Kredit ohne Schufa Auskunft und Einkommensnachweis

Ein Kredit ohne Schufa Auskunft und Einkommensnachweis ist ein schwieriger Kreditwunsch. Die negative Schufa verhindert einen Kredit hierzulande.

Banken sehen diesen Kredit mit einem erhöhten Kreditausfall an und lehnen ab. Mit dieser Konstellation sind es oft Selbständige die den Kredit ohne Schufa Auskunft in Einkommensnachweis suchen.

Der Grund für die ablehnende Haltung der Bank ist im nicht konstanten Einkommen des Selbständigen zu suchen.

Klare kurze Worte – Übersicht

• Einen Kredit ohne Schufa Auskunft und Einkommensnachweis im wörtlichen Sinn bieten Pfandleihhäuser und der Freundeskreis
• Grundsätzliche Kreditchancen könnten jedoch ebenso aus anderen Quellen bestehen
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Kredit ohne Schufa Auskunft und Einkommensnachweis – Fakten

Wer eine negative Schufa hat und zudem kein Einkommen nachweisen kann, ist das perfekte Opfer für unseriöse Kreditgeber. Dabei gibt es Anbieter die sich 20 % Zinsen anrechnen.

Kann ein Kunde nur einmal die Rate nicht bezahlen, werden rabiate Methoden eingesetzt. Deshalb sollte der Kredit ohne Schufa Auskunft und Einkommensnachweis, wenn er denn dringend wird, nur mit größer Vorsicht ausgewählt werden.

Geraten wird daher, sich nach seriösen Kreditvermittlungen umzusehen, die in so einem schwierigen Kreditfall durchaus weiterhelfen können. Seriöse Anbieter erkennen Kreditsuchende beispielsweise daran, dass die Kreditsumme überschaubar ist.

Auf keinen Fall sollten Kunden darauf hereinfallen, wenn Kreditsummen bis 100000 Euro in Aussicht gestellt werden. Diese Kreditsumme erhalten sogar Kunden mit guter Bonität nur mit Abstrichen.

Wie erkennt man seriöse Anbieter?

Wie erwähnt, bieten seriöse Anbieter bei diesem schwierigen Kreditwunsch lediglich Kleinkredite an. Angebote bis 100000 Euro sollten gar nicht erst beachtet werden.

Gerade weil die Bonität mangelhaft ist, werden nur geringe Kreditsummen angeboten. Auch die Höhe der Zinsen machen auf einen unseriös arbeitenden Anbieter aufmerksam.

So werden deutlich überhöhte Zinsen angezeigt, die aber noch nicht in den Bereich von Wucherzinsen fallen. Besteht ein hohes Risiko so steigen die Kreditzinsen.

Hohe Risikoaufschläge sind dann keine Seltenheit, wobei diese kaum zu entgehen sind. Kreditsuchenden wird deshalb geraten, einen Kredit mit einem Kreditvergleich zu suchen.

Gerade bei diesen Krediten sind die Zinsunterschiede sehr auffällig. Außerdem kann festgestellt werden, welcher Anbieter tatsächlich einen so schwierigen Kredit vergeben wird.

Auch andere Konditionen wie Sonderzahlungen und Ratenpausen sollten möglich sein. Wer dringend eine schnelle Auszahlung braucht, sollte nach Kreditgebern suchen, die das Geld schnell ausbezahlen.

Wer kein Girokonto hat, der muss nach einem Anbieter suchen, der eine Barauszahlung anbietet.

Kredit ohne Schufa Auskunft und Einkommensnachweis – im Notfall

Der Kredit ohne Schufa Auskunft und Einkommensnachweis sollte nur gesucht werden, wenn sich keine andere Option findet. Als gerechter Grund für einen Kredit währen, der Kauf eines Autos oder die Reparatur ein solchen, da ansonsten der Weg zur Arbeit nicht erfolgen kann.

Wenn offene Rechnungen zu bezahlen sind und bereits ein Mahnverfahren eingeleitet wurde. Bei solchen Problemen könnte die Beantragung einer kleineren Kreditsumme durchaus sinnvoll sein.

Wer sich aber mit dem Kredit Luxusgüter kaufen möchte, der sollte darauf verzichten. Wer in einer schlechten Finanzlage steckt, sollte keine weiteren Verbindlichkeiten anhäufen.

Aber auch Kreditnehmer die bereits einige Verbindlichkeiten zu bezahlen haben, suchen oft nach einem Kredit um damit einige Schulden zu bezahlen. Hier muss aber genau hingeschaut werden, denn sonst gibt es am Ende noch mehr Schulden und keine spürbare monatliche Entlastung.

Dann wäre der Weg zur Schuldnerberatung die bessere Alternative. Bei starker Verschuldung könnte vielleicht eine Privatinsolvenz in Erwägung gezogen werden.

Kredit ohne Schufa Auskunft und Einkommensnachweis – Selbständigkeit

Es sind unter anderem Selbständige die keinen Einkommensnachweis bei einem Kreditwunsch vorlegen können. Banken verhalten sich sehr bedeckt, wenn ein Selbständiger nach einem Kredit nachfragt.

Ist dann noch die Schufa schlecht, erscheint ein Kredit aussichtslos. Selbständige müssen ihre Bonität anhand von Einkommensteuerbescheiden oder einer Gewinn- und Verlustrechnung nachweisen.

Selbständige können keinen Einkommensnachweis erbringen, da ihr Einkommen jeden Monat anders aussieht. Das bringt der Bank eine Plansicherheit und vergibt so einen Kredit erst gar nicht.

Eine Möglichkeit wäre es, wenn der Selbständige Kontoauszüge vorlegen kann aus denen die Einnahmen ersichtlich sind. Selbständige sollten es einmal bei den Kreditmarktplätzen von Smava oder Auxmoney versuchen.

Dort geben private Anleger Gebote ab, die einen Kredit finanzieren. Allerdings möchten diese Anleger aber auch Gewissheit haben ob und wie der Kredit zurückbezahlt werden soll.

Die negative Schufa sollte aber nicht verschwiegen werden, denn auch die Anleger werden dies nachprüfen.

Kredit ohne Schufa Auskunft und Einkommensnachweis – Arbeitslosigkeit

Wer arbeitslos ist, kann ebenfalls kein Einkommensnachweis vorlegen. Die Aussichten sind schlecht einen Kredit zu erhalten.

Die Kontoauszüge die Einnahmen dokumentieren, können dann aber eine umgekehrte Wirkung zeigen, denn darauf sind lediglich die Einnahmen aus dem Arbeitslosengeld zu sehen. Wer Arbeitslosengeld bezieht ist für Banken kein Kunde, denn es muss ein Einkommen vorliegen, dass einen pfändbaren Anteil hat.

Arbeitslosengeld ist aber eine Sozialleistung, die nicht gepfändet werden kann. Wenn der Arbeitslose nach einem Kredit sucht, sollte er dies mit Vorsicht tun.

Denn es gibt durchaus Angebote auf einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit. Allerdings stecken dahinter meistens unseriöse Angebote.

Außerdem kommt noch die belastete Schufa dazu, die wiederum eine reguläre Kreditaufnahme verhindert.

Ohne Bonität gleich kreditunwürdig?

Es gibt Verbraucher die keinen Einkommensnachweis vorlegen können, aber dennoch über ein ausreichendes Einkommen verfügen. In so einem Fall könnten Kreditsicherheiten den Kredit ohne Schufa Auskunft und Einkommensnachweis untermauern.

Das könnte eine Immobilie sein oder eine beleihbare Lebensversicherung. Besser wäre es allerdings, wenn ein solventer Bürge genannt werden könnte.

Der Bürge sichert den Kredit ab, indem er bei einem Kreditausfall die Raten weiter bezahlt. Für den Bürgen kann das aber eine riskante Sache sein.

Eine Bürgschaft sollte generell nur abgeschlossen werden, wenn im Ernstfall eine weitere Kreditrate problemlos bezahlt werden kann. Der Bürge sollte auch wissen, dass die Bürgschaft in seine Schufa eingetragen wird, was seine Bonität verringern kann.

Obwohl viele Bürgen es scheuen sich Einblick in die Finanzen des Kreditnehmers zu verschaffen, sollte dies dennoch geschehen. So hat der Bürge sofort Einsicht, wenn eine Rate nicht bezahlt wird.

Die beste Kontrolle wäre ein Abbuchen vom Konto des Bürgen. Der Kreditnehmer zahlt dann an den Bürgen.

(FS)