Kredit für Selbständige mit negativer Schufa

Kredit für Selbständige mit negativer Schufa

Ein Kredit für Selbständige mit negativer Schufa ist ein Problem, mit dem viele Freiberufler zu kämpfen haben. Gerade in der Anfangszeit werden viele Ausgaben fällig.

Es mangelt jedoch noch an Einnahmen. Ein Darlehen ist unumgänglich. Die Kreditvergabe wird bei einer negativen Schufa jetzt stark erschwert. Wir möchten Ihnen zeigen, wie Sie das Darlehen dennoch erhalten können.

Kredit für Selbständige mit negativer Schufa: Tatsächlich problematisch?

Die erste Frage bei einem Kredit für Selbständige mit negativer Schufa ist sehr einfach. Sie lautet: Ist Ihre Schufa tatsächlich negativ? Oder nehmen Sie dies nur an. Tatsächlich verstehen die wenigsten Personen die Score-Werte wirklich korrekt. Nicht jede Sünde oder Darlehensanfrage führt automatisch zu einer negativen Bewertung.

Zu Beginn sollten Sie sich deshalb eine freiwillige Selbstauskunft einholen. Schufa steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Hier werden Sie bezüglich der Selbstauskunft fündig. Sie werden einige Dokumentenseiten erhalten. Relativ prominent sehen Sie eine Prozentzahl.

Auf diese kommt es an: Liegt Sie bei 90 Prozent oder höher haben Sie überhaupt kein Problem. Bei 85 Prozent oder höher haben Sie noch eine Chance auf einen Kredit. Liegt die Zahl allerdings unterhalb von 85 Prozent, ist die Schufa negativ. Bei deutschen Banken werden Sie nun vermutlich kein Darlehen mehr erhalten.

Lösung: Ausländer Kredit für Selbständige mit negativer Schufa

Die erste Lösung für ein Darlehen für Selbständige mit negativer Schufa führt Sie ins Ausland. Die Schweiz ist beispielsweise sehr beliebt für derartige Kredite. Die Schufa agiert ausschließlich in der Bundesrepublik. Die Daten werden entsprechend nur mit deutschen Geldhäusern geteilt. Wenn Sie den Kredit bei einem fremdländischen Geldhaus beantragen, haben Sie die Schufa so aus der Rechnung genommen.

Aber seien Sie auf der Hut:

Viele ausländische Banken haben deutsche Tochtergesellschaften. So könnte die Schufa doch wieder berücksichtigt werden.

Ausländische Banken können Sie beispielsweise über das Internet kontaktieren. Gängig müssen Sie mit höheren Zinsen leben. Außerdem werden die Geldhäuser die maximale Darlehenssumme stark deckeln. Angestellte erhalten gewöhnlich nicht mehr als 10.000 Euro. Als Selbstständiger bzw. Freiberufler werden Sie kaum mehr als 5000 Euro erhalten. Eventuell lehnen Sie die ausländischen Banken wegen Ihrer Tätigkeit gleich ganz ab.

Kredit für Selbständige mit negativer Schufa vom Darlehensvermittler

Wenn Sie Ihren Kredit für Selbständige mit negativer Schufa nicht im Ausland finden, wenden Sie sich an einen Darlehensvermittler. Diese Spezialisten sind auf Kreditvergaben in schwierigen Fällen spezialisiert. Sie können die Schufa außen vorlassen. Und die Vermittler sind in der Lage, auch Darlehen für Selbstständige zu finden.

Mit gewissen Dingen müssen Sie rechnen. So wird der Vermittler in jedem Fall eine BWA von Ihnen benötigen. Haben Sie keine betriebswirtschaftliche Auswertung, erstellen Sie wenigstens eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung. Die letzten Steuerbescheide werden ebenfalls benötigt. Gleiches gilt in der Regel für die Kontoauszüge der letzten 6 bis 12 Monate.

Kreditvermittler arbeiten außerdem nicht umsonst. Entsprechend müssen Sie sich auf höhere Darlehenskosten einstellen. Allzu hohe Kreditsummen sollten Sie überdies nicht erwarten. Außerdem werden Sie erneut das Problem haben, dass die Zinsen nicht niedrig sind. Die entsprechenden Sätze werden sich vermutlich im zweistelligen Bereich bewegen.

Kredit für Selbständige mit negativer Schufa von Privatpersonen

Möglicherweise kann Ihnen auch der Darlehensvermittler nicht helfen. Einen Kredit für Selbständige mit negativer Schufa können Sie dennoch erhalten. Fündig werden Sie vielleicht bei Privatpersonen. Sie finden online einige Portale, die Ihnen entsprechende Kontakte vermitteln. Diese Plattformen sind in der Regel seriös.

Sie arbeiten ausschließlich auf Basis des Erfolgs. Dafür gibt es aber keine Garantie, dass Sie auch tatsächlich einen Kredit bekommen. Zudem können die Privatpersonen die Darlehenskonditionen frei verhandeln. Ihr Kredit wird so eventuell sehr teuer.

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