause aus erfolgt. Für Verbraucher, die einen Kredit für eine Umschuldung beantragen möchten, stellen die Banken ein leicht verständliches Onlineformular zur Verfügung, das direkt am PC, Notebook oder Tablet ausgefüllt wird.
Die Antragstellung ist auch mit einem Smartphone möglich. Mit der Eingabe der persönlichen Daten wird eine Schufa-Klausel unterzeichnet.
Diese Klausel berechtigt die Bank, eine Schufa-Auskunft einzuholen. Ist die Schufa negativ, erhält der Antragsteller sofort eine Absage per E-Mail zugesendet.
Die Absage wird in der Regel nicht begründet. Es kann kein weiterer Kredit genehmigt werden.
Eine Umschuldung trotz negativer Schufa ist bei diesen Banken daher nicht möglich.
Kredit von Privatpersonen – der Kreditmarktplatz von Smava
Wenn die Banken eine Umschuldung aufgrund der negativen Schufa-Auskunft ablehnen, können sich Verbraucher an einen Kreditmarktplatz wenden. Zu diesen Kreditmarktplätzen zählt das Internetportal von Smava.
Bei Smava können Verbraucher Kredite von 1000 bis 50000 Euro beantragen. Es sind Laufzeiten von 12 bis 144 Monate möglich.
Die Kredite werden von privaten Geldgebern und von ausgesuchten Geldinstituten zur Verfügung gestellt. Eine Umschuldung trotz negativer Schufa ist bei Smava möglich, wenn die Auskunft keine harten Negativmerkmale enthält.
Sind leichte Negativmerkmale enthalten, wird die Schufa-Auskunft neutral behandelt. Die Antragstellung erfolgt wie auf einem Kreditportal.
Die Kreditsumme und die Kreditlaufzeit werden in einen Kreditrechner eingegeben. Als Verwendungszweck sollte die Umschuldung gewählt werden.
Dem Antragsteller wird ein vorläufiges Kreditangebot angezeigt. Als Nächstes werden die persönlichen Daten des Antragstellers abgefragt.
Angaben zu den monatlichen Einnahmen und Ausgaben werden ebenfalls benötigt. Bei Smava kann ein Mitantragsteller in den Kreditvertrag aufgenommen werden.
Dies erhöht die Chancen auf einen Privatkredit.
Umschuldung mit einer Kreditvermittlung – Kredite mit und ohne Schufa
Eine Umschuldung trotz negativer Schufa kann auch von einer Kreditvermittlung übernommen werden. Die Vermittler haben eine Zulassung nach § 34 c GewO und arbeiten daher wie Makler.
Durch die Zusammenarbeit mit verschiedenen Bankhäusern im In- und Ausland sind zahlreiche Kreditvarianten möglich. Zur Produktpalette der seriösen Kreditvermittlungen zählen Kredite mit und ohne Schufa.
Bei Krediten mit Schufa kann ein zusätzlicher Kreditnehmer in den Kreditvertrag aufgenommen werden. Auch das Benennen eines Bürgen ist bei einigen Kreditvermittlungen möglich.
Wird ein Kredit ohne Schufa beantragt, muss der Antragsteller hohe Kreditvoraussetzungen erfüllen. Zu diesen Voraussetzungen zählen ein Wohnsitz in Deutschland und ein Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit.
Das Gehalt des Antragstellers sollte nach Möglichkeit weit über der aktuellen Pfändungsfreigrenze liegen. Nur wenn alle Kreditvoraussetzungen erfüllt werden, kann der Verbraucher mit einem Kredit für eine Umschuldung trotz negativer Schufa rechnen.
Kredite ohne Schufa sind übrigens nur zu 3500, 5000 und 7500 Euro erhältlich.
Negative Schufa – eine Umschuldung kann relativ teuer sein
Wenn ein Kreditgeschäft bei einem konventionellen Geldinstitut oder einer Onlinebank scheitert, liegt es oft an den harten Negativmerkmalen in der Schufa. Auch Kreditvermittlungen lehnen in diesem Fall eine Umschuldung ab.
Ein Kredit für eine Umschuldung trotz negativer Schufa kann bei einer Kreditvermittlung beantragt werden. Diese Kredite sind allerdings relativ teuer und nur bis zu einer Höchstsumme von 7500 Euro erhältlich.
Ob sich eine Umschuldung unter diesen Voraussetzungen rentiert, müssen Verbraucher im Vorfeld genau berechnen.
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(FS)